Ferratum Minikredit: Wie gut ist der Kleinkredit? (inkl. Erfahrungen)
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAUnser Video-Tipp: Ferratum Kredit Test
Ferratum ist ein bekannter Anbieter von Minikrediten oder Kleinkrediten. Wir schauen uns Ferratum und den Kleinkredit im Detail an und zeigen wir, worauf du achten solltest, wenn du ihn beantragen möchtest.
Folgendes wirst du in diesem Artikel erfahren:
Ferratum im Überblick
Multitude Bank p.l.c, ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta
Ferratum ist ein unabhängiger Geschäftsbereich der Multitude SE aus Finnland, die vor Juni 2021 Ferratum Bank hieß. Multitide ist ein Unternehmen, das unterschiedliche Finanzdienstleitungen anbietet.
Die Kredite von Ferratum werden durch die Multitude Bank p.l.c. (früher Ferratum Bank) mit Sitz in Malta angeboten. Bei dem angebotenen Kleinkredit handelt es sich um einen Minikredit.
Minikredite unterscheiden sich von üblichen Ratenkrediten durch niedrigere Darlehensbeträge und kürzere Laufzeiten. Die Zinsen kannst du mit denen von Dispokrediten vergleichen.
Die Voraussetzungen an deine Kreditwürdigkeit (Schufa-Einträge) sind aber geringer als bei üblichen Ratenkrediten. Eine Besonderheit des Kredits: es wird kein monatliches Einkommen benötigt.
Ist Ferratum seriös?
Die Multitude Bank, die die Minikredite auf Ferratum vergibt, ist eine Bank aus Malta (EU-Mitglied), die von der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde überwacht wird.
Sie bietet unserer Meinung nach einen seriösen Minikredit, der aber bei Beträgen von über 600 € kostspielig wird. Hier gibt es andere Anbieter mit attraktiveren Angeboten.
Welche Konditionen hat der Kredit von Ferratum?
Der Minikredit von Ferratum hat folgende Konditionen:
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Kreditlaufzeit von 1, 2 oder 3 Monate (bis zu 3 Raten) ohne Zusatzkosten, Verlängerung/Pausen kostenpflichtig möglich
Effektiver Jahreszins von 14,69 % p. a. (max. 15,04%)
Auszahlung in bis zu 15 Werktagen, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option kostenpflichtig möglich
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Repräsentatives Beispiel
Mindestens 2 von 3 Kunden erhalten (Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV)
Darlehensbetrag: 600,00 €
Kreditlaufzeit: 2 Monate (2 Raten)
Effektivzins p. a.: 14,69 % (max. 15,04%)
Sollzins p. a.: 13,9 %
Monatliche Raten: 305,22 €
Gesamtbetrag: 610,45 €
Hinweis: Wenn nur ein effektiver Jahreszins angegeben wird, dann erhalten alle den gleichen Zins. Dieses Beispiel beinhaltet keine weiteren Gebühren aus eventuell gebuchten Zusatzoptionen (Express- oder Ratenoption). Quelle: ferratum.de, November 2024.
Voraussetzungen
Kein Einkommen benötigt
Mindestens 18 Jahre alt
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
Gültige Ausweisdokumente
E-Mail-Adresse und deutsche Handynummer
Ferratum MINIKREDIT BEANTRAGEN*
Wie flexibel ist der Kredit?
Du hast die Möglichkeit, deinen Kredit kostenlos in bis zu 3 Raten zurückzuzahlen. Danach kannst du deine monatlichen Kosten und Laufzeit um drei weitere Raten kostenpflichtig verlängern. Das ist zweimal möglich, sodass insgesamt 9 Raten möglich sein.
Die Kosten dafür hängen vom Kreditbetrag ab und liegen zwischen 59 € und 359 €.
Außerdem kannst du zweimal eine Zahlungspause beantragen, solltest du deine Rate mal nicht leisten können. Die Kosten dafür hängen auch vom Kreditbetrag ab und liegen zwischen 29 € und 239 €.
Welche Zusatzoptionen bietet Ferratum an?
Ferratum bietet folgende Zusatzoption an:
Mit der Express-Option zum Expresskredit
Mit der Express-Option „XpressService-Option“ wird der Kreditbetrag kurzfristig ausgezahlt, innerhalb von 24 Stunden an Werktagen. Ohne diese Option dauert die Auszahlung bis zu 15 Werktage.
Die Kosten hängen von der Kreditsumme ab, liegen zwischen 29 € und 419 € und werden einmalig berechnet.
Beispiele: Gesamtkosten für einen Kredit ohne und mit Zusatzoptionen
Wie viel dich ein Kredit bei Ferratum kostet, hängt insbesondere von den Zusatzoptionen ab.
Die Kosten schauen wir uns am besten mit ein paar Berechnungsbeispielen an.
600 € Kredit mit einer Laufzeit von einem Monat ohne Optionen: 6,85 €
600 € Kredit mit einer Laufzeit von einem Monat, mit Express-Option: 165,85 € (6,85 € + 159 €)
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von zwei Monaten: 17,41 €
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von zwei Monaten und Express-Option: 236,41 € (17,41 € + 219 €)
Bei einem Kredit von Ferratum solltest du dir genau überlegen, ob du eine schnelle Auszahlung wirklich benötigst. Die Express-Option, aber auch Zahlungspausen und Verlängerungen, können einen günstigen Kredit schnell in einen kostspieligen verwandeln.
💡 Tipp: Wir würden dir empfehlen, das Angebot auch mit den Minikrediten von Cashper und Vexcash zu vergleichen.
Wie beantrage ich den Ferratum Minikredit?
Einen Antrag auf einen Kleinkredit kannst du nur online stellen.
Du kannst deinen kompletten Antrag, von der Antragsstellung bis zur Identifikation und zur finalen Unterschrift, online erledigen.
Wenn du die Höhe des Kreditbetrags wählst, solltest du beachten, dass du Beträge ab 650 € in zwei Raten zurückzahlen musst – wie in unseren Beispielen beschrieben.
Bei deinem Kreditantrag wird dich Ferratum verschiedene personenbezogene Daten abfragen, unter anderem:
Name
Anschrift
Telefonnummer
E-Mail
Geschlecht
Geburtsdatum und Geburtsort
Familienstand und Kinder
Staatsbürgerschaft
Beruf und Branche
Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)
Bankverbindung
Für den Antrag brauchst du neben deinen persönlichen Daten nur deinen Personalausweis oder Reisepass.
Ferratum verlangt keinen Nachweis über dein Einkommen.
Während des Antrags kannst du auch auswählen, ob du eine der kostenpflichtigen Zusatzoptionen buchen möchtest.
Nach erfolgreicher Identifikation über VideoIdent wird dir auch bereits innerhalb von 60 Sekunden mitgeteilt, ob dein Kreditantrag genehmigt wurde.
Prüft Ferratum die Schufa?
Bei der Prüfung, die Ferratum bzw. Multitude vornimmt, ist die Bewertung deiner Kreditwürdigkeit wichtig.
Denn Ferratum möchte die Wahrscheinlichkeit ermitteln, dass du den Kredit und die Raten erfolgreich zurückzahlen kannst. Deswegen fragt Ferratum deine Schufa-Einträge ab.
Trotzdem spielt die Schufa eine weniger wichtige Rolle als bei normalen Ratenkrediten. Daher kannst du auch einen Minikredit erhalten, wenn du einen negativen Schufa-Eintrag oder schlechten Schufa-Score hast. Schwere negative Merkmale werden aber auch bei Ferratum zur Ablehnung des Kreditantrages frühen.
Ferratum in Österreich und der Schweiz
Leider bietet Ferratum derzeit keine Minikredite für Personen aus der Schweiz oder Österreich an.
💡 Tipp: Wenn du in Österreich wohnst, würde sich Cashper als Alternative anbieten.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit Ferratum gemacht?
Wenn man sich die Erfahrungen von verschiedenen Kunden im Internet durchliest, erhält man ein sehr gemischtes Bild. Sie reichen von Bewertungen mit 5 Sternen, bei denen alles reibungslos funktionierte, bis zu 1-Sterne-Bewertungen, bei denen vieles schieflief.
Dazu gehörten unfreundliche Mitarbeiter, technische Probleme, Probleme beim Abbuchen der Raten inkl. Mahnungen oder Unzufriedenheit über die hohen Gebühren der Optionen.
Die technischen Probleme lassen sich objektiv schwer bewerten, aber wenn du unseren Bericht im Detail durchgelesen hast, weißt du ziemlich genau, was du vom Ferratum Kredit erwarten kannst. Gebühren oder andere Eigenschaften sollten sich daher nicht überraschen.
Häufig gestellte Fragen
Nachfolgend gehen wir auf häufig gestellte Fragen ein.
Kann ich bei Ferratum 2 Kredite haben?
Nein, bei Ferratum kannst du nur einen laufenden Kredit haben. Da keine Aufstockung angeboten, kannst du erst einen neuen Kredit beantragen, wenn du den laufenden zurückbezahlt hast.
Wenn du einen weiteren Kredit aufnehmen möchtest, solltest du dir Cashper oder Vexcash anschauen. Da Ferratum deinen Kredit aber in der Schufa einträgt, kann es sein, dass Cashper oder Vexcash einen Antrag ablehnen.
Wann zahlt Ferratum aus?
Ferratum prüft deinen Kredit innerhalb von 60 Sekunden, nachdem du alle Pflichtangaben gemacht und dich identifiziert hast.
Es kann bis zu 15 Werktage dauern, bis Ferratum dir deinen Kredit auszahlt.
Wenn du eine schnelle Auszahlung wünschst, kannst du die kostenpflichtige Express-Option buchen. Dann wird dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt.
Alternativen zu Ferratum
Sollte dir das Kreditangebot von Ferratum nicht zusagen, gibt es noch zwei andere Anbieter, bei denen du einen Kredit zu ähnlichen Konditionen beantragen kannst: Cashper oder Vexcash.
Auch sie haben wir in unserem Vergleich getestet.
Wenn dich der Minikredit von Ferratum überzeugt hat, dann nutze diesen Link, um ihn schnell und einfach zu beantragen. 👍