Ferratum Erfahrungen

Ferratum Minikredit im Test (6/2022)

Ferratum Minikredit

Ferratum Minikredit

ST Business Center 120, The Strand ,GZR 1027 Gzira

Das Testergebnis

3.5 von 5

Ferratum*

Zinsen und Kosten

3.00

Flexibilität und Bedingungen

2.00

Benutzerfreundlichkeit

4.00

Support und Service

5.00

Vorteile

  • Online Kreditantrag mit einer Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden.

  • Neukunden können ein Kredit bis zu 1.000 € beantragen, Bestandskunden bis zu 3.000 €

  • Kredit ohne (trotz) Schufa

  • Express-Option

  • Durch die Buchung einer Raten-Option (kostenpflichtig) kann ein Kredit in Raten zurückbezahlt werden.

  • Einkommensnachweise werden für die Kreditaufnahme nicht benötigt.

Nachteile

  • Ausnahmslos erhalten Neukunden nur einen Kredit von maximal 1.000 €.

  • Falls die Expressoption nicht gebucht wurde, kann die Auszahlung des Kredits bis zu 14 Tage dauern.

  • Die Gesamtkosten des Kredits nehmen mit den gebuchten Zusatzoption spürbar zu.

  • Höhere Kreditbeträge können nur beantragt werden bei gleichzeitiger Buchung einer kostenpflichtigen Raten-Option.

Das solltest du über Ferratum wissen

So gehst du vor

Wir haben den Ferratum Xpresskredit getestet und schauen uns unter anderem die Bedingungen, Kosten, Vor- und Nachteile, Benutzerfreundlichkeit und Antragsprozess an.

Zudem stellen wir dir Alternativen vor. Los gehts.

Inhaltsverzeichnis

Ferratum Expresskredit im Test

Ferratum Xpresskredit im Porträt

Ferratum* ist eine maltesische Bank, die ausschließlich Kredite anbietet.

Bei dem von Ferratum angebotenen Xpresskredit handelt es sich um einen Minikredit.

Minikredite unterscheiden sich von üblichen Ratenkrediten durch niedrigere Darlehensbeträge und kürzere Laufzeiten.

  • Neukunden können bei Ferratum einen Kredit mit bis zu 1.000 € beantragen

  • Bestandskunden haben die Möglichkeit einen Kredit von 3.000 € zu bekommen

  • Effektiver Jahreszins (Stand Januar 2022): 10,36 %

  • Bearbeitungskosten werden nicht berechnet

  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden wird angeboten (Expressoption), die Kosten hängen von der Kreditsumme ab

Kredit bei Ferratum beantragen*

Für wen bietet sich ein Ferratum Xpresskredit an?

Wie sich vom Namen bereits ableiten lässt, macht der Kredit insbesondere für Personen Sinn, die sich schnell etwas Geld leihen müssen.

Bei Krediten mit höheren Beträgen und längeren Laufzeiten solltest du eher einen klassischen Ratenkredit aufnehmen.

Vorteile und Nachteile des Ferratum Xpresskredits

Vorteile

  • Online Kreditantrag mit einer Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden

  • Neukunden erhalten ein Kredit bis zu 1.000 €, Bestandskunden bis zu 3.000 €

  • Kreditlaufzeiten von 30 bis 180 Tagen sind möglich

  • Eine Kreditaufnahme ist auch ohne (trotz) Schufa möglich

  • Einkommensnachweise werden nicht benötigt

  • Mit der Expressoption kann ein Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden

  • Ein Kredit kann mit einer Raten-Option in mehreren Raten aufgeteilt werden

  • Identifikation über VideoIdent

  • Eine digitale Unterschrift des Kredits ist möglich

  • Kundenservice per Hotline, E-Mail und Chat

Nachteile

  • Ohne Ausnahme bekommen Neukunden nur einen Kredit bis zu 1.000 €

  • Die Expressoption wird mit einem steigendem Kreditbetrag wesentlich teurer (mindestens 29 € bis zu 419 €)

  • Ähnlich wie bei der Expressoption nehmen die Kosten für eine optionale Raten-Option mit steigendem Kreditbetrag stark zu (Beispiel: 2-Raten-Option mindestens 69 € bis zu € 199)

Voraussetzungen für einen Xpresskredit bei Ferratum

Voraussetzungen für einen Xpresskredit bei Ferratum

Falls du einen Xpresskredit bei Ferratum* beantragen möchtest, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Mindestens 18 Jahre alt

  • Wohnsitz in Deutschland

  • Bankkonto bei einer Bank in Deutschland

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass

Ferratum ist der einzige Anbieter von Minikrediten, der keinen Nachweis über dein Einkommen verlangt. Es wird auch kein festes und regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt.

Falls du eine Voraussetzung nicht erfüllen kannst, wirst du von Ferratum* keinen Kredit erhalten.

Bekomme ich einen Xpresskredit ohne Schufa?

Ja, es ist möglich, einen Xpresskredit auch trotz einer nicht einwandfreien Schufa zu bekommen.

Darauf weist Ferratum auch ganz bewusst hin.

Das bedeutet aber nicht, dass deine gespeicherten Daten in der Schufa nicht abgefragt werden.

Gerade da Ferratum keine Nachweise über das Einkommen (oder sonstige Nachweise) verlangt, wird Ferratum deine Schufa-Score abfragen.

Außerdem ist die Bank dazu gesetzlich verpflichtet.

Solltest du aber keine gravierenden Negativmerkmale in der Schufa haben, wie unter anderem eine Privatinsolvenz, dann hast du gute Chancen auf einen Kredit bei Ferratum.

Xpresskredit bei Ferratum beantragen (Anleitung)

Infografik: Schritt-für-Schritt-Anleitung - Minikredit bei Ferratum beantragen

Ein Antrag auf einen Xpresskredit bei Ferratum* kannst du nur online stellen.

Du kannst deinen kompletten Antrag, von der Antragsstellung, bis zur Identifikation und zur finalen Unterschrift, online erledigen.

Als erster Schritt gibst du bei deinem Kreditantrag an, wie viel Geld du dir leihen möchtest und für wie lange.

Du musst beachten, dass du bestimmte Kreditbeträge nur mit einer dazugehörigen Raten-Option beantragen kannst.

Möchtest du dir zum Beispiel 500 € für 30 Tage leihen, kannst du dir aussuchen, ob du mit einer Raten-Option den Kredit zurückbezahlen möchtest.

Wenn du eine Raten-Option buchst, verlängert sich dadurch auch die Kreditlaufzeit auf 62 Tage.

Falls du dir aber etwas mehr Geld leihen, zum Beispiel 650 €, so kannst du das nur mit einer Buchung der 2-Raten-Option und mit einer Kreditlaufzeit von 62 Tagen.

Bei einem Kredit von 650 € berechnet dir Ferratum 89 € für die 2-Raten-Option.

Bei deinem Kreditantrag wird dich Ferratum verschiedene personenbezogene Daten abfragen, unter anderem:

  • Name

  • Anschrift

  • Telefonnummer

  • E-Mail

  • Geschlecht

  • Geburtsdatum und Geburtsort

  • Familienstand und Kinder

  • Staatsbürgerschaft

  • Beruf und Branche

  • Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)

  • Bankverbindung

Für den Antrag brauchst du neben deinen persönlichen Daten nur deinen Personalausweis oder Reisepass.

Ferratum verlangt keinen Nachweis über dein Einkommen.

Außerdem kannst du die Expressoption buchen.

Bei einer Buchung der Expressoption bekommst du deinen genehmigten Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.

Die Gebühren für die Expressoption hängen von der Kreditsumme ab. Sie beträgt zwischen 29 € und 419 €.

Die Buchung der Expressoption kann die Kosten deines Kredits merkbar erhöhen.

Nachdem du deinen Wunschkredit ausgewählt und deine personenbezogenen Daten angegeben hast, musst du dich noch identifizieren.

Nach erfolgreicher Identifikation über VideoIdent, wird dir auch bereits mitgeteilt (innerhalb von 60 Sekunden), ob und welcher Höhe du einen Kredit von Ferratum bekommst.

Falls Ferratum deinen Kreditantrag angenommen hat, musst du den Kreditvertrag noch online unterschreiben.

Wie lange dauert die Bearbeitung und Auszahlung bei Ferratum?

Ferratum* prüft deinen Krediten innerhalb von 60 Sekunden, nachdem du alle Pflichtangaben gemacht hast und dich identifiziert hast.

Hast du die Expressoption gebucht, wird dein Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.

Wichtig: Du solltest die Expressoption nur buchen, wenn du dir sehr dringend Geld leihen musst.

Die Gebühren für die Expressoption sind hoch und es lohnt sich ein paar Tage auf die Auszahlung zu warten.

Sonst kann es bis zu 15 Werktage dauern, bis Ferratum dir deinen Kredit auszahlt.

Kosten und Gebühren des Ferratum Xpresskredits

Xpresskredit von Ferratum: Kosten und Gebühren

Die Kosten für deinen Xpresskredit bei Ferratum* hängen von 3 Komponenten ab:

  • von den Kreditzinsen,

  • den Gebühren für die Expressoption und

  • den Gebühren für eine Raten-Option.

Die Gebühren für die Expressoption und Raten-Option nehmen bei steigendem Kreditbetrag zu.

Je mehr Zusatzoptionen du buchst, desto teurer wird der Kredit.

Kreditzinsen für einen Xpresskredit

Die Kreditzinsen hängen vom effektiven Jahreszins ab.

Bei Ferratum beträgt der effektive Jahreszins derzeit (Januar 2022) 10,36 %.

Für einen Kredit zwischen 500 € und 1.000 € mit einer Laufzeit von 30 Tagen wären folgende Kreditzinsen zu bezahlen:

Kreditbetrag

Kreditzinsen

500 €

4,26 €

750 €

9,73 €

1.000 €

12,97 €

Gebühren für die XpressService-Option

Die Expressoption bei Ferratum hängt von der Kreditsumme ab und wird einmalig berechnet.

Für die Expressoption berechnet Ferratum folgende Gebühren:

Kreditbetrag

Gebühren für die XpressService-Option

50 € - 75 €

29 €

76 € - 99 €

39 €

100 € - 149 €

49 €

150 € - 199 €

59 €

200 € - 299 €

79 €

300 € - 499 €

119 €

500 € - 699 €

149 €

700 € - 999 €

179 €

1.000 € - 1.199 €

219 €

1.200 € - 1.500 €

259 €

1.501 € - 1.699 €

299 €

1.700 € - 2.000 €

339 €

2.001 € - 2.499 €

379 €

1.500 € - 3.000 €

419 €

Gebühren für die Raten-Option bei einem Xpresskredit

Genauso wie bei der Expressoption richten sich die Gebühren für die Raten-Option nach der Kreditsumme.

Ferratum bietet insgesamt 5 Raten-Optionen an.

Du kannst nur für einen Kredit von bis 600 € entscheiden, ob du eine Raten-Option buchen möchtest.

Die Grenzen, ab welchem Betrag du welche Raten-Option buchen musst, verlaufen wie folgt:

  • 650 € Kreditbetrag: 2-Raten-Option

  • 2.050 € Kreditbetrag: 4-Raten-Option

  • 2.550 € Kreditbetrag: 5-Raten-Option

2-Raten-Option bei einer Laufzeit über 62 Tagen

Kreditbetrag

Gebühr

50 € - 499 €

69 €

500 € - 699 €

89 €

700 € - 999 €

129 €

1.000 € - 1.199 €

149 €

1.200 € - 1.500 €

159 €

1.501 € - 1.699 €

179 €

1.700 € - 2.000 €

199 €

3-Raten-Option bei einer Laufzeit von über 90 Tagen

Kreditbetrag

Gebühr

300 € - 499 €

109 €

500 € - 699 €

129 €

700 € - 999 €

179 €

1.000 € - 1.199 €

199 €

1.200 € - 1.500 €

209 €

1.501 € - 1.699 €

229 €

1.700 € - 2.000 €

269 €

4-Raten-Option bei einer Laufzeit über 120 Tagen

Kreditbetrag

Gebühr

300 € - 499 €

149 €

500 € - 699 €

169 €

700 € - 999 €

199 €

1.000 € - 1.199 €

229 €

1.200 € - 1.500 €

249 €

1.501 € - 1.699 €

269 €

1.700 € - 2.000 €

299 €

2.001 € - 2.499 €

329 €

5-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tagen

Kreditbetrag

Gebühr

500 € - 699 €

199 €

700 € - 999 €

229 €

1.000 € - 1.199 €

259 €

1.200 € - 1.500 €

279 €

1.501 € - 1.699 €

299 €

1.700 € - 2.000 €

329 €

2.001 € - 2.499 €

359 €

2.500 € - 3.000 €

389 €

6-Raten-Option bei einer Laufzeit über 180 Tage

Kreditbetrag

Gebühr

500 € - 699 €

229 €

700 € - 999 €

259 €

1.000 € - 1.199 €

289 €

1.200 € - 1.500 €

309 €

1.501 € - 1.699 €

329 €

1.700 € - 2.000 €

359 €

2.001 € - 2.499 €

389 €

2.500 € - 3.000 €

419 €

Kosten für einen Kredit ohne und mit Zusatzoptionen

Wie viel du für einen Xpresskredit bei Ferratum* bezahlen musst, hängt vor allem von den Zusatzoptionen ab.

Das lässt sich am besten mit ein paar Beispielen zeigen.

Nachfolgend findest du ein paar Kreditbeispiele mit den dazugehörigen Kosten.

Kreditbeispiel 1:

  • 600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen ohne Optionen: 5,11 €

  • 600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen mit Expressoption: 154,11 €

Wie du siehst, führt die Buchung der Expressoption zu deutlichen höheren Kosten.

Kreditbeispiel 2:

  • 1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten-Option: 161,97 €

  • 1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten-Option und Expressoption: 380,97 €

Einen 1.000 € Kredit bekommst du bei Ferratum nur mit einer 2-Raten-Option und einer Laufzeit von 62 Tagen, weswegen die Option dazu gebucht werden muss.

Auch bei so einem Kredit würde die Expressoption die Kosten stark erhöhen.

Du solltest dir genau überlegen, welche Optionen du bei deinem Kreditantrag buchen möchtest.

So macht die Buchung der Expressoption nur Sinn, wenn du das Geld so schnell wie möglich brauchst.

Da du bei Ferratum höhere Kreditbeträge nur mit Raten-Optionen beantragen kannst, solltest du dich fragen, wie viel Geld du tatsächlich brauchst.

Denn falls du letztendlich mit weniger Geld ausgekommen wärst, hast du trotzdem die Gebühren für die Raten-Option bezahlen müssen.

Wann sind die Kosten für einen Xpresskredit fällig?

Die Kosten für einen Xpresskredit werden zum Kreditbetrag hinzugerechnet.

Das bedeutet, du bezahlst die Kosten entweder mit der Einmalzahlung zum Ende der Kreditlaufzeit oder über die einzelnen Raten.

Benutzerfreundlichkeit der Ferratum Webseite

Ferratum Webseite - benutzerfreundlich

Die Webseite von Ferratum* ist sehr übersichtlich und du wirst dich schnell zurechtfinden.

Der Onlineantrag ist in einzelne Schritte unterteilt und die Bedienung erklärt sich vom selbst.

Beim Onlineantrag gefällt uns gut, dass die zu zahlenden Kreditzinsen und die Gebühren für eventuelle Raten-Optionen transparent angezeigt werden.

Wir würden uns noch wünschen, dass im Rechner auch die Gebühren für die optionale Expressoption mit angezeigt werden.

Ferratum zeigt auf einer Kosten und Gebühren Seite im Detail, wie sich die Kosten für einen Kredit zusammensetzen, was wir ebenfalls positiv bewerten würden.

Support & Service bei Ferratum

Wenn du dich an den Support von Ferratum wenden möchtest, stehe dir hierfür verschiedene Wege offen:

  • Live Chat

  • WhatsApp

  • Facebook Messenger

  • E-Mail (support.de@ferratumbank.com)

Du kannst eine Mitarbeiterin oder Mitarbeiter von Ferratum montags bis freitags von 09:00 bis 17:00 Uhr erreichen.

Bonus: Hauptkonkurrenten von Ferratum

Sollte dir das Kreditangebot von Ferratum nicht zusagen, gibt es noch zwei andere Anbieter, bei denen du einen Kredit zu ähnlichen Konditionen beantragen kannst.

VEXCASH Minikredit

VEXCASH

  • Kreditentscheidung in max. 60 Sekunden

  • Kreditsummen bis 1.000 € (Bestandskunden 3.000 €)

  • Kreditlaufzeiten von 30 bis 90 Tagen

  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit SmartPackage (69 € monatlich)

  • Kreditvergabe auch ohne Schufa möglich

Mehr Informationen im VEXCASH Testbericht

Jetzt bei VEXCASH Minikredit beantragen*

Cashper Minikredit

Cashper

  • Schnelle Kreditentscheidung

  • Kreditsummen bis 1.500 €

  • Kreditlaufzeiten von 15, 30 und 60 Tagen

  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem Super Deal (39 € bis 99 € je nach Kreditsumme)

  • Kreditvergabe auch ohne Schufa möglich

Mehr Informationen im Cashper Testbericht

Jetzt bei Cashper Minikredit beantragen*

Vergleichsrechner

Hast du keine Zeit, die Angebote zu vergleichen? Dann nutze unseren Vergleichsrechner für Minikredite auf unserer Webseite. Zum Vergleichsrechner

Fazit unseres Ferratum Xpresskredit Tests

Ein Kredit von Ferratum* ist eine gute Lösung, wenn dringend Geld benötigt wird.

Üblicherweise ist dafür der Dispokredit gedacht, aber gerade Personen, die zu so einem Kredit keinen Zugang haben, können den Xpresskredit von Ferratum als Alternative nutzen.

Wie wir gezeigt haben, bleiben die Kosten bei kleineren Kreditbeträgen in einem akzeptablen Rahmen.

Ab höheren Kreditbeträgen erhöhen die Raten-Optionen die Kosten empfindlich.

Auch die Kosten für die Expressoption können einen großen Beitrag zu den Kosten leisten, weshalb eine Buchung gut überlegt sein sollte.

Leider ist die Kreditsumme für Neukunden auf 1.000 € begrenzt und nur Bestandskunden stehen Kredite von bis zu 3.000 € zur Verfügung.

Die Website von Ferratum ist übersichtlich gehalten und es gibt eine transparente Übersicht zu den Kosten und Gebühren, was uns gut gefällt.

Fragen und Anmerkungen können in verschiedenen Chats mit den Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter besprochen werden.

Sonst steht Kreditinteressent*innen aber auch Bestandskunden die Möglichkeit offen, dem Support von Ferratum* eine E-Mail zu schreiben.

Zusammengefasst halten wir den Kredit von Ferratum für eine gute Lösung, insbesondere wenn kurzfristig etwas Geld benötigt wird.

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Nicht überzeugt? Das sind die Alternativen

Ursprünglich veröffentlicht am 23 Juni 2022, zuletzt aktualisiert am 23 Juni 2022