Kurzzeitkredit: Kredite bis 6 Monate im Vergleich
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAKurzzeitkredite können nützlich sein und haben einen großen Vorteil: Du kannst dir kurzfristig Geld leihen, und du wirst den Kredit genauso schnell wieder los.
Anders als bei herkömmlichen Ratenkrediten musst du das nicht Geld über einen langen Zeitraum zurückzuzahlen. Im Gegenteil, du kannst den Kredit schnell zurückbezahlen und dann aus deinen Gedanken und der Schufa streichen.
In diesem Artikel zeigen wir dir:
So findest du deinen Kurzzeitkredit
In Deutschland haben sich vor allem drei Kurzzeitkredit-Anbieter etabliert, Cashper, Ferratum und Vexcash.
Da Kurzzeitkredite sich auf kleinere Kreditbeträge beschränken, werden sie im Übrigen auch Minikredite genannt.
Nutze diesen Rechner, um dir das beste Ergebnis für deinen Wunschbetrag und Kreditlaufzeit anzeigen zu lassen.
So lässt sich der Kurzzeitkredit schnell beantragen
Der Kreditantrag für Kurzzeitkredite ist einfach – folge am besten diese Anleitung, um schnell zu deinem Kredit zu kommen.
Schritt 1: Lege die Laufzeit und Kreditsumme fest
Nachdem du dich für einen Anbieter entschieden hast, wähle die gewünschte Laufzeit (30 Tage bis 180 Tage) und Kreditsumme in dem Rechner auf der jeweiligen Webseite aus.
Hier kommst du direkt zur Webseite von Cashper*, Ferratum* oder Vexcash*.
Schritt 2: Registriere und legitimiere dich
Nun musst du dich registrieren und identifizieren, um den Kreditantrag abzuschließen.
Für die Registrierung musst du die typischen persönlichen Angaben machen und die Legitimierung (persönliche Identifikation) geht bequem per Video-Ident.
In diesem Schritt kannst du auch festlegen, ob du eine Express-Option buchen möchtest.
Sie ermöglicht eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden (werktags). Da die Option aber vergleichsweise teuer ist, solltest du sie wirklich nur dann wählen, wenn du nicht ein paar Tage warten kannst.
Schritt 3: Erhalte das Geld (oder Absage)
Du erfährst in ca. 60 Sekunden, ob der Kurzkredit genehmigt wurde und in welcher Höhe. Es kann vorkommen, dass der Kredit nicht über die volle Summe genehmigt wird.
Bei einer Zusage erhältst du den Kredit je nach Anbieter zwischen 7 und 15 Werktagen auf dein Konto ausbezahlt.
Warten, wie beim vorherigen Schritt erwähnt, lohnt sich. Die Express-Option lassen sich die Anbieter mehr als großzügig entlohnen.
Was ist ein Kurzzeitkredit?
Wie der Name bereits erahnen lässt, ist ein Kurzzeitkredit ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit. In der Regel sind das zwischen 1 und 6 Monaten bzw. 30 und 180 Tagen.
Kredite mit einer kurzen Laufzeit bieten nur kleine Kreditsummen, da du das Geld schnell zurückzahlen möchtest. In der Regel sind nur Beträge zwischen 1.500 € oder sogar 3.000 € möglich.
Es gibt keine genaue Definition für Kurzzeitkredite. Sie werden auch häufig Kurzkredite, Minikredite oder Kleinkredite genannt.
Wie schnell wird der Kurzzeitkredit ausgezahlt?
Die Auszahlung eines Kurzzeitkredits dauert meist mehrere Werktage und variiert je nach Anbieter zwischen 7 und 15 Tagen.
Mit einer Express-Option kann die Auszahlungsdauer auf 24 Stunden verkürzt werden. Sie ist aber kostenpflichtig und erhöht die Gesamtkosten deutlich.
Wer kann einen Kurzzeitkredit beantragen?
Die Anforderungen variieren zwischen den Anbietern, aber grundsätzlich steht der Kredit einer breiten Personengruppe offen.
Personen mit einem regelmäßigen Einkommen, wie Angestellte oder Selbstständige (alle Anbieter)
Personen ohne regelmäßiges Einkommen, wie Schüler, Studenten, Hausfrauen oder Selbstständige (nur bei Ferratum)
Personen mit guter und weniger optimalen Schufa, da ein negativer Schufa-Eintrag nicht automatisch zur Ablehnung führt, falls dieser nicht "schwer" ist (Privatinsolvenz oder ähnliches)
Welche Voraussetzungen gelten für die Aufnahme eines Kurzzeitkredits?
Ein Kurzzeitkredit hat andere Voraussetzungen als ein klassischer Ratenkredit.
Aufgrund der geringen Kreditsummen sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit (Bonität) sowie Mindesteinkommen niedriger.
Du musst in der Regel 18 Jahre alt sein, deinen Wohnsitz und Girokonto in Deutschland haben, sowie gültige Ausweispapiere (Personalausweis/Reisepass) besitzen.
Bei einigen Anbietern musst du ein geringeres monatliches Einkommen zwischen 500 und 800 € nachweisen können. Es gibt aber auch einen Anbieter, Ferratum, der kein regelmäßiges Einkommen verlangt.
Negative Schufa-Einträge sind grundsätzlich kein Hindernis. Die Schufa wird zwar abgefragt, spielt aber eine geringere Rolle als bei klassischen Krediten.
Müssen zusätzliche Gebühren bei einem kurzfristigen Kredit gezahlt werden?
Wenn es sich um einen seriösen Kurzzeitkredit handelt, dann werden keine Vorkosten verlangt.
Genau so ist es bei Cashper, Vexcash und Ferratum. Wenn du nur den Kurzkredit auswählst, zahlst du auch nur den effektiven Jahreszins gemessen an deiner Laufzeit.
Zusatzkosten entstehen dann, wenn du die Express-Option auswählst. Bei Ferratum kostet auch die Zahlung in mehreren Raten zusätzlich.
Daher solltest du dir genau überlegen, welche Zusatzoptionen du benötigst.
Im Überblick: Alle Vorteile und Nachteile
Kurze Laufzeit über 30 Tage bis 180 Tage
Kreditbeträge bis zu 3.000 €
Eine weniger gute Schufa ist kein Hindernis
Auch ohne Einkommen möglich
Einfacher Online-Kreditantrag und schnelle Zusage/Absage
Kreditbetrag relativ gering
Zinsen im Vergleich zu Ratenkrediten etwas höher (vergleichbar mit Dispokrediten)
Eine Sofortauszahlung ist kostenpflichtig
Ein Rückzahlung in mehr als einer Rate kann kostenpflichtig sein (nur Ferratum)
Kurzzeitkredit ohne Schufa – ist das möglich?
Auch bei einem Kurzzeitkredit wird die Schufa abgefragt. Aber, sie spielt eine geringere Rolle als bei klassischen Ratenkrediten.
So ist eine Kreditaufnahme auch trotz negativer Schufa möglich.
Das Wichtigste kurz zusammengefasst
Die Schufa wird bei den Kurzzeitkrediten abgefragt, spielt aber eine geringerer Rolle als bei Ratenkrediten
Die Schufa-Abfrage findet neutral statt, sodass sie keinen negativen Einfluss auf deinen Score hat
Wird der Kredit genehmigt, wird er in deiner Schufa eingetragen
Solltest du deinen Kredit nicht zurückzahlen, wird das der Anbieter in deiner Schufa eintragen
In welchen Fällen ist ein Kurzzeitkredit wirklich sinnvoll?
Ein Kurzkredit ist eine Alternative zum Dispokredit.
Er ist daher sinnvoll, wenn du einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken möchtest.
Das kann insbesondere eine unerwartete Rechnung sein, wie eine Autoreparatur oder ein kaputter Kühlschrank.
Da du aufgrund der gesetzlichen Zahlungsfrist eine Rechnungen erst innerhalb von 30 Tagen bezahlen musst, bleibt dir genug Zeit, um einen Kurzkredit zu beantragen.
Die Zinsen liegen im Bereich von Dispokrediten. Wenn du also noch etwas Spielraum bei deinem Dispo hast, ist es häufig sinnvoller, erst diesen zu nutzten, da dir ein Kurzzeitkredit keinen Vorteil bei den Zinsen bringt.
Wenn du aber aufgrund deiner Kreditwürdigkeit oder deines Einkommens keinen Dispo hast oder er bereits ausgeschöpft ist, ist ein Kurzzeitkredit eine Lösung.
Kurzzeitkredit oder Ratenkredit?
Wir würden dir einen Kurzzeitkredit empfehlen, wenn du nur eine kleine Kreditsumme benötigst und der Kredit dich nicht lange belasten soll.
Wenn du aber einen größeren Betrag benötigst, wäre ein Ratenkredit wesentlich sinnvoller. Denn dann kannst du den Kredit in mehreren Raten über eine längere Laufzeit zurückbezahlen.
Wenn du dir 9.000 € leihen möchtest und diesen dann in 3 Raten zurückzahlen musst, müsstest du jeden Monat 3.000 € plus Zinsen überweisen.
Das wird für viele Kreditnehmer eine Herausforderung sein. Eine Rückzahlung über zwei Jahre würde eine monatliche Rate von 375 € plus Zinsen ergeben, was wesentlich einfacher ist.
Rechenbeispiel: 500 Euro Kredit
Lass uns ein kleines Beispiel machen.
Du möchtest dir 500 € leihen und in 30 Tagen zurückzahlen.
Du entschiedest dich für Cashper, da sie die niedrigsten Kreditzinsen von 7,95 % bieten. Aktuell gibt es sogar eine Neukunden-Aktion, sodass du 0 % Zinsen zahlst.
Das heißt, in 30 Tagen musst du nur die geliehenen 500 € an Cashper zurückzahlen.
Anbieter von Kurzzeitkrediten im Vergleich
Wir möchten dir nun kurz drei der etablierten Anbieter für Kurzzeitkredite vorstellen. Wir haben sie auch in unserem Minikredit-Vergleich getestet und können dir somit sagen, worin sie besonders gut sind.
Cashper
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem „Super Deal“ für 39 € bis 99 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 15 und 60 Tagen
Effektiver Jahreszins von 7,95 % p. a. (aktuell 0,00 % für Neukunden)
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
Ferratum
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Kredit mit Express-Auszahlung besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden.
Vexcash
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option „SmartPackage“ für 69 € monatlich
Kreditlaufzeiten von 15 bis 90 Tagen
Effektiver Jahreszins von 14,82 % p. a.
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn eine schnelle Auszahlung gebraucht wird. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten der Option.
Kurzzeitkredit ohne Einkommensnachweis
Wenn du kein monatliches Einkommen hast, dann eignet sich nur der Kurzzeitkredit von Ferratum, da hier keine Einkommensnachweise verlangt werden.
Die besten Alternativen zum Kurzzeitkredit
Wenn du dir kurzfristig Geld leihen möchtest, gibt es folgende Alternativen.
#1 Dispokredit
Mit einem Dispokredit bist du flexibel. Du musst das Geld, dass du „überzogen“ und somit geliehen hast, nicht nach einem oder mehreren Monaten zurückgeben.
Ein Dispositionskredit wird meist nur von deiner Bank gewährt, wenn deine Kreditwürdigkeit gut ist und du ein regelmäßiges Einkommen hast.
💡 Tipp: Wusstest du, dass du die Höhe deines Dispos, den Verfügungsrahmen, ändern kannst? In den meisten Fällen kann das Limit erhöht werden. Das geht einfach in deinem Online-Banking oder direkt in der Filiale.
#2 Kreditkarte
Mit einer Kreditkarte kannst du dir für einen Monat Geld leihen, bis es dann automatisch von deinem Konto abgebucht wird. Hierfür benötigst du in allen Fällen eine gute Kreditwürdigkeit und ein regelmäßiges Einkommen.
💡 Tipp: Wusstest du, dass du das Limit deiner Kreditkarte ändern kannst? In den meisten Fällen kannst du es erhöhen. Den Antrag dafür kannst du ganz einfach in deinem Online-Banking oder direkt in der Filiale stellen.
#3 Leihhaus
Wenn du dir nur über einen kurzen Zeitraum und schnell Geld leihen möchtest, könnte auch ein Leihhaus eine Option sein.
Hier kannst du Gegenstände mit Wert, wie ein Handy, Laptop, Schmuck, Uhren oder Musikinstrumente beleihen. Das heißt, du gibst es dem Leihhaus und erhältst dafür einen bestimmten Betrag.
Um den Gegenstadt wiederzubekommen, musst du das Geld plus eine Gebühr innerhalb eines festgelegten Zeitraums wieder zurückzahlen.
Fazit
Ein Kurzzeitkredit ist ein Kredit mit einer kurzen Laufzeit von 1 bis 6 Monaten und kleineren Beträgen bis zu 3.000 €.
In Deutschland haben sich hauptsächlich drei Kurzzeitkredit-Anbieter etabliert, die außerdem eine kostenpflichtige Express-Option anbieten, wenn eine Sofortauszahlung gewünscht ist: Cashper, Ferratum und Vexcash.
Wir haben die Anbieter in unserem Minikredit-Vergleich getestet und anhand von Konditionen, Voraussetzungen und Zusatzoptionen bewertet.