Ferratum Test (5/2022)

Wir haben den Ferratum Xpresskredit getestet und schauen uns unter anderem die Bedingungen, Kosten, Vor- und Nachteile, Benutzerfreundlichkeit und Antragsprozess an.

Zudem stellen wir dir Alternativen vor. Los gehts.

Inhaltsverzeichnis

• Ferratum Xpresskredit im Porträt

• Vorteile und Nachteile des Ferratum Xpresskredits

• Voraussetzungen für einen Xpresskredit bei Ferratum

• Xpresskredit bei Ferratum beantragen (Anleitung)

• Kosten und Gebühren des Ferratum Xpresskredits

• Benutzerfreundlichkeit der Ferratum Webseite

• Support & Service bei Ferratum

• Bonus: Hauptkonkurrenten von Ferratum

• Fazit unseres Ferratum Xpresskredit Tests

Ferratum Xpresskredit im Porträt

Ferratum* ist eine maltesische Bank, die ausschließlich Kredite anbietet.

Bei dem von Ferratum angebotenen Xpresskredit handelt es sich um einen Minikredit.

Minikredite unterscheiden sich von üblichen Ratenkrediten durch niedrigere Darlehensbeträge und kürzere Laufzeiten.

Für wen bietet sich ein Ferratum Xpresskredit an?

Wie sich vom Namen bereits ableiten lässt, macht der Kredit insbesondere für Personen Sinn, die sich schnell etwas Geld leihen müssen.

Bei Krediten mit höheren Beträgen und längeren Laufzeiten solltest du eher einen klassischen Ratenkredit aufnehmen.

Vorteile und Nachteile des Ferratum Xpresskredits

Vorteile

• Online Kreditantrag mit einer Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden

• Neukunden erhalten ein Kredit bis zu 1.000 €, Bestandskunden bis zu 3.000 €

• Kreditlaufzeiten von 30 bis 180 Tagen sind möglich

• Eine Kreditaufnahme ist auch ohne (trotz) Schufa möglich

• Einkommensnachweise werden nicht benötigt

• Mit der Expressoption kann ein Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden

• Ein Kredit kann mit einer Raten-Option in mehreren Raten aufgeteilt werden

• Identifikation über VideoIdent

• Eine digitale Unterschrift des Kredits ist möglich

• Kundenservice per Hotline, E-Mail und Chat

Nachteile

• Ohne Ausnahme bekommen Neukunden nur einen Kredit bis zu 1.000 €

• Die Expressoption wird mit einem steigendem Kreditbetrag wesentlich teurer (mindestens 29 € bis zu 419 €)

• Ähnlich wie bei der Expressoption nehmen die Kosten für eine optionale Raten-Option mit steigendem Kreditbetrag stark zu (Beispiel: 2-Raten-Option mindestens 69 € bis zu € 199)

Voraussetzungen für einen Xpresskredit bei Ferratum

Falls du einen Xpresskredit bei Ferratum* beantragen möchtest, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Mindestens 18 Jahre alt

• Wohnsitz in Deutschland

• Bankkonto bei einer Bank in Deutschland

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass

Falls du eine Voraussetzung nicht erfüllen kannst, wirst du von Ferratum* keinen Kredit erhalten.

Bekomme ich einen Xpresskredit ohne Schufa?

Ja, es ist möglich, einen Xpresskredit auch trotz einer nicht einwandfreien Schufa zu bekommen.

Darauf weist Ferratum auch ganz bewusst hin.

Das bedeutet aber nicht, dass deine gespeicherten Daten in der Schufa nicht abgefragt werden.

Solltest du aber keine gravierenden Negativmerkmale in der Schufa haben, wie unter anderem eine Privatinsolvenz, dann hast du gute Chancen auf einen Kredit bei Ferratum.

Xpresskredit bei Ferratum beantragen (Anleitung)

Ein Antrag auf einen Xpresskredit bei Ferratum* kannst du nur online stellen.

Du kannst deinen kompletten Antrag, von der Antragsstellung, bis zur Identifikation und zur finalen Unterschrift, online erledigen.

Als erster Schritt gibst du bei deinem Kreditantrag an, wie viel Geld du dir leihen möchtest und für wie lange.

Du musst beachten, dass du bestimmte Kreditbeträge nur mit einer dazugehörigen Raten-Option beantragen kannst.

Bei deinem Kreditantrag wird dich Ferratum verschiedene personenbezogene Daten abfragen, unter anderem:

• Name

• Anschrift

• Telefonnummer

• E-Mail

• Geschlecht

• Geburtsdatum und Geburtsort

• Familienstand und Kinder

• Staatsbürgerschaft

• Beruf und Branche

• Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)

• Bankverbindung

Für den Antrag brauchst du neben deinen persönlichen Daten nur deinen Personalausweis oder Reisepass.

Außerdem kannst du die Expressoption buchen.

Bei einer Buchung der Expressoption bekommst du deinen genehmigten Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.

Nachdem du deinen Wunschkredit ausgewählt und deine personenbezogenen Daten angegeben hast, musst du dich noch identifizieren.

Nach erfolgreicher Identifikation über VideoIdent, wird dir auch bereits mitgeteilt (innerhalb von 60 Sekunden), ob und welcher Höhe du einen Kredit von Ferratum bekommst.

Falls Ferratum deinen Kreditantrag angenommen hat, musst du den Kreditvertrag noch online unterschreiben.

Wie lange dauert die Bearbeitung und Auszahlung bei Ferratum?

Ferratum* prüft deinen Krediten innerhalb von 60 Sekunden, nachdem du alle Pflichtangaben gemacht hast und dich identifiziert hast.

Hast du die Expressoption gebucht, wird dein Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.

Sonst kann es bis zu 15 Werktage dauern, bis Ferratum dir deinen Kredit auszahlt.

Kosten und Gebühren des Ferratum Xpresskredits

Die Kosten für deinen Xpresskredit bei Ferratum* hängen von 3 Komponenten ab:

• von den Kreditzinsen,

• den Gebühren für die Expressoption und

• den Gebühren für eine Raten-Option.

Kreditzinsen für einen Xpresskredit

Die Kreditzinsen hängen vom effektiven Jahreszins ab.

Bei Ferratum beträgt der effektive Jahreszins derzeit (Januar 2022) 10,36 %.

Für einen Kredit zwischen 500 € und 1.000 € mit einer Laufzeit von 30 Tagen wären folgende Kreditzinsen zu bezahlen:

Gebühren für die XpressService-Option

Die Expressoption bei Ferratum hängt von der Kreditsumme ab und wird einmalig berechnet.

Für die Expressoption berechnet Ferratum folgende Gebühren:

Gebühren für die Raten-Option bei einem Xpresskredit

Genauso wie bei der Expressoption richten sich die Gebühren für die Raten-Option nach der Kreditsumme.

Ferratum bietet insgesamt 5 Raten-Optionen an.

• 2-Raten-Option bei einer Laufzeit über 62 Tagen

• 3-Raten-Option bei einer Laufzeit von über 90 Tagen

• 4-Raten-Option bei einer Laufzeit über 120 Tagen

• 5-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tagen

• 6-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tagen

2-Raten-Option bei einer Laufzeit über 62 Tagen

3-Raten-Option bei einer Laufzeit von über 90 Tagen

4-Raten-Option bei einer Laufzeit über 120 Tagen

5-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tagen

6-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tage

Kosten für einen Kredit ohne und mit Zusatzoptionen

Wie viel du für einen Xpresskredit bei Ferratum* bezahlen musst, hängt vor allem von den Zusatzoptionen ab.

Das lässt sich am besten mit ein paar Beispielen zeigen.

Nachfolgend findest du ein paar Kreditbeispiele mit den dazugehörigen Kosten.

Kreditbeispiel 1:

• 600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen ohne Optionen: 5,11 €

• 600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen mit Expressoption: 154,11 €

Wie du siehst, führt die Buchung der Expressoption zu deutlichen höheren Kosten.

Kreditbeispiel 2:

• 1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten-Option: 161,97 €

• 1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten-Option und Expressoption: 380,97 €

Einen 1.000 € Kredit bekommst du bei Ferratum nur mit einer 2-Raten-Option und einer Laufzeit von 62 Tagen, weswegen die Option dazu gebucht werden muss.

Auch bei so einem Kredit würde die Expressoption die Kosten stark erhöhen.

Wann sind die Kosten für einen Xpresskredit fällig?

Die Kosten für einen Xpresskredit werden zum Kreditbetrag hinzugerechnet.

Das bedeutet, du bezahlst die Kosten entweder mit der Einmalzahlung zum Ende der Kreditlaufzeit oder über die einzelnen Raten.

Benutzerfreundlichkeit der Ferratum Webseite

Die Webseite von Ferratum* ist sehr übersichtlich und du wirst dich schnell zurechtfinden.

Der Onlineantrag ist in einzelne Schritte unterteilt und die Bedienung erklärt sich vom selbst.

Beim Onlineantrag gefällt uns gut, dass die zu zahlenden Kreditzinsen und die Gebühren für eventuelle Raten-Optionen transparent angezeigt werden.

Wir würden uns noch wünschen, dass im Rechner auch die Gebühren für die optionale Expressoption mit angezeigt werden.

Ferratum zeigt auf einer Kosten und Gebühren Seite im Detail, wie sich die Kosten für einen Kredit zusammensetzen, was wir ebenfalls positiv bewerten würden.

Support & Service bei Ferratum

Wenn du dich an den Support von Ferratum wenden möchtest, stehe dir hierfür verschiedene Wege offen:

• Live Chat

• WhatsApp

• Facebook Messenger

• E-Mail (support.de@ferratumbank.com)

Du kannst eine Mitarbeiterin oder Mitarbeiter von Ferratum montags bis freitags von 09:00 bis 17:00 Uhr erreichen.

Bonus: Hauptkonkurrenten von Ferratum

Sollte dir das Kreditangebot von Ferratum nicht zusagen, gibt es noch zwei andere Anbieter, bei denen du einen Kredit zu ähnlichen Konditionen beantragen kannst.

VEXCASH Minikredit

Cashper Minikredit

Fazit unseres Ferratum Xpresskredit Tests

Ein Kredit von Ferratum* ist eine gute Lösung, wenn dringend Geld benötigt wird.

Üblicherweise ist dafür der Dispokredit gedacht, aber gerade Personen, die zu so einem Kredit keinen Zugang haben, können den Xpresskredit von Ferratum als Alternative nutzen.

Wie wir gezeigt haben, bleiben die Kosten bei kleineren Kreditbeträgen in einem akzeptablen Rahmen.

Ab höheren Kreditbeträgen erhöhen die Raten-Optionen die Kosten empfindlich.

Auch die Kosten für die Expressoption können einen großen Beitrag zu den Kosten leisten, weshalb eine Buchung gut überlegt sein sollte.

Leider ist die Kreditsumme für Neukunden auf 1.000 € begrenzt und nur Bestandskunden stehen Kredite von bis zu 3.000 € zur Verfügung.

Die Website von Ferratum ist übersichtlich gehalten und es gibt eine transparente Übersicht zu den Kosten und Gebühren, was uns gut gefällt.

Fragen und Anmerkungen können in verschiedenen Chats mit den Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter besprochen werden.

Sonst steht Kreditinteressent*innen aber auch Bestandskunden die Möglichkeit offen, dem Support von Ferratum* eine E-Mail zu schreiben.

Zusammengefasst halten wir den Kredit von Ferratum für eine gute Lösung, insbesondere wenn kurzfristig etwas Geld benötigt wird.

Wie bewertest du Ferratum?

Hast du bereits Erfahrungen mit Ferratum gemacht?

Dann hinterlasse uns jetzt gerne ein Kommentar oder teile deinen Erfahrungen mit Ferratum auf Enqome.

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