Honorarberatung: was und wie sinnvoll ist sie?
Author
Klaudia Lake
Geprüft von
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAWer zum ersten Mal investieren oder sein existierendes Portfolio von Experten begutachten lassen möchte, kann die Dienste von Honorarberatern in Anspruch nehmen. Diese können dir dabei helfen, die richtige Anlagestrategie für deine Bedürfnisse zu finden.
Bei einer Honorarberatung handelt es sich um eine Beratung zu Finanz- und Vermögensfragen. Das Besondere? Die Berater bekommen für ihre Aussagen keine Provision.
Wenn diese beispielsweise eine Investition in einen bestimmten Fonds oder in Wertpapiere empfehlen, erhalten sie von diesen Stellen keine Vergütung für die Bewerbung der Anlage. Stattdessen zahlen die Beratungskunden ein Honorar.
In diesem Artikel klären wir folgende wichtige Fragen:
Wie du Honorberater werden kannst
Wie sinnvoll ist einen Honorarberatung?
Auch wenn im Internet eine schier unendliche Masse an Informationen zu den Themen Vermögensberatung, Altersvorsorge und Versicherungen zur Verfügung steht, fällt es vielen schwer, seriöse Angebote von Werbung oder Betrug zu unterscheiden.
Eine unabhängige Beratung kann helfen, langfristig gute Entscheidungen rund um sein Vermögen zu treffen. Außerdem stehst du im besten Fall durch eine Honorarberatung mit einer Person in Kontakt, an die du dich immer wieder mit Fragen zu den Themen Finanzen und Vermögen wenden kannst.
Insbesondere, wenn es um das eigene Vermögen geht, spielt der Faktor Vertrauen eine entscheidende Rolle. Deswegen kann ein fester Ansprechpartner durchaus sinnvoll sein.
Ist einen Honorarberatung eine unabhängige Finanzberatung?
Im Vergleich zu der Beratung durch einen Bank- oder Versicherungsangestellten ist Honorarberatung eine unabhängige Finanzberatung. Zumindest soll das so sein. Im besten Fall motiviert Honorarberater der Erfolg, zu welchem sie ihren Klienten verhelfen.
Dadurch, dass Honorarberater direkt von den Kunden bezahlt werden, soll ein Interessenkonflikt vermieden werden.
Wie viel kostet eine Honorarberatung?
In der Regel liegen die Kosten für eine Honorarberatung zwischen 70 € und 200 € pro Stunde.
Zudem kannst du auch ein Pauschalhonorar für die geplante Beratung vereinbaren.
Für die ausführliche Honorarberatung zu bestimmten Themen wie beispielsweise Geldanlage, Ruhestandplanung oder private Krankenversicherung hat der Bundesverband unabhängiger Honorarberater eine Gebührentabelle veröffentlicht.
Diese soll Beratungskunden Orientierung geben und dafür sorgen, dass ihnen nicht von unseriösen Honorarberatern zu viel Geld abgeknöpft werden.
Zudem gibt es auch die Möglichkeit, Honorarberatern mit einem prozentualen Satz des betreuten Vermögens zu bezahlen. Gängig sind dann 0,5 – 2 % des Vermögens.
Bevor du dich beraten lässt, solltest du sicherstellen, dass die Kosten für die Dienstleistung genau erläutert und vertraglich festgehalten wurden. In der Regel kostet dich ein Erstgespräch bei einem Honorarberater nichts.
Was ist der Unterschied zwischen Honorar und Provision?
Die Honorarberatung wird im Gegensatz zur Beratung auf Provisionsbasis direkt vom Kunden bezahlt. Eine Beratung auf Provisionsbasis – zum Beispiel bei einer Bank – kann hingegen auch kostenlos sein – jedoch dafür nicht unabhängig.
Erhalten Berater nämlich von bestimmten Versicherungen oder Anlageprodukten eine Provision, ist es wahrscheinlich, dass sie vor allem diese empfehlen.
Wie finde ich einen seriösen Honorarberater?
Weder der Begriff „Finanzberater“ noch der Begriff „Honorarberater“ sind in Deutschland rechtlich geschützt. Theoretisch kann sich also jeder als Honorarberater bezeichnen und Kunden seine Dienste anbieten.
„Honorar-Finanzanlagenberater“ müssen sich hingegen im öffentlichen Vermittlerregister der IHK eintragen.
Aufgrund der verschiedenen Beratungsfelder und Bezeichnungen gibt es kein genaues Themenfeld, das jeder Honorarberater abdeckt. Interessierte sollten daher erst einmal feststellen, für welches Themenfeld sie eine Beratung brauchen.
Wer einen Honorar-Versicherungsberater sucht, sollte sich auf der Seite des Bundesverbands der Versicherungsberater umsehen.
Möchtest du dich beispielsweise zum Thema Aktien beraten lassen, solltest du darauf achten, jemanden zu suchen, der sich mit diesem Thema auskennt.
Doch wie findest du heraus, ob der Berater oder die Beraterin, den du dir herausgesucht hast, wirklich seriös ist? Die meisten suchen heutzutage im Internet nach Beratungen.
Die Homepage des gewählten Beraters oder Beraterin ist eine gute erste Anlaufstelle, dort sollten folgende Informationen zur beratenden Person und zum Beratungsangebot vorhanden sein:
Vollständiger Name und Anschrift
Impressum
Leistungsumfang und Preis
Gibt es ein unentgeltliches Erstgespräch?
Oft werden Bewertungen – ob auf der Homepage der Berater oder auf Google – gekauft oder gefälscht.
Obwohl die Meinungen anderer zum Angebot Auskunft über die Qualität geben können, sollten Interessierte darauf achten, dass die Bewertungen echt sind und stutzig werden, wenn beispielsweise nach vielen schlechten Bewertungen in einem kurzen Zeitraum viele gute folgen.
Ein weiteres Indiz für gekaufte Bewertungen auf Vergleichsplattformen oder Google ist eine ähnliche Sprache und ähnliche Themen in den Bewertungen.
Wirken die Bewertungen heterogen, und sind auch Rezensionen mit drei oder vier Sternen vorhanden, ist das ein Indiz dafür, dass der Honorarberater oder die Beraterin seriös ist.
Wer eine’n möglicherweise passenden Honorarberater gefunden hat, sollte sich auch die Berufsprofile (Xing oder LinkedIn) ansehen, um festzustellen, welche Qualifikationen die beratende Person bisher erworben hat.
Wie viele Honorarberater gibt es in Deutschland?
Es ist schwer festzulegen, wie viele Honorarberater es genau in Deutschland gibt, da die Bezeichnung breit und nicht geschützt ist.
Jedoch gab es laut DIHK im Jahr 2022 insgesamt 256 eingetragene Honorar-Finanzanlagenberater.
Außerdem gab im selben Jahr 673 Honorar-Immobiliendarlehensberater.
Diese Zahlen scheinen gering, doch wahrscheinlich liegt es daran, dass Zehntausende Vermittler und Berater auf Provision arbeiten.
Im Vergleich dazu ist die Zahl derjenigen, die ihre Dienste für ein Honorar anbieten, eher gering.
Jobwechsel? Wie du Honorarberater werden kannst
Du kennst dich gut mit Finanzen aus und möchtest anderen dabei helfen, das meiste aus ihrem vorhandenen Vermögen herauszuholen? Dann könnte der Beruf des Honorarberaters für dich das Richtige sein!
Doch wie wird man eigentlich Honorarberater?
Der Weg eines Honorarberaters beginnt in der Regel als Finanzberater, der beispielsweise bei einer Bank oder einer Versicherung auf Provision Kunden berät. Das Wissen ist also in den meisten Fällen schon da, wird dann jedoch als unabhängiger Berater ausgeweitet.
Willst du nun das Feld wechseln und unabhängig beraten, solltest du dir Gedanken über die Zielgruppe sowie die Vermögenswerte machen, über die du beraten möchtest.
Wie viel verdient ein Honorarberater?
Auch hier kommt es auf die Branche, die Erfahrung und den Kundenstamm an.
Das Durchschnittsgehalt für Honorarberater lag im Oktober 2022 bei knapp über 75.000 €.
Das Gehalt hängt letztlich auch von der Qualität der Beratung ab sowie vom festgelegten Stundensatz.
Fazit
Eine Honorarberatung kann als Investition in den eigenen Wissensschatz sowie das eigene Vermögen angesehen werden.
Braucht aber jeder, der wenig Ahnung von Anlagen hat, einen Honorarberater? Definitiv nicht!
Doch für alle, die sich eine erfahrene und unabhängige Person wünschen, die ihnen Anlagestrategien und Investitionsmöglichkeiten aufzeigt, kann sich der Austausch mit einem Honorarberater lohnen.
Interessierte sollten, bevor sie sich für einen Berater entscheiden, mit mehreren sprechen und dann entscheiden, bei welchem sie sich am besten beraten fühlen.