Geld leihen ohne Schufa: 4 Möglichkeiten im Überblick
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIABist du frustriert, weil du dir kein Geld wegen deiner Schufa leihen kannst? Du bist nicht alleine.
In diesem Artikel stellen wir dir 4 seriöse und unkomplizierte Möglichkeiten vor, mit denen du auch ohne (trotz) Schufa einen Kredit bekommst. Mit diesen haben auch bereits andere sich Geld leihen können.
Mit anderen Worten, sie funktionieren nachweislich.
Das sind sie:
#1: Beantrage einen Minikredit (auch mit 24h-Sofortauszahlung)
#2: Beantrage einen Schweizer Kredit von der Sigma Kreditbank
Aber zuerst wollen wir noch ein paar wichtige Fragen beantworten.
Wo bekomme ich Geld trotz negativer Schufa?
Hast du einen negativen Schufa-Eintrag und möchtest daher Geld leihen ohne Schufa Abfrage? Geht das?
Bei einer Kreditanfrage prüfen Banken die Kreditwürdigkeit von dem möglichen Kreditnehmer. Sie sind dazu gesetzlich verpflichtet, um sie vor einer Überschuldung zu schützen.
Viele persönliche Informationen werden hierfür abgefragt, in den meisten Fällen auch die Daten in der Schufa. Aber nicht bei allen Banken führt eine nicht optimale Schufa gleich zur Absage.
Es lassen sich zwei Möglichkeiten unterscheiden, um einen Kredit ohne Schufa bzw. trotz negativer Schufa zu bekommen.
1: Schufafreier Kredit (ohne Schufa-Abfrage)
Bei schufafreien Krediten werde deine Einträge in der Schufa nicht abgefragt. Da Banken in Deutschland dazu verpflichtet sind, deine Schufa Einträge abzufragen, stammen sie aus dem Ausland.
Aber, auch einige ausländische Kreditgeber fragen deine Schufa Einträge ab.
⚠️ Wichtig: Wenn die Schufa nicht abgefragt wird, werden immer andere Nachweise wie Einkommensnachweise oder Kontoauszüge verlangt. Denn seriöse Anbieter möchte sich absichern, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst.
2: Kredit trotz Schufa-Abfrage
Viele seriöse Kreditanbieter fragen die Schufa bei einem Antrag ab, das gilt für inländische und ausländische Anbieter.
Aber, bei "Krediten trotz negativer Schufa" gibt es wichtige Unterschiede:
Die Schufa-Abfrage kann neutral gestaltet werden (es wird kein Schufa-Eintrag vorgenommen), sodass die Abfrage keinen negativen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat.
Zudem spielen die Einträge eine geringere Rolle. Das heißt, negative Einträge führen nicht gleich zu einer Ablehnung des Kreditantrages.
Beide Kreditarten bieten eine echte Möglichkeit, Kredite ohne Schufa bzw. trotz negativer Schufa-Einträge zu erhalten.
Wir stellen dir gleich 4 Kredite und mehrere seriöse Anbieter vor, die Kredite ohne und trotz Schufa vergeben. Vorab aber noch eine weitere wichtige Frage.
Wer kann mir Geld im Notfall leihen?
Viele Kredite werden innerhalb von 1-2 Wochen ausgezahlt. Wenn du aber nicht warten kannst und kurzfristig innerhalb von 24 Stunden Geld brauchst, könnten Minikredit mit Express-Option eine Lösung sein.
Diese Option ist zwar kostenpflichtig, ermöglicht aber einen Expresskredit trotz Schufa. Das ist gerade im Notfall nützlich, wenn es beim Geld leihen schnell gehen muss - wie zum Beispiel bei einer unerwarteten Rechnung oder Reparatur.
Kommen wir jetzt zu den verschiedenen Möglichkeiten, wie du (online) Geld leihen kannst, auch mit schlechter Kreditwürdigkeit.
#1: Beantrage einen Minikredit (auch mit 24h-Sofortauszahlung)
Minikredite sind Kredite mit niedrigen Kreditsummen, üblicherweise bis zu 1.500 € für Neukunden und bis zu 3.000 € für Bestandskunden. Neben der geringen Summe ist auch die Laufzeit mit 1-6 Monaten gering.
Sie sind dann nützlich, wenn kleinere (unerwartete) Rechnungen kurzfristig bezahlt werden müssen und kein Dispokredit zur Verfügung steht.
Minikredite werden auch mit einer Express-Auszahlung angeboten, die den Betrag in ca. 24 Stunden auf dein Konto überweist (werktags). Diese Zusatzoption erhöht die Gesamtkosten aber enorm.
Die Rückzahlung über mehrere Raten bzw. über zwei Monate und mehr ist bei vielen Anbietern auch kostenpflichtig und kann durch eine Raten-Option zusätzlich gebucht werden.
In Deutschland haben sich vorwiegend 3 Anbieter etabliert, die eine Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Minuten fällen:
Cashper: Minikredit bis 1.500 € trotz Schufa
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem "Super Deal" für 39 € bis 99 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 15 und 30 Tagen; 60 Tage mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich
Effektiver Jahreszins von 7,95 % p. a. (0,00 % für Neukunden)
Online-Kredit auch trotz negativer Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
Ferratum: Minikredit bis 1.000 € trotz Schufa (ohne Gehaltsnachweis)
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Online-Kredit auch trotz negativer Schufa möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Minikredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden.
VEXCASH: Minikredit bis 1.000 € trotz Schufa
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option "SmartPackage" für 69 € monatlich
Kreditlaufzeiten von 15 bis 90 Tagen
Effektiver Jahreszins von 14,82 % p. a.
Online-Kredit auch trotz Schufa möglich (VEXCASH ist ein deutscher Anbieter, der aber nicht so streng ist wie klassische Kreditgeber)
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn eine schnelle Auszahlung gebraucht wird. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten.
#2: Beantrage einen Schweizer Kredit von der Sigma Kreditbank (ohne Schufa)
Der Begriff Schweizer Kredit ist oft ein wenig irreführend. Er lässt vermuten, dass der Kredit zwangsläufig aus der Schweiz kommt. Aber Schweizer Banken waren nur die ersten Banken, die deutschen Kunden Kredite ohne Schufa anboten.
Heute gibt es Schweizer Kredite von Banken, die ihren Hauptsitz nicht nur in der Schweiz haben. Eine bekannte Bank aus Liechtenstein, die "Schweizer Kredite" ohne Schufa vergibt, ist die Sigma Kreditbank AG.
Sigma Kreditbank: Kredit bis 7.500 € mit langer Laufzeit und ohne Schufa
3 Kreditbeträge mit 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von 10,68 % / 10,70 % / 10,69 % (Stand: 10/2022)
Antrag nur per Post; Abwicklung max. 5 Tage nach Erhalt
Kreditvergabe ohne Schufa Abfrage und Eintrag
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst direkt bei der Sigma Kreditbank einen Antrag stellen, dann musst du aber den analogen Kreditantrag ohne Hilfestellung stellen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über den Kreditvermittler Maxda.
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#3: Beauftrage einen Kreditvermittler
Ein Kreditvermittler kann dir dabei helfen, einen schufafreien Kredit zu bekommen. Kreditvermittler kannst du dir wie Makler vorstellen, die meistens auf ein sehr großes Netzwerk an Kontakten zurückgreifen können, um für dich einen Kreditgeber zu finden.
In Deutschland ist unter anderem der Kreditvermittler MAXDA sehr bekannt, der auch offen damit wirbt, schufafreie Kredite vermitteln zu können.
Ein Kreditvermittler arbeitet natürlich nicht umsonst, aber in so gut wie allen Fällen bezahlst du einen Kreditvermittler nicht direkt, sondern über die Kreditzinsen.
MAXDA (Vermittler): Kredit bis 7.500 € mit langer Laufzeit und ohne Schufa
Kreditbeträgen von 3.500 € bis 7.500 € (ohne Schufa)
Bearbeitung kann bis zu einer Woche dauern
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 15,99 % p. a.
Die Kreditgeber kommen meistens aus der Schweiz oder Liechtenstein
Kreditvergabe ohne Schufa und trotz schwerer Negativmerkmale in der Schufa möglich
💡 Tipp: Die schufafreien Kredite kommen von ausländischen Banken, wie der Sigma Kreditbank. Wenn du Hilfe bei dem Antragsprozess möchtest, bietet sich ein Vermittler wie MAXDA an, der dich auf dem Weg begleitet.
#4: Leihe dir Geld von deiner Familie oder Freunden
Die günstigste Möglichkeit, sich Geld zu leihen, ist wahrscheinlich von der Familie oder Freunden. Sie ist aber nicht immer der unkomplizierteste Weg.
Denn bei Krediten von Freunden und Familie kann es zu anderen Schwierigkeiten kommen, wenn nicht alle Details voran geklärt sind.
Wenn du einen höheren Betrag benötigst, können dir eventuell auch mehrere Familienmitglieder und Freuden etwas Geld leihen, damit du auf die Summe kommst, die du brauchst.
⚠️ Beachte aber: Die Beziehung zu deiner Familie oder Freunden könnte sehr darunter leiden, wenn du das Geld nicht zurückbezahlen kannst. Wie sagt man so schön: "Bei Geld hört die Freundschaft auf".
Bei dieser Alternative solltest du dir deswegen sehr sicher sein, dass du den Betrag zurückzahlen kannst.
💡 Unser Tipp: privater Darlehensvertrag / Schuldschein aufsetzen
Wenn du dir privat Geld leihst, solltest du unbedingt einen kurzen Darlehensvertrag aufsetzen. Das scheint dir als unnötig, aber kann dir und der anderen Person viel Ärger und Missverständnisse ersparen.
Der Vertrag sollte wenigstens diese Punkte beinhalten:
Namen und Adressen des Kreditgebers und Kreditnehmers
Datum, an dem der Vertrag geschlossen wurde
Kreditbetrag
Datum der Rückzahlung und eventuell Höhe der Zinsen
Eventuelle Sicherheiten
Unterschriften beider Seiten!
Geld leihen ohne Schufa und ohne Bank: 2 Alternativen
Wenn du Geld ohne eine Bank leihen möchtest, möchten wir dir noch zwei Alternativen vorstellen.
Alternative 1: Leihe dir Geld mit einem P2P Kredit
P2P Kredite sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden und entsprechend haben sich immer mehr P2P Plattformen in Europa etablieren können.
Während die meisten nur Investoren offen stehen, gibt es eine deutsche Plattform, auf der du auch Kredite leihen kannst. Das ist auxmoney*.
Auxmoney wirbt sehr offen damit wirbt, Kreditanfragen anders als Banken zu bewerten. Die Plattform hat ihr eigenes Bewertungsmodell für die Kreditwürdigkeit (Bonität) entwickelt, das verschiedene Kriterien bei der Entscheidung berücksichtigt.
Auf auxmoney kannst du eine Kreditanfrage stellen, ohne dafür Vorkosten bezahlen zu müssen. Auch wenn du das mögliche Kreditangebot nicht annimmst, musst du keine Gebühren bezahlen.
Geld leihen über P2P Plattform auxmoney
Kreditbeträge bis 50.000 €
Flexible Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
Kostenlose Anfrage & Auszahlung in 24 Stunden
Effektivzins pro Jahr von 4,44 % – max. 19,50 % p.a.
Kredit trotz Schufa möglich (Online Antrag)
Alternative 2: Leihe dir Geld bei einem Leihhaus
Gerade in Notsituationen, wenn du kurzfristig etwas Geld benötigst, eignet sich das Leihhaus als Geldquelle.
Hier kannst du relative unkompliziert Geld erhalten, wenn du dafür etwas mit materiellem Wert als Pfand hinterlegst.
In der Regel erhältst du zwischen 40 % und 80 % des wirklichen Wertes als Bargeld. Bei der Rückgabe des Geldes musst du eine zusätzliche Gebühr bezahlen, um diesen Gegenstand wiederzubekommen.
Die Kosten sind in Deutschland einheitlich geregelt und bestehen aus dem Kreditzins und der Unkostenvergütung, plus eventuelle Standgebühren.
Folgende Wertgegenstände eignen sich besonders gut:
Uhren oder Schmuck
Wertvolle Sammlungen oder Antiquitäten
Musikinstrumente
Elektrogeräte wie Laptop, Handy, Tablet
Motorräder oder Autos
Leihhäuser sind nicht unbedingt die günstigste Möglichkeit, Geld zu leihen. Da aber viele Personen einen Wertgegenstand besitzen, wie ein Handy, kannst du rasch und kurzfristig an Geld kommen.
Was ist die Schufa?
Die Schufa kannst du dir wie ein riesiges Register vorstellen, in dem all deine finanziellen Verpflichtungen oder wichtige finanzielle Daten über dich gespeichert sind.
Sie gibt Auskunft darüber, wie kreditwürdig du bist und wird daher vor allem bei Finanzgeschäften wie Kreditanfragen, Wohnungsmiete oder Girokontoeröffnung (Kreditkarte & Dispo) abgefragt.
Vertragspartner sind daher vor allem (Online) Banken & Sparkassen, Unternehmen im stationären oder Online-Handel, Telekommunikationsgesellschaften und Energieversorger.
Die Schufa wird aufgrund ihrer Funktion als Wirtschaftsauskunftei bezeichnet und ist eine deutsche Aktiengesellschaft mit Sitz in Wiesbaden.
Welche Daten werden in der Schufa gespeichert?
Neben den üblichen persönlichen Daten speichert die Schufa auch Informationen von ihren Vertragspartnern.
Folgende Daten werden in der Regel gespeichert:
Namen
Geburtsdatum und ggf. -ort
Anschrift (eventuelle auch frühere Anschriften)
Deine persönlichen Schufa-Score
Kreditkarten
Leasingverträge
Versandhandelskonten
Ratenzahlungsgeschäfte, Kredite und Bürgschaften
Zahlungsausfälle bei angemahnten und unbestrittenen Forderungen
Laut der Schufa werden folgende Daten nicht gespeichert:
Vermögen und Einkommen
Beruf
Familienstand
Nationalität
Lebenseinstellungen und Mitgliedschaften (Religion, Politik etc.)
Du kannst eine Kopie deiner gespeicherten Daten kostenlos bei der Schufa anfragen.
Für eine Bank ist daher bei einem Kredit besonders interessant, ob du deine Rechnungen und Kredite immer rechtzeitig gezahlt hast, ob offene Forderungen gegen dich vorliegen und wie viele bzw. welche Kredite du bereits abgeschlossen hast.
Fazit
Möchtest du dir Geld leihen ohne Schufa, dann gibt es mehrere Möglichkeiten: Minikredit, Schweizer Kredit, Kreditvermittler oder privat Geld leihen.
Minikredite bieten zudem eine Express-Option an, um eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden zu erhalten. Aber Vorsicht, sie ist kostenpflichtig und nicht gerade günstig.
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