500-Euro-Kredit aufnehmen: Minikredite mit Sofortauszahlung
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIASuchst du nach dem besten Kredit, um 500 Euro schnell und unkompliziert aufzunehmen? Dann bist du hier genau richtig.
Wir zeigen dir, welche Optionen es gibt, wie viel sie kosten und welcher Kredit die günstigste Option für dich ist.
In diesem Artikel schauen wir uns Folgendes an:
Welche 500-Euro-Kredite gibt es?
Wenn du einen 500 Kredit € aufnehmen möchtest, dann kommt nur ein Minikredit infrage. Herkömmliche Ratenkredite werden erst ab Beträgen von 1.000 € oder mehr angeboten.
Minikredite hingegen werden bereits ab kleinen Kreditbeträgen angeboten und mit entsprechend wesentlich kürzeren Laufzeiten als bei einem Ratenkredit. Maximal kannst du dir bei so einem Kredit 3.000 € leihen.
Ein Minikredit über 500 € kann in einer bis sechs monatlichen Raten zurückbezahlt werden.
In Deutschland haben sich vor allem drei seriöse Minikredit-Anbieter etabliert, diese sind: Cashper und Ferratum mit Sitz in Malta und Vexcash mit Sitz in Berlin.
500-Euro-Kredit ohne Bonitätsprüfung – geht das?
Ganz ohne Bonitätsprüfung geht es leider nicht. Aber, Minikredite sind auch mit einer mäßigen Kreditwürdigkeit (Bonität) möglich.
So fragen zwar alle Anbieter deine Schufa-Einträge und deinen Schufa-Score ab, aber sie spielen eine geringere Rolle als bei klassischen Ratenkrediten.
500-Euro-Kredit ohne Einkommensnachweis – geht das?
Ja, glücklicherweise geht das.
Ferratum ist der einzige unter allen Anbietern, der einen Minikredit ohne Einkommensnachweise anbietet. Du musst weder Kontoauszüge noch Gehaltsnachweise einreichen.
Falls du aber wenigstens ein Einkommen von 400 € oder sogar von 1.000 € nachweisen kannst, etwa aus einem Mini-Job, kannst du auch bei Vexcash und Cashper einen Kreditantrag stellen.
Vergleichen zwischen den Anbietern lohnt sich: Häufig kannst du innerhalb von 5 Minuten mit unserem Minikredit-Vergleich den besten Minikredit finden.
Kredite im Vergleich
Welcher 500-Euro-Minikredite der richtig für dich ist sowie die Kosten hängen von den folgenden Faktoren ab:
Effektiver Jahreszins
Anzahl der Raten (Laufzeit)
Express-Auszahlung
Monatliches Einkommen
Wir haben die Minikredite in unserem Vergleich getestet und bewertet. Wir wissen daher, auf welche Feinheiten du achten solltest.
Um es für dich so einfach wie möglich zu machen, haben wir die Unterschiede zusammengefasst und einige Beispiele für dich durchgerechnet, um den Besten für jede Variante zu finden.
Schauen wir uns den Überblick gemeinsam an.
500 € Minikredit | Cashper | Ferratum | Vexcash |
|---|---|---|---|
Effektiver Jahreszins | 13,50 % | 15,04 % | 14,82 % |
Raten | 1-2 | 1-3 | 1-3 |
Express-Auszahlung | 99 € | 159 € | 69 € (monatlich) |
Monatl. Einkommen | 700 € | - | 1.000 € |
#1: 500 Euro und ein bis zwei Raten
Wenn du 500 € aufnehmen und das Geld in einem oder zwei Monaten zurückzahlen möchtest, dann solltest du dir Cashper anschauen.
Cashper hat die geringsten effektiven Jahreszinsen mit 13,50 %.
#2: 500 Euro und drei Raten
Für diesen Kredit solltest du dir das Angebot von Vexcash anschauen, das die Zinsen niedriger sind.
#3: 500 Euro und Express-Auszahlung
Bei dieser Variante, bei der das Geld innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt wird, kommt es hauptsächlich auf die Laufzeit an.
Bei einer Laufzeit von nur einem Monat, bzw. einer Rate, ist das Angebot von Vexcash besonders attraktiv. Für einen Kredit mit zwei Raten, also einer Laufzeit von 2 Monaten, ist Cashper eher vorzuziehen und in allen anderen Fällen Ferratum.
#4: 500 Euro ohne Einkommen
Wenn du kein Einkommen hast oder es geringer als 400 € ist, dann kommt nur Ferratum infrage, da Ferratum keine Einkommensnachweise verlangt.
Aber Vorsicht, Ferratum fragt deine Schufa ab, sollte diese besonders negative Merkmale aufweisen, wird dein Antrag mit Sicherheit abgelehnt.
Welche Voraussetzungen gibt es bei einem Kredit über 500 Euro?
Die Voraussetzungen sind ähnlich wie bei anderen Krediten, mit Ausnahme von deiner Kreditwürdigkeit und deinem Einkommen.
Lass uns die einzelnen Punkte genauer anschauen.
Alter, Wohnort und Bank
Du musst in der Regel 18 Jahre alt sein und deinen Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland haben. Außerdem benötigst du gültige Ausweispapiere, wie deinen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung.
Einkommen
Für die Kleinkredite von Cashper und Vexcash benötigst du ein regelmäßiges Einkommen, von 400 € bzw. 1.000 €.
Um dieses nachzuweisen, werden Einkommensnachweise in Form von drei Gehaltsabrechnungen und eventuell eine Bestätigung deines Arbeitsverhältnisses verlangt.
Für den Kredit von Ferratum werden keine Einkommensnachweise benötigt. Ferratum ist der einzige Anbieter, der bei einem Kredit auf einen Einkommensnachweis verzichtet.
Schufa / Bonität
Die Anforderungen an deine Bonität (Kreditwürdigkeit) sind bei Minikrediten geringer, das ist aufgrund der geringen Summen so.
Deine Schufa wird zwar abgefragt, aber negative Schufa-Einträge führen nicht automatisch zu einer Ablehnung.
Minikredit in 3 Schritten beantragen
Einen Minikredit über 500 € zu beantragen, geht sehr einfach.
Schritt 1: Wähle den Betrag und Laufzeit
Wenn du dich für einen Kredit entschieden hast, dann wähle 500 € beim Kreditbetrag und eine gewünschte Kreditlaufzeit in dem Rechner auf der Webseite des Anbieters aus.
Bei allen Anbietern wird dir daraufhin bereits angezeigt, mit welchen Kosten du rechnen musst.
Schritt 2: Registriere und legitimiere dich
Um dich zu registrieren, musst du personenbezogene Angaben machen und dich einfach per Video identifizieren.
In diesem Schritt könntest du auch die kostenpflichtige Express-Option für eine schnelle Auszahlung hinzufügen.
Zum Abschluss kannst du den Antrag noch einmal prüfen und dann abschicken.
Schritt 3: Erhalte die Zusage/Absage und Auszahlung
Ob dein Kredit genehmigt wurde, erfährst du bereits nach etwa 60 Sekunden. Manchmal geht es noch schneller.
Bei einer Zusage wird dir das Geld je nach Anbieter innerhalb von 5–15 Werktagen ausgezahlt. Falls du so lange nicht warten kannst (oder möchtest), geht es mit der Express-Option wesentlich schneller.
Werktags wird dir das Darlehen innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt. In manchen Fällen ist sogar eine Auszahlung am selben Tag möglich, etwa wenn du den Kredit am Morgen gestellt hast.
4 Alternativen zum 500-Euro-Kredit
Wenn du 500 € benötigst, dann gibt es noch andere Möglichkeiten als einen Minikredit. Diese möchten wir dir kurz vorstellen.
#1 Dispokredit
Mit einem Dispokredit kannst du dein Girokonto flexibel überziehen, wofür du dann Sollzinsen bezahlen musst.
Ein Dispo wird dir aber nur mit einer guten Kreditwürdigkeit und einem regelmäßigen Einkommen gewährt.
💡 Wusstest du, dass du deinen bestehenden Dispo meist erweitern kannst. Im Online-Banking kannst du beantragen, dass der Verfügungsrahmen, das Limit des Dispos, erhöht wird.
#2 Kreditkarte
Mit einer Kreditkarte kannst du dir monatlich Geld leihen, bis es dann automatisch jeden Monat von deinem Konto abgebucht wird.
Auch eine Kreditkarte wird dir oft nur mit einer guten Kreditwürdigkeit gewährt.
💡 Wusstest du, dass auch das Limit einer Kreditkarte erhöht werden kann. Im Online-Banking kannst du in der Regel einfach beantragen, dass es erhöht wird. Die maximale Höhe kommt auf deine individuelle Situation an.
#3 Privat Geld leihen
Auch wenn du deine Familie oder Freunde vielleicht nicht gerne nach Geld fragst, kann es die günstigste und einfachste Methode sein, dir 500 € zu leihen.
Wenn du jemanden kennst, der dir Geld leihen möchte, dann solltet ihr aber unbedingt schriftlich festhalten, wie viel Geld du dir geliehen hast, wann du es zurückzahlen solltest und ob derjenige Zinsen verlangt.
Ein solches Dokument wird auch privater Darlehensvertrag genannt. Damit kannst du dir viel Ärger ersparen.
Im Übrigen müssen diese Zinserträge von deinem Bekannten bei der Einkommenssteuererklärung berücksichtigt werden.
#4 Leihhaus
Geld in einem Leihhaus zu leihen, mag dir merkwürdig vorkommen. Aber eigentlich ist es eine einfache und schnelle Methode, sich kurzfristig Geld zu leihen.
In einem Leihhaus bekommst du Geld für einen Wertgegenstand, wie ein Smartphone, Schmuck oder Musikinstrument. Am Ende der vereinbarten Zeit musst du das Geld plus eine Gebühr zurückgeben, um den Gegenstand wiederzuerhalten.
Fazit
Es gibt viele Möglichkeiten, mit denen du dir 500 Euro leihen kannst.
Wir haben dir drei Minikredite vorgestellt, mit denen du dir einfach Geld leihen kannst. Der Vorteil bei ihnen ist, dass sie kurze Laufzeiten haben und trotz keiner optimalen Schufa aufgenommen werden können.
In unserem Überblick haben wir dir auch die Unterschiede zwischen den Minikrediten vorgestellt, damit du schnell den besten Kredit für dich finden kannst.
Und wir haben dir auch mehrere Alternativen zu einem Kredit vorgestellt, die eventuell besser zu dir passen.