Minikredit Vergleich & Ratgeber: Die besten Kredite 2024 (mit Sofortauszahlung)
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIADas Ergebnis unseres Minikredit-Vergleichs
Wir haben die Minikreditanbieter Cashper, Ferratum und Vexcash verglichen und haben uns vor allem die Konditionen, Voraussetzungen und Zusatzoptionen angeschaut. Dies ist da Ergebnis:
Cashper
Bis 1.500 € als Neukunde
Aktuell keine Kosten für Raten-Option
Nur bis zu 2 Raten möglich
Trotz Schufa möglich
Hohe Kosten für Express-Option
Monatl. Einkommen von 400 € vorausgesetzt
Vexcash
Bis 1.000 € als Neukunde
Keine Kosten für Raten-Option
Bis zu 3 / 6 Raten möglich
Trotz Schufa möglich
Hohe Kosten für Express-Option
Monatl. Einkommen von 500 € vorausgesetzt
Ferratum
Bis 1.000 € als Neukunde
Niedrigster eff. Jahreszins
Keine Einkommensnachweise benötigt
Trotz Schufa möglich
Hohe Kosten für Express-Option
Raten-Option (bis zu 6 Raten) kostenpflichtig und ab 650 € verpflichtend
Minikredite können eine einfache Lösung sein, wenn du kurzfristig etwas Geld benötigst, um beispielsweise einen finanziellen Engpass zu überbrücken.
Die Auswahl des falschen Minikredits kann aber kostspielig werden und dich das 3- bis 5-fache kosten. Dabei lassen sich hohe Gebühren bei Minikrediten leicht vermeiden, wenn du weißt, worauf du achten musst und wovon die Kosten abhängen.
So kannst auch du den passenden Minikredit für dich finden.
Außerdem haben wir uns verschiedene Kredite im Detail angeschaut (mit Sofortauszahlung und trotz Schufa), um dir die Auswahl so einfach wie möglich zu machen.
In diesem Vergleich zeigen wir dir:
Worauf du bei einem Minikredit achten solltest – Kosten, Voraussetzungen & mehr
Wie du einen Minikredit beantragst – Anleitung in 5 Schritten
Wann brauche ich einen Minikredit?
Um zu verstehen, wann ein Minikredit sinnvoll ist, möchten wir kurz erklären, was ein Minikredit bzw. Kleinkredit ist.
🎓 Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit ist, wie sich vom Namen bereits erahnen lässt, ein Kredit mit einem vergleichsweise niedrigen Kreditbetrag und kurzer Laufzeit – meist bis 3.000 Euro und max. 6 Monate.
Er wird auch als Kleinkredit bezeichnet und ähnelt eher einem Dispokredit als einem Ratenkredit, auch von der Höhe des effektiven Jahreszinses her.
Ein Minikredit wird daher oft von Personen genutzt, die dringend etwas Geld benötigen, um etwa bei finanziellen Engpässen unerwartete Rechnungen bezahlen zu können.
Er wird aber auch von Personen genutzt, die keinen Zugang zu einem Dispokredit haben.
Das ist häufig der Fall, wenn die Kreditwürdigkeit aufgrund einer negativen Schufa nicht ausreichend ist oder wenn kein regelmäßiges Einkommen vorliegt. Gerade in diesen Fällen kann ein Minikredit eine Lösung sein.
Welche Vorteile und Nachteile hat ein Minikredit?
Ein Minikredit hat mehrere Vorteile:
Zügige Kreditbearbeitung und Kreditentscheidung: Du kannst den Kredit online beantragen und die Kreditentscheidung wird innerhalb weniger Sekunden bzw. Minuten gefällt
Pragmatische Lösung: Wenn du kurzfristig etwas Geld leihen möchtest, insbesondere wenn es keine Alternative, wie einen Dispokredit, gibt
Trotz Schufa: Du kannst einen Minikredit auch trotz negativer Schufa-Einträge erhalten
Bis zu 3.000 €: Als Neukunde kannst du bis zu 1.500 € erhalten, als Bestandskunde sogar bis zu 3.000 €
Sofortauszahlung möglich: In sehr dringenden Fällen ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich (Express-Option), die aber zusätzliche Kosten verursacht
Schnelle Rückzahlung: Du kannst den Kredit schnell wieder loswerden aufgrund kurzer Laufzeiten bis max. 6Monaten
Mehrere Raten: Mit einer Raten-Option kann ein Minikredit in bis zu 6 Raten (6 Monaten) zurückbezahlt werden
Aber auch ein paar Nachteile solltest du kennen:
Niedrige Beträge: Im Vergleich zu üblichen Ratenkrediten sind nur niedrige Kreditbeträge möglich
Höhere Zinsen: Im Vergleich zu Ratenkrediten sind die Zinsen bei Minikrediten höher, sie ähneln denen von Dispokrediten
Schnelle Auszahlung kostspielig: Die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden (Expressoption) erhöht die Kosten für einen Minikredit zum Teil enorm
Mehrere Raten evtl. teuer: Die Option für mehrere Raten ist bei einigen Anbietern kostenpflichtig, sodass sie die Kosten für einen Minikredit spürbar erhöhen kann
Wenig Flexibilität: Teilweise unflexible Bedingungen bei Kreditbeträgen und Kreditlaufzeiten
Worauf sollte ich bei einem Minikredit achten?
Bei einem Minikredit gibt es vorwiegend folgende Punkte, auf die du achten solltest.
Auf alle Punkte gehen wir jetzt genauer ein.
Was kostet mich ein Minikredit?
Die effektiven Jahreszinsen bewegen sich im Bereich von Dispokrediten, zwischen etwa 10 % und 15 %.
Doch während die Gesamtkosten bei klassischen Ratenkrediten hauptsächlich von den effektiven Jahreszinsen abhängen, ist das bei Minikrediten anders.
💡 Bei Minikrediten gilt: je mehr Zusatzoptionen du buchst, desto teurer wird der Kredit.
Wir haben verschiedene Kredite durchgerechnet, um zu zeigen, wie sich die Gebühren im Einzelnen zusammensetzen.
Bei allen Anbietern hat sich das gleiche Bild gezeigt, die Kosten des Minikredits nehmen mit der Anzahl der gebuchten Zusatzoptionen stark zu. Das trifft insbesondere auf die Express-Option zu, da die Raten-Option mittlerweile bei einigen Anbietern ohne zusätzlich Gebühren angeboten wird.
Vorsicht ‼️ Kreditrechner zum Teil intransparent
Wenn du die Kreditrechner auf den Webseiten der Minikreditanbieter nutzt, um dir die Kosten für deinen individuellen Kredit anzuzeigen, erkennst du schnell, dass nicht alle die Kosten für die Optionen anzeigen.
Häufig werden die Gebühren für die Express-Option erst nach der Registrierung gezeigt.
Diese Kosten können locker 100 € und mehr sein. Deswegen ist es wichtig, dass du dir unabhängig vom Anbieter immer überlegst, welche Zusatzoptionen du wirklich benötigst.
Nutze hierfür einfach folgende Entscheidungshilfe.
Zusatzoptionen bei Minikrediten: ja oder nein? Unsere Entscheidungshilfe
Wie hoch sind Minikredite?
Der maximale Kreditbetrag eines Minikredits liegt in der Regel bei 1.000 € oder 1.500 € für Neukunden und bei 3.000 € für Bestandskunden.
Erfahrungsberichte zeigen aber, dass nicht immer der gewünschte Betrag gewährt wird.
So kann es vorkommen, dass du einen Kredit über 1.000 € beantragst, aber nur 500 € genehmigt werden.
Wie schnell habe ich einen Minikredit auf dem Konto?
Die Auszahlungsdauer variiert leicht zwischen den Anbietern. So kann sie zwischen 7 und 15 Werktagen liegen.
Alle bieten eine Express-Option an, mit der der Kredit innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt wird.
Diese Option ist aber bei allen recht kostspielig und erhöht die Gesamtkosten merklich.
Was sind die Voraussetzungen für einen Minikredit?
Die Voraussetzungen für einen Minikredit sind relativ gering, da du nur kleine Beträge über einen kurzen Zeitraum leihen kannst.
Folgende Kriterien musst du erfüllen, wenn du einen Minikredit beantragen möchtest:
Du musst in der Regel 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz und Bank in Deutschland haben, sowie gültige Ausweispapiere besitzen.
Bei einigen Anbietern musst du ein monatliches Einkommen vorweisen. Mehr dazu in der nächsten Frage.
Negative Schufa-Einträge sind grundsätzlich kein Hindernis, aber starke Negativmerkmale wie eine Privatinsolvenz führen auch hier zu einer Absage.
Wie viel Einkommen benötige ich für einen Kredit?
Die meisten Anbieter verlangen nur ein relativ geringes, regelmäßiges Einkommen.
Cashper und Vexcash verlangen ein monatliches Mindesteinkommen von 400 € bzw. 500 €.
💡 Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, gibt es auch eine Lösung. Bei Ferratum benötigst du keine Einkommensnachweise.
Welche Angaben muss ich für einen Minikredit machen?
Bei dem Online-Kreditantrag musst du personenbezogene Daten angeben.
Dazu gehören:
Name und Anschrift
Telefonnummer und E-Mail
Geschlecht
Geburtsdatum und Geburtsort
Familienstand und Kinder
Staatsbürgerschaft
Beruf und Branche
Monatliches Einkommen
Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)
Bankverbindung
Welche Unterlagen benötige ich für einen Minikredit?
Du benötigst Lohn- oder Gehaltsnachweis mit dem dazugehörigen Kontoauszug, um bei Vexcash und Cashper dein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen.
Außerdem benötigst du einen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung für die Identifizierung, die per Video stattfindet.
Wie finde ich den besten Minikredit?
Es gibt insgesamt 3 nennenswerte Minikreditanbieter, die sich in den vergangenen Jahren am Markt etabliert haben: Cashper, Vexcash und Ferratum.
Welche der Beste für dich ist, hängt vorwiegend von folgenden Faktoren ab:
Wie viel Geld du benötigst
Wie schnell du das Geld benötigst (Express-Option)
Wie schnell du das Geld zurückbezahlen möchtest (Raten-Option)
Ob du ein regelmäßiges Einkommen hast
Da es nur drei Minikredite sind, kannst du sie schnell vergleichen und den passenden Kredit für dich finden.
Um es dir so einfach wie möglich zu machen, haben wir hier die wichtigsten Punkte der Minikredite zusammengefasst.
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, dann kommt nur Ferratum infrage, da du hier keine Einkommensnachweise benötigst.
Cashper
Effektiver Jahreszins: 13,50 % (01/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.500 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 30 Tagen; 60 Tage mit Raten-Option möglich (evtl. kostenpflichtig)
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 7 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (39 € - 99 €)
Schufa: Kreditvergabe: auch trotz Schufa möglich
Monatliches Mindesteinkommen: 400 €
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
Mehr Informationen in unserem Cashper Bericht
Vexcash
Effektiver Jahreszins: 14,82 % (01/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 30 bis 90 Tagen
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 8–10 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (69 € monatlich)
Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Monatliches Mindesteinkommen: 500 €
💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn du eine schnelle Auszahlung gebrauchst. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten.
Mehr Informationen in unserem Vexcash Bericht
Ferratum
Effektiver Jahreszins: 10,36 % (01/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 1 Monat; 2 bis 6 Monate mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (69 € – 419 €), ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 15 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (29 € – 419 €)
Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Kein monatliches Mindesteinkommen: keine Einkommensnachweise
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Kredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden.
Mehr Informationen in unserem Ferratum Testbericht
Wie beantrage ich einen Minikredit? Anleitung in 5 Schritten!
Einen Minikredit kannst du sehr einfach online beantragen.
Da du für die Video-Legitimierung eine Kamera benötigst, geht das am einfachsten mit deinem Smartphone oder per Laptop/Computer mit Webcam.
Er läuft in der Regel in diesen fünf Schritten ab:
Schritt 1: Wähle deinen Kredit aus
Stelle dir an dem Kreditrechner auf der Webseite des Anbieters deinen Wunschkredit zusammen.
Schritt 2: Registriere dich
Um den gewählten Kredit zu beantragen, musst du dich zunächst registrieren.
Schritt 3: Prüfe deine Angaben und wähle gegebenenfalls Zusatzoptionen
Nun werden dir die Kosten und Eigenschaften deines Kredits erneut angezeigt.
Hier kannst du dann auch eine Zusatzoption (Sofortauszahlung oder Zahlung in mehreren Raten) auswählen, falls du das möchtest.
Schritt 4: Bestätige deine Identität und schicke deinen Antrag ab
Du kannst dich ganz einfach per Video-Identifikation verifizieren. Zu guter Letzt musst du den Antrag jetzt noch abschicken.
Schritt 5: Erhalte die Zusage und die Auszahlung
Innerhalb von wenigen Sekunden oder Minuten erfährst du, ob dein Antrag genehmigt wurde und in welcher Höhe.
Es kann passieren, dass nicht die volle Summe genehmigt wird.
Bei einer Genehmigung erhältst du den Kredit innerhalb von 7–15 Werktagen (unterschiedlich je nach Anbieter) oder innerhalb von 24 Stunden (werktags), falls du die Express-Option gebucht hast.
Wie wichtig ist die Schufa bei einem Minikredit?
Die gute Nachricht vorweg: die Schufa spielt bei Minikrediten eine geringere Rolle, als es beispielsweise bei klassischen Ratenkrediten der Fall ist!
Für viele Personen ist es wegen negativer Schufa-Einträge unmöglich, einen Dispokredit, geschweige denn Ratenkredit, von ihrer Bank zu bekommen.
Das ist vor allem dann problematisch, wenn wegen unvorhersehbaren Umständen dringend Geld benötigt wird, und kein Notgroschen vorhanden ist.
In diesem Fall sind Minikredite eine echte Lösung.
Da diese Kredite grundsätzlich mit niedrigeren Kreditbeträgen und kürzeren Laufzeiten vergeben werden, können die Anbieter von Minikrediten es eher verkraften, wenn ein Minikredit mal ganz oder sogar teilweise ausfällt.
💡 Daher ist es bei den Minikreditanbietern Cashper, Ferratum und Vexcash möglich, einen Kredit aufzunehmen, auch mit einer nicht optimalen Schufa-Score.
Minikredit & Schufa: kurz zusammengefasst
Deine Schufa wird zwar abgefragt, spielt aber eine geringere Rolle als bei Ratenkrediten.
Die Schufa-Abfrage findet neutral statt, sodass sie keinen negativen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat.
Wird der Kredit genehmigt, wird er in deiner Schufa eingetragen.
Solltest du deinen Kredit nicht zurückzahlen, wird das der Anbieter in deiner Schufa eintragen.
Wann bekomme ich keinen Minikredit ohne Schufa?
Zwar fällt eine nicht optimale Schufa nicht so stark ins Gewicht, wenn du einen Minikreditantrag stellst, aber auch bei Minikreditanbietern gibt es Grenzen.
So wirst du keinen Minikredit erhalten, wenn
du dich derzeit in einer Privatinsolvenz befindest,
derzeit eine Pfändung gegen dich läuft oder
du in der Vergangenheit schon mal einen Kredit nicht zurückbezahlt hast und der Betrag noch offen ist.
5 wertvolle Tipps für die Aufnahme eines Minikredits
Wenn du einen Minikredit beantragen möchtest, lese dir noch kurz unsere Tipps durch, damit nicht schiefgeht.
#1 - Tipp für Eilige
Wenn du das Geld sofort benötigst, also so schnell wie möglich, dann wähle die kostenpflichtige Express-Option für eine Auszahlung in 24 Stunden. Diese Option ist aber recht kostspielig.
Wenn du den Kredit so früh wie möglich an einem Wochentag beantragst, besteht sogar die Chance, dass der Kredit noch am selben Tag ausgezahlt wird.
#2 - Tipp für Ratenzahler
Wenn du in mehreren Raten über mehrere Monate hinweg zahlen möchtest, dann sind Vexcash oder Cashper die bessere Option, da die Ratenzahlung derzeit keine Zusatzkosten verursacht.
#3 - Tipp für hohe Beträge
Wenn du einen Minikredit zum ersten Mal beantragst, dann kannst du bei Cashper den höchsten Betrag erhalten, max. 1.500 € (im Vergleich zu 1.000 €).
#4 - Tipp für Personen ohne Einkommen
Wenn du kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kannst, dann ist Ferratum die beste Wahl für dich, da die Bank keine Einkommensnachweise verlangt.
#5 - Tipp für einen Kredit ohne Extrawünsche
Wenn du einen einfachen Minikredit ohne Extras beantragen möchtest (Standardauszahlung und Zahlung in einer Rate), dann bietet derzeit Ferratum das günstigste Angebot gemessen am effektiven Jahreszins.
Fazit
In diesem Ratgeber haben wir dir gezeigt, was bei einem Minikredit wichtig ist und worin sich die einzelnen Angebote unterschieden, damit du den besten Minikredit für dich finden kannst.
Außerdem bieten wir dir mit unserem Vergleichsrechner für Minikredite eine Möglichkeit, den günstigsten Minikredit zu finden.
Für genauere Informationen zu den drei Minikrediten empfehlen wir dir unsere detaillierten Berichte.