Kredit für Azubis: Eine einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung
Geprüft von
Reza Machdi-Ghazvini, CAIADu bist derzeit in der Ausbildung und brauchst einen Kredit? Dann musst du nur einige Punkte beachten, damit dein Kreditantrag genehmigt wird.
Wir beantworten dir nicht nur die wichtigsten Fragen, sondern wir zeigen dir auch mit einer Anleitung, wie du vorgehst.
Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Welche Voraussetzungen du für einen Azubi-Kredit erfüllen musst
Ob du als Azubi deine Chancen auf einen Kredit erhöhen kannst
Ist ein Kredit als Azubi möglich?
Grundsätzlich kannst du auch während deiner Ausbildung einen Kredit aufnehmen. Sowie alle anderen Berufstätigen verfügst du über ein geregeltes Einkommen, mit dem du einen Kredit zurückbezahlen könntest.
Deswegen gelten auch für dich die gleichen Bedingungen wie für alle anderen. Das bedeutet unter anderem auch, dass du mindestens 18 Jahre alt sein musst, um einen Kredit aufnehmen zu können.
Wie viel Kredit kann ich als Azubi bekommen (bei 800 € netto)?
Das kann nicht pauschalisiert werden, da die maximale Kreditsumme vom Gehalt, den laufenden Haushaltskosten und von der Laufzeit abhängt.
Allerdings sollte es auch für Azubis möglich sein, einen Kredit zwischen 1.000 € bis 5.000 € aufzunehmen, auch höhere Beträge sind möglich.
Mit einem Nettolohn von 800 € könntest du etwa einen Kredit von 5.000 € mit einer Laufzeit von 24 Monaten (2 Jahren) aufnehmen, für den du monatlich ca. 200 € zahlen müsstest.
Dabei ist es entscheidend, dass du den Kredit auch noch während deiner verbleibenden Ausbildungszeit zurückzahlen kannst.
Sollte die Laufzeit länger sein als deine Ausbildung dauert, wird die Bank mit Sicherheit weitere Sicherheiten verlangen, denn es ist nicht sicher, dass du auch übernommen wirst.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Azubi-Kredit erfüllen?
Wie eingangs erwähnt, gelten für Azubis grundsätzlich die gleichen Bedingungen wie für alle anderen für eine Kreditaufnahme.
Folgende Voraussetzungen musst du zwingend erfüllen:
Alter: Du musst mindestens 18 Jahre sein, um einen Kredit aufnehmen zu können.
Wohnsitz: Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist notwendig. Dabei ist es egal, ob du alleine oder noch bei deinen Eltern wohnst.
Kreditwürdigkeit (Bonität): Um einen Kredit bekommen zu können, brauchst du eine ausreichende Kreditwürdigkeit. Um das festzustellen, fragt die Bank deine gespeicherten Merkmale bei der Schufa ab. Falls du deine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hast, musst du dir darüber keine Gedanken machen. Im anderen Fall solltest du deine Daten bei der Schufa abfragen, was einmal jährlich ohne Kosten möglich ist.
Einkommen: Als Azubi erhältst du ein festes und regelmäßiges Einkommen, weshalb du diese Voraussetzung leicht erfüllen kannst. Zum Einkommen gehört aber nicht nur dein Gehalt, sondern auch weitere Einnahmen, zum Beispiel aus Kapitalanlagen.
Überstandende Probezeit: Keine Bank wird dir einen Kredit geben, falls du die Probezeit noch nicht abgeschlossen hast (das gilt übrigens generell). Noch besser wäre eine Zusage zur Übernahme, insbesondere wenn du eher am Ende deiner Ausbildung bist.
Kannst du nur einen der genannten Punkte nicht erfüllen, wirst du mit hoher Wahrscheinlichkeit bei keiner deutschen Bank einen Kredit bekommen.
Als Alternative könntest du dann versuchen, einen Minikredit zu bekommen, für den du etwas niedrige Voraussetzungen erfüllen musst.
Welche Unterlagen benötige ich als Azubi für einen Kredit?
Für einen Kredit als Azubi benötigst du die gleichen Unterlagen wie für jeden anderen Kredit auch:
Ausweis: Personalausweis oder Reisepass (mit Meldebescheinigung)
Einkommen: Gehaltsabrechnungen (die letzten 2-3)
Vermögen (optional): Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Immobilienbesitz, Wertpapiere
Haushaltsrechnung: Kontoauszüge
Sonstige: Laufende Verträge wie zum Beispiel Versicherungen
Besonders praktisch sind Kredite, die einen digitalen Einkommensnachweis anbieten, die über deinen Online Banking Zugang dein Einkommen und auch deine Ausgaben auswerten.
Da deine Ausbildung aber zeitlich befristet ist, musst du voraussichtlich in jedem Fall Gehaltsabrechnungen oder deinen Ausbildungsvertrag vorzeigen.
Kann ich meine Chancen auf einen Azubi-Kredit erhöhen?
Du kannst über drei Wege deine Chancen auf einen Kredit erhöhen.
Übernahmebestätigung: Mit einer Bestätigung deiner Übernahme aus deinem Ausbildungsverhältnis kannst du nicht nur deine Chancen verbessern einen Kredit zu bekommen, sondern du kannst auch einen wesentlich höheren Betrag mit einer längeren Laufzeit aufnehmen.
Zweiter Kreditnehmer: Du könntest jemand aus deiner Familie bitten, den Kredit mit dir aufzunehmen. Für die Berechnung des Einkommens wird dann auch diese Person mitberücksichtigt. Für diese Person gelten aber die gleichen Voraussetzungen wie für dich als Hauptkreditnehmer.
Bürgschaft: Bei einer Bürgschaft übernimmt eine Person für dich eine Art Versicherung. Dieser Bürge oder diese Bürgin muss einzuspringen, solltest du nicht mehr zahlen können. Auch so eine Person wird nur als Bürge akzeptiert, wenn diese eine ausreichende Kreditwürdigkeit beweisen kann.
Wie du siehst, kannst du deine Chancen auf einen Kredit erhöhen.
Das ist aber mit Ausnahme der Übernahmebestätigung recht aufwendig und es kann passieren, dass die Person, die mit dir den Kredit aufnimmt oder für dich bürgt, für dich einspringen muss.
So bekommst du als Azubi einen Kredit (6 Schritte)
Nachdem wir geklärt haben, welche Voraussetzungen du erfüllen musst und welche Unterlagen du für einen Kredit brauchst, zeigen wir dir jetzt, wie du in 6 Schritten einen Kredit aufnehmen kannst.
Du solltest dich genau an die beschriebenen Schritte halten, um den für dich besten Kredit zu finden.
#1 Schritt: Lege die Darlehenssumme und Laufzeit fest
Zuerst musst du festlegen, wie viel Geld du dir überhaupt leihen möchtest und wie lange.
Wie viel du dir monatlich maximal leihen kannst, hängt von deinem monatlichen Einkommen und Ausgaben ab. Die maximale Laufzeit entspricht deiner verbleibenden Ausbildungsdauer (vorausgesetzt, du wurdest noch nicht sicher übernommen).
Du musst das Ganze nicht zu kompliziert machen. Frag dich am besten, wie viel Geld du monatlich ohne Schwierigkeiten für einen Kredit übrig hast.
Mit dieser Einschätzung und deiner verbliebenen Ausbildungsdauer hast du die notwendigen Angaben, die du brauchst.
Ein kurzes Beispiel: Wenn du monatlich 150 € für Kreditrückzahlungen aufwenden kannst und noch 2 Jahre bis zum Abschluss deiner Ausbildung hast, sollte ein Betrag von ca. 3.600 € (150 € x 24 Monaten) möglich sein.
#2 Schritt: Vergleiche die Angebote
Bei Ratenkrediten ist es wichtig, dass du die Angebote miteinander vergleichst.
Denn insbesondere vom effektiven Jahreszins hängt ab, wie viel du letztendlich für deinen Kredit bezahlen musst. Und es gibt überhaupt keinen logischen Grund, einen viel zu hohen Zins zu akzeptieren.
Entsprechend kannst du unseren Ratenkreditvergleich nutzen, um den für dich günstigsten Kredit zu finden.
#3 Schritt: Stelle einen oder mehrere Kreditanträge
Nachdem du verschiedene Kredite miteinander verglichen hast, solltest du jetzt einen Kreditantrag stellen.
Dabei ist es dir überlassen, ob du hierfür eine Filiale aufsuchst oder einen Antrag online stellst.
Typischerweise findest du aber die günstigsten und somit besten Angebote bei einer Onlinebank.
Beim Kreditantrag ist es wichtig, dass du auf korrekte Angaben achtest. Falsche Angaben, auch unbeabsichtigt, könnten als bewusste Täuschung interpretiert werden, womit dein Antrag sofort abgelehnt wird.
Des Weiteren ist es wichtig, dass deine Anträge als Schufa-neutral erfolgen (was typischerweise bei Onlineanträgen der Fall ist), damit du dir deine Kreditwürdigkeit bei der Schufa durch viele Anträge nicht unbeabsichtigt verschlechterst.
#4 Schritt: Identifiziere dich online und reiche geforderte Nachweise digital ein
Während des Antrags hast du mittlerweile bei so gut wie allen Anbietern die Möglichkeit, dich online zu identifizieren und deine Nachweise digital einzureichen.
Um dir unnötige Kosten zu ersparen, solltest du dieses Angebot auf jeden Fall nutzen.
Im Übrigen beschleunigst du damit auch den ganzen Vorgang.
#5 Schritt: Unterschreibe den Kreditantrag digital
Nach dem Antrag musst du auf eine Rückmeldung der Bank warten.
Wurde dein Antrag angenommen, hast du in den meisten Fällen die Möglichkeit, den Vertrag digital zu unterschreiben.
Ähnlich wie bei der Identifizierung und den Nachweisen beim vorherigen Schritt solltest du diese Möglichkeit nutzen.
#6 Schritt: Erhalte die Auszahlung auf dein Konto
Der letzte Schritt ist der vermutlich schönste Schritt beim ganzen Vorgang: Du bekommst deinen Kredit auf dein Konto ausbezahlt.
Falls du dich entschieden hast, deinen Kreditantrag komplett online abzuschließen, kann es sogar sein, dass du deinen Kredit bereits am nächsten Tag auf dem Konto hast (24 Stunden, werktags).
Im anderen Fall wird es etwas länger dauern, da es dauert, bis die Unterlagen von der Post zugestellt werden (1 bis 3 Tage je nach Entfernung).
Fazit
Wie du siehst, kannst du auch als Azubi einen Kredit bekommen. Dabei gelten bis auf ein paar wenige Ausnahmen beinahe die gleichen Bedingungen wie für jeden anderen Kredit auch.
Willst du noch mehr wissen? Dann schaue dir unseren Kreditvergleich und Minikreditvergleich an.