Suchst du einen Kredit, den jeder bekommt? 5 Optionen
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAOb du einen Kredit bekommst, hängt vor allem von deinen gespeicherten Merkmale in der Schufa, deine Situation und Voraussetzungen ab. Weicht eines von dem Ideal ab, kann es leicht passieren, dass dich klassische Banken ablehnen.
Doch, es gibt Kredite, die fast jeder bekommt. Wir möchten dir mehrere Kredit vorstellen, die du auch mit nicht optimalen Voraussetzungen bekommen kannst.
Folgendes schauen wir uns in diesem Artikel an:
Bevor wir dir die verschiedenen Kredit vorstellen, möchten wir noch ein paar wichtige Fragen klären.
Gibt es Voraussetzungen für einen Kredit, den jeder bekommt?
Um einen Kredit aufzunehmen, den fast jeder bekommt, müssen Kreditnehmer meist folgende Mindestkriterien erfüllt werden:
Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland
Gültiger Personalausweis bzw. Reisepass
Schufa /Bonität (manche Banken akzeptieren auch unvorteilhafte Schufa Einträge)
Einkommensnachweise (nicht überall)
Banken sind unterschiedlich streng bei der Vergabe von Krediten. So akzeptieren einige negative Schufa Einträge, keine Einkommensnachweise, ein geringes Einkommen oder unterschiedlich Berufe.
Wir stellen dir gleich unterschiedliche Kredite vor, die für fast jeden einen gute Option bieten.
Wann habe ich keine Chancen auf einen Kredit?
Es gibt leider Situationen, in denen du sehr wahrscheinlich keinen Kredit aufnehmen kannst:
Du befindest dich derzeit in einer Privatinsolvenz (und hast eine eidesstattliche Versicherung in dem Zusammenhang abgegeben) und
Es läuft derzeit eine Pfändung gegen dich.
In beiden Situationen sind deine Chancen aussichtslos.
Die gute Nachricht für dich: wenn diese beiden Punkte nicht auf dich zutreffen, hast du gute Chancen bei den Banken, die wir dir gleich vorstellen, einen Kredit zu erhalten.
Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt?
Wenn du mit deinen Kreditanfragen gescheitert bist und du wirklich unbedingt Geld benötigst, solltest du über einen Kredit ohne Bank oder einen Kredit mit Bürgen nachdenken.
Je nachdem wie viel Geld und wie lange du es benötigst, könntest du Folgendes versuchen:
Kredit über eine P2P Plattform
Geld von Privatpersonen
Leihhaus
Familie oder Freunden
Kredit mit Bürge (bei fast allen Banken möglich)
Was du unbedingt dabei beachten solltest, haben wir in unserem Blog-Post "4 Möglichkeiten, um sich Geld ohne Bank zu leihen" 👈 genau beschrieben.
4 Möglichkeiten für einen Kredit, den fast jeder bekommt
Kommen wir jetzt zu den unterschiedlichen Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, wenn du bei klassischen Banken bisher abgelehnt wurdest.
#1 Cashper: Minikredit bis 1.500 € trotz Schufa
Die erste Möglichkeit eignet sich für dich, wenn du nur kurzfristig etwas Geld benötigst, aber wegen deiner Schufa keinen Dispokredit von deiner Bank bekommst.
Genau für diesen Fall gibt es Anbieter von Minikrediten, die Kredite mit Laufzeiten von bis zu 60 Tagen und einer Kreditsumme von bis zu 1.500 € anbieten. Diesen Online-Kredit gibt es bereits ab einem Mindesteinkommen von 400 €.
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem "Super Deal" für 39 € bis 99 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 15 und 30 Tagen; 60 Tage mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich
Effektiver Jahreszins von 7,95 % p. a. (0,00 % für Neukunden)
Kreditvergabe auch trotz bzw. ohne Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
#2 Ferratum: Minikredit bis zu 1.000 € ohne Einkommensnachweis / trotz Schufa
Es gibt Situationen, in denen es Menschen schwerfällt, einen regelmäßigen Einkommensnachweis zu erbringen. Hierzu zählen unter anderem Selbständige, Hausfrauen, Studenten und Minijobber.
Da die Banken ohne laufendes (verlässliches) Einkommen keinen Dispokredit gewähren, haben die genannten Personengruppen auch keine Möglichkeit, sich kurzfristig Geld zu leihen.
Falls du in einer ähnlichen Situation bist, aber kurzfristig Geld brauchst, so kann ein Minikredit bei Ferratum eine echte Option sein.
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch trotz bzw. ohne Schufa möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt ❗
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Minikredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die kostenpflichtige Raten-Option gebucht werden.
#3 VEXCASH: Minikredit bis zu 1.000 € bis 90 Tage / trotz Schufa
VEXCASH bietet einen ähnlichen Minikredit wie Cashper, aber mit einem höheren Betrag für Bestandskunden und einer kostenlosen Rückzahlung über bis zu 3 Monate. Aber, mit einem Mindesteinkommen von 500 € und einem höheren effektivem Jahreszins.
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option "SmartPackage" für 69 € monatlich
Kreditlaufzeiten von 15 bis 90 Tagen (ohne weitere Kosten) ❗
Effektiver Jahreszins von 14,82 % p. a.
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die Raten-Option für eine Rückzahlung über 2-3 Monate ist nicht kostenpflichtig. Daher eignet sich der Kredit vor allem, wenn du den Betrag nicht sofort nach einem Monat zurückzahlen möchtest.
#4 Sigma Kreditbank / Maxda: Kredit über 1.500 € ohne Schufa (mit schweren Negativmerkmalen)
Diese Möglichkeit eignet sich für dich, wenn du in der Vergangenheit einmal in eine finanzielle Schieflage geraten bist, aber dich davon wieder erholt hast.
Zwar sind deine finanziellen Aussichten wieder etwas besser, aber wegen der schweren Negativmerkmale in der Schufa findest du keine Bank, die dir einen Kredit gibt.
Angenommen du hast ein geregeltes Einkommen, dann kommt für dich einen Kredit bei der Sigma Kreditbank in Liechtenstein infrage.
Die Sigma Kreditbank fragt deine gespeicherten Daten bei der Schufa nicht ab. Die Prüfung deines Kredits bzw. die Bonitätsprüfung beruht auf den von dir gemachten persönlichen Angaben und denen von dir eingereichten Unterlagen.
3 Kreditbeträge mit 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von 10,68 % / 10,70 % / 10,69 % p. a.
Antrag nur per Post; Abwicklung max. 5 Tage nach Erhalt
Kreditvergabe ohne Schufa Abfrage und Eintrag
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst auch direkt bei der Sigma Kreditbank einen Antrag stellen, dann musst du aber den Kreditantrag ohne Hilfestellung stellen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über Maxda.
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#5 Bon-Kredit: Kredit bis 100.000 € via Kreditvermittler /trotz negativer Schufa
Wenn du größere Beträge als 1.500 € bzw. 7.500 € benötigst, dann könnte dich ein Kreditvermittler ans Ziel bringen.
Bei einem Kreditvermittler zahlst du zwar Gebühren - meist indirekt über deinen Raten -, aber es kann eine echte Chance sein, wenn deine Suche bisher erfolglos geblieben ist.
Bon-Kredit vermittelt auch Kredite, bei denen ein negativer Schufa-Eintrag bzw. nicht optimaler Schufa-Score kein Hindernis ist.
Kreditsummen von 500 € bis 100.000 €
Kreditlaufzeiten von 12 bis 120 Monaten
Auszahlung in 2-3 Werktagen möglich (Kreditbearbeitung max. 24 Stunden plus Auszahlung innerhalb von 1-2 Werktagen)
Regelmäßiges Einkommen benötigt (oder zweiten Mitantragsteller, der die Kriterien erfüllt)
Vergabe trotz mittelmäßiger Schufa Score, aber auch Kredite ohne Schufa möglich
💡 Tipp: Ein Vermittler hilft dir, den richtigen Kredit für dich zu finden und den Antrag richtig auszufüllen. Das kann deine Chance auf einen Kredit erhöhen und den Prozess vereinfachen.
Welche Bank gibt einen Kredit trotz schlechter Bonität?
Alle hier vorgestellten Kredit, ob Minikredit, schufafreier Kredit oder Kreditvermittler, sind trotz schlechter Bonität / trotz negativer Schufa möglich. Es kommt aber auf den Einzelfall drauf an, einen pauschale Aussage ist nicht möglich.
Denn Faktoren wie Einkommen, Bonität/Schufa, Beruf, Alter etc. sind bei jedem unterschiedlich.
Welchen Kredit können Azubis bekommen?
Als Azubi gibt es auch Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen. Zusätzlich zu den 5 Krediten, die wir dir bereits vorgestellt haben, hast du auch Chancen auf einen normalen Ratenkredite bei einer klassischen Bank. Du solltest mindestens folgende Voraussetzungen erfüllen:
Alter: mindestens 18 Jahre
Wohnsitz: fester Wohnsitz in Deutschland (egal, ob alleine oder bei deinen Eltern)
Kreditwürdigkeit (Bonität): keine negativen Einträge in der Schufa
Einkommen: festes und regelmäßiges Einkommen
Probezeit: sie sollte überstanden sein, noch besser wäre eine Zusage zur Übernahme, insbesondere wenn du eher am Ende deiner Ausbildung bist.
Wenn du genau wissen willst, worauf du bei einem Kredit für Azubis achten solltest, ließ dir unseren Kreditratgeber für Azubis durch.
Fazit
Gibt nun einen Kredit, den jeder bekommt? Nicht ganz, aber wie du siehst, gibt es für verschiedene Situationen geeignete Kredite und Angebote, bei denen doch fast jeder einen Kredit bekommt.
Denn nicht jede Bank wertet die Einträge in der Schufa und deine persönliche Situation und Umstände gleich.
Und selbst wenn du keinen Kredit bekommst, gibt es Wege, wie du ohne Bank einen Kredit aufnehmen kannst. Alternativ, suche dir doch Möglichkeiten, wie du dir relativ schnell etwas Geld erarbeiten kannst.