Wie du einen Kredit in schwierigen Fällen aus der Schweiz bekommst
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIABenötigst du Geld, aber aufgrund eines Eintrags in der Schufa, des Alters, der Probezeit oder einer Selbstständigkeit lehnen die Banken jeden Kreditantrag ab? Viele fühlen sich in dieser Situation oft schlecht und stigmatisiert als Kunden zweiter Klasse.
Falls es dir auch so geht, solltest du über einen Schweizer Kredit nachdenken. Bei Schweizer Krediten hast du zum Beispiel trotz eines Eintrags in der Schufa realistische Chancen auf einen Kredit.
In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du in schwierigen Fällen einen Kredit aus der Schweiz bekommen kannst.
Bevor wir aber mit dem ersten Schritt beginnen, möchten wir darauf eingehen, welche Banken überhaupt in schwierigen Fällen helfen und wie du seriöse Anbieter von unseriösen unterscheiden kannst.
Außerdem erklären wir dir die Voraussetzung, du für einen Kredit aus der Schweiz erfüllen musst.
Welche Bank hilft auch in schwierigen Fällen?
Mittlerweile gibt es eine Vielzahl von seriösen Anbietern, die "Schweizer Kredite" vergeben. Das sind vor allem schufafreie Kredite, die von Banken aus dem Ausland - nicht nur der Schweiz - kommen.
Zu den bekannten Anbietern von Auslandskrediten gehören unter anderem:
Wie erkenne ich seriöse Anbieter?
Seriöse Anbieter kannst du einfach von unseriösen Anbietern unterscheiden. Du erkennst unseriöse Anbieter unter anderem an folgenden Merkmalen:
Es werden Vorkosten für die Prüfung des Kreditantrags verlangt.
Mit dem Kredit sollen weitere Produkte verkauft werden, unter anderem Versicherungen und Geldanlagen, damit nutzen unseriöse Kreditanbieter die eventuelle Notsituation von Antragstellers aus.
Ständige Telefonanrufe, beinahe aggressives "Werben" um den Kredit.
Unterlagen werden zugesendet und nur gegen unverschämt hohe Nachnahmegebühr ausgehändigt.
⚠️ Trifft nur ein Merkmal bei einem Anbieter zu, solltest du den Anbieter sofort ausschließen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Die Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit unterscheiden sich im Wesentlichen nicht von denen für einen Kredit, bei dem die Schufa eine größere Rolle spielt.
Als entscheidende Voraussetzung erwarten die Banken ein Mindesteinkommen, damit sie einen Kredit gewähren. Das geforderte Mindesteinkommen hängt dabei auch von der Kreditsumme ab.
Generell gilt, je höhere die Kreditsumme, desto höher muss das Mindesteinkommen ausfallen.
Das stellt leider Selbstständige, Rentner und Arbeitslose vor eine Herausforderung. Bei allen drei genannten Gruppen liegt kein Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit vor.
Aber, an der Stelle unterscheiden sich die Anbieter sehr stark: Während bei manchen Anbietern keine Chancen auf einen Kredit bestehen, sind andere Anbieter offen auch für Selbstständige, Rentner und Arbeitslose.
Zum Beispiel wirbt der Anbieter CrediMaxx offen damit, auch Selbstständigen und Rentnern einen Kredit zu gewähren.
Arbeitslose können keinen Gehaltsnachweis vorlegen, haben aber eventuell Chancen auf einen Minikredit bei Ferratum.
Kann ich einen Schweizer Kredit ohne Gehaltsnachweis beantragen?
Das ist grundsätzlich möglich, hängt aber auch von deiner Situation ab. Selbstständige und Rentner können zum Beispiel keinen Gehaltsnachweis vorlegen.
Falls du dein Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit beziehst, wirst du in den meisten Fällen einen Gehaltsnachweis vorlegen müssen.
Ausnahmen gibt es bei sogenannten Minikrediten, die teilweise auch ohne Gehaltsnachweis vergeben werden. Bei Ferratum ist die Kreditsumme aber auf 1.000 Euro für Kredite begrenzt, die ohne Gehaltsnachweis vergeben werden.
Schritt 1: Lege fest, wie viel Geld du dir leihen möchtest
Überlege dir, wie viel Geld du wirklich benötigst.
Wir stellen dir gleich seriöse Anbieter oder Vermittler vor, die Kreditbeträge von 100 € bis 7.500 € anbieten.
Je weniger Geld benötigst du, desto besser sind deine Chancen auf einen Kredit und desto günstiger ist es.
Schritt 2: Entscheide dich für eine Bank oder Vermittler
Wir möchten dir nun 3 Anbieter und 2 Vermittler vorstellen, die ihre eigenen Vorteile haben und je nach Kreditlaufzeit, Kreditbetrag und Schnelligkeit unterschiedliche Angebote machen.
Cashper: Mini-/Expresskredit bis 1.500 €
Effektiver Jahreszins: 13,50 % (11/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.500 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 30 bis 60 Tage
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 5 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (39 € - 99 €)
Schufa: Kreditvergabe: auch trotz Schufa möglich
Monatliches Mindesteinkommen: 400 €
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
Ferratum: Mini-/Expresskredit bis 1.000 € (ohne Gehaltsnachweis)
Effektiver Jahreszins: 15,04 % (11/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 1 bis 3 Monate, ab 650 € zwei Raten verpflichtend
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 15 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (29 € – 419 €)
Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Kein monatliches Mindesteinkommen: keine Einkommensnachweise
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Kredit besonders gut.
VEXCASH: Mini-/Expresskredit bis 1.000 €
Effektiver Jahreszins: 14,82 % (11/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 1 bis 3 Monate
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 8–10 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (69 € monatlich)
Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Monatliches Mindesteinkommen: 1.000 €
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn du eine schnelle Auszahlung gebrauchst. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten.
CrediMaxx (Vermittler): Kredit bis 30.000 € und langer Laufzeit
Kreditbeträge von 500 € bis 50.000 € (ohne Schufa)
Sofortauszahlung innerhalb von 48 Stunden möglich
Kreditlaufzeiten von 48 bis 120 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 17,99 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz negativer Schufa möglich
💡 Tipp: Mit max. 50.000 € bietet CrediMaxx den höchsten Betrag bei einem Kredit, der mit negativer Schufa möglich ist.
MAXDA (Vermittler): Kredit bis 7.500 € und langer Laufzeit
Kreditbeträgen von 3.500 € bis 7.500 € (ohne Schufa)
Bearbeitung kann bis zu einer Woche dauern
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 15,99 % p. a.
Eine Kreditvergabe trotz schwerer Negativmerkmale in der Schufa ist möglich
💡 Tipp: Die schufafreien Kredite kommen von ausländischen Banken und werden daher nicht in der Schufa eingetragen.
Schritt 3: Fülle den Kreditantrag korrekt aus
Stelle sicher, dass du den Kreditantrag vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllst. Fehlende Daten können den Prozess unnötig verlängern und falsche Daten zu einer sofortigen Ablehnung führen.
Folgende persönliche Angaben werden meist benötigt:
Adresse und Geburtsdatum
Berufliche Angaben wie Einkommen
Eventuell Ausgaben und bestehende Kredite
Schritt 4: Weise dich online aus und reiche geforderte Nachweise digital ein
Nutze die Möglichkeit, dich online zu identifizieren. Hierfür benötigst du nur ein Smartphone, Tablet oder Laptop mit Webcam.
Zudem werden Nachweise benötigt, die dein Gehalt bestätigen (bis auf bei Ferratum). In der Regel werden die letzten 3 Gehaltsnachweise benötigt.
Schritt 5: Warte auf die Entscheidung der Bank
Die Entscheidung über deinen Antrag dauert je nach Anbieter oder Vermittler unterschiedlich lang.
Die Minikreditanbieter Cashper, VEXCASH und Ferratum entscheiden meist in Echtzeit (ca. 1 Minute).
Der Vermittler CrediMaxx entscheidet größtenteils in 30 Minuten, während es bei MAXDA bis zu einer Woche dauern kann - je nach Schwierigkeit des Antrags.
Schritt 6: Unterschreibe deinen Antrag online
Wenn dein Antrag genehmigt wurde und du mit den Konditionen einverstanden bist, musst du den Antrag unterschreiben und an das Unternehmen zurückschicken. Das geht per Post oder in elektronischer Form.
Wir empfehlen dir in jedem Fall den digitalen Weg, um Zeit zu sparen.
⚠️ Hinweis: Bei einigen Anbietern wie Ferratum unterschreibst du bereits den Antrag (in Schritt 4). Nimmt der Anbieter den Antrag an, kommt der Kreditvertrag automatisch zustande.
Fazit
Ein Schweizer Kredit, also ein Kredit von einer ausländischen Bank, kann eine gute Lösung sein, wenn negative Einträge in der Schufa oder fehlende Gehaltsnachweise ein Problem für dich darstellen.
Während viele Anbieter die Schufa abfragen, aber weniger streng bewerten, gibt es auch Anbieter, die auf die Schufa Abfrage komplett verzichten, z. B. MAXDA.
Ob ein Minikredit, Expresskredit oder Ratenkredit trotz Schufa oder schufafreier Kredit von einer ausländischen Bank, es gibt einige Möglichkeiten. Schaue dir die Angebote an und suche das Angebot aus, das am besten zu deinem Anliegen passt. Dann solltest du auch gute Chancen aus Erfolg haben.