Minikredit Vergleich & Ratgeber: Die besten Kredite 2024 (mit Sofortauszahlung)

Diese Seite kann Affiliatelinks enthalten. Wir erhalten ohne zusätzliche Kosten für dich eine Provision, wenn du dich entscheidest, etwas über diese Links zu kaufen. Weitere Informationen findest du in unserer Datenschutzrichtlinie.

Das Ergebnis unseres Minikredit-Vergleichs

Wir haben die Minikreditanbieter Cashper, Ferratum und Vexcash verglichen und haben uns vor allem die Konditionen, Voraussetzungen und Zusatzoptionen angeschaut. Dies ist da Ergebnis:

Cashper

  • Bis 1.500 € als Neukunde

  • Aktuell keine Kosten für Raten-Option

  • Nur bis zu 2 Raten möglich

  • Trotz Schufa möglich

  • Hohe Kosten für Express-Option

  • Monatl. Einkommen von 400 € vorausgesetzt

Zu Cashper*

Vexcash

  • Bis 1.000 € als Neukunde

  • Keine Kosten für Raten-Option

  • Bis zu 3 / 6 Raten möglich

  • Trotz Schufa möglich

  • Hohe Kosten für Express-Option

  • Monatl. Einkommen von 500 € vorausgesetzt

Zu Vexcash*

Ferratum

  • Bis 1.000 € als Neukunde

  • Niedrigster eff. Jahreszins

  • Keine Einkommensnachweise benötigt

  • Trotz Schufa möglich

  • Hohe Kosten für Express-Option

  • Raten-Option (bis zu 6 Raten) kostenpflichtig und ab 650 € verpflichtend

Zu Ferratum*

Minikredite können eine einfache Lösung sein, wenn du kurzfristig etwas Geld benötigst, um beispielsweise einen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Die Auswahl des falschen Minikredits kann aber kostspielig werden und dich das 3- bis 5-fache kosten. Dabei lassen sich hohe Gebühren bei Minikrediten leicht vermeiden, wenn du weißt, worauf du achten musst und wovon die Kosten abhängen.

So kannst auch du den passenden Minikredit für dich finden.

Außerdem haben wir uns verschiedene Kredite im Detail angeschaut (mit Sofortauszahlung und trotz Schufa), um dir die Auswahl so einfach wie möglich zu machen.

In diesem Vergleich zeigen wir dir:

Mann hat auf dem handy gerade erfolgreich einen Minikredit abgeschlossen

Wann brauche ich einen Minikredit?

Um zu verstehen, wann ein Minikredit sinnvoll ist, möchten wir kurz erklären, was ein Minikredit bzw. Kleinkredit ist.

🎓 Was ist ein Minikredit?

Ein Minikredit ist, wie sich vom Namen bereits erahnen lässt, ein Kredit mit einem vergleichsweise niedrigen Kreditbetrag und kurzer Laufzeit – meist bis 3.000 Euro und max. 6 Monate.

Er wird auch als Kleinkredit bezeichnet und ähnelt eher einem Dispokredit als einem Ratenkredit, auch von der Höhe des effektiven Jahreszinses her.

Ein Minikredit wird daher oft von Personen genutzt, die dringend etwas Geld benötigen, um etwa bei finanziellen Engpässen unerwartete Rechnungen bezahlen zu können.

Er wird aber auch von Personen genutzt, die keinen Zugang zu einem Dispokredit haben.

Das ist häufig der Fall, wenn die Kreditwürdigkeit aufgrund einer negativen Schufa nicht ausreichend ist oder wenn kein regelmäßiges Einkommen vorliegt. Gerade in diesen Fällen kann ein Minikredit eine Lösung sein.

Welche Vorteile und Nachteile hat ein Minikredit?

Jemand schreibt Vorteile und Nachteile von einem Minikredit in ein Notizbuch

Ein Minikredit hat mehrere Vorteile:

  • Zügige Kreditbearbeitung und Kreditentscheidung: Du kannst den Kredit online beantragen und die Kreditentscheidung wird innerhalb weniger Sekunden bzw. Minuten gefällt

  • Pragmatische Lösung: Wenn du kurzfristig etwas Geld leihen möchtest, insbesondere wenn es keine Alternative, wie einen Dispokredit, gibt

  • Trotz Schufa: Du kannst einen Minikredit auch trotz negativer Schufa-Einträge erhalten

  • Bis zu 3.000 €: Als Neukunde kannst du bis zu 1.500 € erhalten, als Bestandskunde sogar bis zu 3.000 €

  • Sofortauszahlung möglich: In sehr dringenden Fällen ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich (Express-Option), die aber zusätzliche Kosten verursacht

  • Schnelle Rückzahlung: Du kannst den Kredit schnell wieder loswerden aufgrund kurzer Laufzeiten bis max. 6Monaten

  • Mehrere Raten: Mit einer Raten-Option kann ein Minikredit in bis zu 6 Raten (6 Monaten) zurückbezahlt werden

Aber auch ein paar Nachteile solltest du kennen:

  • Niedrige Beträge: Im Vergleich zu üblichen Ratenkrediten sind nur niedrige Kreditbeträge möglich

  • Höhere Zinsen: Im Vergleich zu Ratenkrediten sind die Zinsen bei Minikrediten höher, sie ähneln denen von Dispokrediten

  • Schnelle Auszahlung kostspielig: Die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden (Expressoption) erhöht die Kosten für einen Minikredit zum Teil enorm

  • Mehrere Raten evtl. teuer: Die Option für mehrere Raten ist bei einigen Anbietern kostenpflichtig, sodass sie die Kosten für einen Minikredit spürbar erhöhen kann

  • Wenig Flexibilität: Teilweise unflexible Bedingungen bei Kreditbeträgen und Kreditlaufzeiten

Worauf sollte ich bei einem Minikredit achten?

Bei einem Minikredit gibt es vorwiegend folgende Punkte, auf die du achten solltest.

Auf alle Punkte gehen wir jetzt genauer ein.

Was kostet mich ein Minikredit?

Uhr (Laufzeit) und Geldbetrag beeinflussen die Kosten eines Minikredits

Die effektiven Jahreszinsen bewegen sich im Bereich von Dispokrediten, zwischen etwa 10 % und 15 %.

Doch während die Gesamtkosten bei klassischen Ratenkrediten hauptsächlich von den effektiven Jahreszinsen abhängen, ist das bei Minikrediten anders.

💡 Bei Minikrediten gilt: je mehr Zusatzoptionen du buchst, desto teurer wird der Kredit.

Wir haben verschiedene Kredite durchgerechnet, um zu zeigen, wie sich die Gebühren im Einzelnen zusammensetzen.

Bei allen Anbietern hat sich das gleiche Bild gezeigt, die Kosten des Minikredits nehmen mit der Anzahl der gebuchten Zusatzoptionen stark zu. Das trifft insbesondere auf die Express-Option zu, da die Raten-Option mittlerweile bei einigen Anbietern ohne zusätzlich Gebühren angeboten wird.

Vorsicht ‼️ Kreditrechner zum Teil intransparent

Wenn du die Kreditrechner auf den Webseiten der Minikreditanbieter nutzt, um dir die Kosten für deinen individuellen Kredit anzuzeigen, erkennst du schnell, dass nicht alle die Kosten für die Optionen anzeigen.

Häufig werden die Gebühren für die Express-Option erst nach der Registrierung gezeigt.

Diese Kosten können locker 100 € und mehr sein. Deswegen ist es wichtig, dass du dir unabhängig vom Anbieter immer überlegst, welche Zusatzoptionen du wirklich benötigst.

Nutze hierfür einfach folgende Entscheidungshilfe.

Zusatzoptionen bei Minikrediten: ja oder nein? Unsere Entscheidungshilfe

Infografik: Mit 3 Fragen kannst du erfahren, ob du eine Zusatzoption benötigst

Wie hoch sind Minikredite?

Der maximale Kreditbetrag eines Minikredits liegt in der Regel bei 1.000 € oder 1.500 € für Neukunden und bei 3.000 € für Bestandskunden.

Erfahrungsberichte zeigen aber, dass nicht immer der gewünschte Betrag gewährt wird.

So kann es vorkommen, dass du einen Kredit über 1.000 € beantragst, aber nur 500 € genehmigt werden.

Wie schnell habe ich einen Minikredit auf dem Konto?

Die Auszahlungsdauer variiert leicht zwischen den Anbietern. So kann sie zwischen 7 und 15 Werktagen liegen.

Alle bieten eine Express-Option an, mit der der Kredit innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt wird.

Diese Option ist aber bei allen recht kostspielig und erhöht die Gesamtkosten merklich.

Was sind die Voraussetzungen für einen Minikredit?

Kugelschreibe mit Haken neben einer Checkliste mit den Voraussetzungen für einen Minikredit

Die Voraussetzungen für einen Minikredit sind relativ gering, da du nur kleine Beträge über einen kurzen Zeitraum leihen kannst.

Folgende Kriterien musst du erfüllen, wenn du einen Minikredit beantragen möchtest:

  • Du musst in der Regel 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz und Bank in Deutschland haben, sowie gültige Ausweispapiere besitzen.

  • Bei einigen Anbietern musst du ein monatliches Einkommen vorweisen. Mehr dazu in der nächsten Frage.

  • Negative Schufa-Einträge sind grundsätzlich kein Hindernis, aber starke Negativmerkmale wie eine Privatinsolvenz führen auch hier zu einer Absage.

Wie viel Einkommen benötige ich für einen Kredit?

Die meisten Anbieter verlangen nur ein relativ geringes, regelmäßiges Einkommen.

Cashper und Vexcash verlangen ein monatliches Mindesteinkommen von 400 € bzw. 500 .

💡 Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, gibt es auch eine Lösung. Bei Ferratum benötigst du keine Einkommensnachweise.

Welche Angaben muss ich für einen Minikredit machen?

Bei dem Online-Kreditantrag musst du personenbezogene Daten angeben.

Dazu gehören:

  • Name und Anschrift

  • Telefonnummer und E-Mail

  • Geschlecht

  • Geburtsdatum und Geburtsort

  • Familienstand und Kinder

  • Staatsbürgerschaft

  • Beruf und Branche

  • Monatliches Einkommen

  • Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)

  • Bankverbindung

Welche Unterlagen benötige ich für einen Minikredit?

Du benötigst Lohn- oder Gehaltsnachweis mit dem dazugehörigen Kontoauszug, um bei Vexcash und Cashper dein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen.

Außerdem benötigst du einen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung für die Identifizierung, die per Video stattfindet.

Wie finde ich den besten Minikredit?

Mann zählt das Geld von einem Minikredit

Es gibt insgesamt 3 nennenswerte Minikreditanbieter, die sich in den vergangenen Jahren am Markt etabliert haben: Cashper, Vexcash und Ferratum.

Welche der Beste für dich ist, hängt vorwiegend von folgenden Faktoren ab:

  • Wie viel Geld du benötigst

  • Wie schnell du das Geld benötigst (Express-Option)

  • Wie schnell du das Geld zurückbezahlen möchtest (Raten-Option)

  • Ob du ein regelmäßiges Einkommen hast

Da es nur drei Minikredite sind, kannst du sie schnell vergleichen und den passenden Kredit für dich finden.

Um es dir so einfach wie möglich zu machen, haben wir hier die wichtigsten Punkte der Minikredite zusammengefasst.

💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, dann kommt nur Ferratum infrage, da du hier keine Einkommensnachweise benötigst.

Cashper

cashper Logo

  • Effektiver Jahreszins: 13,50 % (01/2024)

  • Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.500 €, Bestandskunden bis 3.000 €

  • Kreditlaufzeit: 30 Tagen; 60 Tage mit Raten-Option möglich (evtl. kostenpflichtig)

  • Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)

  • Auszahlung: bis zu 7 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (39 € - 99 €)

  • Schufa: Kreditvergabe: auch trotz Schufa möglich

  • Monatliches Mindesteinkommen: 400 €

💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.

Mehr Informationen in unserem Cashper Bericht

Minikredit bei Cashper beantragen*

Vexcash

VEXCASH Logo

  • Effektiver Jahreszins: 14,82 % (01/2024)

  • Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €

  • Kreditlaufzeit: 30 bis 90 Tagen

  • Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)

  • Auszahlung: bis zu 8–10 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (69 € monatlich)

  • Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich

  • Monatliches Mindesteinkommen: 500 €

💡 Tipp: Die Express-Option hängt nicht vom Betrag ab, daher eignet sich dieser Kredit besonders für hohe Beträge, wenn du eine schnelle Auszahlung gebrauchst. Aber Vorsicht bei Laufzeiten von über 30 Tagen, hier verdoppeln/verdreifachen sich die Kosten.

Mehr Informationen in unserem Vexcash Bericht

Minikredit bei VEXCASH beantragen*

Ferratum

  • Effektiver Jahreszins: 10,36 % (01/2024)

  • Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €

  • Kreditlaufzeit: 1 Monat; 2 bis 6 Monate mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (69 € – 419 €), ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend

  • Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)

  • Auszahlung: bis zu 15 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (29 € – 419 €)

  • Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich

  • Kein monatliches Mindesteinkommen: keine Einkommensnachweise

💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Kredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die Raten-Option gebucht werden.

Mehr Informationen in unserem Ferratum Testbericht

Minikredit bei Ferratum beantragen*

Wie beantrage ich einen Minikredit? Anleitung in 5 Schritten!

Frau hat erfolgreich einen Minikredit auf dem Handy beantragt

Einen Minikredit kannst du sehr einfach online beantragen.

Da du für die Video-Legitimierung eine Kamera benötigst, geht das am einfachsten mit deinem Smartphone oder per Laptop/Computer mit Webcam.

Er läuft in der Regel in diesen fünf Schritten ab:

Schritt 1: Wähle deinen Kredit aus

Stelle dir an dem Kreditrechner auf der Webseite des Anbieters deinen Wunschkredit zusammen.

Schritt 2: Registriere dich

Um den gewählten Kredit zu beantragen, musst du dich zunächst registrieren.

Schritt 3: Prüfe deine Angaben und wähle gegebenenfalls Zusatzoptionen

Nun werden dir die Kosten und Eigenschaften deines Kredits erneut angezeigt.

Hier kannst du dann auch eine Zusatzoption (Sofortauszahlung oder Zahlung in mehreren Raten) auswählen, falls du das möchtest.

Schritt 4: Bestätige deine Identität und schicke deinen Antrag ab

Du kannst dich ganz einfach per Video-Identifikation verifizieren. Zu guter Letzt musst du den Antrag jetzt noch abschicken.

Schritt 5: Erhalte die Zusage und die Auszahlung

Innerhalb von wenigen Sekunden oder Minuten erfährst du, ob dein Antrag genehmigt wurde und in welcher Höhe.

Es kann passieren, dass nicht die volle Summe genehmigt wird.

Bei einer Genehmigung erhältst du den Kredit innerhalb von 7–15 Werktagen (unterschiedlich je nach Anbieter) oder innerhalb von 24 Stunden (werktags), falls du die Express-Option gebucht hast.

Wie wichtig ist die Schufa bei einem Minikredit?

Frau zeigt mit den Finger auf ihrem negativen Schufa Score

Die gute Nachricht vorweg: die Schufa spielt bei Minikrediten eine geringere Rolle, als es beispielsweise bei klassischen Ratenkrediten der Fall ist!

Für viele Personen ist es wegen negativer Schufa-Einträge unmöglich, einen Dispokredit, geschweige denn Ratenkredit, von ihrer Bank zu bekommen.

Das ist vor allem dann problematisch, wenn wegen unvorhersehbaren Umständen dringend Geld benötigt wird, und kein Notgroschen vorhanden ist.

In diesem Fall sind Minikredite eine echte Lösung.

Da diese Kredite grundsätzlich mit niedrigeren Kreditbeträgen und kürzeren Laufzeiten vergeben werden, können die Anbieter von Minikrediten es eher verkraften, wenn ein Minikredit mal ganz oder sogar teilweise ausfällt.

💡 Daher ist es bei den Minikreditanbietern Cashper, Ferratum und Vexcash möglich, einen Kredit aufzunehmen, auch mit einer nicht optimalen Schufa-Score.

Minikredit & Schufa: kurz zusammengefasst

  • Deine Schufa wird zwar abgefragt, spielt aber eine geringere Rolle als bei Ratenkrediten.

  • Die Schufa-Abfrage findet neutral statt, sodass sie keinen negativen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat.

  • Wird der Kredit genehmigt, wird er in deiner Schufa eingetragen.

  • Solltest du deinen Kredit nicht zurückzahlen, wird das der Anbieter in deiner Schufa eintragen.

Wann bekomme ich keinen Minikredit ohne Schufa?

Zwar fällt eine nicht optimale Schufa nicht so stark ins Gewicht, wenn du einen Minikreditantrag stellst, aber auch bei Minikreditanbietern gibt es Grenzen.

So wirst du keinen Minikredit erhalten, wenn

  • du dich derzeit in einer Privatinsolvenz befindest,

  • derzeit eine Pfändung gegen dich läuft oder

  • du in der Vergangenheit schon mal einen Kredit nicht zurückbezahlt hast und der Betrag noch offen ist.

5 wertvolle Tipps für die Aufnahme eines Minikredits

Geldbörse mit Gled von einemm Minikredit

Wenn du einen Minikredit beantragen möchtest, lese dir noch kurz unsere Tipps durch, damit nicht schiefgeht.

#1 - Tipp für Eilige

Wenn du das Geld sofort benötigst, also so schnell wie möglich, dann wähle die kostenpflichtige Express-Option für eine Auszahlung in 24 Stunden. Diese Option ist aber recht kostspielig.

Wenn du den Kredit so früh wie möglich an einem Wochentag beantragst, besteht sogar die Chance, dass der Kredit noch am selben Tag ausgezahlt wird.

#2 - Tipp für Ratenzahler

Wenn du in mehreren Raten über mehrere Monate hinweg zahlen möchtest, dann sind Vexcash oder Cashper die bessere Option, da die Ratenzahlung derzeit keine Zusatzkosten verursacht.

#3 - Tipp für hohe Beträge

Wenn du einen Minikredit zum ersten Mal beantragst, dann kannst du bei Cashper den höchsten Betrag erhalten, max. 1.500 € (im Vergleich zu 1.000 €).

#4 - Tipp für Personen ohne Einkommen

Wenn du kein regelmäßiges Einkommen vorweisen kannst, dann ist Ferratum die beste Wahl für dich, da die Bank keine Einkommensnachweise verlangt.

#5 - Tipp für einen Kredit ohne Extrawünsche

Wenn du einen einfachen Minikredit ohne Extras beantragen möchtest (Standardauszahlung und Zahlung in einer Rate), dann bietet derzeit Ferratum das günstigste Angebot gemessen am effektiven Jahreszins.

Fazit

In diesem Ratgeber haben wir dir gezeigt, was bei einem Minikredit wichtig ist und worin sich die einzelnen Angebote unterschieden, damit du den besten Minikredit für dich finden kannst.

Außerdem bieten wir dir mit unserem Vergleichsrechner für Minikredite eine Möglichkeit, den günstigsten Minikredit zu finden.

Für genauere Informationen zu den drei Minikrediten empfehlen wir dir unsere detaillierten Berichte.