Finanzberatung für Frauen: wie sinnvoll sind die Angebote?
Author
Klaudia Lake
Geprüft von
Reza Machdi-Ghazvini, CAIADu willst deine Steuererklärung optimieren? Oder planst du, das erste Mal in Aktien oder ETFs zu investieren? Noch immer trauen sich weniger Frauen als Männer an die Themen Investieren und Finanzen heran.
Dabei existieren rund um das Thema Geld heutzutage sogar spezielle Finanzberatungen für Frauen.
Besonders im Internet werben Berater, Coaches und selbst ernannte Steuerexperten mit ihren Angeboten. Doch wie seriös sind diese wirklich und worauf sollte Frau in puncto Finanzberatung achten?
In diesem Artikel erklären wir:
Was ist eine unabhängige Finanzberatung für Frauen?
Bei einer unabhängigen Finanzberatung ist die Beraterin bzw. der Berater nicht von einem einzigen Produkt oder einer einzigen Bank abhängig.
Jedoch bedeutet „unabhängig“ nicht dasselbe wie „neutral“. Denn auch unabhängige Finanzberater können bestimmte Finanzprodukte in den Fokus rücken, für die sie Provision erhalten.
Frauen, die sich zu Anlagen beraten lassen wollen, sollten deshalb zunächst herausfinden, ob die Beraterin oder der Berater, die/den sie sich ausgesucht haben, für das Vermitteln von bestimmten Produkten eine Provision erhält.
Diejenigen, die wirklich unabhängig (von Provisionen) sind, stellen in der Regel für ihre Beratung ein Honorar in Rechnung. Hierfür schaut sich der Beratende dann jedoch die individuelle Ausgangssituation genau an und berät maßgeschneidert.
Die Honorarkosten sind von Berater zu Berater unterschiedlich und können zwischen 30 € und 300 € betragen.
Wann brauche ich eine Finanzberatung?
Eine Finanzberatung für Frauen kann in vielen Lebenslagen Sinn ergeben.
Viele von uns bezahlen zu viele Steuern, da sie nicht wissen, wie und an welchen Stellen sie Steuern sparen oder zurückerhalten können.
Selbst wenn du angestellt bist, können dir gute Finanzberater Tipps geben, die dich dabei unterstützen, deine individuelle Steuerlast zu minimieren.
Wenn du zum ersten Mal in Aktien, Kryptowährungen oder Fonds investieren willst, solltest du dich zunächst breit gefächert informieren.
Auch in diesem Fall können Finanzberater dabei unterstützen, die passenden Anlageprodukte für dich zu finden.
Jedoch solltest du dich beim Thema Investieren nicht nur auf eine Informationsquelle verlassen. Tausche dich mit Freunden und Bekannten aus, die bereits (erfolgreich) investieren, lese Blogartikel und Bücher, recherchiere verschiedene Angebote.
Wenn du das machst, erhältst du zudem ein besseres Gefühl dafür, ob deine Finanzberaterin oder dein Finanzberater wirklich seriös und bemüht ist, das beste Angebot für deine individuelle Situation zu finden.
Sind Finanzberater kostenlos?
Werben selbständige Finanzberatere damit, kostenlos zu sein, solltest du hellhörig werden und dich fragen: Womit verdient dieser Mensch dann sein Geld?
Wer mit kostenlosen Angeboten wirbt, erhält mit hoher Wahrscheinlichkeit Provisionen von Unternehmen, Versicherungen oder Banken.
Das muss nicht in jedem Fall schlecht sein, denn auch eine Beratung bei der Hausbank ist in der Regel kostenlos.
Jedoch solltest du dir darüber bewusst sein, dass in diesem Fall mit hoher Wahrscheinlichkeit bestimmte Angebote in ein besseres Licht gerückt werden, während andere unter den Tisch fallen.
Wer sich neutral beraten möchte, muss in den meisten Fällen eine Finanzberatung bezahlen. Jedoch sollten Frauen davor nicht zurückschrecken.
Denn wenn die Beraterin oder der Berater die Arbeit ernst nimmt, kann die Investition in diese Tipps und Anlagestrategien sich auf lange Sicht auszahlen.
Ist eine Beratung speziell für Frauen sinnvoll?
Es lässt sich darüber streiten, ob eine Finanzberatung speziell für Frauen sinnvoll ist – vor allem, weil die vermeintlich besonderen Finanzberatungsangebote für Frauen im Internet wie Pilze aus dem Boden schießen.
Besser wäre es, sich bei der Suche nach einer passenden Steuer-, Anlage- oder Vermögensberatung folgende Fragen zu stellen:
Welche Kompetenzen hat die beratende Person?
Kann sie Referenzen/Bewertungen von anderen zufriedenen Mandantinnen vorweisen?
Ist das Honorar angemessen?
Fühle ich mich von der Beraterin oder dem Berater ernst genommen und in der Beratung gut aufgehoben?
Da das Feld der speziellen Finanzberatung für Frauen noch relativ neu ist, kann es sich lohnen, sich eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater zu suchen, der schon lange in dieser Position arbeitet.
Denn in Sachen Finanzen ist Erfahrung Gold wert.
Sind die Angebote im Internet seriös?
Die Frage, ob Finanzberatungen für Frauen im Internet seriös sind, lässt sich nicht pauschal beantworten.
Heutzutage ist es für jeden Selbstständigen essenziell, auch eine Internetpräsenz zu haben – und viele Finanzberater sind selbstständig.
Deswegen werden Frauen im Internet sehr wohl seriöse Finanzberatungen finden. Jedoch werden sie neben den etablierten und seriösen Angeboten auch vielen schwarzen Schafen begegnen.
Wie finde ich seriöse Finanzberater? 5 Tipps
Doch zum Glück gibt es viele Möglichkeiten, nicht auf schwarze Schafe hereinzufallen.
Wenn du eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater im Internet findest, die/die seriös scheint, gibt es viele Wege, um dein Gefühl zu überprüfen.
#1: Schaue dir die Bewertungen genau an
Zunächst solltest du dir Bewertungen anderer Mandantinnen und Nutzerinnen zur gewählten Beratung durchlesen.
Hierbei solltest du darauf achten, dass die Bewertungen auf unabhängigen Portalen oder als Rezension auf Google stehen – und nicht teilanonym nur mit Vornamen und Stockfoto auf der Seite des Finanzberaters.
Außerdem solltest du stutzig werden, wenn du ausschließlich 5-Sterne-Bewertungen zu einer Beraterin oder einem Berater findest – denn heutzutage kaufen auch viele Selbstständige Bewertungen im Netz, um sich besser darzustellen als sie sind.
#2: Vereinbare kostenlose Erstgespräche
Das erste Gespräch sollte zudem kostenlos sein. In diesem erhältst du ein Gefühl dafür, ob du und der Berater gut zusammenpasst. Scheue dich nicht davor, vorab mit mehreren Personen zu sprechen – schließlich geht es um dein Geld!
#3: Nutze Vergleichsportal
Auch Vergleichsportale wie www.berater-lotse.de oder www.finanzscout24.de können gute Anlaufstellen für die Suche einer geeigneten Finanzberatung sein.
#4: Prüfe das Angebot bei deiner Hausbank
Überdies kannst du dich zu Finanzfragen auch unverbindlich von deiner Hausbank beraten lassen.
#5: Tausche dich mit Freunden oder Bekannten aus
Last, but not least: Sprich mit deinen Freundinnen und Arbeitskolleginnen über das Thema. Vielleicht können sie dir ja jemanden seriösen empfehlen? Der direkte Kontakt schafft oft mehr Vertrauen als ein Angebot im Internet.
Fazit
Nur weil ein Angebot speziell als „Finanzberatung für Frauen“ gelabelt ist, heißt es noch lange nicht, dass es hält, was es verspricht.
Zwar können Beratungsangebote speziell für Frauen in einigen Fällen seriös sein, doch in vielen anderen wird es sich um sogenanntes „Pinkwashing“ handeln.
Es ist großartig, dass du dich in die Welt der Anlagen und Investments begeben willst – und du schaffst das!
Verlasse dich weder auf die Erstbeste noch auf eine einzige Quelle und recherchiere zusätzlich selbst. Denn es gibt beispielsweise zahlreiche Finanzbücher von Frauen für Frauen, die den Weg ebnen können.
Auch Blogs und YouTube-Kanäle, die sich mit Finanzen beschäftigen, können eine zusätzliche Informationsquelle bieten. So wie unser Blog oder YouTube-Kanal.
Und auch wenn es sich im ersten Moment komisch anfühlt, eine Finanzberaterin oder einen Berater zu bezahlen, kann sich dieses Investment lohnen, wenn die Person kompetent ist.
Empfehlung: Du willst investieren, weißt aber noch nicht, in was? Wir erklären, wie du ein Anlageportfolio aufbaust.