Gibt es einen garantierten Kredit (100 Prozent Zusage)? Optionen erklärt
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAEs ist möglich, einen Kredit mit einer 100 Prozent Zusage zu erhalten. Aber insbesondere Personen, die keine optimale Schufa (Kreditwürdigkeit) haben, trauen sich oft nicht, nach einem Kredit zu fragen. Denn sie rechnen ohnehin mit einer Ablehnung ihres Kreditantrags.
Doch, das muss nicht so sein. Es gibt unterschiedliche Kredite, je nachdem welche Voraussetzungen du mitbringst und wie viel Geld du benötigst.
Wir haben verschiedene Minikredite, Expresskredite, Ratenkredite und Schweizer Kredite getestet und wissen, in welchem Fall ein Kredit mit hoher Sicherheit genehmigt wird.
In diesem Beitrag schauen wir uns daher Folgendes an:
Weshalb die Auswahl des richtigen Kredits so entscheidend ist
#5 Angestellte: Minikredit (bis 1.500/3.000 €) trotz Schufa und mit Einkommen
#6 Personen ohne (regelmäßiges) Einkommen: Minikredit (bis 1.000/3.000 €) trotz Schufa
Deshalb ist die Auswahl des richtigen Kredits so entscheidend
In Deutschland sind Kreditanbieter dazu gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit (Bonität) eines Kreditantragstellers zu prüfen.
Aber auch unabhängig von der gesetzlichen Verpflichtung sind die Anbieter bzw. Banken daran interessiert, dass sie ihr verliehenes Geld wieder erhalten.
Deshalb legt jeder Anbieter für sich fest, zu welchen Mindestbedingungen Kredite überhaupt vergeben werden.
Typische Mindestbedingungen
Die Mindestbedingungen bei den meisten Krediten sind:
Volljährig
Wohnsitz in Deutschland
Nachweisbares laufendes Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit
Unbefristetes Arbeitsverhältnis nach Beendigung der Probezeit
Gute Bonität (gemessen an dem Schufa Score)
Wenn du alle Mindestbedingungen erfüllst, wirst du leicht einen Kredit bekommen.
Kannst du aber nur eine dieser Bedingungen nicht erfüllen, wird dein Kreditantrag bei den klassischen Banken sehr wahrscheinlich abgelehnt.
Doch die gute Nachricht ist: Für diesen Fall gibt es mittlerweile etablierte und seriöse Alternativangebote.
Wenn du also eine Bank aussuchst, die einen Kredit anbietet, der auf deine Situation perfekt passt, dann bekommst du den Kredit mit einer Wahrscheinlichkeit von nahezu 100 Prozent.
Deswegen ist es wichtig, sich über den Voraussetzungen eines Kredits vorab zu informieren - vor allem, wenn du nicht alle klassischen Mindestbedingungen erfüllst.
Um dir die Suche zu vereinfachen, möchten wir dir jetzt unterschiedliche Kreditmöglichkeiten vorstellen, die jeweils andere Voraussetzungen haben.
Bei diesen Fällen ist bestimmt auch einer für dich dabei, mit dem du eine 100 Prozent Zusage bekommen kannst.
#1 Angestellte: Kredit mit guter Schufa und Einkommen
Das ist der leichteste Fall. Falls du dich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis als Angestellter nach Beendigung der Probezeit befindest, bekommst du bei fast allen Banken einen Kredit.
In diesem Fall wirst du wahrscheinlich einen guten Schufa Score haben, wenn du keinen negativen Schufa Eintrag hast, und eine entsprechend gute Bonität.
Um sicherzugehen, dass du den besten Kredit bekommst, empfehlen wir dir unseren 👉 Kreditvergleich mit Vergleichsrechner.
#2 Selbstständige: Kredit mit guter Schufa und Einkommen
Dieser Fall ist ein wenig schwieriger als der 1. Fall, aber auch lösbar. Denn viele Kreditanbieter lehnen Selbstständige als Kreditnehmer kategorisch ab.
Das teilweise schwankende Einkommen, aber auch die vermeintlich schwierige Trennung zwischen privater und beruflicher Verwendung des Kredits ist vielen Anbietern zu heikel.
Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du deswegen unbedingt klären, wie die Bedingungen für dich als Selbstständige oder Selbstständiger ist.
Denn, es gibt auch viele Banken, die bereit sind, dir einen Kredit zu geben. Zum Beispiel wirbt die ING Bank offen damit, dass sie auch Selbstständigen gerne einen Kredit gibt.
Falls du keine Chance bei den üblichen Anbietern hast, könntest du auch versuchen, einen Kredit auf der P2P Plattform auxmoney zu bekommen.
In beiden Fällen hast du gute Chancen, einen Kredit zu bekommen.
#3 Angestellte: Kredit ohne Schufa und mit Einkommen
Falls du wegen der gespeicherten Merkmale in deiner Schufa keine Aussichten auf einen üblichen Kredit über 1.500 € hast, kommt für dich ein Schweizer Kredit infrage.
Bei den Schweizer Krediten hat sich insbesondere MAXDA als Kreditvermittler bewährt.
MAXDA arbeitet mit der Sigma Kreditbank, mit Sitz in Liechtenstein, zusammen.
Das Besondere dabei ist, dass die Sigma Kreditbank keine Schufa Abfrage durchführt, womit du auch trotz negativer Schufa Chancen auf einen Kredit hast.
Aber die Sigma Kreditbank beschränkt das Angebot auf nur 3 Kredite, aus denen du wählen kannst.
Der maximale Kredit, den du aufnehmen kannst, beträgt 7.500 €.
Während du zwar einen Kreditantrag bei der Sigma Kreditbank direkt stellen kannst, würden wir dir eher empfehlen, einen Kreditantrag über MAXDA zu stellen.
Ein Kreditvermittler wie MAXDA hilft dir dabei, die Unterlagen und geforderten Nachweise zusammenzustellen.
Gibst du zum Beispiel bei deinem Kreditantrag falsche oder irreführende Angaben an, wird das mit Sicherheit zu einer Ablehnung deines Kreditantrags führen.
MAXDA
Kreditbeträgen von 3.500 € bis 7.500 € von der Sigma Kreditbank
Bearbeitung kann bis zu einer Woche dauern
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 15,99 % p. a.
Eine Kreditvergabe ohne Schufa möglich
Ab einem regelmäßigen Netto-Einkommen von über 850 Euro monatlich
#4 Selbstständige: Kredit ohne/trotz Schufa
Auch für diesen Fall hast du noch die Chance, einen Kredit zu bekommen.
Du solltest auf der P2P Plattform auxmoney versuchen, einen P2P Kredit zu bekommen. Auf einer P2P Plattform leihen sich Privatpersonen untereinander Geld.
Wichtig dabei ist: Dein Kredit auf auxmoney hat keine Aussicht auf Erfolg, wenn:
du eine Privatinsolvenz anmelden musstest, die noch läuft oder
du in der Vergangenheit schon mal einen Kredit nicht zurückbezahlt hast (und das noch in deiner Schufa ersichtlich ist).
Denn auxmoney fragt deinen Schufa-Score ab, er ist aber nicht das einzige Kriterium für eine Zusage. Auxmoney berechnet einen eigenen Score, um deine Kreditwürdigkeit festzulegen.
Wenn die beiden Punkte nicht auf dich zutreffen, hast du auch als Selbstständiger bzw. Selbstständige mit einer nicht ganz optimalen Schufa gute Chancen auf einen Kredit bei auxmoney.
Auxmoney
Kreditbeträge bis 50.000 €
Flexible Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
Kostenlose Anfrage & schnelle Auszahlung in 24 Stunden
Effektivzins pro Jahr von 4,44 % – max. 19,50 % p.a.
Kredit trotz Schufa möglich
#5 Angestellte: Minikredit (bis 1.500/3.000 €) trotz Schufa und mit Einkommen
Wenn du dir nur kurzfristig ein wenig Geld leihen möchtest, solltest du einen Kredit bei Cashper und VEXCASH aufnehmen. Auch Ferratum wäre eine Option, dazu kommen wir aber im sechsten Fall.
Die Anbieter vergeben Minikredit auch trotz Schufa, mit Beträgen von bis zu 1.500 bzw. 3.000 € und Laufzeiten von 1 bis 6 Monate. Auch eine Sofortauszahlung (Expresskredit) innerhalb von 24 Stunden ist gegen zusätzliche Gebühren möglich.
Außerdem kannst du die Minikredite ganz einfach online beantragen. Und die Kreditentscheidung erfährst du bereits in wenigen Minuten.
Welche Unterschiede es gibt und welcher der beste Minikredit für dich ist, findest du in unserem 👉 Minikredit Vergleich.
Cashper Minikredit
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem "Super Deal" für 39 € bis 99 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 15 und 30 Tagen; 60 Tage mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich
Effektiver Jahreszins von 7,95 % p. a. (0,00 % für Neukunden)
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
VEXCASH Minikredit
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option "SmartPackage" für 69 € monatlich
Kreditlaufzeiten von 15 bis 90 Tagen
Effektiver Jahreszins von 14,82 % p. a.
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn eine schnelle Auszahlung gebraucht wird. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten der Express-Option.
#6 Personen ohne (regelmäßiges) Einkommen: Minikredit (bis 1.000/3.000 €) trotz Schufa ohne Einkommensnachweis
Manchmal steht Personen zwar ein Einkommen zur Verfügung, sie können es aber nicht eindeutig nachweisen.
Dieses Problem haben oft Arbeitslose, Nebenjobber, Studenten und Hausfrauen, aber auch Selbstständige.
Bei den vorgestellten Anbietern von Minikrediten im vorherigen fünften Fall sind Einkommensnachweise nötig, auch wenn die Summen mit 400 € bzw. 500 € sehr gering sind.
Es gibt aber auch einen Anbieter, Ferratum, der Minikredite ohne Einkommen vergibt. Er verzichtet komplett auf Einkommensnachweise.
Denn stellst du einen Kreditantrag bei Ferratum, werden nur deine Merkmale in der Schufa und dein Schufa-Score geprüft.
Solange in deiner Schufa keine schweren Negativmerkmale gespeichert sind, hast du gute Aussichten auf einen Kredit.
Ferratum Minikredit
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
#7 Mit Bürge: Kredit in fast allen Fällen
Wenn keiner der sechs vorgestellten Fälle Aussicht auf Erfolg habt, gibt es noch eine weitere Option: ein Kredit mit Bürge.
Die wichtigste Voraussetzung ist, dass der Bürge eine einwandfreie Kreditwürdigkeit hat.
Wenn dies der Fall ist, ist es meist nicht wichtig, wie deine Schufa oder Einkommenssituation aussieht.
Die meisten klassischen Banken vergeben einen Kredit mit Bürgen. Nutze unseren 👉 Kreditvergleich, um einen Kredit vorauszusehen und dann wende dich am besten direkt an die Bank.
Aber Vorsicht: der Bürge haftet für dich, wenn du deine Raten nicht zahlen kannst. Du und der Bürge solltet daher offen über die Risiken und Konsequenzen reden.
Denn so eine Situation kann eure Beziehung stark belastet.
Häufig gestellte Fragen
Wir möchten nun noch auf ein paar wenige, aber vielfach gestellte Fragen eingehen.
Wo bekommt man auf jeden Fall ein Kredit?
Wie wir anfangs beschrieben haben, lässt sich das nicht pauschal beantworten. Denn jeder Kreditsuchende hat individuelle Voraussetzungen.
Hast du ein vorbildliche Kreditwürdigkeit, wird es einfach. Entspricht aber deine Schufa oder dein Einkommen nicht dem Standard, wird es schon schwieriger.
Wir haben dir oben 7 Fälle beschrieben, mit 7 verschiedenen Voraussetzungen. Wenn einer davon auf dich zutrifft, solltest du gute Chancen haben, bei der Bank einen Kredit zu 100 Prozent zu erhalten.
Ist der Kreditvertrag eine Zusage?
Wenn du einen unterschrieben Kreditvertrag von der Bank erhältst, egal ob schriftlich oder elektrisch, dann ist das eine Zusage.
Wenn der Vertrag nicht von der Bank unterschrieben ist, dann muss die Bank diesen nicht genehmigen, wenn du ihn zurückschickst.
Aber, in der Regel schickt dir eine Bank nur einen konkreten Kreditvertrag zu, wenn sie dir den Kredit auch bewilligen will.
Daher solltest du sehr gute Chancen haben, dass der Kreditvertrag später auch angenommen wird.
Fazit - Kredit 100 Prozent Zusage
In diesem Artikel haben wir dir erklärt, weshalb es wichtig ist, dass du dich von Anfang an für den richtigen Kredit entscheidest.
Außerdem haben wir dir für 7 Fälle gezeigt, wo du einen Kredit mit einer 100 Prozent Zusage erhalten kannst.
Falls du noch mehr zu Krediten erfahren möchtest, empfehlen wir dir unseren 👉 Kredit Ratgeber und 👉 Minikredit Ratgeber.