5.000 Euro anlegen: Kurzfristige und langfristige Geldanlagen
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAWenn du 5.000 Euro angespart hast, dann solltest du das Geld gewinnbringend anlegen, um dein Vermögen weiter aufzubauen.
In diesem Zusammenhang müssen zwei wichtige Fragen geklärt werden. Erstens, soll das Geld in als sicher geltende Anlagen oder in renditeorientierte Anlagen investieren werden?
Und zweitens, soll das Geld in kurzfristige oder langfristige Geldanlagen investiert werden?
Auf welche Geldanlagen du setzt, ist im Wesentlichen von deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont abhängig.
In diesem Ratgeber stellen wir dir verschiedene Anlagemöglichkeiten vor, in die du einen Anlagebetrag von 5000 Euro investieren kannst.
Außerdem gehen wir darauf ein, was du über die Inflation bei so einem Geldbetrag wissen musst und was du bei den Steuern beachten solltest.
Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Welchen negativen Einfluss hat die Inflation auf 5.000 Euro?
Was sollte ich noch beachten, wenn ich 5.000 Euro investiere?
Wie kann ich Steuern sparen, wenn ich 5.000 Euro investiere?
Welchen negativen Einfluss hat die Inflation auf 5.000 Euro?
Die Inflation (Teuerung) bezeichnet den allgemeinen Anstieg des Preisniveaus in einer Volkswirtschaft. Damit ist gemeint, um wie viel die Preise in dieser steigen.
Praktisch bedeutet das, dass zum Beispiel die Preise für Gegenstände des täglichen Bedarfs mittel- bis langfristig steigen, wodurch sich auch die Lebenshaltungskosten erhöhen.
Wird angespartes Kapital in diesem Zusammenhang nicht angelegt, dann sinkt der Wert von diesem um die Höhe der Inflationsrate.
Obwohl das den meisten Menschen in Deutschland bekannt ist, zeigen Studien und Auswertungen von der Bundesbank und anderen Institutionen immer wieder, dass Milliardenbeträge auf deutschen Sparbüchern und Girokonten versauern.
Wenn du einen Betrag von 5.000 € nicht anlegst, wird dieser langfristig wegen der Inflation immer weniger wert. Im Durchschnitt liegt das Inflationsziel der Europäischen Zentralbank bei 2 %, das bedeutet für dich als Anleger, dass der Wert deines Geldes jährlich um 2 % geringer, falls du es nicht anlegst.
Kurzfristig macht das wenig aus, aber mittel- bis langfristig wirst du die negativen Konsequenzen mit Sicherheit bemerken.
Deswegen ist es so wichtig, dass du das Geld zu einer Rendite anlegst, mit der du wenigstens die Inflation ausgleichen kannst.
4 kurzfristige Möglichkeiten, um 5.000 Euro zu investieren
Es gibt 4 Anlagemöglichkeiten, um 5000 Euro kurzfristig anzulegen. In diesem Zusammenhang sollten wir aber noch „kurzfristig“ definieren.
Als kurzfristige Geldanlagen bezeichnen wir alle Anlagen mit einer Anlagedauer von 12 Monaten oder weniger.
Auch bei kurzfristigen Geldanlagen gilt meistens, dass du höhere Zinsen bekommen kannst, wenn du bereit bist, das Geld länger anzulegen.
Tagesgeld
Ein Tagesgeld bzw. Tagesgeldkonto eignet sich, um 5000 Euro anzulegen, wenn du die Summe kurzfristig parken oder wenn du sie als Notfallrücklage (Notgroschen) nutzen möchtest.
Bei einem Tagesgeld ist das Geld täglich verfügbar, was auch den Namen erklärt und es wird mit einem variablen Zins verzinst.
Tagesgelder zählen zu den sichersten Geldanlagen, da die Einlagen aufgrund der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert sind.
Darüber hinaus gehende Beträge werden eventuell weiter von einer freiwilligen Einlagensicherung abgesichert, die vom jeweiligen Bankenverband abhängt.
Unter allen möglichen Geldanlagen bietet dir ein Tagesgeld die größte Flexibilität und Sicherheit. Dafür kann aber auch die Rendite nicht mit den anderen Geldanlagen mithalten.
Außerdem musst du beachten, dass sich der Zins kurzfristig schnell ändern kann. Er ist nicht festgeschrieben und hängt von der Entwicklung des Zinsniveaus ab.
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Festgeld und Sparbrief
Festgelder werden mit Laufzeiten von einem Monat und manchmal sogar bis 120 Monate angeboten. Als kurzfristige Geldanlage eignen sich daher Festgelder mit Laufzeiten von und unter 12 Monaten.
Eine Geldanlage in diese Anlagemöglichkeit bietet sich für dich als Anleger an, wenn du weißt, dass du in naher Zukunft das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigst.
Anstatt es dann auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, bei dem du nicht weißt, wie lange du bei diesen die aktuellen Konditionen bekommst, kannst du dir bei einem Festgeld den Zins und die Laufzeit sichern.
Ansonsten bietet es dir ebenfalls eine vergleichbare Sicherheit wie ein Tagesgeldkonto für einen Anlagebetrag von bis zu 100.000 €. Auch für Festgelder gilt die gesetzliche Einlagensicherung, die diesen Betrag pro Kunde und Bank absichert.
Bei einem Festgeld musst du aber zwei Punkte beachten. Der erste Punkt ist, dass du für die Dauer der Laufzeit auf das Geld verzichten musst. Zweitens, darfst du nicht vergessen, das Festgeld rechtzeitig zu kündigen, da es sich sonst automatisch um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit verlängert (prolongiert).
Ähnliche Bedingungen wie ein Festgeld bietet dir ein Sparbrief. Diese werden aber erst ab Laufzeiten von 12 Monaten angeboten, damit gehören sie gerade noch zu den kurzfristigen Geldanlagen.
Wir würden aber einen Sparbrief nur für einen längeren Anlagezeitraum empfehlen, da es im Vergleich zu Festgelder wesentlich aufwendiger ist, die unterschiedlichen Angebote zu vergleichen. Weshalb wir bei den langfristigen Möglichkeiten noch mal etwas genauer auf Sparbriefe eingehen werden.
Wenn ein Festgeld für dich als Anlage infrage kommt, findest du Festgelder mit guten Konditionen leicht mit unserem Festgeldvergleich.
Geldmarktfonds
Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die hauptsächlich in Geldmarktpapiere und liquide Wertpapiere mit kurzen Laufzeiten investieren. Hierzu zählen insbesondere Termingelder, Schuldscheindarlehen und Anleihen mit einer kurzen Laufzeit von unter 12 Monaten.
Des Weiteren liegt der Fokus von Geldmarktfonds auf Kontrahenten und Emittenten (Herausgeber) mit einer guten bis sehr guten Kreditwürdigkeit (Bonität), die sich auch im Rating von diesen widerspiegelt.
Aufgrund dieser Eigenschaften gelten auch Geldmarktfonds als sichere Geldanlagen, die ebenfalls von Anlegern genutzt werden, um kurzfristig ihr Geld zu „parken“.
Anleihen, Anleihen-ETFs und Anleihenfonds
Eine weitere Möglichkeit, mit der du kurzfristig 5.000 Euro anlegen kannst, sind Anleihen.
Das sind Wertpapiere, die von den Herausgebern, um Kredite (Fremdkapital) aufzunehmen. Dazu zählen hauptsächlich Staaten, Kommunen, Unternehmen und andere Institutionen.
Deswegen werden Anleihen auch als festverzinsliche Wertpapiere bezeichnet und sie haben typischerweise einen Zins (Kupon) und eine Laufzeit.
Für Privatanleger ist es praktikabler, in diese Anlageklasse über Anleihen-ETFs und Anleihenfonds zu investieren.
Als kurzfristige Anlage bieten sich aber nur ETFs und Fonds an, die in Anleihen mit einer guten bis sehr guten Bonität und kurzen Laufzeiten von bis zu einem Jahr investieren. Da bei diesen die Kursschwankungen gering sind, aufgrund des niedrigen Zinsänderungs- und Kreditausfallrisiko.
5 langfristige Möglichkeiten, um 5.000 Euro anzulegen
Die Auswahl von möglichen Anlagemöglichkeiten ist etwas größer, wenn du bereit bist, das Geld mit längeren Laufzeiten anzulegen.
Als langfristige Geldanlagen definieren wir Anlagen, mit einer Anlagedauer von mehr als 12 Monaten.
Des Weiteren unterscheiden sich diese Anlageformen genauso wie die kurzfristigen Möglichkeiten durch ihr Rendite- und Risikoprofil.
Festgeld und Sparbrief
Festgelder und Sparbriefe mit Laufzeiten von mehr als 12 Monaten eignen sich gut als langfristige Geldanlagen.
Über das Festgeld als Anlage haben wir bereits vorher gesprochen: Festgelder werden mit einer festen Laufzeit und Zins abgeschlossen. Sie gelten als besonders sicher, da das eingesetzte Kapital von der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert wird.
Sparbriefe sind Festgeldern sehr ähnlich, die Unterschiede finden sich allerdings in den Details. Zu den wichtigsten gehören, dass Sparbriefe erst ab Laufzeiten von 12 Monaten angeboten und sie anders als Festgelder nicht gekündigt werden müssen, sie laufen automatisch aus.
Wie vorher erwähnt, kannst du unkompliziert die besten Festgelder mit unserem Festgeldvergleich finden.
Sparbriefe hingegen musst du selbst bei den Banken in deiner Region anfragen oder du erkundigst dich bei den bekannten Privatbanken, wie zum Beispiel der Commerzbank und Deutschen Bank, ob diese Sparbriefe anbieten. Das ist zwar etwas umständlicher, kann sich aber unter Umständen lohnen.
Bitte beachte, dass du bei beiden Anlagemöglichkeiten dazu bereit sein musst für die vereinbarte Anlagedauer auf das eingesetzte Kapital zu verzichten.
Aktien, Aktien-ETFs und Aktienfonds
Aktien sind Wertpapiere, mit denen du dich an einer Aktiengesellschaft beteiligen kannst. Mit ihnen kannst du von der Entwicklung von Unternehmen als Investor profitieren.
Wenn diese an der Börse gehandelt werden, brauchst du nur ein Depot, um in diese investieren zu können.
Unter allen Anlagemöglichkeiten zählen Aktien zu denen, mit denen Anlegern die größten Renditen erzielen können. Allerdings bringen sie daher auch höhere Risiken mit sich, zu diesen zählt insbesondere das Kursänderungsrisiko und das Totalverlustrisiko.
Deswegen musst du bei Aktien verschiedene Prinzipien beachten, wenn du in diese erfolgreich investieren möchtest.
Das Wichtigste ist, dass du eine Anlagestrategie verfolgst, mit der du die Risiken über mehrere Aktien verteilst. Im Fachjargon wird das als „Diversifizieren“ (Streuung) bezeichnet.
Ein weiteres bedeutendes Prinzip bei Aktien ist, dass du langfristig in diese investierst. Das bedeutet, du solltest dein Geld wenigstens 5, besser 10 Jahre oder sogar länger investieren.
Der Hintergrund ist, dass sich ab langen Laufzeiten die Renditen von Aktien immer mehr an ihren langjährigen Durchschnitt angleichen und ein möglicher Verlust immer unwahrscheinlicher wird.
Zwar kann jeder ohne große Umstände in Aktien investieren und es gibt mehrere Wege, die mit Aktien zum Erfolg führen. Wir würden dir als Einsteiger aber empfehlen, über Aktien-ETFs oder Aktienfonds in Aktien zu investieren.
Bei Aktien-ETFs solltest du auf solche setzen, die einem breiten Börsen- oder Wertpapierindex folgen. Ein bekanntes Beispiel ist ein ETF auf den MSCI World Index, der deswegen häufig auch als Welt-ETF bezeichnet wird.
In dem MSCI World Index sind ca. 1.600 Aktien von den größten Unternehmen aus den Industrieländern weltweit enthalten. Mit so einem ETF kannst du dann in hunderte bzw. tausende von Wertpapieren investieren und so das Risiko ausreichend reduzieren.
Falls du ein günstiges Depot suchst, findest du dieses leicht mit unserem Depotvergleich.
Anleihen, Anleihen-ETFs und Anleihenfonds
Anleihen mit Laufzeiten von 12 Monaten oder länger sind eine Möglichkeit, um langfristig Geld anzulegen.
Auf Anleihen sind wir bereits bei den kurzfristigen Anlagen eingegangen: Sie sind festverzinsliche Wertpapiere, über die Herausgeber einen Kredit aufnehmen, daher haben sie in der Regel einen festen Zins (Kupon) und eine Laufzeit.
Da der direkte Zugang für Privatanleger aufgrund von regulatorischen Hürden und mitunter großen Mindestanlagebeträgen von 100.000 € begrenzt ist, kommen für dich als Anleger nur Anleihen-ETFs und Anleihenfonds als Investment infrage.
Bei der Auswahl der Fonds solltest du dich auf solche mit mittelfristigen Laufzeiten von 3 bis maximal 10 Jahren konzentrieren.
Die Vergangenheit hat gezeigt, dass es sich nur selten lohnt in Anleihen mit längeren Laufzeiten zu investieren, da auch mit zunehmender Laufzeit das Zinsänderungsrisiko immer mehr zunimmt.
Des Weiteren ist es sinnvoll, wenn du dich auf Anleihen von Emittenten mit einem guten bis sehr guten Rating konzentrierst. Im Fachjargon werden diese Anleihen als solche bezeichnet, die ein „Investment Grade“ Rating haben.
Für viele Anleger ist es häufig am sinnvollsten, wenn sie Anleihen-ETFs mit Aktien-ETFs kombinieren. Dabei investieren sie einen Teil des Geldes in Anleihen von Emittenten mit einem Investment Grade Rating und mittleren Laufzeiten und den anderen in Aktien-ETFs.
So wird es unter anderem auch in den bekannten Weltportfolien umgesetzt, die gerne von Privatanlegern als Strategie verfolgt werden.
Wenn eine Investition in Anleihen für dich in Betracht kommt, brauchst du dafür ein Depot.
Wie bereits vorher erwähnt, sollte dir dieses günstige Konditionen für den Wertpapierhandel bieten und dir ohne Depotführung angeboten werden.
So ein Depot findest du unkompliziert mit unserem Depotvergleich.
P2P Kredite
P2P Kredite sind eine Anlagemöglichkeit, die sich erst in den letzten Jahren etablieren konnte. Bis zur jüngsten Zinswende wurde diese Anlageklasse insbesondere von Anlegern geschätzt, die nach Alternativen im Niedrigzinsumfeld gesucht haben.
Bei einem P2P Kredit leihen sich Privatpersonen untereinander über eine Plattform Geld, Banken und andere übliche Finanzintermediäre bleiben außen vor.
Mittlerweile operieren die meisten P2P Plattformen allerdings als P2P Marktplätze, bei denen die Kredite von Darlehensanbahnern (Kreditvermittlern) angeboten werden, über diese Investoren in die Kredite investieren.
In P2P Kredite kannst du leicht investieren, indem du dich auf einer oder mehreren P2P Plattformen registrierst und Geld einzahlst. Die Anlageklasse lockt mit zweistelligen Renditen, allerdings solltest du die allgemeinen und spezifischen Risiken von P2P Krediten nicht unterschätzen.
Weitere Informationen zu P2P Krediten findest du in unserem Ratgeber über P2P Kredite und die besten P2P Plattformen findest du mit unserem P2P-Plattformen-Vergleich.
Kryptowährungen
Kryptowährungen sind auch eine Möglichkeit, in die du langfristig dein Geld anlegen kannst.
Sie wurden speziell in den letzten Jahren immer populärer, da einige Investoren atemberaubende Gewinne mit diesen digitalen Währungen machen konnten.
Entsprechende Risiken musst du beim Bitcoin und den sogenannten Altcoins wie zum Beispiel Ethereum beachten, da die Kurse teilweise an einem Tag um mehr als 10 % steigen oder fallen können.
Du solltest dir daher unbedingt Gedanken darüber machen, ob Kryptowährungen zu deinem Risikoprofil passen.
Des Weiteren musst du beachten, dass die Meinungen darüber, ob sich Kryptowährungen langfristig etablieren werden, immer noch weit auseinandergehen. Während der eine Experte ohne Zweifel davon ausgeht, geht der andere wiederum vom genauen Gegenteil aus.
Eventuell ist es daher sinnvoll, wenn du Kryptowährungen nur als kleinen Anteil beim Vermögensaufbau berücksichtigst. Wie du dich entscheidest, bleibt, aber dir überlassen.
Was sollte ich noch beachten, wenn ich 5.000 Euro investiere?
Beim Investieren gelten für Privatanleger zwei wichtige Grundregeln, die du einhalten solltest:
Zuerst Schulden zurückzahlen: Bevor du dein Geld anlegst, solltest du zuerst deine Schulden in Form von Krediten und Baufinanzierungen zurückbezahlen. Die Erklärung dafür ist, dass die Zinsen, die du für Kredite bezahlen musst, in der Regel über der Rendite liegt, die du mit deinen Kapitalanlagen erzielen kannst. In Summe machst du also ein Minusgeschäft, weshalb du zuerst die Schulden zurückzahlen solltest.
Notfallrücklage (Notgroschen) anlegen: Es ist wichtig, dass du dir eine Notfallrücklage (Notreserve) anlegen solltest, die dem 2- bis 3-fachen von deinem monatlichen Nettolohn entspricht. Diese Rücklage solltest du kurzfristig verfügbar auf ein Tagesgeldkonto anlegen, damit du auf das Geld auf dem Konto schnell zugreifen kannst. Die Notfallrücklage ist wichtig, damit du bei einem finanziellen Engpass nicht gezwungen bist, deine Anlagen aufzulösen.
Wie kann ich Steuern sparen, wenn ich 5.000 Euro investiere?
In Deutschland werden Kapitalerträge mit der Abgeltungssteuer von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer besteuert.
Es gibt aber eine Ausnahme.
Du hast als Anleger einen jährlichen Sparerpauschbetrag, auf den du keine Steuern bezahlen musst.
Das bedeutet, du kannst Zinsen, Dividenden, Kursgewinne und sonstige Kapitalerträge erhalten, ohne dass du dafür Steuern bezahlen musst.
Für eine Summe von 5.000 Euro, die du in Sparanlagen oder vergleichbare sichere Anlagen investierst, ist es daher unwahrscheinlich, dass du überhaupt Steuern bezahlen musst.
Legst du das Geld aber in Anlagen mit höheren Renditen an und verkaufst diese zum Beispiel zu einem wesentlich höheren Kurs, wirst du sehr wahrscheinlich einen Anteil von den Kursgewinnen als Steuern abführen müssen.
Bedauerlicherweise gibt es in dem Zusammenhang keine Möglichkeiten, wie du die Besteuerung vermeiden könntest.
Du könntest höchstens versuchen, Kursgewinne zu unterschiedlichen Zeitpunkte zu realisieren, um deinen Sparerpauschbetrag optimal zu nutzen.
Fazit
In diesem Ratgeber haben wir erklärt, warum es primär wegen der Inflation so wichtig ist, 5.000 Euro anzulegen.
Des Weiteren haben wir kurzfristige und langfristige Anlagemöglichkeiten vorgestellt, mit denen Anleger ihr Geld gewinnbringend anlegen können. Abschließend haben wir geklärt, was vor dem Geldanlegen beachtet werden sollte und wie sich eventuell Steuern sparen lassen.
Du solltest jetzt einen sehr guten Überblick haben, wie du einen Betrag von 5.000 € anlegen kannst und weitere Informationen findest du in unserem Geldanlage Ratgeber.