Wie du einen Express-Kredit in 4 Stunden ohne Schufa bekommst

18 Februar 2024

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Author

Reza Machdi-Ghazvini, CAIA

Möchtest du wissen, wie du ohne Schufa einen Expresskredit in 4 Stunden bekommen kannst? Der „Trick“ ist es, bei den richtigen Kreditanbietern einen Antrag zu stellen.

Mit diesem Ansatz hast du auch ohne bzw. trotz Schufa gute Chancen, einen Expresskredit in 4 Stunden oder noch am gleichen Tag auf dem Konto zu haben.

In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du vorgehst.

• Gibt es überhaupt einen Expresskredit in 4 Stunden ohne Schufa?

• Welche Voraussetzungen muss ich für einen Expresskredit ohne Schufa erfüllen?

• Schritt #1: Lege fest, wie viel Geld du brauchst

• Schritt #2: Entscheide dich für den richtigen Anbieter

• Schritt #3: Sei sorgfältig beim Kreditantrag

• Schritt #4: Weise dich online aus und reiche geforderte Nachweise digital ein

• Schritt #5: Warte auf die Entscheidung des Anbieters

• Schritt #6: Unterschreibe digital

• Schritt #7: Erhalte deine Auszahlung am gleichen oder nächsten Tag

Aber bevor wir mit dem ersten Schritt beginnen, möchten wir noch auf ein paar wichtige Fragen eingehen.

Gibt es überhaupt einen Expresskredit in 4 Stunden ohne Schufa?

Die Antwort hierauf lautet eigentlich „Jein“.

Schauen wir es uns das genauer an.

Expresskredit in 4 Stunden?

Es gibt seriöse Anbieter, die Kreditbeträge zügig auszahlen können. Dabei handelt es sich meist um Minikredite mit geringeren Summen und Laufzeiten zur freien Verfügung.

Die meisten Anbieter bieten eine Auszahlung am selben Tag an oder spätestens innerhalb von 24 Stunden.

Dabei handelt es sich um eine Express-Option, für die zusätzliche Gebühren zu den Kreditzinsen bezahlt werden muss.

Kein uns bekannter Anbieter garantiert eine Auszahlung innerhalb von 4 Stunden, da es zu viele Einflussfaktoren gibt: So einen Expresskredit gibt es einfach nicht.

Aber falls du deinen Kreditantrag am Vormittag stellst und die Express-Option gebucht hast, hast du in den meisten Fällen am späten Nachmittag das Geld auf dem Konto.

Das kommt also einer Auszahlung innerhalb von 4 Stunden sehr nahe.

Ohne Schufa?

Ganz ohne eine Schufa Abfrage vergeben seriöse Kreditanbieter mehrheitlich keine Kredite.

Aber:

• Es wird eine neutrale Schufa Abfrage vorgenommen. Das heißt, die Abfrage hat keine negative Auswirkung auf deinen Schufa-Score.

• Im Vergleich zu klassischen Banken können Expresskredite auch mit einer negativen oder nicht optimalen Schufa vergeben werden.

Warum wird die Schufa bei einem Expresskredit „ohne Schufa“ abgefragt?

Alle Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern vor einer Kreditaufnahme zu prüfen.

Damit sollen in erster Linie die Kreditnehmer vor einer drohenden Überschuldung geschützt werden.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Expresskredit ohne Schufa erfüllen?

Um einen Expresskredit ohne bzw. trotz Schufa zu erhalten, musst du bei so gut wie allen Banken mindestens folgende Kriterien erfüllen:

• Ständiger Wohnsitz in Deutschland (oder Österreich)

• Deutsche Bankverbindung

• Monatliches Grundeinkommen (mit einer Ausnahme)

• Keine Überschuldung, Privatinsolvenz oder laufende Pfändung

Sind diese Anbieter von Expresskrediten viel teurer?

Das lässt sich pauschal nicht einfach beantworten.

Minikredite an sich sind nicht teurer als Dispokredite, zum Teil sogar günstiger.

Bei vielen Banken werden teilweise immer noch hohe Dispozinsen von mehr als 10 % p. a. verlangt.

Zum Vergleich, bei den 3 Anbietern von Expresskrediten, die wir dir vorstellen werden, liegt der effektive Jahreszins zwischen 10,30 % und 14,82 %.

Aber, alle 3 Anbieter berechnen Extragebühren für die Express-Option.

Wenn wir die Extragebühren für die Express-Option berücksichtigen, steigen die Kosten stark an, zwischen 29 € und 419 € zusätzlich.

Daher solltest du dir gut überlegen, ob du nicht doch ein paar Tage warten kannst.

Die normale Auszahlung ohne Express-Option dauert zwischen 7 und 15 Werktagen, je nach Anbieter.

Schauen wir uns nun an, wie du Schritt für Schritt den besten Expresskredit für dich findest.

Schritt #1: Lege fest, wie viel Geld du brauchst

Minikredite werden mit Beträgen von 50 € bis 1.500 € für Neukunden und bis 3.000 € für Bestandskunden angeboten.

Bis auf eine Ausnahme hängen die Kosten für die Express-Option von der Kredithöhe ab. Das heißt, je mehr Geld du brauchst, desto teurer wird die schnelle Auszahlung.

Außerdem müssen bei manchen Anbietern bei höheren Beträgen weitere Optionen gebucht werden, die die Kosten weiter erhöhen.

So steigen die Kosten für die Express-Option ab Beträgen von 300 € oder 400 € stark an, bis auf 100 € oder mehr.

Überlege dir daher genau, wie viel du wirklich brauchst.

Höhere Beträge als 3.000 € sind auch möglich, werden aber frühestens in ca. 24 Stunden ausgezahlt.

Schritt #2: Entscheide dich für den richtigen Anbieter

Wir möchten dir 3 Expresskredite sowie 2 Alternativen für höhere Beträge vorstellen.

🔎 3 Anbieter von Expresskrediten trotz Schufa bis 1.500 € / 3.000 €

Bei allen 3 vorgestellten Anbietern handelt es sich um seriöse Unternehmen (Banken), die von der Finanzaufsicht reguliert werden.

Der Hauptunterschied zu üblichen Banken liegt darin, dass diese Banken mit einer ganz anderen Taktung Kredite vergeben - und mit kleineren Kreditsummen und kürzeren Kreditlaufzeiten.

🔎 2 Vermittler von Expresskrediten ohne Schufa über 1.500 € / 3.000 €

Falls du eine Kreditsumme von mehr als 1.500 € bzw. 3.000 € benötigst, gibt es ebenfalls Anbieter, bei denen du ohne oder trotz Schufa Chancen auf einen Kredit hast.

Es gilt aber, je höher der Kreditbetrag und die Laufzeit, desto länger dauert die Genehmigung und Auszahlung eines Kredits.

Bei diesen Anbietern handelt es sich aber nicht direkt um Banken, sondern um Kreditvermittler (Kreditplattformen), die beispielsweise auch in der Lage sind, private Kreditgeber zu finden, die einen Kredit gewähren.

Bei Smava und Bon-Kredit wird es voraussichtlich schwierig in weniger als 4 Stunden einen Expresskredit zu bekommen. Eine Genehmigung und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden ist aber in jedem Fall möglich.

Schritt #3: Sei sorgfältig beim Kreditantrag

Du solltest darauf achten, dass du alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllst.

Neben dem Kreditbetrag und der Laufzeit werden häufig folgende Daten abgefragt:

• Name und Anschrift

• Handynummer und E-Mail

• Geschlecht, Geburtsdatum und Geburtsort

• Familienstand und Kinder

• Staatsbürgerschaft

• Beruf und Branche

• Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)

• Bankverbindung

⚠️ Wichtig: Wähle unbedingt die Express-Option

Wenn du den Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden auf deinem Konto haben möchtest, wähle die Express-Option aus.

Wenn du den Antrag früh am Tag abschickst, ist eventuell sogar eine Auszahlung am selben Tag möglich - und mit viel Glück in 4 Stunden.

Schritt #4: Weise dich online aus und reiche geforderte Nachweise digital ein

Die Verifizierung deiner Person geschieht meist online, durch entsprechende Anbieter.

Hierfür benötigst du ein Smartphone, Tablet oder Laptop mit Kamera. Und dauert nur wenige Minuten.

Auch bei den benötigten Einkommensnachweisen solltest du sorgfältig sein. Wenn du diese bereits digital vorliegen hast, geht es viel einfacher. Häufig werden folgende Nachweise akzeptiert:

• Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung

• Renten- und Pensionszahlungen

• Lohn, Gehalt oder Sold

• Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit

• Kapitalerträge

Schritt #5: Warte auf die Entscheidung des Anbieters

Die Entscheidung, ob dein Antrag genehmigt wird, wird fast immer innerhalb von wenigen Minuten gefällt, oder sogar Sekunden.

Schritt #6: Unterschreibe digital

Wenn dein Antrag genehmigt wurde, musst du den Antrag unterschreiben und an das Unternehmen zurückschicken. Das geht per Post oder in elektronischer Form.

Wir empfehlen dir in jedem Fall den digitalen Weg, um Zeit zu sparen.

⚠️ Hinweis: bei einigen Anbietern wie Ferratum unterschreibst du bereits den Antrag (Schritt 4). Nimmt der Anbieter den Antrag an, kommt der Kreditvertrag automatisch zustande.

Schritt #7: Erhalte deine Auszahlung am gleichen oder nächsten Tag

Wenn du die Express-Option gewählt hast, erhältst du das Geld innerhalb von 24 Stunden (an Werktagen).

Wenn du den Antrag früh eingereicht hast, ist auch eine Auszahlung am selben Tag möglich.

Fazit

Mit einem Minikredit mit Express-Option kannst du dir kurzfristig Geld leihen - innerhalb von 24 Stunden oder sogar am selben Tag.

Hier haben sich 3 seriöse Anbieter etabliert, bei denen du dir bis zu 1.500 € bzw. 3.000 € leihen kannst.

Die Express-Auszahlung ist allerdings mit Zusatzkosten verbunden, sodass du dir gut überlegen solltest, ob auch ein paar Tage auf das Geld warten kannst.

Alternativ können dir auch Kreditvermittler wie Smava oder Bon-Kredit helfen, eine Bank mit dem passenden Kredit zu finden.

💡 Unser abschließender Tipp: Wenn du einen Expresskredit beantragst, lohnt es sich, die Anbieter genau zu vergleichen. Denn ja nach Kredithöhe und Laufzeit verlangen die Anbieter unterschiedliche Gebühren. Ein Vergleich kann sich richtig auszahlen.