Commerzbank Girokonto Erfahrungen
Commerzbank Girokonto im Test: Alle Vorteile und Nachteile
Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main Germany
Kontoführung
- Kontoführungsgebühren (monatlich):
-
0,00 €
Bei einem monatlichen Geldeingang von 700,00 €, sonst wird eine Gebühr berechnet von 9,90 €.
- Gemeinschaftskonto:
-
- Einzahlungen am Schalter:
-
nicht möglich
Für Bargeldeinzahlungen am Schalter wird eine Gebühr von 2,50 € erhoben.
- Alternative Einzahlungen:
- nicht möglich
- Gebühren für elektronische Überweisung:
- 0,00 €
- Gebühren für beleghafte Überweisung:
- 2,50 €
- Gebühren für Echtzeitüberweisung:
- 1,50 €
- Dauerauftragsgebühr:
- 0,00 €
- Dispozins:
- 12,20 %
- Überziehungszinsen:
- 12,20 %
Bonus und Erträge
Bonus
- Neukundenbonus:
-
50,00 €
Neukunden erhalten einen Bonus unter folgenden Bedingungen: 1. In den letzten 24 Monaten kein Konto bei der Commerzbank, 2. Das Konto wird online eröffnet, 3. Das Konto wird aktiv genutzt (monatlich 5 Transaktionen über mindestens 25 €), 4. Die Zustimmung zu Werbemails- und Anrufen wurde erteilt.
Erträge
- Habenzins:
- 0,00 %
Karten
Girocard
- Inbegriffen:
-
- Co-Badge (Co-Bash):
- Maestro
- Girocard-Gebühr (Jährlich):
- 0,00 €
- NFC:
-
- Apple Pay:
-
- Google Pay:
-
Kartenzahlungen
- in Deutschland:
-
kostenlos
- in der Eurozone:
-
kostenlos
- in anderen Fremdwährungen:
-
kostenpflichtig
Gilt nur für den Karteneinsatz in der Fremdwährung. Falls ein Währungsumtausch erforderlich ist, kann eine zusätzliche Gebühr anfallen, die jedoch indirekt über einen niedrigeren umgetauschten Fremdwährungsbetrag erhoben wird.1 % vom Umsatz, mindestens 1,50 €
Kartenabhebungen
- in Deutschland an eigenen Geldautomaten:
-
kostenlos
- in Deutschland am Geldautomatennetz:
-
Cash Group
Kostenlos Bargeld abheben an allen Geldautomaten des Automatenverbundes.
- in Deutschland an fremden Geldautomaten:
-
kostenlos
kostenlos seitens der Commerzbank an Geldautomaten, die ein direktes Kundenentgelt erheben. Der Geldautomatenbetreiber kann ein zusätzlich Entgelt verlangen, sonst 1 % vom Betrag, mind. 5,98 €.
- in der Eurozone:
-
kostenpflichtig
1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €
- in anderen Fremdwährungen:
-
kostenpflichtig
Gilt nur für die Bargeldabhebung in der Fremdwährung. Wenn ein Währungsumtausch erforderlich ist, kann eine zusätzliche Gebühr anfallen, die indirekt über einen niedrigeren umgetauschten Fremdwährungsbetrag erhoben wird.1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €, zzgl. 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Gilt nicht für Schwedische Kronen und Rumänische Leu.
Einzahlungen
- in Deutschland an eigenen Geldautomaten:
-
kostenlos
Debitkarte
- Inbegriffen:
-
- Kartenanbieter:
- Mastercard
- Debitkarten-Gebühr (Jährlich):
- 42,00 €
- NFC:
-
- Apple Pay:
-
- Google Pay:
-
Kartenzahlungen
- in Deutschland:
-
kostenlos
- in der Eurozone:
-
kostenlos
- in anderen Fremdwährungen:
-
kostenpflichtig
Gilt nur für den Karteneinsatz in der Fremdwährung. Falls ein Währungsumtausch erforderlich ist, kann eine zusätzliche Gebühr anfallen, die jedoch indirekt über einen niedrigeren umgetauschten Fremdwährungsbetrag erhoben wird.1 % vom Umsatz. Bei EU-Ländern in Fremdwährung mindestens 1,50 €, sonst 2,50 €
Kartenabhebungen
- in Deutschland:
-
kostenpflichtig
1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €
- in der Eurozone:
-
kostenpflichtig
1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €
- in anderen Fremdwährungen:
-
kostenpflichtig
Gilt nur für die Bargeldabhebung in der Fremdwährung. Wenn ein Währungsumtausch erforderlich ist, kann eine zusätzliche Gebühr anfallen, die indirekt über einen niedrigeren umgetauschten Fremdwährungsbetrag erhoben wird.1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €. Gilt nicht für Schwedische Kronen und Rumänische Leu.
Kreditkarte
- Inbegriffen:
-
- Kartenanbieter:
- Mastercard
- Kreditkarten-Gebühr (Jährlich):
- 39,90 €
- NFC:
-
- Apple Pay:
-
- Google Pay:
-
Kartenzahlungen
- in Deutschland:
-
kostenlos
- in der Eurozone:
-
kostenlos
- in anderen Fremdwährungen:
-
kostenpflichtig
Gilt nur für den Karteneinsatz in der Fremdwährung. Falls ein Währungsumtausch erforderlich ist, kann eine zusätzliche Gebühr anfallen, die jedoch indirekt über einen niedrigeren umgetauschten Fremdwährungsbetrag erhoben wird.1,75 % vom Umsatz. Gilt nicht für Umsätze in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu.
Kartenabhebungen
- in Deutschland:
-
kostenpflichtig
1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €
- in der Eurozone:
-
kostenpflichtig
1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €
- in anderen Fremdwährungen:
-
kostenpflichtig
Gilt nur für die Bargeldabhebung in der Fremdwährung. Wenn ein Währungsumtausch erforderlich ist, kann eine zusätzliche Gebühr anfallen, die indirekt über einen niedrigeren umgetauschten Fremdwährungsbetrag erhoben wird.1,95 % vom Umsatz, mind. 5,98 €, zzgl. 1,5 % Auslandseinsatzentgelt. Gilt nicht für Schwedische Kronen und Rumänische Leu.
Access and Safety
Kontzugang
- Online-Zugang:
-
- App-Zugang:
-
- Telefonischer Zugang:
-
- Filialzugang:
-
Sicherheit
- iTAN:
-
- PushTAN:
-
- PhotoTAN:
-
- SmsTAN:
-
- ChipTAN:
-
Banking-App
- Apple Rating:
- 4,70
- Google Rating:
- 4,60
Berufsgruppen
- Angestellte:
-
- Freiberufler:
-
- Auszubildende:
-
- Studenten:
-
- Schuler:
-
- Minderjährige:
-
- Rentner:
-
- Arbeitslose:
-
Einlagensicherung und Umtausch
- Einlagensicherung:
- Deutsches Einlagensicherungssystem
- Umtausch:
-
Commerzbank im Überblick
Die Commerzbank hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist eine der ältesten Privatbanken in Deutschland. Sie ist Mitglied der Cash Group und die Bundesrepublik Deutschland – Finanzagentur GmbH ist als größter Einzelaktionär mit über 15 Prozent an der Commerzbank beteiligt.
Die Commerzbank bietet ein umfangreiches Angebot an Finanzprodukten, wie Kredite, Baufinanzierungen, Anlageprodukte, Wertpapierdepots, Girokonten oder Versicherungsprodukte.
Als Filialbank bietet die Bank ihren Kontoinhabern eine persönliche Betreuung und ein vollumfängliches Serviceangebot inklusive eines zugeteilten persönlichen Ansprechpartner, was aber auch seinen Preis hat. Das Konto macht daher nur Sinn, wenn ausdrücklich eine persönliche Betreuung erwünscht ist.
Wie eröffne ich das Konto?
Du kannst dir aussuchen, ob du das Konto online oder persönlich in der Filiale eröffnen möchtest. Der Onlineantrag ist weitestgehend selbsterklärend.
Die Legitimation kannst du praktischerweise auch persönlich in der Filiale machen, oder per Video-Ident oder PostIdent. Hierfür brauchst du deinen Personalausweis oder Pass mit Meldebescheinigung.
Du kannst also alles am Computer innerhalb von paar Minuten erledigen und musst nicht erst eine der zahlreichen Filiale aufsuchen.
Allerdings würden wir dir empfehlen, dich in der Filiale zu melden, damit du deinen persönlichen Berater kennenlernst. Denn wenn du gar keine persönliche Beratung wahrnimmst, brauchst du auch kein Konto bei einer teureren Filialbank.
Prämie
Für die Eröffnung eines Kontos erhältst du derzeit keine Prämie als Neukunde.
Welche Karten werden angeboten?
Zu deinem Konto bei der Commerzbank erhältst du standardmäßig eine kostenlose Girocard (Maestro Debitkarte) dazu.
Optional kannst du dir eine Mastercard Debitkarte, Mastercard/Visa Kreditkarte oder Gold Mastercard/Visa Kreditkarte kostenpflichtig dazubuchen.
Wo kann ich kostenlos Bargeld abheben?
Bei den Bargeldabhebungen gibt es ein große Gebührenunterschiede, die davon abhängen, mit welcher Karte du Geld abhebst.
Mit der Girocard bekommst du an den Geldautomaten der Cash Group sowie an über 1000 Shell-Tankstellen kostenlos Bargeld. Bargeldabhebungen mit der Debitkarte oder Kreditkarte sind kostenpflichtig.
Welche Besonderheiten gibt es?
Banking-App
Du kannst eine Banking-App nutzen, die nach unserer Ansicht zu den besten im Markt gehört. Offensichtlich lässt sich die Commerzbank an der Stelle von der comdirect maßgeblich inspirieren, die als Marke zum Konzern gehört.
Die App bietet dir unter anderem Funktionen, wie Kartenverwaltung, Audiochat oder Finanzanalysen.
Cashback
Anders als die comdirect, die als Marke zum Konzern dazu gehört, bietet die Commerzbank kein Cashback oder ähnliches Bonusprogramm an.
Service
Als Filialbank kannst du das volle Serviceangebot in Anspruch nehmen, hierzu zählt beispielsweise auch ein persönlicher Ansprechpartner.
Ferner kannst du mit dem Kundendienst per E-Mail oder Telefon sprechen. Die Hotline ist 24 Stunden an jedem Wochentag erreichbar.
Häufig gestellte Fragen
Nachfolgend beantworten wir drei häufig gestellte Fragen:
#1 Ist das Girokonto kostenlos?
Das Girokonto kannst du kostenlos nutzen, wenn du monatlich mindestens 700 € auf das Konto einzahlst.
Aber, du musst beachten, dass zum kostenlosen Teil des Angebots keine Debitkarte oder Kreditkarte gehört. Hierfür berechnet dir die Bank vergleichsweise hohe Gebühren.
#2 Wie hoch sind die Gebühren?
Das kommt darauf an, welche Leistungen du zusätzlich zu dem Konto in Anspruch nehmen möchtest.
Falls du dir beispielsweise eine Mastercard Debitkarte dazu bestellst, liegen die Gebühren bei mindestens 42 € im Jahr.
#3 Welche Konten gibt es?
Insgesamt bietet die Bank drei Kontomodelle an:
Basic: kostenlos bei einem monatlichen Geldeingang von 700 €
Extra Klassik: 6,90 € monatlich (82,80 € jährlich), günstigere Dispozinsen inklusive Mastercard Debitkarte
Extra Premium: 12,90 € monatlich (154,80 € jährlich), günstigere Dispozinsen, 2 x Premium Kreditkarten
Die Premium-Varianten versprechen darüber hinaus auch eine höhere Priorität an der Kundenhotline, sowie weitere Vorteile, wie Kontoauszüge in Papierform.
Grundsätzlich haben wir den Eindruck, dass es tendenziell günstiger ist, die Basic-Variante zu nutzen und lieber die wirklich benötigten Extraleistungen zusätzlich zu bestellen.
Alternativen
Testergebnis
inkl. Vorteile & Nachteile
Gebühren und Bonus (45,00 %)
Gewichtigung: Kontoführungsgebühr: 55,00 %, Girocard-Gebühr: 10,00 %, Debitkarten-Gebühr: 10,00 %, Kreditkarten-Gebühr: 10,00 %, Überziehungszinsen: 10,00 %, Bonus: 5,00 %.
Die Kontoführungsgebühren sind im Vergleich viel günstiger.
Die Girocard-Gebühren sind im Vergleich viel günstiger.
Die Debitkarten-Gebühren sind im Vergleich viel teurer.
Bezahlverfahren (20,00 %)
Gewichtigung: Kartenzahlungen in anderen Fremdwährungen: 50,00 %, Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay: 50,00 %.
Bargeldabhebungen (20,00 %)
Gewichtigung: Bargeldabhebungen in Deutschland: 25,00 %, Bargeldabhebung in der Eurozone: 25,00 %, Bargeldabhebung in anderen Fremdwährungen: 25,00 %, Bargeldeinzahlungen: 25,00 %.
Banking-App (15,00 %)
Gewichtigung: Apple Store Bewertung: 50,00 %, Google Play Bewertung: 50,00 %.
Hinweis: Obwohl wir mit aller Sorgfalt auf die Richtigkeit bei den Angaben und beim repräsentativen Beispiel achten, kann hinsichtlich der inhaltichen Richtigkeit, Genauigkeit, Aktualität, Zuverlässigkeit und Vollständigkeit keine Gewährleistung übernommen werden. Alle Angaben basieren auf den verfügbaren Informationen des Anbieters.