Deutsche Vermögensberatung (DVAG): Erfahrungen
Kritik an der DVAG: Erfahrungen mit dem Versicherungsvermittler
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIADie Deutsche Vermögensberatung, kurz DVAG, gehört zu den größten Versicherungsvertrieben in Deutschland. Promis wie Jürgen Klopp werben für das Unternehmen. Und nicht selten ist man schon mal entweder direkt oder über Verwandte und Freunden mit dem Versicherungsvermittler in Berührung gekommen.
Aber kannst du den "Beratern" der DVAG überhaupt trauen? Oder ist das keine so gute Idee?
Normalerweise lässt sich diese Frage gut mit den Erfahrungen von anderen Kunden beantworten. Eine Auswertung der Erfahrungsberichte auf den bekannten Plattformen zeigt aber: Entweder man hasst die DVAG oder man liebt sie.
Das hilft dir aber vermutlich bei der Entscheidung nicht weiter, ob du dich von der Deutschen Vermögensberatung beraten lassen solltest.
Und genau deswegen haben wir uns für dich die DVAG etwas genauer angesehen.
Darum geht es in diesem Ratgeber:
Was ist die Deutsche Vermögensberatung? Was genau macht sie?
Wie würden wir die Kritik an der Deutschen Vermögensberatung bewerten?
Was ist die Deutsche Vermögensberatung? Was genau macht sie?
Die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) ist ein Finanzvertrieb, der in Deutschland, Österreich und in der Schweiz tätig ist. Das Unternehmen hat ihren Sitz in Frankfurt am Main.
Von der deutschen Vermögensberatung werden Privatkunden und Firmenkunden beraten. Dabei wird ein breites Spektrum von Themen abgebildet. Es gibt kaum ein Finanzthema, das nicht abgedeckt wird.
Obwohl das Unternehmen immer wieder von Beratung spricht, handelt es sich aber bei der DVAG um einen klassisch aufgebauten Strukturvertrieb.
Noch nie gehört?
Bei dieser Form des Vertriebsform werden die angebotenen Waren und Dienstleistungen hauptsächlich an Freunde und Bekannte verkauft.
Im nächsten Schritt werden dann neue Vertriebsmitarbeiter gewonnen, die wiederum innerhalb ihres persönlichen Netzwerks als Berater Produkte von der Deutschen Vermögensberatung verkaufen sollen.
Und so geht das dann immer so weiter.
Mit der Zeit entwickelt sich dann eine Hierarchie-Pyramide, bei der Personen, die oben stehen, besonders kräftig "absahnen", da sie an allen Provisionen von den Personen mitverdienen, die unter ihnen stehen.
Andere bekannte Strukturvertriebe aus dem Finanzgewerbe in Deutschland sind:
Swiss Life Select (ehemals AWD, Carsten Maschmeyer)
LR-Kosmetik
Herbalife
Und wie du dir bereits eventuell jetzt denkst: Diese Struktur spricht von vornherein nicht dafür, dass die Berater unabhängig sind.
Denn die Personen an der Spitze von solchen Strukturen sind hauptsächlich daran interessiert, neue Verkäufer zu finden, um möglichst viele Provisionen zu kassieren.
Ganz unabhängig vom Unternehmen gilt das für alle Strukturvertriebe und es handelt sich dabei um einen klassischen Interessenkonflikt.
Obwohl es in diesem Zusammenhang sicherlich auch Unterschiede gibt, bleibt dieses grundlegende Problem und hat Auswirkungen auf jede Kundenbeziehung (also auch auf deine).
Wem gehört die Deutsche Vermögensberatung?
An der Deutschen Vermögensberatung hält die Familie Pohl einen Anteil von 60 % plus 10 Aktien. Die restlichen Anteile werde von der Generali Deutschland Holding AG gehalten.
Der Name Pohl ist insbesondere wegen Reinfried Franz Pohl bekannt, dem Gründer und Vorstandsvorsitzenden der Deutschen Vermögensberatung. Er verstarb 2014 und hatte laut Forbes im Jahr 2013 ein geschätzt Vermögen von 3,1 Mrd. €.
Und bei der Generali Deutschland Holding AG handelt es sich um eine Tochtergesellschaft des italienischen Versicherungskonzern Generali, der wiederum zu den bedeutendsten Versicherungskonzernen weltweit gehört.
Was für Produkte bietet die DVAG an?
Diese Frage müsst man vermutlich umgekehrt beantworten: Welche Produkte werden von den Beratern der Deutschen Vermögensberatung nicht angeboten?
Von dem Finanzunternehmen werden hauptsächlich Versicherungen und andere Finanzprodukte zur Altersvorsorge angeboten.
Das sind zumindest die Produkte, mit denen Privatkunden und vermutlich auch du, in Berührung kommen.
Das sind früher vornehmlich Lebensversicherungen (die gerade wieder im Aufwind sind), Berufsunfähigkeitsversicherungen und sonstige Policen zur Absicherung im Rentenalter.
Im Übrigen gehörte auch die Riester Rente zu den Versicherungen, die von der DVAG gerne angeboten wurde. Da diese aber eingestellt wurde, erwähnen wir sie hier nur der Vollständigkeitshalber.
Wie verdient die Deutsche Vermögensberatung Geld?
Die Deutsche Vermögensberatung verdient ihr Geld hauptsächlich über Provisionen, die sie von ihren Partnern für die Vermittlung deren Produkten verdient.
Dieses Provisionssystem ist aber keine Besonderheit von der DVAG, sondern entspricht dem typischen Verdienstmodell.
Wenn du zum Rahmen einer "Beratung" in eine Geldanlage investierst, zum Beispiel in eine fondsgebundene Versicherung, erhält die Berater von der DVAG dafür eine einmalige Provision.
Danach ist weder der Berater noch die DVAG an dem Gewinn beteiligt, den die Partner machen.
Was genau bedeutet das für dich?
Hast du erst einmal ein Produkt über die DVAG abgeschlossen, besteht daraufhin kein sonderlich großes Interesse an einer hohen Service Qualität.
Denn die Berater der DVAG haben davon schlicht und einfach nichts.
Sind das alle Gebühren?
Das kommt darauf an.
Denn gerade bei fondsgebundenen Versicherungen kommen auch noch laufende Gebühren hinzu. Die DVAG bekommt von den Gebühren, die der Fondsmanager erhält, einen Anteil.
Außerdem wird sich auch der Service bei diesen Produkten sehr in Grenzen halten.
Denn da diese Versicherungen auf Langfristigkeit ausgelegt sind, erfordern sie praktisch keinen Betreuungsaufwand.
Ist die Deutsche Vermögensberatung unabhängig?
Bereits aufgrund der Eigentümerstruktur kann das nicht der Fall sein.
So besteht bei Versicherungen folgende Abhängigkeit:
"Im Versicherungsbereich als gebundener Vermittler nach § 34d Abs. 7 GewO (Gewerbeordnung) ausschließlich vermittelnd tätig für die Generali Deutschland Lebensversicherung, Generali Deutschland Versicherung, Generali Deutschland Krankenversicherung, Generali Pensionskasse, ADVOCARD Rechtschutzversicherung."
Und bei den sonstigen Finanzprodukten wird mit folgenden Unternehmen zusammengearbeitet:
"Im Investmentbereich als Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 Nr. 1 GewO vermittelnd tätig für: DWS Investment GmbH, DWS Investment S.A., Generali Investments Deutschland, Allianz Global Investors, Allianz Global Investors Luxembourg, SEB Investment, DWS Grundbesitz GmbH."
Was sich bereits aufgrund der Eigentümerverhältnisse erahnen ließ, zeigt sich somit eindeutig. Sowohl bei Versicherungen als auch bei anderen Finanzprodukten besteht eine enge Verflechtung mit der Generali.
Die Berater der DVAG können daher nur Versicherungen und andere Finanzprodukte anbieten, die von diesen Partnern kommen.
Ist die Deutsche Vermögensberatung seriös?
Aus einer Unternehmens- und Regulierungssicht handelt es sich bei der Deutschen Vermögensberatung um ein seriöses Unternehmen.
Die DVAG ist eine Aktiengesellschaft, die nach verschiedenen Regularien überwacht wird. Bei Versicherungen nach § 34d Abs. 7 GewO und im Investmentbereich nach § 34f Abs. 1 Nr. 1 GewO.
Im Übrigen müssen auch die Berater der Deutschen Vermögensberatung ihre Kenntnisse über eine Sachkundeprüfung nach § 34d nachweisen, bevor sie beratend tätig sein dürfen.
Deswegen würden wir festhalten, dass es sich bei der Deutschen Vermögensberatung grundsätzlich um ein seriöses Unternehmen handelt. Es agiert völlig legal und im Rahmen der Gesetzgebung.
Und das Gleiche gilt auch für die Berater.
Das wiederum bedeutet aber nicht, dass eine unabhängige Finanzberatung angeboten wird. Wie wir bereits aufgrund der Eigentümerstruktur und der angebotenen Produkte gezeigt haben, ist das nicht der Fall.
Welche Kritik gibt es an der DVAG?
Wie eingangs erwähnt, gibt es zur DVAG grundsätzlich nur zwei Meinungen.
Entweder man ist sehr zufrieden oder man ist geradezu traumatisiert von den Erfahrungen mit der DVAG.
Schauen wir uns die Bewertungen aber im Detail an, dann unterscheiden sie sich gar nicht so sehr voneinander.
Meistens sind es die gleichen Aspekte, die kritisiert werden.
Überraschenderweise gibt es aber nicht nur negative Stimmen von Kunden. Auch ehemalige Mitarbeiter äußern sich mitunter sehr negativ zu dem Unternehmen.
Neben den Erfahrungen von Kunden haben aber auch die Medien, insbesondere die öffentlich-rechtlichen Sender das Thema aufgegriffen.
Jan Böhmermann hat in seiner Sendung Magazin Royale ausführlich über die DVAG berichtet.
Video: ZDF Magazin Royale mit Jan Böhmermann über die DVAG
Und auch in einer ZDF Frontal Sendung wurde über die Erfahrungen mit der DVAG berichtet.
Video: ZDF Frontal über die DVAG
Im Folgenden haben wir die 4 häufigen Kritikpunkte an der DVAG zusammengefasst.
👎 Keine unabhängige Beratung
In den gängigen Bewertungsportalen taucht dieser Vorwurf in vielen Bewertungen immer wieder auf (meistens dann mit einem Stern):
"Mir wurde etwas verkauft, ich wurde nicht beraten".
Falls du diesen Artikel von Anfang angelesen hast, geht es dir vermutlich jetzt wie uns und das wird dich nicht überraschen.
Die pyramidenartige Struktur der DVAG führt eben genau zu diesem Interessenkonflikt, dass es nur nach oben geht, wenn möglichst viel verkauft wird.
Und möglichst viel verkauft wird speziell dadurch, dass viele neue Verkäufer an die Deutsche Vermögensberatung angebunden werden, die innerhalb ihres persönlichen Netzwerks verkaufen.
Und darunter leidet dann konsequenterweise die Beratungsqualität.
👎 Hohe Gebühren
Ebenfalls besonders häufig sind wir auf Erfahrungen gestoßen, in denen über hohe Gebühren berichtet wird.
Auch bei diesen Bewertungen fällt die Bewertung so gut wie immer mit wenigen Sternen aus. Meistens wird sogar bedauert, dass überhaupt Sterne vergeben werden müssen. Noch besser wäre gar keine Sterne.
Nicht selten (meistens zu spät) nämlich, nach dem der Vertrag mit der DVAG abgeschlossen wurde, stellen Kunden fest, dass sie viel zu hohe Gebühren bezahlen müssen.
Dramatisch wird es speziell dann, wenn dann noch Versicherungen oder andere Finanzprodukte haben, die eigentlich gar nicht zu den eigenen Bedürfnissen passen (Falschberatung).
Aber warum ist das eigentlich so?
Na ja, wenn die vermeintlich Berater vor allem an Mitglieder ihrer Familie und Freunde verkaufen, dann rechnet kaum jemand mit so einer bösen Überraschung.
Und fairerweise sollten wir erwähnen, dass wir teilweise den Eindruck haben, dass selbst die Verkäufer der DVAG nicht immer ganz genau wissen, was für Gebühren fällig werden.
👎 Unterdurchschnittliche Produkte
Auch diese DVAG Kritik treffen wir häufig an, was nicht überraschend ist.
Aufgrund der sehr engen Anbindung an die Generali, ist auf der Versicherungsseite auch überhaupt kein kritischer Preisvergleich möglich.
Zwar sieht das für die anderen Finanzprodukte nicht ganz so schlimm aus. Aber auch da erscheint uns die Anzahl der angebundenen Partner als vergleichsweise niedrig.
👎 Ausbeutung von Mitarbeitern
Während die drei vorherigen genannten Kritikpunkte an der DVAG unseren Erwartungen entsprochen haben, so war uns dieser nicht so bewusst.
Mittlerweile scheint es eine sehr große Anzahl von Ex-Mitarbeitern zugeben, die bereit sind, offen über ihren ehemaligen Arbeitgeber zu sprechen.
Dabei geht es im Wesentlichen um den, wie überraschend, enormen Druck verkaufen zu müssen. Und zu jedem Preis natürlich.
Der Ablauf scheint dabei immer der Gleiche zu sein.
Neue Mitarbeiter werden von der DVAG mit exorbitant hohen Verdienstmöglichkeiten geködert und teilweise auch mit Einladungen in teure Gourmetrestaurants.
Falls sie dem Angebot dann gefolgt sind, stellen sie in der Praxis zügig fest, dass sowohl der Verdienst wesentlich niedriger ist und dass der Vertrieb wesentlich aufwändiger und schwieriger ist, als sie angenommen haben.
Das ist spätestens dann der Fall, wenn sie innerhalb ihres Familie- und Bekanntenkreises alle Personen abgegrast haben.
Und da sie als selbstständige Berater nicht bei der Akquise nicht von der DVAG unterstützt werden, sind sie dann auf sich gestellt.
Was sagt eigentlich die DVAG zu der Kritik?
Bei der ganzen Kritiken an der DVAG ist es unserer Meinung nach auch wichtig, sich anzusehen, wie sich die Deutsche Vermögensberatung dazu äußert.
Dabei fiel uns auf, dass sich die DVAG mit öffentlichen Reaktionen stark zurückhält.
So haben wir nur vereinzelt Reaktionen im Internet gefunden.
Offensichtlich stört sich die Deutsche Vermögensberatung an dem Vorwurf, dass sie als Strukturvertrieb ihre Kunden nicht berät, sondern ihnen nur Produkte verkaufen möchte.
Zu diesem Punkt äußert sich die DVAG in der Vergangenheit wie folgt:
„Bei dem Geschäftsmodell der DVAG handelt es sich um kein Pyramidensystem.“ Vielmehr würden „bedarfsgerechte Finanzdienstleistungen gegen die Zahlung von Provision vermittelt“. Daneben könnten die Berater „über den Aufbau eines eigenen Teams und damit eines eigenen Unternehmens“ Geld verdienen.
Wenn du diesen Artikel von Anfang an gelesen hast, dann wirst du vermutlich deine Zweifel daran haben.
Und selbst wenn die DVAG geeignete Maßnahmen ergriffen hat, ändert das nichts an dem grundlegenden Interessenkonflikt eines Strukturvertriebs, den wir zu Beginn angesprochen haben.
Da die Berater nur Geld verdienen, wenn sie neue Abschlüsse erzielen, haben sie zwangsläufig kein großes Interesse daran, in einer unabhängigen Beratung ihren Kunden die für sie besten Produkte zu verkaufen.
Die DVAG hat aber nicht nur direkt auf die Kritik an ihrem Provisionssystem reagiert.
Anscheinend wollte sie auch etwas gegen die hohe Anzahl der negativen Bewertungen auf den gängigen Bewertungsplattformen tun.
So musste die DVAG einräumen, dass sie eine Kampagne mit Fake-Bewertungen stoppen musste.
Sowie sich damals die Situation darstellte, hat ein Niederlassungsleiter der DVAG seine Mitarbeiter aufgefordert, positive Bewertungen auf Trustpilot abzugeben.
Daraufhin wurde das Portal von hunderten positiven Erfahrungen innerhalb einer kurzen Zeit geflutet, während es in den Monaten davor hauptsächlich negative Erfahrungen gegeben hat.
Auch das wirft nicht gerade einen vertrauensbildenden Blick auf die DVAG.
Und auch zu dem Beitrag in Jan Böhmermanns Sendung Magazin Royale äußerte sich die Deutsche Vermögensberatung.
"Grundsätzlich nimmt die Deutsche Vermögensberatung keine Stellung zu einseitigen Meinungsbeiträgen. Insbesondere wenn diese unzutreffende Aussagen enthalten, wie zum Beispiel, die DVAG, sei ein Pyramidensystem."
Was sich kurz damit zusammenfassen lässt, dass die DVAG die Äußerungen von Jan Böhmermann nicht ernst nehmen.
Dass sich die Deutsche Vermögensberatung mit einem Kommentar zu der Sendung von Jan Böhmermann einerseits zurückgehalten hat, halten wir für nachvollziehbar.
Denn viele Aussagen waren, typisch für eine Satiresendung, sehr überspitzt. Andererseits wäre das auch eine Chance für die DVAG gewesen, für ihre Vermögensberater einzustehen.
Wie würden wir die Kritik an der Deutschen Vermögensberatung bewerten?
Wir haben es in Teilen bereits ein wenig vorweggenommen, aber an der Kritik, die sich überall im Internet und in diversen Fernsehreportagen finden lässt, ist natürlich etwas dran.
Zwar beteuert die DVAG selbst immer wieder, dass ihr Vertrieb nicht als Pyramide aufgebaut ist. Aber sowohl die Erfahrungen und Kritik von Kunden spricht für sich.
Hinzukommen die verschiedenen Selbstauskünfte von Aussteigern, die ebenfalls ein eindeutiges Bild zeigen.
So sind Unterlagen aus Praxis- und Schulungsseminaren öffentlich geworden, die eben genau diese typische Pyramidenstruktur zeigen.
Aufgrund der vielen und unterschiedlichen Erkenntnisse, die wir zur DVAG sammeln konnten, können wir daher nur zur Vorsicht bei der Beratung durch einen Mitarbeiter der Deutschen Vermögensberatung raten.
Die Kritik ist sicherlich manchmal etwas übertrieben, denn letztendlich agieren andere Strukturvertriebe mit Sicherheit ähnlich und die DVAG steht nur als besonders großes Unternehmen besonders häufig am Pranger.
Was aber auch nichts daran ändert, dass du mit hoher Sicherheit bei der Deutschen Vermögensberatung nicht unabhängig beraten wirst. Insbesondere dann nicht, wenn es um Versicherungen geht.
Stattdessen solltest du dir einen unabhängigen Finanzberater suchen. Oder dich an einen Vermögensverwalter werden. Oder du recherchierst selbst ein wenig und triffst deine eigenen Entscheidungen.
Ganz ehrlich, für die meisten Personen reicht zum Beispiel bereits ein sehr einfacher ETF-Sparplan, um für die Altersvorsorge vorzusorgen.
Das wäre wenigstens mal ein Anfang.
Fazit
In diesem Ratgeber sind wir nicht nur auf die DVAG eingegangen, sondern haben auch grundlegende Probleme von Strukturvertrieben behandelt.
Grundsätzlich sehen wir uns nicht in der Rolle als "Richter", um über die Geschäftspraktiken anderer Finanzunternehmen zu urteilen. Allerdings spricht bereits die schiere Anzahl von negativen Erfahrungen für sich.
Hinzukommen die verschiedenen Fernsehreportagen, die von sehr vielen unabhängigen Personen bestätigt wurden. Und auch die verschiedenen Berichte von ehemaligen Mitarbeitern werfen kein gutes Bild auf die DVAG.
Abschließend möchten wir aber noch mal erwähnen, dass sich diese Kritik nicht nur die DVAG gefallen lassen muss. Denn der Finanzvertrieb in Deutschland ist mehrheitlich ähnlich aufgebaut: Geld wird nur bei Abschluss verdient.
Denn letztendlich funktioniert das Provisionssystem bei deiner Sparkasse oder Volksbank ähnlich.
Bei der Sparkasse hast du dann aber bei einer Versicherung sehr wahrscheinlich mit einer Versicherung aus dem Sparkassenverbund zu tun und nicht mit der Generali (wie das bei der DVAG der Fall wäre).
Sowie bei allem im Leben bleibt dir also vermutlich keine andere Wahl, als dich selbst mit dem Thema Finanzen zu befassen. Du musst nicht gleich zum Experte werden, aber du solltest die wichtigsten Grundlagen verstehen, was gar nicht so schwer ist mit der richtigen Anleitung.
Siehst du auch so? Gut, dann geht es hier für dich weiter: