Geld investieren: sinnvolle Möglichkeiten für Anfänger
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAMöchtest du wissen, wie du dein Geld investieren kannst und wie du dabei Schritt für Schritt vorgehst?
Geld sinnvoll zu investieren ist eigentlich unkompliziert, dennoch ist das für viele Menschen ein ungeliebtes Thema.
Insbesondere die Angst, etwas falsch zu machen und Geld zu verlieren, ist dabei eine große Hürde.
Lass dich davon aber nicht abhalten.
Mit den richtigen Grundlagen und Tipps kannst du einen einfachen Einstieg finden und dein Geld richtig investieren (und kannst nachts trotzdem erholsam schlafen).
Das wirst du in diesem Ratgeber über Geldanlage lernen:
Warum sollte ich mein Geld überhaupt investieren?
Diese Frage lässt sich in Zeiten von hoher Inflation leicht beantworten: Weil du dadurch den Wert deines Gelds erhalten kannst.
Lässt du es auf der Bank einfach liegen und die Inflation schreitet weiter voran, wirst du dir mit 1.000 € in Zukunft wesentlich weniger kaufen können als heute noch.
Deshalb solltest du dafür sorgen, dass sich dein Vermögen erhöht.
Außerdem kannst du dein Geld vermehren und dir somit in Zukunft etwas Größeres kaufen, wie eine Wohnung, Haus oder Auto.
Kurz gesagt: Ja, es ist sehr sinnvoll, Geld zu investieren. Doch, wie viel und wie lange? Lass uns das genauer anschauen.
Wie viel Geld sollte ich investieren?
Es gibt keine pauschale Regel, die festlegt, wie viel Geld du investieren solltest.
Grundsätzlich gilt aber, dass du nicht benötigtes Geld investieren solltest. Denn andernfalls wird es sonst von der Inflation entwertet, wie bereits erwähnt.
Eine Ausnahme hiervon ist der Notgroschen, deine Rücklage für Notfälle.
Aber selbst für den Notgroschen gilt, dass du ihn wenigstens in kurzfristig verfügbare Spareinlagen investieren solltest. Dafür bietet sich ein Tagesgeldkonto an.
Wie kann ich mit wenig Geld investieren?
Einer der weit verbreitetsten Irrtümer beim Geld Investieren ist, dass es erst ab großen Beträgen sinnvoll ist.
Tatsächlich ist genau das Gegenteil der Fall.
Mit einem Sparplan ist es bereits ab kleineren Beträgen von 25 € im Monat über einen langen Zeitraum möglich, ein großes Vermögen aufzubauen.
Das kannst du dir etwa leicht mit dem Wertpapiersparplan-Rechner von der ING klarmachen.
So würde zum Beispiel aus einem monatlichen Sparplan von 50 €, den du in eine Geldanlage mit einer Rendite von 5 % investierst hast, über 30 Jahre ein Vermögen von 41.786,32 €.
Wenn du dir klarmachst, dass du dafür "nur" 18.000 € regelmäßig über einen Sparplan hättest investieren müssen, sollte das (hoffentlich) recht überzeugend sein.
Wie lange sollte ich mein Geld investieren?
Grundsätzlich solltest du dein Geld so lange investieren, wie du es nicht benötigst oder noch besser, bis du deine Anlageziele erreicht hast.
Denn beim Investieren gilt, dass je länger du auf dein Geld verzichten kannst, desto höher ist die Rendite, die du erzielen kannst.
Und insbesondere bei riskanten Anlageformen ist ein längerer Anlagehorizont hilfreich, da du Phasen mit schlechter Kursentwicklung aussitzen kannst.
Das ist der Grund, weshalb für riskantere Anlageklasse generell eine Anlagedauer von mindestens 5 Jahren, wenigstens aber 3 Jahren empfohlen wird.
Und natürlich ist der Effekt des Zinseszins umso größer, je länger du dein Geld investierst, da erzielte Erträge erneut gewinnbringend angelegt werden.
Was sind die besten Möglichkeiten, um Geld zu investieren?
Um dein Geld anzulegen, hast du als Anleger sehr viele Möglichkeiten.
Sie unterscheiden sich vor allem in drei Punkten: Rendite, Risiko und Verfügbarkeit (wie schnell du wieder an dein Geld kommst).
Zu den wichtigsten Investitionsmöglichkeiten für Privatanleger zählen:
Lass uns die einzelnen Anlagemöglichkeiten etwas genauer anschauen.
#1 Spareinlagen
Spareinlagen wie Tagesgeld oder das Sparbuch haben ein geringes Risiko, eine schnelle Verfügbarkeit und bieten eine hohe Sicherheit.
Aber sie bieten Anlegern nur niedrige Zinsen.
Auch beim Festgeld ist das Risiko gering, dafür sind aber höhere Zinsen mit einer längeren Laufzeit möglich. Der Betrag ist jedoch über die vereinbarte Laufzeit nicht verfügbar.
#2 Fonds
Es gibt verschiedene Investmentfonds wie Renten-, Aktien- oder Geldmarktfonds.
Fonds fassen verschiedene Wertpapiere zusammen, wie zum Beispiel verschiedene Aktien bei einem Aktienfonds, wodurch Verluste reduziert werden und das Risiko verteilt wird.
Investmentfonds werden von Fondsmanagern aktiv verwaltet, weswegen die Gebühren etwas höher sind.
#3 ETFs
ETFs (Exchange Traded Funds) sind quasi Fonds ohne Fondsmanager, die die Entwicklung eines bestimmten Börsenindex abbilden und dadurch die Anteile verschiedener Wertpapiere wie Aktien oder Renten beinhalten.
Durch die breite Streuung haben sie im Vergleich zu einzelnen Aktien ein wesentlich geringeres Risiko.
Da ein ETF von keinem Fondsmanager aktiv verwaltet wird, sind ETFs eine wesentlich günstigere Investitionsmöglichkeit als Fonds.
#4 Anleihen
Einer Anleihe ist ein festverzinsliches Wertpaper und ist ein Kredit, den mehrere Investoren dem Emittenten bei der Anleihenemission gewähren.
Sie werden an der Börse gehandelt und sind eine vergleichsweise sichere Anlageform mit eher durchschnittlichen Renditen, vorausgesetzt, wenn es Anleihen von Emittenten mit einer guten bis sehr guten Kreditwürdigkeit sind.
Höhere Renditen bei Anleihen sind auch möglich, dafür müssen aber auch entsprechend höhere Risiken und längere Laufzeiten eingegangen werden.
#5 Aktien
Eine Aktie ist auch ein Wertpapier und stellt einen Anteil von einem Unternehmen dar, die du wie Anleihen an der Börse kaufst.
Gewinne mit Aktien kannst du über Kursanstiege und Dividenden erzielen.
Bevor du aber in Aktien investierst, solltest du dich weiter mit der Börse vertraut machen.
Aktien bieten zwar langfristig die höchsten Renditen, mitunter aber auch hohen Risiken, was sich insbesondere bei größeren Kursverlusten zeigt.
#6 Immobilien
Bei Immobilien hast du als Anleger viele Investitionsmöglichkeiten, mit verschiedenen Risiken und Renditen.
Vom Erwerb deiner eigenen Immobilie über den Kauf von Immobilienanteilen hin zu Anleihen, Aktien und Fonds im Immobilienbereich.
#7 Peer-to-Peer Kredite (P2P Kredite)
Bei P2P Krediten verleihst du dein Geld privat über eine Plattform an andere Privatpersonen oder Unternehmen.
Diese Anlage birgt ein höheres Risiko, aber auch höhere Renditen.
In P2P Kredite kannst du ganz einfach online über etablierte P2P Plattformen investieren.
#8 Rohstoffe & Sachwerte
Auch die Geldanlage in Rohstoffe wie Gold, Antiquitäten oder Oldtimern können Teil einer ausgewogenen Anlagestrategie sein.
Allerdings sind hier andere Aspekte, wie Lagerung, Versicherung oder Diebstahl, zu berücksichtigen.
Außerdem kannst du über Fonds oder ETFs in Rohstoffe und Sachwerte investieren, was etwas unkomplizierter ist, aber manchmal nicht den gewünschten Vorteil bringt.
Übrigens, auch Aktien werden den Sachwerten zugeordnet, da die über sie indirekt einen Anteil an einem Unternehmen erwirbst.
#9 Kryptowährungen
Kryptowährungen, wie Bitcoin oder Ethereum, sind digitale Währungen.
Sie können getauscht oder gehandelt werden, wie andere Währungen auch.
Da einige Kryptowährungen in der Vergangenheit stark an Wert gestiegen sind, wurden sie als Geldanlage immer interessanter.
Da sie aber sehr volatil und spekulativ sind, also stark schwanken können, eignen sie sich nicht unbedingt für Anfänger.
Welche Möglichkeit eignet sich besonders gut für Anfänger?
Du kennst jetzt alle wichtigen Investitionsmöglichkeiten, weißt aber nicht, wo du anfangen sollst?
Da bist du nicht allein.
💡 Als Anfänger würden wir dir empfehlen, mit dem Investieren in ETFs oder aktiven Fonds anzufangen.
Aber auch ein paar erste Investitionen in defensive Aktien an der Börse, eignen sich für Anfänger.
Wenn du dann noch Geld übrig hast, könntest du auch noch P2P Kredite in dein Anlageportfolio aufnehmen, das geht meist bereits ab 10 € bis 50 € pro Plattform.
Wie du dein Geld sinnvoll investierst: Anleitung in 7 Schritten
Für viele scheint das Thema Geldanlage wie ein großer, unüberwindbarer Berg.
Deswegen erklären wir dir in kleinen, einfachen Schritten, wie du richtig investierst und welche Überlegungen du anstellen solltest.
Schritt 1: Lege deine Anlageziele fest
Es ist wichtig, dass du als allererstes ein Ziel festlegst.
Möchtest du Vermögen langfristig aufbauen, zum Beispiel für den Kauf eines Hauses oder für die Rente?
Oder benötigst du das Geld eher kurzfristig, um etwa in 2–3 Jahren ein Auto zu kaufen?
Die Dauer der Geldanlage bestimmt dein Renditeziel und das Risiko, das du eingehen musst, um dieses Ziel zu erreichen.
Schritt 2: Bestimme deine Anlagesumme & Sparrate
Wie viel Geld kannst du investieren?
Du solltest einen Notgroschen von 2 bis 3 Gehältern auf einem Tagesgeldkonto aufbewahren – für alle Fälle. Den Rest kannst du investieren.
Wenn du kein Startkapital zur Verfügung hast, bietet sich ein Sparplan an.
Hiermit kannst du schon ab 25 € pro Monat investieren und Vermögen aufbauen. Überlege dir also, wie viel Geld du pro Monat investieren kannst.
Ein Sparplan lohnt sich auch, wenn du Kapital hast und zusätzlich monatlich investieren möchtest.
Schritt 3: Lege deine Risikobereitschaft fest
Wie viel Risiko du eingehen kannst, hängt auch davon ab, wie viel Risiko du ertragen kannst.
Kannst du schlechte Kursverläufe ertragen oder hast du schlaflose Nächte, wenn dein Investment für einen Zeitraum an Wert verliert?
Es ist wichtig, dass du dir selbst darüber im Klaren bist, welcher Risikotyp du bist.
Denn Investieren soll Spaß bringen und dich nicht um Jahre altern lassen.
Wenn du eher ängstlich bist, solltest du eher sichere Anlagen miteinander kombinieren.
Wenn dir Schwankungen nicht so viel ausmachen, dann könntest du in ein breit gestreutes Portfolio aus risikoreicheren, renditestarken Anlagen investieren.
Und wenn du dazwischenliegst, könnte eine Kombination aus risikoarmen und risikoreicheren Anlagen eine gute Idee sein.
Schritt 4: Suche die richtigen Anlageklassen aus
Basierend auf deinen Renditezielen, deinem Anlagezeitraum und deiner Risikobereitschaft, kannst du entscheiden, welche Anlageklassen für dich passen.
Für Anfänger eignen sich Fonds und ETFs, sowie defensive Aktien direkt an der Börse.
Je nach Risikobereitschaft können auch P2P Kredite und andere Aktien dein Portfolio gut ergänzen.
Das Magische Dreieck der Geldanlage ist in diesem Kontext hilfreich, da es dir dabei helfen kann, deinen persönlichen Anlagemix zu finden.
Schritt 5: Lege die Aufteilung für die Anlageklassen fest
Du solltest dein Kapital auf die ausgewählten Anlageklassen aufteilen und konkret festlegen.
So stellst du später sicher, dass deine Investitionen deiner Anlagestrategie entsprechen und nicht davon abweichen.
So könntest du dich entscheiden, 50 % in breit diversifizierte Renten und Aktien ETFs zu investieren, 30 % in defensive Aktien und 20 % in P2P Kredite.
Schritt 6: Finde die richtigen Wertpapiere und Geldanlagen
Nachdem du die Anlageklassen festgelegt hast, suchst du dir jetzt die richtigen Wertpapiere und anderen Geldanlagen aus.
Du solltest unbedingt darauf achten, auch innerhalb der einzelnen Anlagemöglichkeiten breit zu streuen (diversifizieren), um dein Risiko zu senken.
Um das vorherige Beispiel aufzugreifen, könntest du in 3 Aktien- und Renten-ETFs, 5 Aktien und auf 3 P2P Plattformen in mehrere Kredite investieren.
Schritt 7: Kontrolliere dein Portfolio
Wenn dein Kapital vollständig investierst ist, solltest du die Aufteilung deines Anlageportfolios gelegentlich überprüfen.
Die Aufteilung kann sich durch eine unterschiedliche Wertwickelung der Anlagen verschieben. Eventuell musst du sie nach einiger Zeit an deine ursprüngliche Aufteilung anpassen.
Beispiel: Wie lege ich 30.000 € am besten an?
Du hast eine stolze Summe von 30.000 € angespart, super!
Doch wie legst du diese gut an?
Mache dir, basierend auf allem, was du bis hierher gelernt hast, einen Plan:
8.000 € aufs Tagesgeldkonto, als Notgroschen.
10.000 € in verschiedene ETFs oder Fonds, als langfristige Anlage (auch als Sparplan möglich, um schrittweise das Kapital zu investieren).
Ein Sparplan in Höhe von 500 €/Monat, aufgeteilt auf vier bis fünf dividendenstarke Aktien von etablierten Unternehmen, insgesamt 6.000 € für ein Jahr.
4.000 € auf 3 seriöse P2P Plattformen, die hohe Zinsen zahlen.
2.000 € in eine weitere Geldanlage deiner Wahl: Gold, Antiquitäten, Rohstoffe oder sonstige Anlagen (nutze deine Kenntnisse über "exotische" Sachwerte, wie Sammelkarten oder ähnliches).
Durch Diversifikation und dadurch, dass du nicht alles zu einem Zeitpunkt investierst, kannst du dein Risiko minimieren und dir dennoch ein Vermögensportfolio aufbauen, das die Aussicht auf gute Renditen hat.
Im Übrigen ist es eine gute Idee, wenn du am Anfang dein Geld schrittweise investierst, da du dich vermutlich erst an das stetige Auf und Ab an den Börsen gewöhnen musst.
💡 5 Tipps von erfolgreichen Investoren
Die folgenden 5 Anlagetipps haben wir immer wieder von Anlegern gehört, die recht erfolgreich mit ihrer Geldanlage waren.
Tipp 1: Kaufe nur, was du verstehst
Du solltest dich genügend über eine Geldanlage informieren, bevor du dein hart verdientest Geld investierst.
Insbesondere solltest du die Grundidee der Investition verstehen und vor allem die möglichen Risiken kennen, damit es dich nicht eiskalt erwischt.
Tipp 2: Investiere nur verfügbares Kapital
Investiere nur das, was du nicht benötigst.
Investiere auf keinen Fall deine eiserne Reserve und niemals auf Pump, also Kredit.
Wenn du kein Geld zur Verfügung hast, gibt es unter anderem Sparpläne für viele Wertpapiere, die sich denn perfekt eigenen.
Tipp 3: Verteile dein Geld
Investiere nicht all dein Geld in eine Geldanlage: Du solltest es über mehrere Anlagen hinweg streuen.
So kannst du dein Risiko reduzieren, dass du viel Geld verlierst, wenn eine Anlage Verluste verzeichnet.
Auch wenn du nur wenig Kapital hast, ist dieser Punkt wichtig. Investitionen in Fonds, ETFs und P2P Kredite sind beispielsweise bereits ab kleinen Summen möglich.
Tipp 4: Behalte deine Nerven an der Börse
Gerade wenn du an der Börse investierst, wie über Aktien, Fonds oder ETFs, gehört es dazu, dass die Kurse schwanken.
Versuche daher nicht die Nerven zu verlieren, wenn deine Investition mal im Minus ist.
Wenn das Fundament der Investition weiterhin gut ist, solltest du langfristig denken. Gerade langfristig können Wertpapiere wie Aktien sehr lukrativ sein.
Tipp 5: Folge nicht blind irgendwelchen Experten
Ob in den Nachrichten oder auf Twitter, Facebook und Co., überall findest du mittlerweile „Experten“, die irgendwelche heißen Tipps verraten.
Kaufe nicht blind irgendwelche Empfehlungen.
Schaue dir immer die Geldanlage im Detail an, damit du dir ein eigenes Bild machen kannst, ob die Anlage für dich sinnvoll ist.
Fazit
Geld investieren ist gar nicht so schwer. Auch wenn viele Anfangs Respekt oder sogar Angst vor dem Thema haben und sich deswegen scheuen eigene Anlageentscheidungen zu treffen.
Wenn du dir ein paar Grundlagen aneignest und Schritt für Schritt vorgehst, spricht viel dafür, dass du das Thema Investieren in die eigene Hand nimmst, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Und mit unseren fünf Tipps gehst du sicher, dass du typische Anfängerfehler gar nicht erst machst.
Und nun? So geht's weiter
Erstelle eine Anlagestrategie und informiere dich über die einzelnen Anlageklassen. Folgende Artikel könnten daher interessant für dich sein: