Ferratum Erfahrungen

Ferratum Minikredit im Test (2/2023)

Ferratum Minikredit

ST Business Center 120, The Strand, GZR 1027 Gzira

Das Testergebnis

3,12 von 5

Minikredit bei Ferratum beantragen*

Zinsen

Gewicht 40 %

Effektiver Jahreszins (100 %)

3.6 von 5

Zusatzoptionen

Gewicht 30 %

Express-Option bei 1.000 € (50 %)

1 von 5

2-Raten-Option bei 1.000 € (50 %)

1 von 5

Eigenschaften und Voraussetzungen

Gewicht 30 %

Max. Darlehenshöhe (40 %)

5 von 5

Max. Darlehenshöhe Erstkredit (20 %)

3 von 5

Monatliches Mindesteinkommen (40 %)

5 von 5

Vorteile

• Bis zu 1.000 € / 3.000 € mit 6 Laufzeiten

• Kreditsummen von bis zu 1.000 € für Neukund*innen und 3.000 € für Bestandskund*innen mit Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten möglich.

• Kredit ohne (trotz) Schufa

• Ein Kredit wird nur bei schweren Negativmerkmalen in der Schufa nicht gewährt. Es erfolgt eine neutrale Schufa-Abfrage.

• Auszahlung in 24 Stunden möglich

• Mit der Express-Option ist eine Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 Stunden an Werktagen möglich (kostenpflichtig).

• Zahlung in bis zu 6 Raten möglich

• Durch die Buchung einer Raten-Option kann ein Kredit in bis zu 6 Raten zurückbezahlt werden (kostenpflichtig).

• Keine Einkommensnachweise benötigt

• Kreditanfrage ohne Vorkosten

• Schnelle Kreditentscheidung

• Entscheidung innerhalb von 60 Sekunden.

Nachteile

• Nur max. 3.000 € möglich

• Auszahlung dauert bis zu 15 Werktage

• Falls die Express-Option für eine Auszahlung in 24 Stunden nicht gebucht wurde, kann die Auszahlung des Kredits bis zu 15 Tage dauern.

• Zusatzoptionen recht teuer

• Die Gesamtkosten des Kredits nehmen mit der Buchung von Zusatzoptionen spürbar zu.

• Raten-Option verpflichtend ab 650 €

• Höhere Kreditbeträge können nur beantragt werden bei gleichzeitiger Buchung einer kostenpflichtigen Raten-Option.

Benötigst du kurzfristig etwas Geld und möchtest mehr über den Minikredit oder Expresskredit von Ferratum wissen? Dann lies dir unseren Testbericht durch.

Wir haben den Minikredit sorgfältig getestet, um beurteilen zu können, ob er sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

• Welche Eigenschaften der Minikredit von Ferratum hat

• Wie aus dem Minikredit ein Expresskredit wird

• Wie du den Kredit beantragen kannst

• Antworten auf häufig gestellte Fragen

Eigenschaften

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Eigenschaften des Minikredits ein.

Effektiver Jahreszins

Der Kredit wird unabhängig von deiner Bonität vergeben.

Deine Kreditwürdigkeit spielt keine Rolle dabei, welchen effektiven Jahreszins du bezahlen musst. Zudem akzeptiert Ferratum auch bestimmte negative Schufa-Einträge - anders als bei üblichen Ratenkrediten.

Der effektive Jahreszins beträgt derzeit 10,36 % für Neukunden und Bestandskunden und liegt somit im Bereich von Dispozinsen (etwas über dem Durchschnitt).

Im direkten Wettbewerbsvergleich zeigt sich, dass sich Ferratum zwischen Cashper und VEXCASH positioniert - gemessen am Zins.

Wenn die Express-Option oder Raten-Option gebucht wird, erhöhen sich die Gesamtkosten enorm und hängen von der Kreditsumme ab.

Express-Option "XpressService-Option"

Mit der Express-Option wird der Kreditbetrag kurzfristig ausgezahlt, innerhalb von 24 Stunden an Werktagen. Ohne diese Option dauert die Auszahlung bis zu 15 Werktage.

Die Kosten hängen von der Kreditsumme ab und werden einmalig berechnet.

Gebühren für die XpressService-Option nach Kreditbetrag:

• 50 € - 75 €: 29 €

• 76 € - 99 €: 39 €

• 100 € - 149 €: 49 €

• 150 € - 199 €: 59 €

• 200 € - 299 €: 79 €

• 300 € - 499 €: 119 €

• 500 € - 699 €: 159 €

• 700 € - 999 €: 179 €

• 1.000 € - 1.199 €: 219 €

• 1.200 € - 1.500 €: 259 €

• 1.501 € - 1.699 €: 299 €

• 1.700 € - 2.000 €: 339 €

• 2.001 € - 2.499 €: 379 €

• 1.500 € - 3.000 €: 419 €

Im direkten Wettbewerbsvergleich sind die Kosten ab Beträgen von 300 € überdurchschnittlich teuer.

Raten-Optionen

Die Raten-Option wird automatisch ausgewählt, wenn du eine Laufzeit von mehr als 30 Tagen wünschst. Der Kreditbetrag wird dann in mehreren monatlichen Raten zurückbezahlt, je nach Option.

Die Höhe der Gebühren für die Raten-Optionen richtet sich auch nach der Kreditsumme.

5 verschiedene Raten-Optionen werden angeboten:

• 2-Raten-Option bei einer Laufzeit über 62 Tagen

• 3-Raten-Option bei einer Laufzeit über 90 Tagen

• 4-Raten-Option bei einer Laufzeit über 120 Tagen

• 5-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tagen

• 6-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tagen

Gebühren für die Raten-Optionen nach Kreditbetrag: 2 / 3 / 4 / 5 / 6 Monate

• < 499 €: 69 € / 109 € / 149 € / - / -

• 500 € - 699 €: 89 € / 129 € / 169 € / 199 € / 229 €

• 700 € - 999 €: 129 € / 179 € / 199 € / 229 € / 259 €

• 1.000 € - 1.199 €: 149 € / 199 € / 229 €/ 259 € / 289 €

• 1.200 € - 1.500 €: 159 € / 209 € / 249 € / 279 € / 309 €

• 1.501 € - 1.699 €: 179 € / 229 € / 269 € / 299 € / 329 €

• 1.700 € - 2.000 €: 199 € / 269 € / 299 € / 329 € / 359 €

• 2.001 € - 2.499 €: - / - / 329 € / 359 € / 389 €

• 2.500 € - 3.000 €: - / - / - / 389 € / 419 €

Tipp: Wenn du unbedingt in 2 oder 3 Raten bezahlen möchtest, schaue dir das Angebot von VEXCASH an. Hier kostet die Raten-Option nicht zusätzlich.

Verschiebung des Ratentermins und der Ratenbeträge

Du hast die Möglichkeit, maximal zweimal pro Darlehen einen Aufschub deiner Monatsrate zu beantragen.

Die Kosten liegen zwischen 29 € und 239 € und hängen vom Kreditbetrag ab.

Ferratum behält sich aber das Recht vor, einen solchen Antrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

Außerdem hast du die Möglichkeit, eine Änderung deines monatlichen Fälligkeitstermins zu beantragen.

Die erste Verschiebung ist kostenlos, jede weitere kostet 50 €.

Auch hier behält sich Ferratum das Recht vor, einen solchen Antrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

Eine Änderung der Ratenbeträge ist nicht möglich.

Kreditantrag

Den Antrag auf einen Kredit kannst du nur online auf der Webseite* von Ferratum stellen.

Im Folgenden gehen darauf ein

• welche Voraussetzungen du erfüllen musst,

• welche Unterlagen einzureichen sind und

• wie du deinen Antrag einreichen kannst.

Voraussetzungen

Falls du einen Minikredit bei Ferratum* beantragen möchtest, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Mindestens 18 Jahre alt

• Wohnsitz in Deutschland

• Bankkonto bei einer Bank in Deutschland

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass

Falls du eine Voraussetzung nicht erfüllen kannst, wirst du keinen Kredit erhalten.

Geforderte Unterlagen

Ferratum verlangt keine Einkommensnachweise.

Du benötigst gültige Ausweisdokumente, um dich ausweisen zu können.

Einreichen

Ein Antrag auf einen Xpresskredit* kannst du nur online stellen.

Du kannst deinen kompletten Antrag, von der Antragsstellung, bis zur Identifikation und zur finalen Unterschrift, online erledigen.

Wenn du die Höhe des Kreditbetrags wählst, solltest du beachten, dass du Beträge ab 650 € nur mit einer dazugehörigen Raten-Option beantragen kannst - wie in unseren Beispielen beschrieben.

Bei deinem Kreditantrag wird dich Ferratum verschiedene personenbezogene Daten abfragen, unter anderem:

• Name

• Anschrift

• Telefonnummer

• E-Mail

• Geschlecht

• Geburtsdatum und Geburtsort

• Familienstand und Kinder

• Staatsbürgerschaft

• Beruf und Branche

• Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)

• Bankverbindung

Für den Antrag brauchst du neben deinen persönlichen Daten nur deinen Personalausweis oder Reisepass.

Während des Antrags kannst du auch auswählen, ob du eine der kostenpflichtigen Zusatzoptionen buchen möchtest.

Nach erfolgreicher Identifikation über VideoIdent wird dir auch bereits innerhalb von 60 Sekunden mitgeteilt, ob dein Kreditantrag genehmigt wurde.

Support & Service

Die Webseite von Ferratum* ist übersichtlich gestaltet und die Kosten werden transparent dargestellt.

Beim Onlineantrag gefällt uns gut, dass die zu zahlenden Kreditzinsen und die Gebühren für eventuelle Raten-Optionen transparent angezeigt werden.

Wir würden uns noch wünschen, dass im Rechner auch die Gebühren für die optionale Express-Option mit angezeigt werden.

Wenn du dich an den Support von Ferratum wenden möchtest, stehen dir hierfür verschiedene Wege offen:

• Live Chat

• WhatsApp

• Facebook Messenger

• Bei Problemen mit Ratenzahlungen: E-Mail (support.de@ferratumbank.com) und Hotline (030 308 07 864) 

Du kannst einen Mitarbeiter von Ferratum montags bis freitags von 09:00 bis 17:00 Uhr erreichen.

Häufig gestellte Fragen

Nun gehen wir auf die am häufigsten gestellten Fragen zum Ferratum Minikredit ein.

• Ist Ferratum seriös?

• Kann ich bei Ferratum 2 Kredite haben?

• Wann zahlt Ferratum aus?

• Wo ist die Ferratum Bank und wem gehört sie?

Ist Ferratum seriös?

Ferratum ist eine Bank aus Malta (EU-Mitglied), die von der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde überwacht wird.

Sie bietet unserer Meinung nach ein seriöses Angebot, das aber bei Beträgen über 600 € sehr teuer wird. Hier gibt es andere Anbieter mit attraktiveren Angeboten.

Kann ich bei Ferratum 2 Kredite haben?

Nein, bei Ferratum kannst du nur einen laufenden Kredit haben. Da keine Aufstockung angeboten, kannst du erst einen neuen Kredit beantragen, wenn du den laufenden zurückbezahlt hast.

Wenn du einen weiteren Kredit benötigst, solltest du dir Cashper oder VEXCASH anschauen.

Wann zahlt Ferratum aus?

Ferratum* prüft deinen Krediten innerhalb von 60 Sekunden, nachdem du alle Pflichtangaben gemacht und dich identifiziert hast.

Es kann bis zu 15 Werktage dauern, bis Ferratum dir deinen Kredit auszahlt.

Wenn du die kostenpflichtige Express-Option gebucht, wird dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt.

Wo ist die Ferratum Bank und wem gehört sie?

Die Ferratum Bank Ltd. ist eine lizenzierte, maltesische Bank mit Sitz in Malta.

Sie gehört zur Multitude SE (bis Juni 2021 Ferratum Group), die ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen ist und 2005 gegründet wurde.

Bonus: Alternative zu Ferratum

Sollte dir das Kreditangebot von Ferratum nicht zusagen, gibt es noch zwei andere Anbieter, bei denen du einen Kredit zu ähnlichen Konditionen beantragen kannst.

Weitere interessante Beiträge zum Thema:

• So findest du den besten Minikredit mit Sofortauszahlung (trotz Schufa)

• Cashper Testbericht

• VEXCASH Testbericht