Kredit trotz negativer Schufa und Bonität? Optionen ohne Vorkosten erklärt
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAEs ist leider nicht einfach, einen Kredit mit negativer Schufa und schlechter Bonität zu erhalten. Und dann gibt es noch unseriöse Anbieter, die diese Not mit hohen Vorkosten ausnutzen.
Aber, die gute Nachricht ist, es gibt auch seriöse Anbieter, die dir einen Kredit trotz negativer Schufa genehmigen.
In diesem Artikel zeigen wir dir:
Wie erkenne ich unseriöse Anbieter?
Wenn du bereits eines der folgenden Kriterien bei einem Anbieter erkennst, solltest du sehr vorsichtig sein und eher nach einer alternativen Möglichkeit suchen.
Zinsen: Sehr niedrige Zinsen, die zu gut sind, um wahr zu sein. Bei diesen Zinsen handelt es sich um Lockangebote, die zu großen Teilen nicht alle Kosten des Kredits beinhalten. Aber auch Wucherzinsen können ein Merkmal sein.
Vorkosten: Unterlagen bzw. der Kreditantrag sollen per Nachnahme gesendet werden. Um das "Paket" zu erhalten, müssen teilweise unverschämt hohe Nachnahmegebühren bezahlt werden.
Zusatzprodukte: Neben dem eigentlichen Kredit werden Versicherungen angeboten, mit denen der Kreditnehmer nichts anfangen kann. Aber nur gegen Abschluss der Versicherungen wird der Kredit auch gewährt.
Drängen: Mitarbeiter von Kreditanbietern werden unangenehm und unverschämt aufdringlich. Sie versuchen dich, zum Abschluss des Vertrages zu drängen.
Wann habe ich keine Chancen auf einen Kredit?
Es gibt leider Situationen, in denen du auch bei den Möglichkeiten, die wir dir gleich vorstellen, keine Chancen auf einen Kredit hast.
Eine (laufende) Privatinsolvenz, Gehaltspfändung oder Inkassoverfahren werden in jedem Fall dazu führen, dass du keinen Kredit erhältst.
Auch nicht zurückbezahlte Kredite aus der Vergangenheit bedeuten in so gut wie allen Fällen, dass dein Kredit nicht bewilligt wird.
7 Kredite trotz negativer Schufa und ohne Vorkosten
Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.
Minikredite eignen sich vor allem für Beträge von bis zu 1.500 €.
Ein schufafreier Kredit aus dem Ausland und ein P2P Kredit bieten höhere Beträge und auch längere Laufzeiten.
Wenn diese Möglichkeiten keine Option für dich sind, kann der Weg über einen Vermittler zum Ziel fühlen.
#1 Cashper: Minikredit
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem "Super Deal" für 39 € bis 99 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 15 und 30 Tagen; 60 Tage mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich
Effektiver Jahreszins von 7,95 % p. a. (0,00 % für Neukunden)
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
#2 Ferratum: Minikredit
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Minikredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden.
#3 VEXCASH: Minikredit
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit der Express-Option "SmartPackage" für 69 € monatlich
Kreditlaufzeiten von 15 bis 90 Tagen
Effektiver Jahreszins von 14,82 % p. a.
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn eine schnelle Auszahlung gebraucht wird. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten der Express-Option.
#4 Sigma Kreditbank: Kredit aus dem Ausland (über Maxda)
3 Kreditbeträge mit 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von 10,68 % / 10,70 % / 10,69 % (Stand: 10/2022)
Antrag nur per Post; Abwicklung max. 5 Tage nach Erhalt
Kreditvergabe ohne Schufa Abfrage und Eintrag
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst auch direkt bei der Sigma Kreditbank einen Antrag stellen, dann musst du aber den Kreditantrag ohne Hilfestellung stellen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über Maxda.
Beantrage jetzt einen KREDIT BEI der SIGMA KREDITBANK über Maxda*
#5 auxmoney: P2P Kredit
Kreditbeträge bis 50.000 €
Flexible Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
Kostenlose Anfrage & Auszahlung in 24 Stunden
Effektivzins pro Jahr von 4,44 % – max. 19,50 % p.a.
Kredit trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die P2P Plattform eignet sich vor allem, wenn du eine höhere Geldsumme benötigst. Auxmoney berechnet einen eigenen Score für die Kreditwürdigkeit, in die die Schufa einfließt. Das kann von Vorteil sein.
#6 Bon-Kredit: Kreditvermittler
Kreditsummen von 500 € bis 100.000 €
Kreditlaufzeiten von 12 bis 120 Monaten
Kreditvergabe trotz mittelmäßiger Schufa Score, aber auch Kredite ohne Schufa möglich
Regelmäßiges Einkommen benötigt (oder zweiten Mitantragsteller, der die Kriterien erfüllt)
Auszahlung in 2-3 Werktagen möglich (Kreditbearbeitung max. 24 Stunden plus Auszahlung innerhalb von 1-2 Werktagen)
💡 Tipp: Ein Vermittler hilft dir, den richtigen Kredit für dich zu finden und den Antrag richtig auszufüllen. Das kann deine Chance auf einen Kredit erhöhen und den Prozess vereinfachen.
#7 CrediMaxx: Kreditvermittler
Kreditbeträge von 500 € bis 30.000 € (ohne Schufa)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
Kreditlaufzeiten von 48 bis 120 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 14,90 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz negativer Schufa möglich
💡 Tipp: Ein Vermittler hilft dir, den richtigen Kredit für dich zu finden und den Antrag richtig auszufüllen. Das kann deine Chance auf einen Kredit erhöhen und den Prozess vereinfachen.
So bekommst du einen Kredit ohne Vorkosten trotz negativer Bonität (5 Schritte)
Anfrage über Bank oder P2P Plattform
Schritt 1: Angebote vergleichen und dann Kreditanbieter oder Vermittler wählen
Schritt 2: Online-Kreditantrag ausfüllen und Summe und Laufzeit wählen
Schritt 3: Persönliche Daten eingeben und eventuelle Nachweise hochladen
Schritt 4: Identität verifizieren und unterschreiben. Um eine schnellstmögliche Bearbeitung zu gewährleisten, solltest du dich per Video verifizieren und digital unterschreiben.
Schritt 5: Die Entscheidung erfolgt meist innerhalb von wenigen Minuten und Auszahlung abwarten
Antrag über Vermittler
Schritt 1: Angebote vergleichen und dann Kreditanbieter oder Vermittler wählen
Schritt 2: Online-Kreditantrag ausfüllen und Summe und Laufzeit wählen
Schritt 3: Persönliche Daten eingeben und eventuelle Nachweise hochladen
Schritt 4: Der Vermittler prüft deine Anfrage und kontaktiert dich persönlich, um die Konditionen zu besprechen
Schritt 5: Gewünschter Kredit wird vermittelt
Fazit
Ein Kredit trotz negativer Schufa oder Bonität ist schwierig, aber auch hierfür gibt es seriöse Möglichkeiten, die kein Vorkosten verlangen.
Überlege dir, wie viel Geld du benötigst und stelle einen Antrag bei einer der 7 vorgestellten Möglichkeiten. Oder nutze unsere Warnhinweise, wie du unseriöse Angebote erkennst, wenn du selber auf die Suche gehst.
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