Ferratum Minikredit: Wie gut ist der Xpresskredit? (inkl. Erfahrungen)
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAUnser Video-Tipp: Ferratum Kredit Test
Ferratum ist ein bekannter Anbieter von Minikrediten oder Kleinkrediten. Wir schauen uns Ferratum und den Xpresskredit im Detail an und zeigen wir, worauf du achten solltest, wenn du ihn beantragen möchtest.
Folgendes wirst du in diesem Artikel erfahren:
Ferratum im Überblick
Multitude Bank p.l.c, ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta
Ferratum ist ein unabhängiger Geschäftsbereich der Multitude SE aus Finnland, die vor Juni 2021 Ferratum Bank hieß. Multitide ist ein Unternehmen, das unterschiedliche Finanzdienstleitungen anbietet.
Die Kredite von Ferratum werden durch die Multitude Bank p.l.c. (früher Ferratum Bank) mit Sitz in Malta angeboten. Bei dem angebotenen Xpresskredit handelt es sich um einen Minikredit.
Minikredite unterscheiden sich von üblichen Ratenkrediten durch niedrigere Darlehensbeträge und kürzere Laufzeiten. Die Zinsen kannst du mit denen von Dispokrediten vergleichen.
Die Voraussetzungen an deine Kreditwürdigkeit (Schufa-Einträge) sind aber geringer als bei üblichen Ratenkrediten. Eine Besonderheit des Kredits: es wird kein monatliches Einkommen benötigt.
Ist Ferratum seriös?
Die Multitude Bank, die die Minikredite auf Ferratum vergibt, ist eine Bank aus Malta (EU-Mitglied), die von der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde überwacht wird.
Sie bietet unserer Meinung nach einen seriösen Minikredit, der aber bei Beträgen von über 600 € kostspielig wird. Hier gibt es andere Anbieter mit attraktiveren Angeboten.
Welche Konditionen hat der Kredit von Ferratum?
Der Minikredit von Ferratum hat folgende Konditionen:
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Kreditlaufzeit von 30 Tage; 2 bis 6 Monate mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Auszahlung in bis zu 15 Werktagen, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option kostenpflichtig möglich
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Repräsentatives Beispiel
Mindestens 2 von 3 Kunden erhalten (Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV)
Darlehensbetrag: 600,00 €
Kreditlaufzeit: 2 Monate (2 Raten)
Effektivzins p. a.: 10,77 %
Sollzins p. a.: 10,36 %
Monatliche Raten: 348,39 €
Gesamtbetrag: 696,78 €
Hinweis: Wenn nur ein effektiver Jahreszins angegeben wird, dann erhalten alle den gleichen Zins. Dieses Beispiel beinhaltet keine weiteren Gebühren aus eventuell gebuchten Zusatzoptionen (Express- oder Ratenoption). Quelle: ferratum.de, Januar 2024.
Voraussetzungen
Kein Einkommen benötigt
Mindestens 18 Jahre alt
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
Gültige Ausweisdokumente
E-Mail-Adresse und deutsche Handynummer
Ferratum MINIKREDIT BEANTRAGEN*
Wie flexibel ist der Kredit?
Du hast die Möglichkeit, maximal zweimal pro Darlehen einen Aufschub deiner Monatsrate zu beantragen. Die Kosten liegen zwischen 29 € und 239 € und hängen vom Kreditbetrag ab. Ferratum behält sich aber das Recht vor, einen solchen Antrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.
Außerdem hast du die Möglichkeit, eine Änderung deines monatlichen Fälligkeitstermins zu beantragen. Die erste Verschiebung ist kostenlos, jede weitere kostet 50 €. Auch hier behält sich Ferratum das Recht vor, einen solchen Antrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.
Eine Änderung der Ratenbeträge ist nicht möglich.
Welche Zusatzoptionen bietet Ferratum an?
Ferratum bietet folgenden Zusatzoptionen an:
Mit der Express-Option zum Expresskredit
Mit der Express-Option „XpressService-Option“ wird der Kreditbetrag kurzfristig ausgezahlt, innerhalb von 24 Stunden an Werktagen. Ohne diese Option dauert die Auszahlung bis zu 15 Werktage.
Die Kosten hängen von der Kreditsumme ab und werden einmalig berechnet.
Mit der Raten-Option in bis zu sechs Raten bezahlen
Die Raten-Option wird automatisch ausgewählt, wenn du eine Laufzeit von mehr als 30 Tagen wünschst. Der Kreditbetrag wird dann in mehreren monatlichen Raten zurückbezahlt, je nach Option.
Die Höhe der Gebühren für die Raten-Optionen richtet sich auch nach der Kreditsumme.
Du bist leider verpflichtet, die Raten-Option zu buchen, wenn der Kreditbetrag 600 € übersteigt.
Beispiele: Gesamtkosten für einen Kredit ohne und mit Zusatzoptionen
Wie viel dich ein Kredit bei Ferratum kostet, hängt insbesondere von den Zusatzoptionen ab. Da die Raten-Option ab 650 € verpflichtend ist, macht sich das in den Kosten stark bemerkbar.
Die Kosten schauen wir uns am besten mit ein paar Berechnungsbeispielen an.
600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen ohne Optionen: 5,11 €
600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen, mit Express-Option: 164,11 € (5,11 € + 159 €)
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen, mit 2-Raten-Option (verpflichtend): 161, 97 € (12,97 € + 149 €)
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen, mit 2-Raten-Option (verpflichtend) und Express-Option: 380,97 € (12,97 € + 149 € + 219 €)
Bei einem Kredit von Ferratum solltest du dir daher genau überlegen, welche Zusatzoptionen du in Anspruch nehmen willst. Die Optionen können einen günstigen Kredit schnell in einen kostspieligen verwandeln.
💡 Tipp: Wir würden dir empfehlen, nicht mehr als 600 € zu leihen. Wenn du mehr als 600 € benötigst, findest du bei Cashper und Vexcash ein günstigeres Angebt.
Wie beantrage ich den Ferratum Minikredit?
Ein Antrag auf einen Xpresskredit kannst du nur online stellen.
Du kannst deinen kompletten Antrag, von der Antragsstellung bis zur Identifikation und zur finalen Unterschrift, online erledigen.
Wenn du die Höhe des Kreditbetrags wählst, solltest du beachten, dass du Beträge ab 650 € nur mit einer dazugehörigen Raten-Option beantragen kannst – wie in unseren Beispielen beschrieben.
Bei deinem Kreditantrag wird dich Ferratum verschiedene personenbezogene Daten abfragen, unter anderem:
Name
Anschrift
Telefonnummer
E-Mail
Geschlecht
Geburtsdatum und Geburtsort
Familienstand und Kinder
Staatsbürgerschaft
Beruf und Branche
Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)
Bankverbindung
Für den Antrag brauchst du neben deinen persönlichen Daten nur deinen Personalausweis oder Reisepass.
Ferratum verlangt keinen Nachweis über dein Einkommen.
Während des Antrags kannst du auch auswählen, ob du eine der kostenpflichtigen Zusatzoptionen buchen möchtest.
Nach erfolgreicher Identifikation über VideoIdent wird dir auch bereits innerhalb von 60 Sekunden mitgeteilt, ob dein Kreditantrag genehmigt wurde.
Prüft Ferratum die Schufa?
Bei der Prüfung, die Ferratum bzw. Multitude vornimmt, ist die Bewertung deiner Kreditwürdigkeit wichtig.
Denn Ferratum möchte die Wahrscheinlichkeit ermitteln, dass du den Kredit und die Raten erfolgreich zurückzahlen kannst. Deswegen fragt Ferratum deine Schufa-Einträge ab.
Trotzdem spielt die Schufa eine weniger wichtige Rolle als bei normalen Ratenkrediten. Daher kannst du auch einen Minikredit erhalten, wenn du einen negativen Schufa-Eintrag oder schlechten Schufa-Score hast. Schwere negative Merkmale werden aber auch bei Ferratum zur Ablehnung des Kreditantrages frühen.
Ferratum in Österreich und der Schweiz
Leider bietet Ferratum derzeit keine Minikredite für Personen aus der Schweiz oder Österreich an.
💡 Tipp: Wenn du in Österreich wohnst, würde sich Cashper als Alternative anbieten.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit Ferratum gemacht?
Wenn man sich die Erfahrungen von verschiedenen Kunden im Internet durchliest, erhält man ein sehr gemischtes Bild. Sie reichen von Bewertungen mit 5 Sternen, bei denen alles reibungslos funktionierte, bis zu 1-Sterne-Bewertungen, bei denen vieles schieflief.
Dazu gehörten unfreundliche Mitarbeiter, technische Probleme, Probleme beim Abbuchen der Raten inkl. Mahnungen oder Unzufriedenheit über die hohen Gebühren der Optionen.
Die technischen Probleme lassen sich objektiv schwer bewerten, aber wenn du unseren Bericht im Detail durchgelesen hast, weißt du ziemlich genau, was du vom Ferratum Kredit erwarten kannst. Gebühren oder andere Eigenschaften sollten sich daher nicht überraschen.
Häufig gestellte Fragen
Nachfolgend gehen wir auf häufig gestellte Fragen ein.
Kann ich bei Ferratum 2 Kredite haben?
Nein, bei Ferratum kannst du nur einen laufenden Kredit haben. Da keine Aufstockung angeboten, kannst du erst einen neuen Kredit beantragen, wenn du den laufenden zurückbezahlt hast.
Wenn du einen weiteren Kredit aufnehmen möchtest, solltest du dir Cashper oder Vexcash anschauen. Da Ferratum deinen Kredit aber in der Schufa einträgt, kann es sein, dass Cashper oder Vexcash einen Antrag ablehnen.
Wann zahlt Ferratum aus?
Ferratum prüft deinen Kredit innerhalb von 60 Sekunden, nachdem du alle Pflichtangaben gemacht und dich identifiziert hast.
Es kann bis zu 15 Werktage dauern, bis Ferratum dir deinen Kredit auszahlt.
Wenn du eine schnelle Auszahlung wünschst, kannst du die kostenpflichtige Express-Option buchen. Dann wird dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt.
Alternativen zu Ferratum
Sollte dir das Kreditangebot von Ferratum nicht zusagen, gibt es noch zwei andere Anbieter, bei denen du einen Kredit zu ähnlichen Konditionen beantragen kannst: Cashper oder Vexcash.
Auch sie haben wir in unserem Vergleich getestet.
Wenn dich der Minikredit von Ferratum überzeugt hat, dann nutze diesen Link, um ihn schnell und einfach zu beantragen. 👍