10 Möglichkeiten, mit denen du dein Geld vermehren kannst
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAHast du etwas Geld übrig und würdest dieses gerne vermehren, aber du weißt nicht worin du es investieren sollst? Mit dieser Herausforderung bist du nicht alleine.
In diesem Ratgeber möchten wir dir daher, ohne großes Umschweifen, 10 Anlagemöglichkeiten vorstellen, mit denen du dein Geld vermehren kannst.
Bevor wir aber mit der ersten Option beginnen, beantworten wir zwei Fragen, die gerade von Anlegern mit wenig Erfahrungen bei Geldanlagen häufig gestellt werden.
Die erste Frage ist, wie sich Geld ohne Risiko vermehren lässt und die Zweite, wie sich Geld am schnellsten vermehren kann (im Grunde das genaue Gegenteil).
Folgende Möglichkeiten zum Geldvermehren wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Wie kann ich mein Geld ohne Risiko vermehren?
Wenn du dir ein größeres Vermögen angespart hat, dann möchtest du dieses natürlich nicht in Flammen aufgehen sehen. Daher ist die Frage, wie sich dieses Geld ohne Risiko anlegen lässt, gerechtfertigt.
Allerdings ist es bei den Möglichkeiten Geld anzulegen so, dass es schlicht und einfach keine Anlage ohne Risiko gibt. Selbst das Geld nicht anzulegen ist riskant, da die Inflation den Wert des Geldes und somit seine Kaufkraft langfristig reduziert.
Die richtige Frage ist daher, wie sich das Geld mit möglichst niedrigeren Risiken vermehren lässt.
Unter allen Geldanlagen sind das solche, die ihren Anlegern einen vorab vereinbarten Zins bzw. Rendite bieten und bei denen mit keinen Wertschwankungen zu rechnen ist.
Außerdem ist das Risiko von einem teilweisen oder sogar ganzen Verlust des eingesetzten Kapitals so niedrig, dass es fast ausgeschlossen werden kann.
Geldanlagen, die diese Bedingungen weitestgehend erfüllen, sind die klassischen Sparprodukte, die bei Banken abgeschlossen werden können, dazu zählen unter anderem Sparbücher, Tagesgelder und Festgelder.
Wie kann ich mein Geld in kurzer Zeit vermehren?
Falls du dein Geld so schnell wie möglich vermehren möchtest, dann brauchst du vor allem eine hohe Rendite, denn je höhere die Rendite ist, desto schneller wächst das Vermögen.
Wenn du etwa möglichst schnell dein Geld verdoppeln möchtest, kannst du dir mit der 72-Regel schnell berechnen, wie lange es dauern wird, bis sich dein Vermögen bei einer vorgegeben Rendite verdoppelt.
Ein kurzes Beispiel: Bei einer angenommenen Geldanlage, mit einer Rendite von 5 %, teilst du die Zahl 72 durch 5, um festzustellen, wie lange es dauert, bis sich dein Geld verdoppelt. Daraus folgernd würde es 14,4 Jahre dauern, um dein Geld zu verdoppeln. Während es bei einer Rendite von 10 % nur 7,2 Jahre und bei einer von 15 % 4,8 Jahre dauern würde.
Allerdings solltest du beachten, dass mit der Rendite auch das Risiko zunimmt. Entsprechend musst du bei riskanten Geldanlagen damit rechnen, dass es auch zu größeren Verlusten kommen kann.
Des Weiteren ist es wichtig, zwischen „Zocken“ und „Investieren“ zu unterscheiden.
Während es beim Zocken im Wesentlichen darum geht, große Risiken einzugehen, um kurzfristige Erfolge zu erzielen, kommt es beim Investieren darauf an, Risiken bewusst einzugehen und zu begrenzen, um über einen vorab gewählten Anlagezeitraum eine Rendite bei vertretbaren Risiken zu erzielen.
Es ist in keinem Fall empfehlenswert, in Aktien und andere Wertpapiere zu investieren, um schnell reich zu werden. Andererseits ist es möglich, sich mit diesen Wertpapieren ein großes Vermögen aufzubauen, dafür ist aber Zeit, Geduld und Disziplin unerlässlich.
Kommen wir nun zu den einzelnen Möglichkeiten, wie du dein Geld vermehren kannst.
#1 Tagesgeld
Tagesgeld bei einer Bank ist eine sinnvolle Anlagemöglichkeit für dich, wenn du dein Geld flexibel und sicher anlegen möchtest.
Das ist bei einem Tagesgeldkonto der Fall, da du täglich auf das Geld zugreifen kannst, was auch den Namen von dieser Anlageform erklärt. Außerdem gilt es als sichere Anlage, da das Geld auf diesem Konto bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank von der gesetzlichen Einlagensicherung abgesichert wird.
Wenn du diese Vorteile in Anspruch nehmen möchtest, musst du dir aber auch über den wesentlichen Nachteil von einer Investition im Klaren sein. Denn unter allen Möglichkeiten der Geldanlage zählt Tagesgeld zwar zu den sichersten, aber auch zu denen mit der niedrigsten Rendite.
Daher wird Tagesgeld hauptsächlich genutzt, um Geld für eine Weile zu „parken“, um es danach in Anlagen zu investieren, die höhere Renditen versprechen. Daher lässt sich allgemein festhalten, dass sich Tagesgelder nicht für den Vermögensaufbau eignen, da die Höhe der Zinsen nicht ausreicht.
Wenn du nach einem Tagesgeldkonto zu guten Konditionen suchst, kann dich dabei unser Tagesgeldvergleich unterstützen.
#2 Festgeld und Sparbriefe
Bei Festgeld legst du dein Geld bei einer Bank zu einem fest vereinbarten Zeitraum und Zins an. Diese Geldanlage lohnt sich, wenn du weißt, dass du das Geld zu einem festen Zeitpunkt in der Zukunft benötigst.
Typischerweise kannst du aus Laufzeiten zwischen 1 Monat bis zu 120 Monate wählen, nur selten werden aber Festgelder mit Laufzeiten abgeschlossen, die länger als 60 Monate sind.
Im Vergleich zum Tagesgeld ist Festgeld etwas unflexibler, dafür hast du aber die Möglichkeit, bei einer steigenden Zinskurve einen höheren Zins zubekommen. Außerdem kannst du dir einen Zins für die vereinbarte Dauer sichern.
Bei der Sicherheit gelten bei Festgeldern die gleichen Bedingungen wie für ein Tagesgeld. Das eingesetzte Kapital bei einem Festgeldkonto wird bis zu 100.000 € von der gesetzlichen Einlagensicherung pro Kunde und Bank abgesichert.
Sparbriefe sind Tagesgelder von ihren Merkmalen und Bedingungen sehr ähnlich, allerdings gibt es einige feine Unterschiede.
Zu diesen gehören unter anderem, dass Sparbriefe erst ab Laufzeiten von 12 Monaten angeboten werden und du diese nicht zum Ende der Laufzeit kündigen musst, bevor sie sich andernfalls (wie in der Regel bei Tagesgeldern) automatisch verlängern.
Sollte Festgeld eine vielversprechende Anlagemöglichkeit für dich sein, kannst du mit unserem Festgeldvergleich einfach ein Festgeldkonto mit einem attraktiven Zins finden.
Leider bieten wir keinen ähnlichen Vergleich für Sparbriefe an, weil diese nicht im gleichen Umfang wie Festgelder von Banken beworben und angeboten werden.
#3 Aktien, Aktien-ETFs und Aktienfonds
Aktien lohnen sich als Anlageklasse insbesondere für den Vermögensaufbau, da diese unter allen Anlageformen ihren Anlegern langfristig die höchsten Renditen bieten.
Eine Anlage in Aktien ist über zwei Wege möglich. Entweder du investierst direkt in Aktien an der Börse oder über Investmentfonds.
Zweitere haben den Vorteil, dass dein Geld zusammen mit dem von anderen Investoren angelegt wird, was diverse Kostenvorteile mit sich bringt und du musst dir keine Gedanken darüber machen, in welche Aktien du investieren möchtest.
Beim Investieren in Fonds kannst du des Weiteren zwischen dem passiven Investieren über Aktien-ETFs oder aktiv verwalteten Aktienfonds wählen.
Wenn du dich als Anleger auf die Aktien mit der größten Marktkapitalisierung konzentrieren möchtest, dann solltest du dich für Exchange Traded Funds (ETF) entscheiden. In der Vergangenheit brachten diese ihren Anlegern einen wesentlich höheren Mehrwert als aktive Investmentfonds, die Anleger häufig aufgrund ihrer hohen Gebühren enttäuschten.
Um in Aktien oder Fonds investieren zu können, benötigst du ein Depot, in dem du deine Wertpapiere lagern kannst. Ein Depot zu günstigen Konditionen findest du mit unserem Depotvergleich.
#4 Anleihen, Anleihen-ETFs und Anleihenfonds
Anleihen sind Wertpapiere, die von Staaten, Unternehmen und sonstigen Emittenten vergeben werden, um einen Kredit (Fremdkapital) aufzunehmen.
Daher haben diese in der Regel einen Zins (Kupon) und eine Laufzeit, an deren Ende sie Anlegern ihr eingesetztes Kapital wieder zurückzahlen.
Außerdem hat die Kreditwürdigkeit (Bonität) des Emittenten bei Anleihen eine wichtige Bedeutung, da sich von dieser ableiten lässt, wie hoch das Kreditausfallrisiko ist. Es steht für das Risiko, dass bei einer Anleihe das eingesetzte Kapital teilweise oder ganz verloren geht.
Für dich als Privatanleger ist der direkte Zugang zu Anleihen aufgrund einer restriktiven Regulierung und hohen Mindestanlagebeträgen begrenzt. Daher bleiben dir als Alternativen nur Anleihen-ETFs und Anleihenfonds zum Investieren.
Des Weiteren benötigst du für eine Investition in Anleihen, ein Wertpapierdepot. Wie bereits erwähnt, kannst du mit unserem Depotvergleich unkompliziert ein Depot mit guten Konditionen finden.
#5 Immobilien und Immobilienfonds
Anleger können ihr Geld vermehren, indem sie es entweder direkt in Immobilien oder in Immobilienfonds investieren.
Wenn einzelne Immobilien als Geldanlage genutzt werden sollen, musst du dabei die Kaufnebenkosten beachten. Zu diesen zählen etwa die Kosten für einen Makler und die Grunderwerbsteuer, und daher summieren sich diese oft auf 10 % vom Immobilienpreis.
Außerdem wirst du bei einer Direktinvestition in der Regel eine Finanzierung benötigen, da du wahrscheinlich nicht den gesamten Preis aus deinem Vermögen stemmen kannst. Eine Baufinanzierung zu guten Konditionen lässt sich aber nach unseren Erfahrungen erst ab einem Eigenkapitaleinsatz von mindestens 20 % auf die Beine stellen.
Insbesondere für kleinere Vermögen unter 100.000 Euro ist daher häufig eine direkte Investition in eine Immobilie noch zu früh.
Als Alternative bieten sich dann Immobilienfonds an, die sowohl als offene und auch als geschlossene Fonds angeboten werden.
Diese Anlageformen bringen aber verschiedene Risiken mit sich, über die du dir bewusst sein solltest. Zudem werden, wie so oft bei aktiv verwalteten Fonds, mitunter sehr hohe Gebühren verlangt.
#6 REITs
REIT steht für „Real-Estate-Investment-Trust“. Es handelt sich bei einem REIT um eine Kapitalanlagegesellschaft, deren Haupttätigkeit darin besteht, in Immobilien zu investieren.
Die Gewinne von REITs sind auf der Unternehmensebene steuerbefreit, unter der Bedingung, dass sie einen großen Anteil von ihren Gewinnen an ihre Investoren ausschütten. Zum Beispiel müssen REITs aus den USA 90 % ihrer Gewinne ausschütten.
Für dich als Anleger bietet sich eine Geldanlage in REITs an, wenn du dein Geld vermehren und dabei regelmäßig Ausschüttungen erhalten möchtest.
REITs werden wie andere Wertpapiere an der Börse gehandelt. Für den Handel von diesen brauchst du, genauso wie bei Aktien und Anleihen, ein Depot.
#7 Edelmetalle
Auch mit Edelmetallen ist es möglich, Geld anlegen und vermehren zu können. Sie werden als Geldanlage erfahrungsgemäß von Personen geschätzt, die ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis haben.
Edelmetalle wie Gold konnten in der Vergangenheit während schweren Krisen und Zeiten von hoher Inflation ein Vermögen vor einem Wertverlust schützen. Daher werden Edelmetalle oft als Krisenwährungen bezeichnet, die als sicher und wertbeständige Anlagen gelten.
Aufgrund von diesem Sicherheitspotenzial nehmen viele Menschen fälschlicherweise an, dass die Preise bzw. Kurse von Edelmetallen wenig schwanken. Allerdings ist genau das Gegenteil der Fall, die Preise von Edelmetallen können mitunter sehr stark schwanken.
Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Anleger, die zu einem ungünstigen Zeitpunkt eingestiegen sind, teilweise Jahre warten mussten, bis die Kurse wieder vorherige Preisniveaus erreichen konnten.
Zudem musst du bei Edelmetallen beachten, dass diese dir weder einen Zins noch Dividenden bezahlen. Falls du dir laufende Ausschüttungen wünschst, wäre es zum Beispiel nicht sinnvoll, wenn du mit einer Investition in Gold versuchst, dein Geld zu vermehren.
Jeder, der in Edelmetalle investiert, sollte außerdem beachten, dass er diese Geldanlagen irgendwo lagern muss. Eine Aufbewahrung daheim empfiehlt sich nur, wenn eine Hausratversicherung abgeschlossen wurde, die bei einem Verlust der Edelmetalle einen Schadenausgleich leisten würde.
Für dich als Anleger sollten Investitionen in Edelmetalle daher nur Anbetracht kommen, wenn du dein Geld strategisch und mit einem langfristigen Anlagehorizont anlegen möchtest.
#8 P2P Kredite
P2P Kredite sind eine Geldanlage, bei der du Privatanlegern auf Plattformen Geld leihst und dafür Zinsen bekommst.
Aufgrund ihrer wesentlich höheren Zinsen im Vergleich zu anderen verzinsten Anlagemöglichkeiten wurden sie von Anlegern insbesondere während dem Niedrigzinsumfeld gesucht, um Geld investieren und vermehren zu können.
Mit einer Investition in P2P Kredite sind Renditen im zweistelligen Bereich möglich, allerdings zu hohen Risiken, die du nicht unterschätzen solltest.
Daher ist es wichtig beim Investieren das Kapital über verschiedene P2P Plattformen zu verteilen und auf diesen das Geld weiter zu streuen, indem du es in unterschiedliche P2P Kredite investierst.
Wenn du in die besten P2P Kredite investieren möchtest, empfehlen wir dir unseren P2P-Plattformen-Vergleich als gute Ausgangsbasis.
#9 Kryptowährungen
Kryptowährungen sind eine Geldanlage, mit der viele Anleger in den vergangenen Jahren sehr hohe Gewinne erzielen konnten. Allerdings auch zu entsprechend höheren Risiken, denn bei keiner anderen Anlageklasse ist mit so hohen Kursschwankungen zu rechnen, wie bei dieser.
Eine Investition in den Bitcoin und in Altcoins wie Ethereum bietet sich daher für dich als Sparer nur an, wenn du solche Kursschwankungen überhaupt mit deinem Risikoprofil aushalten kannst. Andernfalls ist es von einer Anlage abzuraten.
Außerdem musst du darauf achten, dass du deine Kryptowährungen sicher aufbewahrst. Sie werden in einer sogenannten Krypto-Wallet (Geldbörse) verwahrt, die in verschiedenen Formen geführt werden kann.
#10 Alternative Investments
Zu den Alternative Investments (auf Deutsch alternativen Geldanlagen) gehören alle Anlagen, die nicht den vorher erwähnten Geldanlagen zugeordnet werden können.
Sie unterscheiden sich von diesen durch ihr abweichendes Rendite- und Risikoprofil, weshalb für diese Geldanlagen zusätzliche Kennzahlen berücksichtigt werden müssen, um das Gewinn-, aber auch Verlustpotenzial einschätzen zu können.
Zudem wird bei den alternativen Geldanlagen zwischen den liquiden und illiquiden Geldanlagen unterschieden. Den liquiden Anlagen werden Hedge Fonds zugeordnet, die bei ihren Strategien in großem Umfang Leverage (Kreditaufnahme) und Leerverkäufe (Wetten auf fallende Kurse) verwenden.
Während zu den illiquiden Anlagestrategien, Private Equity, Private Debt, Real Assets und sonstige Strategien gehören, die in reale Werte investieren.
Der Zugang zu Alternative Investments ist aufgrund ihres hohen Risikos für Privatanleger stark beschränkt. Wenn eine Investition für diese überhaupt infrage kommt, dann in der Regel über Dachfonds (Fund of Funds) oder sonstige Anlagevehikel, die auf die Bedürfnisse von Kleinanleger abgestimmt sind.
Fazit
In diesem Ratgeber sind wir zuerst darauf eingegangen, wie sich Geld möglichst ohne Risiko und wie sich Geld im anderen Extremfall so schnell wie möglich vermehren lässt.
Des Weiteren haben wir 10 Möglichkeiten der Geldanlage vorgestellt, in die Anleger investieren können. Sie unterscheiden sich insbesondere aufgrund ihres Gewinnpotenzials und ihrer Risiken voneinander.
In jedem Fall solltest du jetzt eine gute Übersicht darüber haben, mit welchen Anlageformen du dein Geld vermehren kannst. Weitere Informationen zu den jeweiligen Möglichkeiten findest du in unserem Geldanlage Ratgeber.