Novum Bank: Minikredit, Test und Erfahrungen im Überblick
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIADu hast von dem Kredit der Novum Bank gehört und fragst dich, wer das überhaupt ist? Und ob der Kredit seriös und der richtige für dich ist?
Wir haben uns den Kredit der Bank für dich angeschaut, unter welchen Namen er verfügbar ist und welche Eigenschaften er hat.
In diesem Artikel erfährst du Folgendes:
Welche Erfahrungen Kreditnehmer mit der Novum Bank gemacht haben
Wie du einen Novum Bank Kredit in drei Schritten beantragen kannst
Wer ist die Novum Bank?
Die Novum Bank Limited hat ihren Geschäftssitz in Malta (The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta) und wird als Kreditinstitut wird von der Finanzaufsicht in Malta überwacht.
Sie bietet derzeit Finanzprodukte in zwei Bereichen: Karten, wie die Money2Go Karte (in Zusammenarbeit mit Mastercard), sowie Kleinkredite/Minikredite (Micro-Loans), d. h. Kredite mit kurzen Laufzeiten und niedrigen Beträgen.
Die Novum Bank Limited agiert als Minikredit-Anbieter in Deutschland und Österreich unter den Handelsnamen (Labels) Novumbank.de und Cashper.de und zusätzlich unter Minikredit.de in Deutschland.
Gehört Cashper zur Novum Bank Limited?
In Deutschland ist das Label Cashper bekannter als die anderen beiden Labels.
Die Konditionen unterscheiden sich zum aktuellen Zeitpunkt nicht wirklich, aber die maximalen Kreditbeträge oder Laufzeiten können unterschiedlich sein.
Den Minikredit von Cashper haben wir im Detail bewertet.
Schaue dir gerne unseren ausführlichen Cashper Bericht an.
Wie seriös ist die Novum Bank?
Die Novum Bank Limited wurde im Juni 2009 als Kreditinstitut gegründet, besitzt eine Banklizenz und wird offiziell von der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde überwacht.
Die Novum Bank Limited bietet, unserer Meinung nach, ein seriöses Angebot in dem Bereich von kurz laufenden Minikrediten, die auch mit schlechterer Bonität verfügbar sind.
Konditionen im Überblick
Darlehensbetrag: 100,00 € bis 3.000,00 €
Maximaler Erstkreditbetrag: 1.500,00 €
Effektivzins p.a.: 13,50 % (Stand: 01/24)
Sollzins p.a.: 13,50 %
Laufzeit: Von 30 bis 60 Tage bei Cashper, 61 bei Novumbank und Minikredit.de
Maximale Raten: 2
Bonität (Kreditwürdigkeit): Vergabe trotz Schufa möglich (ausreichende minimale Bonität vorausgesetzt)
Bonitätsunabhängiger Zins: Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Alle Kreditnehmer erhalten den gleichen Zins.
Repräsentatives Beispiel
Mindestens 2 von 3 Kunden erhalten (Repräsentatives Beispiel nach § 16 PAngV)
Darlehensbetrag: 400,00 €
Kreditlaufzeit: 30 Tage
Effektivzins p.a.: 13,50 %
Sollzins p.a.: 13,50 %
Monatliche Rate: 404,18 €
Gesamtbetrag: 404,18 €
Hinweis: Wenn nur ein effektiver Jahreszins angegeben wird, dann erhalten alle den gleichen Zins. Dieses Beispiel beinhaltet keine weiteren Gebühren aus eventuell gebuchten Zusatzoptionen (Express- oder Ratenoption). Quelle: Novumbank.de, Februar 2024.
Welche Kosten entstehen bei einem Kredit der Novum Bank?
Die Kosten für einen Minikredit von der Novum Bank setzen sich aus den Zinsen und den Zusatzoptionen zusammen, falls welche gebucht werden.
Zinsen
Die effektiven Jahreszinsen betragen derzeit 13,50 % p. a., was einem günstigen Dispokredit entspricht.
Optionen
Die Novum Bank bietet eine Express-Option und Raten-Option, die sie aber nur über das Label Cashper.de bewirbt.
Mit der Express-Option wird der Kredit innerhalb von 24 Stunden werktags ausgezahlt (Sofortauszahlung) - sonst kann es bis zu 7 Tage dauern.
Die Kosten für diese Option hängen von der Kreditsumme ab, werden einmalig berechnet und liegen etwa zwischen 39 € und 99 €.
Die Raten-Option ermöglicht eine Rückzahlung in zwei Raten über zwei Monate.
Derzeit wird sie für Neukunden in Deutschland kostenlos angeboten, welcher Preis Bestandskunden zahlen müssen, ist derzeit leider nicht in den allgemeinen Geschäftsbedingungen ersichtlich.
Voraussetzungen
Die Voraussetzungen für einen Kredit bei der Novum Bank sind:
Mindestens 18 Jahre alt
Dauerhaften Wohnsitz in Deutschland
Mindesteinkommen von 400,00 €
Letzter Lohn- oder Gehaltsnachweis mit dem dazugehörigen Kontoauszug, auf dem die Gutschrift zu sehen ist, als Einkommensnachweis
Keine starken negativen Einträge in der Schufa (zum Beispiel eine Privatinsolvenz)
Fragt die Novum Bank die Schufa ab?
Ja, die Bank fragt die Schufa, aber im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten sind ihre Anforderungen etwas niedriger. Folgende Interaktion findet mit der Schufa statt:
Die Schufa wird abgefragt, sie spielt aber eine geringere Rolle.
Die Datenabfrage erfolgt neutral, sodass sie einen negativen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat.
Ein aufgenommener Kredit wird in der Schufa vermerkt.
Novum Bank in Österreich
Die Novum Bank bietet ihren Minikredit in Österreich unter den Labels Cashper und Novumbank an. Das Angebot ähnelt dem in Deutschland (wie bisher hier beschrieben), weicht aber in ein paar Punkten ab, wie zum Beispiel (02/2024):
Der effektive Jahreszins beträgt 7,95 %
Raten-Option ist kostenpflichtig (40-149 €).
Welche Erfahrungen haben Kreditnehmer mit der Novum Bank gemacht?
Wir haben uns Bewertungen der Novum Bank (Cashper, Novumbank oder Minikredit) im Internet und auf den verschiedenen Bewertungsportalen angesehen.
Dabei haben wir nur auf Trustpilot auf eine größere, aussagekräftige Anzahl von Bewertungen kommt.
Bei den meisten Portalen ist das Gesamtergebnis für Cashper/Novumbank gut.
Oft sind Zweidrittel der Personen zufrieden und es werden mindestens 4 von 5 Sternen erreicht (Echtheit der Bewertungen vorausgesetzt).
Negative Erfahrungen beziehen sich oft auf folgende Punkte:
Problem mit der Kommunikation oder dem Kundenservice
Niedrigere Kreditbeträge genehmigt als ursprünglich beantragt
Kosten für Zusatzoptionen (Raten-Option oder Express-Auszahlung) werden erst spät mitgeteilt und werden zum Teil unerwartet benötigt
Extrakosten für Zahlungsänderung oder -aufschub
Probleme mit den Rückzahlungen
Im Großen und Ganzen halten wir das Angebot von der Novumbank für seriös.
Du solltest dir aber über die hohen Kosten der Zusatzoptionen bewusst sein und im Hinterkopf haben, dass höhere Beträge nur bei entsprechendem Einkommen, Kreditwürdigkeit oder positiven Erfahrungen genehmigt werden.
Mach dich nicht von einer Bank anhängig, es gibt noch andere Möglichkeiten, wenn du einen Minikredit oder Kleinkredit benötigst.
Vorteile und Nachteile des Kredites der Novum Bank
Zinsen ähnliche wie von Dispokrediten
Möglichkeit, sich kurzfristig Geld zu leihen
Beträge bis 1.500 € für Neukunden möglich
Kredit trotz nicht optimaler Schufa möglich
Kreditzusage innerhalb von 60 Sekunden
Höhere Zinsen als bei Ratenkrediten
Zusatzoptionen können teuer sein
Häufig werden nur kleinere Beträge als 1.500 € genehmigt
Novum Bank Kredit in drei Schritten beantragen
So kannst du einen Kredit bei der Novum Bank einfach beantragen.
Schritt 1: Wähle den Kreditbetrag und Laufzeit aus
Gehe auf die Seite von Cashper.de, Novumbank.de oder Minikredit.de.
Hier kannst du je nach Webseite den Kreditbetrag und Laufzeit im Kreditrechner auswählen. Klicke dann auf beantragen.
Schritt 2: Fülle den Antrag aus und identifiziere dich
In diesem Schritt musst du verschiedenen persönliche Angaben machen, von Adresse, E-Mail und Geburtstag hin zu finanziellen Daten wie Einkommen, Ausgaben, Bankdaten und Verpflichtungen.
In diesem Schritt nimmst du auch die Identifizierung vor, die bequem online per Video-Identifikation möglich ist.
Schritt 3: Erhalte die Zusage/Absage und nehme den Kredit an
Innerhalb von 60 Sekunden erfährst du, ob der Kredit genehmigt wurde und über welchen Betrag.
Es kann passieren, dass nicht der volle Betrag genehmigt wird.
Wenn du eine Zusage bekommst, kannst du das Kreditangebot (digital) unterschreiben, zurücksenden und somit annehmen.
Die Auszahlung dauert bei dem Standardangebot bis zu 7 Werktage.
Fazit
Die Novum Bank aus Malta hat sich auf die Vergabe von Kleinkrediten bzw. Minikrediten in der Höhe von bis zu 1.500 € für Neukunden und 3.000 € für Bestandskunden spezialisiert.
Sie bietet diese Kredite über ihre Labels Cashper, Novumbank und Minikredit.de an.
Die Konditionen unterscheiden sich nicht wirklich, es gibt aber Unterschiede bei der Flexibilität der Beträge und Laufzeiten.
Cashper ist das bekannteste der drei Label in Deutschland. Den Kredit haben wir uns in unserem Cashper Bericht ausführlich angeschaut.