Pfändung bezahlt: Wann ist mein Konto wieder frei?
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAEine Pfändung ist nicht nur ärgerlich, sondern auch bürokratisch. Hast du die Pfändung bezahlt, möchtest du schnellstmöglich wieder „normal“ über dein Konto verfügen und du stellst dir zu Recht die Frage: Wie lange dauert es, bis mein Konto nach einer Pfändung wieder frei ist?
In diesem Ratgeber gehen wir darauf ein, was genau passiert, nachdem eine Pfändung bezahlt wurde und wie lange es wahrscheinlich dauert, bis du dein Konto wieder wie gewohnt nutzen kannst.
Außerdem zeigen wir dir, wie lange es bei den bekannten Banken dauert, bis dein Konto wieder frei ist.
In diesem Zusammenhang haben wir unterschiedliche Aussagen von der Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, Postbank und Deutschen Bank im Internet gefunden.
Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Wie lange dauert es, bis mein Konto nach einer Pfändung wieder frei ist?
Wann wird ein Konto bei den bekannten Banken wieder freigeschaltet?
Was passiert, nachdem die Pfändung bezahlt ist?
Im Allgemeinen gilt, dass die Pfändung von deinem Konto aufgehoben werden kann, sobald mit dem Guthaben auf dem Konto alle Forderungen des Gläubigers begleichen werden konnten.
Zur Erinnerung, der Gläubiger ist die Person bzw. Firma, die ursprünglich gegen dich einen Pfändungsbeschluss erwirkt hat.
Falls du die Forderungen von dem Gläubiger bezahlt hast, etwa nach deinem Gehaltseingang oder nach einem sonstigen Geldeingang auf deinem Konto, gibt es keinen Grund, weshalb dein Konto gesperrt bleibt.
Trotzdem kommt es in der Praxis immer wieder vor, dass es danach nicht wieder frei verfügbar ist.
Die Begründung dafür ist, dass deine Bank erst verstehen muss, dass du die Pfändung beglichen hast.
Leider kannst du nicht erwarten, dass die Bank das automatisch anhand von den Umsätzen auf deinem Girokonto versteht.
Manche Banken gehen sogar so weit, dass sie erst eine Pfändung aufheben, wenn sie vom Gläubiger ein Schreiben bekommen, dass dieser sein Geld erhalten hat.
Das bedeutet für dich, dass nachdem du die Pfändung bezahlt hast, passiert erst einmal nichts, bis du selbst aktiv wirst.
Wie lange dauert es, bis mein Konto nach einer Pfändung wieder frei ist?
Wie lange es dauert, bis dein Konto nach einer bezahlten Pfändung wieder frei ist, hängt davon ab, bei welcher Bank du dein Konto hast und wie stark du dich einbringst.
Wenn du dein Konto bei einer Filialbank führst und du einen persönlichen Betreuer hast, kann dieser dich dabei unterstützen, dein Konto wieder freizuschalten.
Bei einer Onlinebank wiederum, die aufgrund ihres Geschäftsmodells keine ohne persönliche Betreuung anbietet, kann das Ganze etwas schwieriger werden.
Es muss aber nicht zwangsläufig wesentlich länger dauern als bei einer Filialbank.
Der Vorteil des persönlichen Betreuers bei einer Filialbank kann in diesem Zusammenhang aber nicht von der Hand gewiesen werden.
Wenn du deinem persönlichen Betreuer beweisen kannst, dass es keine Forderungen mehr gegen dich gibt und somit die Kontopfändung unbegründet ist, kann dieser umgehend dein Konto wieder freischalten.
Bei einer Onlinebank hingegen musst du über Kontaktformulare und Hotlines mit unterschiedlichen Mitarbeitern sprechen, wodurch es vermutlich etwas länger dauern wird, bis dein Konto wieder frei ist.
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Wann wird ein Konto bei den bekannten Banken wieder freigeschaltet?
Wir haben uns bei einigen bekannten Banken angesehen, was sie dazu sagen, wann ein Konto nach einer geklärten Kontopfändung durch den Schuldner wieder frei ist.
Leider machen so gut wie alle Banken keine konkreten Angaben darüber, wie lange es dauert, bis dein Konto nach einer bezahlten Kontopfändung wieder frei ist.
Es lassen sich nur eindeutige Aussagen dazu finden, welche Bedingungen du erfüllen musst, damit dein Konto wieder frei ist.
Schauen wir uns im Folgenden einmal an, welche Informationen wir bei den Banken finden konnten.
Sparkasse
In Deutschland gibt es hunderte von Sparkassen, weshalb es im Einzelfall am klügsten ist, direkt beim persönlichen Ansprechpartner nachzufragen, wie lange die Freischaltung des Kontos dauert.
Im Internet konnten wir aber immerhin auf der Webseite der Sparkasse Karlsruhe ein paar Informationen finden, die aber zum Thema „Pfändung bezahlt, wann Konto wieder frei“ nur Folgendes mitteilt:
„Eine Entsperrung des Kontos ist ausschließlich durch sofortige Bezahlung der Pfändung möglich“.
Die Sparkasse Herford wiederum teilt zum gleichen Thema auf ihrer Webseite mit:
„Wenn möglich, bezahlen Sie Ihre Pfändung sofort. Dadurch werden Ihre Konten entsperrt. Wenn Sie die Pfändung online bezahlen, wird die Zahlung direkt durch uns bearbeitet. Ihr Konto wird zeitnah wieder freigegeben.“
Wie aber bereits vorher erwähnt, würden wir dir raten dich nicht darauf zu verlassen, dass ein Mitarbeiter oder das Zahlungssystem der Sparkasse versteht, dass die Kontopfändung aufgehoben werden sollte.
Sprich mit deinem Ansprechpartner bei der Sparkasse, um den Vorgang zu beschleunigen.
Volksbank
Genauso wie bei den Sparkassen lassen sich nicht für alle Volksbanken allgemein gültige Informationen darüber finden, wann nach einer bezahlten Kontopfändung das Konto wieder frei ist.
Das ist so, da jede Volksbank für sich ihre eigenen Geschäftsrichtlinien festlegt.
Am klügsten ist es daher, wenn du direkt mit deinem Betreuer bei deiner Volksbank sprichst, der dir sagen kann, wann dein Konto wieder frei ist.
Bei unseren Recherchen konnten wir aber auf der Webseite der Volksbank Hellweg eG Folgendes zum Thema „Pfändung bezahlt, wann Konto wieder frei“ finden:
„Die Freigabe Ihrer Konten und Schließfächer hängt maßgeblich von der Mitteilung zur Freigabe durch Ihren Gläubiger bzw. dessen Vertreter ab. Erfahrungsgemäß gehen diese innerhalb einer Woche nach Verbuchung des überwiesenen Betrages beim Gläubiger/Gläubigervertreter bei uns ein. Bitte sehen Sie auch hier von Nachfragen bezüglich des Bearbeitungsstands ab.“
Demnach schaltet die Bank das Konto erst wieder frei, nachdem sie von deinem Gläubiger eine Nachricht erhalten hat, der bestätigt, dass du offenen Beträge bezahlt hast. Solange das nicht der Fall ist, bleibt die Sperrung bestehen.
Wenn du den Ablauf beschleunigen willst, bringt es dir daher auch nichts bei der Volksbank nachzufragen.
Stattdessen musst du dich an den Gläubiger wenden und diesen bitten, die Nachricht an deine Bank so schnell wie möglich zu versenden, wenn möglich, zusätzlich zur schriftlichen Variante elektronisch per E-Mail.
Commerzbank
Auf der Webseite teilt die Commerzbank Folgendes mit:
„Die Sperrung Ihrer Konten wird wieder aufgehoben, wenn Sie beim Gläubiger den vollständigen Pfändungsbetrag begleichen oder der Gläubiger uns schriftlich informiert, dass die Pfändung aufgehoben ist.“
Demnach musst du dich mit deinem persönlichen Betreuer bei der Commerzbank in Verbindung setzen, damit dein Konto so schnell wie möglich freigeschaltet wird.
Falls dieser aus dem Pfändungsbeschluss erkennen kann, dass die Forderung beglichen wurde, kann dieser dein Konto wieder freigeben.
In der Praxis kann es aber vorkommen, dass dieser doch auf die schriftliche Mitteilung des Gläubigers wartet, um sicherzugehen. Abschließend beurteilen können wir das nicht.
Postbank
Die Postbank teilt auf ihrer Webseite zum Thema Kontopfändung mit:
„Die Pfandsperre bleibt bis zu ihrer endgültigen Bezahlung/Restpfandsumme auf dem Girokonto bestehen.“
Sie macht keine Angaben dazu, wie lange die Freischaltung dauert oder ob sie eine schriftliche Mitteilung des Gläubigers brauch.
Wenn du dein Girokonto bei der Postbank führst, solltest du daher mit deinem persönlichen Betreuer sprechen, damit du dein Konto schnell wie gewohnt nutzen kannst.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank teilt auf ihrer Webseite mit, dass:
„Wenn Sie keinen Pfändungsschutz benötigen oder die Forderung begleichen wollen, wäre der Pfändungsvorgang mit Überweisung des vollständigen Pfändungsbetrages erledigt“.
Oder auf andere Art formuliert: Kannst du deine Schulden bei dem Gläubiger mit einer Überweisung bezahlen, wird danach das Konto wieder freigeschaltet.
Wie verfüge ich trotz laufender Pfändung über mein Konto?
Falls die Schulden aus der laufenden Pfändung nicht bezahlen kannst, solltest du dein Girokonto umgehend in ein sogenanntes Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umwandeln.
Dieses Konto schützt von deinen laufenden Einnahmen gesetzlich festgelegte Freibeträge, damit du deine laufenden Ausgaben bezahlen kannst.
Ansonsten können deine Daueraufträge und Lastschriften wie zum Beispiel für die Miete oder die Stromnutzung nicht ausgeführt werden, was dazu führen würde, dass du noch mehr Gläubiger Geld schulden würdest.
Genau vor diesem "Teufelskreis" schützt dich das P-Konto.
Du musst aber bei so einem Konto beachten, dass Beträge, die über die Freibeträge hinausgehen, von deiner Bank automatisch einbehalten und an den Gläubiger weitergereicht werden.
Des Weiteren kann auch dein bestehendes Bankguthaben von der Pfändung betroffen sein und es macht übrigens keinen Unterschied, auf welchen Konten dein Geld bei der Bank liegt.
Die Pfändung gilt übergreifend über alle Konten, den du bei einem Kreditinstitut hast.
Dieser Zustand bleibt so lange aufrecht, bis du deine ganzen Schulden gegenüber dem Gläubiger begleichen konntest.
Leider ist es nicht bei allen Banken möglich, den aktuellen Stand einer Kontopfändung im Online-Banking abzufragen.
Weitere Informationen dazu findest du in unserem Artikel, in dem es darum geht, wie und ob eine Kontopfändung im Online-Banking erkennbar ist.
Welche Folgen hat eine Pfändung für mich im Nachhinein?
Falls du als Kontoinhaber mit einer Kontopfändung konfrontiert wirst, kann das teilweise unangenehme persönliche Folgen für dich haben.
Selbst dann, wenn du die Pfändung schnell beglichen und somit aus der Welt geschafft hast.
Jede Kontopfändung wird der Schufa gemeldet. Diese wertet eine Kontopfändung als negativen Eintrag, der erst nach 3 Jahren nach der Begleichung der Schuld wieder aus deiner Schufa gelöscht wird.
Für dich bedeutet das, dass du ab diesem Zeitpunkt nur noch sehr schwierig einen Kredit, Kreditkarte, Dispozins oder sonstigen Kredit bekommen kannst. Das gilt sowohl für kleinere als auch für größere Beträge.
Mit weiteren Schwierigkeiten musst du rechnen, wenn du einen neuen Mobilfunkvertrag abschließen möchtest.
Auch bei der Wohnungssuche, wenn eine Schufa-Auskunft wird, wirst du mit negativen Eintrag konfrontiert und bist gegenüber anderen Interessenten im Nachteil.
Obwohl es Alternativen gibt, einen Kredit, ohne Schufa zu bekommen, würden wir dringend raten, es nicht zu einer Kontopfändung kommen zu lassen.
Wenn jemand nach deiner Meinung unbegründet Geld von dir verlangt, dann solltest du dich rechtzeitig an einen Rechtsanwalt oder an eine Beratungsstelle wenden.
In jedem Fall solltest du versuchen, eine Pfändung von deinem Konto zu verhindern und versuchen, dich mit dem Gläubiger zu einigen.
Pfändungs- und Inkassoverfahren solltest du nicht auf die leichte Schulter nehmen und in gar keinem Fall ignorieren.
Eventuell Konto nach bezahlter Pfändung wechseln
Nach einer bezahlten Pfändung wird es dir eventuell wie vielen anderen bei deiner Bank gehen: Du wirst dir als Kontoinhaber zweiter Klasse vorkommen.
Unserer Erfahrung nach ist das nicht nur ein Gefühl, sondern tatsächlich so.
Die Begründung dafür ist, dass deine Bank nach einer Pfändung keine weiteren Geschäfte mehr mit dir machen kann, da du nach ihrer Meinung nicht mehr kreditwürdig genug bist.
Das ist in der Praxis auch dann meistens der Fall, wenn dein Betreuer dir gerne eine Kreditkarte geben oder einen Ratenkredit bewilligen würde. Beides scheitert dann oft an internen Richtlinien, die dein Betreuer nur mit Ausnahmen umgehen könnte.
Wenn dir das noch nicht für einen Bankwechsel ausreicht, macht dieser nach unseren Erfahrungen spätestens dann Sinn, wenn dein Konto in ein Basiskonto (Jedermannkonto oder auch Guthabenkonto) dauerhaft umgewandelt wird.
Diese Konten sind nach unseren Erfahrungen wesentlich teurer als bei empfehlenswerten Onlinebanken, deren Konten dir darüber hinaus auch bessere Funktionen bieten.
In diesem Zusammenhang würden wir das Kontoangebot von bunq und Tomorrow hervorheben.
Bei beiden Konten bekommst du eine VISA oder Mastercard Debitkarte, mit der du innerhalb der Europäischen Union kostenlos bezahlen kannst.
Damit bist du wesentlich flexibler als bei einem Basiskonto von einer Filialbank, bei dem du im Standardfall nur eine Girocard bekommst, um kostenlos in Deutschland mit der Karte bezahlen zu können.
Des Weiteren verlangen nach unseren Beobachtungen Onlinebanken im Vergleich zu Basiskonten in der Regel auch niedrigere Kontoführungsgebühren.
Fazit
In diesem Ratgeber haben wir uns damit beschäftigt, wann ein Girokonto nach einer bezahlten Pfändung wieder frei ist.
In diesem Zusammenhang ist deutlich geworden, dass es im Wesentlichen von zwei Faktoren abhängt, wie schnell dein Konto wieder frei ist: Von der Bank und von einem selbst.
Wir konnten ebenfalls zeigen, dass jede Bank ein wenig anders mit dem Thema umgeht. Zumindest basierend auf dem, was wir auf den Webseiten finden konnten.
Während manche Banken nur eine Begleichung der Forderung voraussetzen, um das Konto freizuschalten, brauchen andere zusätzlich eine schriftliche Mitteilung des Gläubigers.
In jedem Fall hat eine Kontopfändung unangenehme Folgen für den Kontoinhaber, da diese der Schufa gemeldet wird und in der Konsequenz die eigene Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigt. In der Praxis sollte daher eine Kontopfändung unbedingt ermieden werden.