Finanzguru im Überblick: Wie sicher ist die Finanz-App?

19 November 2023

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Author

Reza Machdi-Ghazvini, CAIA

Finanzguru ist ein digitaler Finanzassistent, der dir als App hilft, deine Finanzen zu überwachen, zu verstehen und zu optimieren. Aber wie gut ist die App aus „Die Höhle der Löwen“ wirklich?

Falls du das gerne wissen möchtest, dann lies dir diesen Testbericht und unser Fazit durch. Wir haben die App sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob sie sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

• Finanzguru im Porträt

• Funktionen im Überblick

• Vorteile & Nachteile der App

• Kosten: Welche Gebühren hat die Finanz-App?

• Sicherheit: Wie sicher sind meine Daten bei Finanzguru?

• Benutzerfreundlichkeit

• Kundenservice

• Welche Erfahrungen haben Nutzer mit Finanzguru gemacht?

• Anleitung: Anmeldung und Analyse in 5 Schritten

• Unser Fazit: Hat Finanzguru überzeugt?

Finanzguru Funktionen im Überblick

Finanzguru bietet dir eine moderne, einfache App, mit der du deine Finanzen organisieren kannst.

Zu den wichtigsten Funktionen gehören:

Abruf von Kontoinformationen

Du kannst sehr viele deiner Konten in Finanzguru einbinden, wie dein Bankkonto, Paypal, Depot oder Krypto-Wallet. Die Daten werden automatisch abgerufen und in der App angezeigt. Eine manuelle Erfassung deiner digitalen Einnahmen und Ausgaben ist nicht nötig.

Übersicht über monatliche Finanzen mit Budgets

Die Finanzguru-App fasst all deine Finanzen in einer App zusammen, selbst kommende Buchungen von Vertragspartner werden berücksichtigt. So weißt du von Anfang an, wie viel Geld du zur Verfügung hast.

Du kannst Budget erstellen, um deine Ausgaben für bestimmte Bereiche besser zu überwachen oder regelmäßig Geld für unregelmäßige Ausgaben beiseite zulegen.

Individuelle Spartipps

Du erhältst Spartipps, mit denen du Geld zu sparen und einen noch besseren Umgang mit deinem Geld erlernen kannst.

Versicherungen und Verträge im Überblick behalten und optimieren

Deine Versicherungen, Verträge und Abos werden anhand deiner Buchungen automatisch erkannt und die App überprüft deine Verträge, Versicherungen und Versicherungsbedarf und schlägt dir Optimierungen vor. Bestehende Verträge können mit der Kündigungsfunktion kündigt werden.

Um dir Optimierungen vorzuschlagen, arbeitet die Finanzguru-App mit Partnerunternehmen zusammen. So wird mit der Finanzguru Versicherungsservice GmbH für die Betreuung als Versicherungsmakler und Vermittlung von Versicherungsangeboten zusammengearbeitet. Für Angebote von Strom- & Gasverträgen arbeitet das Unternehmen mit mehreren Partnern zusammen.

Laut Finanzguru konnten zum aktuellen Zeitpunkt rund 435 Millionen Euro basierend auf Vertragsoptimierungen eingespart werden.

Hilfreiche Analysen, Statistiken und Prognosen

Mit den smarten Analysen, Statistiken und Prognosen deiner Ausgaben kannst du dein Verhalten besser verstehen und eventuell deine Finanzen optimieren, so bleibt dir mehr Geld für deine Ziele übrig.

Kosten: Welche Gebühren hat die Finanz-App?

Der Download der App sowie viele Funktionen sind bei Finanzguru kostenlos. Auch die Kontoanbindung ist kostenlos, was bei vielen anderen Haushalts-Apps nicht möglich ist.

Die Nutzung aller Funktionen ist in der Premium-Version (Finanzguru Plus) möglich, die im Abo monatlich 3,99 € kostet. Das Abo verlängert sich um den gewählten Abo-Zeitraum automatisch (max. ein Jahr) und kann derzeit bis zu 24 Stunden vor Ablauf gekündigt werden.

Du kannst Finanzguru-Plus für sieben Tage kostenlos testen, um zu sehen, ob es sich für dich lohnt.

Sicherheit: Wie sicher sind meine Daten bei Finanzguru?

Finanzguru legt großen Wert auf Datensicherheit, da Finanzen sensible Daten sind. Höchste Sicherheits- & Datenschutzstandards werden daher streng eingehalten.

Das Unternehmen nutzt ein 3-Stufen-Sicherheitskonzept, das auf folgenden Punkten beruht:

• Serverstandort Deutschland: Die Daten werden verschlüsselt in einem Rechenzentrum in Deutschland mit den höchsten Sicherheitsstandards nach Vorgaben der Kreditkarten- und Bankenindustrie (PCI-DSS) aufbewahrt. Das Rechenzentrum ist durch mehrere Sicherheitsschleusen und feste Betonmauern physisch geschützt, sodass es niemand unbefugt betreten kann.

• Sicherer Datentransport: Die App ist durch modernste Authentifizierungsverfahren vor dem Zugriff von Dritten geschützt. Dazu gehören das OAuth2-Verfahren, Firewalls und SSL-Schutz für alle Verbindungen.

• Persönlicher Datentresor: Deine Daten liegen in deinem persönlichen Datentresor, verschlüsselt durch das weltweit sicherste AES-Verschlüsselungsverfahren. Nur du kannst deinen Tresor mit deinem Passwort öffnen und deine persönlichen Bankdaten einsehen. Finanzguru oder Dritte haben keinen Zugriff auf deine Bankdaten.

Damit Finanzguru dir maßgeschneiderte Angebot und Optimierungen anbieten kann, erstellt das Unternehmen einen statistischen Zwilling von dir, der weder konkrete Vertragsnummern noch deinen Namen enthält. Die Finanzguru-KI (Künstliche Intelligenz) weiß aber mit diesem statistischen Zwilling beispielsweise, aus welcher Stadt du kommst und dass deine Verträge zu teuer sein könnten.

Negative Bewertungen über die Datensicherheit konnten wir kaum finden. Allerdings haben wir ein Kommentar gefunden, indem darüber berichtet wurde, dass die App über mehrere Monate täglich Daten von der Bank abgerufen hat, obwohl die App nicht mehr genutzt wurde.

Benutzerfreundlichkeit

Die Mission der App ist es, dass sich deine Finanzen wie von selbst erledigen sollen.

Die App ist einfach zu bedienen und der automatische Datenabruf praktisch. An einigen Stellen könnte die App noch intuitiver sein.

Wir würden die App als benutzerfreundlich beschreiben.

Kundenservice

Um den Kundenservice zu erreichen, kannst du eine E-Mail schreiben (dein@finanzguru.de), die Support-Funktion in der App nutzen oder eine Nachricht auf WhatsApp schicken.

Wir haben den Kundenservice getestet und eine E-Mail geschickt. Folgende Fragen haben wir gestellt:

#1 Mir ist aufgefallen, dass die AGBs auf der Webseite von Mai 2020 sind und auch noch die Debitkarte von der Solarisbank erwähnen. Sind die AGBs bzw. die anderen Inhalte auf dem letzten Stand?

#2 Ich habe in den App-Stores Bewertungen gefunden, die Folgendes berichten: wenn man als Nutzer der Analyse/Optimierung der bestehenden Versicherungen zustimmt, würde man hiermit automatisch eine Übertragung der bestehenden Versicherungsmandate auf Finanzguru zustimmen. Sollte man vorher von einem Versicherungsmakler betreut worden sein, würde dies beendet werden und auf Finanzguru übergehen. Stimmt das?

Die Antwort kam am selben Tag und war freundlich und ausführlich.

Welche Erfahrungen haben Nutzer mit Finanzguru gemacht?

Finanzguru konnte bisher viele Nutzer von sich überzeugen. Das spiegelt sich auch in den Bewertungen der App-Stores wider: Apple 4,7 Sterne und Google 4,9 Sterne (09/2023).

Die Bewertungen in den App-Stores sind sehr positiv und berichten von guten Erfahrungen, auch mit der kostenlosen App.

Aber selbst zufriedene Nutzer haben sich an einigen Stellen eine intuitiver Bedienung gewünscht.

Einige Nutzer haben die Optimierungen der Verträge, vor allem die häufigen Angebote von besseren Versicherungen, als störend empfunden. Auch bei der Widerrufung von Versicherungsverträgen kam es gelegentlich zu Fehlern und Verzögerungen.

Bei den Funktionen wurde bemängelt, dass man Ausgaben nicht manuell hinzufügen kann wie Bargeld. Das ist aber über das Bargeldkonto möglich.

Es gab auch Kommentare von Nutzern, dass man bestehende Versicherungsmandate an Finanzguru überträgt, wenn man dem Versicherungsservice zustimmt.

Mandate mit bestehenden Versicherungsmaklern würden dann aufgehoben werden. Wir haben Finanzguru darauf angesprochen (siehe Kundenservice) und es stimmt, dass Finanzguru als neuer Makler beauftragt werden kann, dazu muss der Nutzer aber einen Maklervertrag unterschreiben.

Anleitung: Anmeldung und Analyse in 5 Schritten

Die Finanzguru-App ist einfach aufgebaut und durch die Kontoeinbindung leicht zu benutzen. Wir stellen dir die grundlegenden Schritte kurz vor.

Schritt 1: Registriere dich

Nachdem du die App im App-Store heruntergeladen hast, kannst du dich registrieren und Mitteilung erlauben.

Schritt 2: Füge deine Konten hinzu

Als Erstes musst du dein Girokonto einbinden. Dafür musst du nur deine Bank auswählen, dich anmelden und mit deiner Online-Banking-App bestätigen.

Sobald dein Konto verknüpft ist, kannst du wählen, ob du die Pro-Version für 7 Tage kostenlos testen möchtest.

Wenn du erst die kostenlose testen möchtest, ob sie eventuell für deine Bedürfnisse ausreicht, kannst du mit „Nein danke“ mit der kostenlosen Version fortfahren.

Schritt 3: Entscheide dich, ob du den Versicherungsservice nutzen möchtest

Finanzguru kann deine Versicherungen analysieren und dir potenziell bessere Angebot vorschlagen. Du wirst dann regelmäßig Vorschläge zu neuen Verträgen erhalten. Wenn du den Service nutzen willst, stimmst du der Erstinformation zu, die du in diesem Schritt einsehen kannst.

Wenn du dich vorerst auf die Analyse und Verwaltung deiner Einnahmen und Ausgaben konzentriert möchtest, solltest du diese Möglichkeit ablehnen.

Schritt 4: Binde weitere Konten ein

Nun kannst du weitere Konten einbinden, wie Girokonten von anderen Banken oder Gemeinschaftskonten, Paypal, Wertpapierdepots oder Krypto-Wallets. Wenn du dich erst einmal mit der App vertraut machen möchtest, kannst du diesen Schritt überspringen und später nachholen.

Schritt 5: Optimiere die Zuordnung und analysiere deine Finanzen

Finanzguru ordnet die Buchungen automatisch bestimmten Kategorien zu. Diese Kategorien können falsch sein oder es konnte keine Kategorie ermittelt werden. Das kannst du unter „Übersicht“ in dem jeweiligen Konto leicht ändern und die Einstellungen merkt sich Finanzguru für zukünftige Buchungen.

Danach sind die Daten bestens vorbereitet für die Analyse. Unter dem Punkt „Analyse“ kannst du dir unterschiedliche Analysen und Grafiken anschauen.