Manchmal ist es aufgrund der Schufa nicht möglich, einen üblichen Ratenkredit zu bekommen. Dann bleibt nur noch ein schufafreier Kredit.
Eigentlich ist es leicht, so einen Kredit zu bekommen, nur kommt es häufig zu den gleichen Missverständnissen.
Bleib aber optimistisch. Wir zeigen dir, worauf du achten musst, um einen schufafreien Kredit zu bekommen.
Das wirst du alles in diesem Ratgeber lernen:
Was ist ein schufafreier Kredit?
Mit einem schufafreien Kredit sind hauptsächlich zwei Sachen gemeint:
ein Kredit trotz negativem Schufa Eintrag oder
ein Kredit, der ohne Abfrage der gespeicherten Merkmale in der Schufa (Schufa Score) erfolgt.
In beiden Situation kann aufgrund von Problemen mit der Schufa kein normaler Ratenkredit aufgenommen werden.
Als Lösung muss ein Kredit bei einem Anbieter aufgenommen werden, der seine Kreditentscheidung nicht nur oder hauptsächlich wegen des Schufa Scores trifft.
Das sind meist Banken und Kreditvermittler aus dem Ausland.
Warum wird bei einem schufafreien Kredit oft von der Schweiz (Schweizer Kredit) gesprochen?
Die ersten Kredite ohne Berücksichtigung der Schufa Score wurde von Banken aus der Schweiz vergeben.
Das ist kein Zufall, denn für Banken aus der Schweiz gelten nicht die gleichen strengen Regeln wie für die innerhalb der Europäischen Union.
Das ist der Grund, weshalb bei einem Kredit aus dem Ausland oft von einem Schweizer Kredit gesprochen wird.
Mittlerweile wird aber kaum noch ein Kredit trotz Schufa aus der Schweiz vergeben. Der Begriff des Schweizer Kredits hat sich aber gehalten.
Wo kann ich einen schufafreien Kredit bekommen?
Einen schufafreien Kredit kannst du grundsätzlich entweder direkt bei einer Bank, einer P2P Plattform oder bei einem Kreditvermittler bekommen.
Im Vergleich zu früher gibt es mittlerweile ein vergleichsweise großes Angebot, um einen Kredit ohne Schufa Auskunft zu bekommen.
Die Kreditangebote unterscheiden sich hauptsächlich nach den maximal möglichen Kreditbeträgen und nach den Laufzeiten.
Brauchst du zum Beispiel nur einen kleinen Kredit, um einen finanziellen Engpass zu überwinden, dann solltest du einen Minikredit aufnehmen.
Im Folgenden haben wir dir die verschiedenen Möglichkeiten nicht nur aufgelistet, sondern sie auch in der Reihenfolge sortiert, wie wir sie dir empfehlen würden.
#1 Cashper: Minikredit
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem "Super Deal" für 39 € bis 99 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 15 und 30 Tagen; 60 Tage mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich
Effektiver Jahreszins von 7,95 % p. a. (0,00 % für Neukunden)
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
#2 Ferratum: Minikredit
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa Auskunft möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Minikredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden.
#3 VEXCASH: Minikredit
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option "SmartPackage" für 69 € monatlich
Kreditlaufzeiten von 15 bis 90 Tagen
Effektiver Jahreszins von 14,82 % p. a.
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn eine schnelle Auszahlung gebraucht wird. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten der Express-Option.
#4 Sigma Kreditbank: Kredit aus dem Ausland (über Maxda)
3 Kreditbeträge mit 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von 10,68 % / 10,70 % / 10,69 % p. a.
Antrag nur per Post; Abwicklung max. 5 Tage nach Erhalt
Kreditvergabe ohne Schufa Abfrage und Eintrag
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst auch direkt bei der Sigma Kreditbank einen Antrag stellen, dann musst du aber den Kreditantrag ohne Hilfestellung stellen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über Maxda.
Beantrage jetzt einen KREDIT BEI der SIGMA KREDITBANK über Maxda*
#5 auxmoney: P2P Kredit
Kreditbeträge bis 50.000 €
Flexible Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
Kostenlose Anfrage & Auszahlung in 24 Stunden
Effektivzins pro Jahr von 4,44 % – max. 19,50 % p. a.
Kredit trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Ein P2P Kredit eignet sich vor allem, wenn du eine höhere Geldsumme benötigst. Auxmoney berechnet einen eigenen Score für die Kreditwürdigkeit, in die die Schufa einfließt. Das kann von Vorteil sein.
#6 Bon-Kredit: Kreditvermittler
Kreditsummen von 500 € bis 100.000 €
Kreditlaufzeiten von 12 bis 120 Monaten
Auszahlung in 2-3 Werktagen möglich (Kreditbearbeitung max. 24 Stunden plus Auszahlung innerhalb von 1-2 Werktagen)
Regelmäßiges Einkommen benötigt (oder zweiten Mitantragsteller, der die Kriterien erfüllt)
Kreditvergabe trotz mittelmäßiger Schufa Score, aber auch Kredite ohne Schufa möglich
💡 Tipp: Ein Vermittler hilft dir, den richtigen Kredit für dich zu finden und den Antrag richtig auszufüllen. Das kann deine Chance auf einen Kredit erhöhen und den Prozess vereinfachen.
#7 CrediMaxx: Kreditvermittler
Kreditbeträge von 500 € bis 30.000 € (ohne Schufa)
Kreditlaufzeiten von 48 bis 120 Monaten
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
Effektiver Jahreszins von bis zu 14,90 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz negativer Schufa möglich
💡 Tipp: Ein Vermittler hilft dir, den richtigen Kredit für dich zu finden und den Antrag richtig auszufüllen. Das kann deine Chance auf einen Kredit erhöhen und den Prozess vereinfachen.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen schufafreien Kredit erfüllen?
Die Voraussetzungen, um einen (Online) Kredit zu bekommen, hängen vom Anbieter ab.
Aber typischerweise musst du mindestens alle folgenden Bedingungen erfüllen:
Mindestens 18 Jahre alt
Wohnsitz und Kontoverbindung in Deutschland
Keine laufende Lohnpfändung oder Lohnabtretung
Mindestens 4 Wochen beim gleichen Arbeitgeber beschäftigt
Ein Mindesteinkommen von 400 € oder mehr bei ledigen Personen ohne Kinder
Zum Einkommen zählt nicht: Kindergeld, Unterhaltszahlungen und Arbeitslosengeld.
Allerdings gibt es beim Einkommensnachweis eine Ausnahme, auf die wir im Folgenden eingehen möchten.
Kann ich einen schufafreien Kredit ohne Gehaltsnachweis beantragen?
Zum aktuellen Zeitpunkt ist es nach unseren Recherchen nur bei einem Anbieter möglich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen und das ist Ferratum.
Ferratum: Expresskredit bis 1.000 € (ohne Gehaltsnachweis)
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
Wie schnell kann ich einen schufafreien Kredit bekommen?
Das hängt im Wesentlichen davon ab, für welchen Anbieter du dich entscheidest.
Dabei gilt aber grundsätzlich das Gleiche wie für übliche Ratenkredite. Von der Antragsstellung bis zu Auszahlung vergehen 3 bis 5 Werktage.
Du kannst aber den ganzen Vorgang wesentlich beschleunigen, wenn du wie folgt vorgehst:
Identifiziere dich online
Reiche geforderte Nachweise digital ein
Unterschreibe das Kreditangebot digital
Dadurch verlierst du keine Zeit durch den Postweg und kannst den Kredit manchmal sogar innerhalb von 2 Tagen auf dem Konto haben.
Bei den vorgestellten Anbietern wäre das zum Beispiel bei Bon Kredit und CrediMaxx möglich, ohne dass du dafür zusätzliche Gebühren bezahlen musst.
Manchmal muss es aber rasant gehen, am besten noch innerhalb von einer Stunde oder wenigstens noch am gleichen Tag.
Kann ich einen schufafreien Kredit in 24 Stunden erhalten?
Wenn du es besonders eilig hast, kannst du bei den vorgestellten Minikreditanbietern einen Kredit innerhalb von 24 Stunden bekommen. Auch trotz Schufa Auskunft.
Alle drei genannten Minikredite bieten eine Express-Option an, mit der du innerhalb von 24 Stunden das Geld auf dem Konto hast.
Manchmal klappt es sogar noch am selben Tag, falls du deinen Kredit am frühen Morgen gestellt hast. Dann kann der Betrag bereits am späten Nachmittag bei dir auf dem Konto sein.
Aber, diesen Service lassen sich die Anbieter großzügig bezahlen. Falls du also ein paar Tage warten kannst, dann lohnt sich das in jedem Fall.
Fazit
Mit einem schufafreien Kredit ist es möglich trotz oder ohne Schufa einen Kredit zu bekommen. So einen Kredit kannst du bei verschiedenen Anbietern bekommen und es gibt sogar eine Möglichkeit, bei der du keinen Gehaltsnachweis brauchst.
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