Finger weg von Smava? Welche Erfahrungen Kunden gemacht haben

19 November 2023

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Reza Machdi-Ghazvini, CAIA

Smava gehört zu den größten Vergleichsportalen für Kredite in Deutschland. Viele Personen kennen das Unternehmen wegen seiner YouTube Werbeclips "Philipp, du Kreditrakete". Aber mit zunehmender Bekanntheit nahm auch die Kritik an Smava zu.

"Finger weg von Smava" lautet der häufige Warnhinweis.

Aber ist das berechtigterweise so? Ist an dem Vorwurf wirklich was dran?

Oder kommt diese Warnung hauptsächlich von frustrierten Personen, die keinen Kredit über Smava bekommen haben?

Um sachlich feststellen zu können, was an dem Hinweis "Finger weg von Smava" wirklich dran ist, lernen wir zuerst Smava als Anbieter besser kennen.

Und danach gehen wir auf konkrete Erfahrungen und andere Kritikpunkte an Smava ein.

Das schauen wir uns heute an:

• Was Smava ist

• Wie seriös Smava ist

• Ob sich Smava lohnt

• Woher die Kritik "Finger weg von Smava" kommt

• Wie wir die Kritik "Finger weg von Smava" bewerten

• Welche Alternativen es zu Smava gibt

Was ist Smava?

Smava ist ein Online-Kreditvermittler, der einen Kreditvergleich anbietet. Das Fintech-Unternehmen hat seinen Sitz in Berlin.

Auf Smava können Interessenten unterschiedliche Kredite miteinander vergleichen. Dazu gehören Ratenkredite, Privatkredite, Autokredite und auch Baufinanzierungen.

Da Smava keine Banklizenz hat, ist sie auch keine Bank, was fälschlicherweise immer wieder angenommen wird.

Smava wurde 2007 gegründet und mittlerweile arbeiten mehr als 600 Mitarbeiter für das Unternehmen. 2021 erwarb Smava alle Anteile an Finanzcheck und wurde damit zur größten Onlineplattform für Privatkredite in Deutschland.

Im Übrigen ist der größte Konkurrent von Smava Check24. Ähnlich wie Smava bietet Check24 online einen Kreditvergleichsrechner an.

Wem gehört Smava?

Smava macht keine Angaben zu den Eigentümerverhältnissen.

Laut Crunchbase sind aber verschiedene Venture Capital Fonds an Smava beteiligt und sicherlich wird auch der Gründer Alexander Artopé Anteile an dem Unternehmen halten.

Wie verdient Smava Geld? Ist Smava kostenfrei?

Smava verdient sein Geld über Provisionen für erfolgreich vermittelte Kredite. Wenn du einen Kredit auf Smava abschließt, dann erhält dafür das Fintech eine Provision von der Bank, die dir den Kredit gegeben hat.

In diesem Zusammenhang wird zwar immer argumentiert, dass sich dadurch die Kreditkosten für dich nicht erhöhen, aber das stimmt nach unseren Beobachtungen nur so halb.

Beide Argumente sprechen für ein voraussichtlich günstigeres Angebot von der Bank. Angenommen, dass die Bank an einer Kreditvergabe interessiert ist.

Da Smava aber diesen "Trick" anscheinend kennt, steuert das Vergleichsportal mit der "Günstiger-Geht-Nicht-Garantie" gegen.

Bei dieser Garantie verspricht dir Smava, dir die Differenz zu bezahlen, für den Fall, dass du einen günstigeren Kredit als auf Smava findest. Die Bedingungen kannst du dir aber (und solltest du dir) auf Smava durchlesen.

Wie seriös ist Smava?

Smava ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH), die in Berlin registriert ist. Das Fintech besitzt des Weiteren die notwendigen Erlaubnissen, um ihr Geschäftsmodell legal zu vertreiben.

Das zeigt sich im Impressum auf der Webseite von Smava:

Daher handelt es sich bei Smava ohne Frage um ein seriöses Unternehmen, das den regulatorischen Auflagen gerecht wird.

Das bedeutet allerdings nicht automatisch, dass die Geschäftspraktiken den Anforderungen entsprechen, die du als Kunde von einem Anbieter wie Smava hast.

Lohnt sich Smava?

Wenn du ernsthaft darüber nachdenkst, einen Kredit aufzunehmen oder einen Kredit umzuschulden, dann ist es eine gute Idee, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen.

Denn gerade bei Ratenkrediten kann es zu erheblichen Unterschieden beim effektiven Jahreszins kommen.

Das Vergleichen von unterschiedlichen Angeboten, insbesondere wenn einem die vielen Kreditangebote nicht bekannt sind, kann aber sehr mühsam sein.

Diese aufwendige Arbeit nimmt dir aber Smava mit seinem Onlinevergleich ab.

Nachdem du deine Angaben zu deinem Wunschkredit gemacht hast, sucht Smava für dich aus verschiedenen Angeboten die Besten heraus.

Es werden aber nur die Kredite von Banken und sonstigen Kreditgebern vergleichen, die mit Smava zusammenarbeiten.

Unsere Schlussfolgerung ist daher, dass sich ein Kreditvergleich über Smava definitiv lohnt. Denn es ist in jedem Fall besser als gar nicht zu vergleichen.

Woher kommt die Kritik "Finger weg von Smava"?

Wenn sich ein Kreditvergleich über Smava lohnt und es sich auch um ein seriöses Unternehmen aus Berlin handelt, woher kommt dann die Warnung, die Finger weg von Smava zu lassen?

Eigentlich ist es doch ganz einfach: Du suchst den besten Kredit und Smava sucht mit seinem Onlinevergleich die besten Kredite für dich raus.

Um zu verstehen, was Kundn an Smava stört, haben wir uns auf den gängigen Bewertungsplattformen (Trustpilot) und in Finanzforen die Bewertungen und Erfahrungen angesehen.

Außerdem haben wir uns nicht nur auf Bewertungen konzentriert, sondern auch auf online verfügbare Artikel zu Smava und haben uns natürlich auch einmal Philipp, die Kreditrakete, auf YouTube angesehen.

Nachfolgend haben wir die unserer Meinung nach wichtigsten Kritikpunkte an Smava zusammengefasst.

#1 Schufa-Anfragen sind nicht neutral

Auf verschiedenen Bewertungsportalen haben wir Erfahrungen von Nutzern gefunden, die über eine "zerstörte" Schufa-Score berichtet haben.

Nachdem sie bei Smava eine Anfrage gestellt haben, hätte die Plattform an mehrere Banken Kreditanfragen geschickt.

In Ordnung, warum ist das aber so problematisch?

Grundsätzlich wird bei Krediten zwischen einer Konditionsanfrage (neutral) und Kreditanfrage unterschieden.

Bei einer Konditionsanfrage handelt es sich um eine neutrale Anfrage, bei der nur geklärt werden soll, was der Kredit kosten könnte.

Das ist im Grunde so, als würdest du dich in einem Geschäft nach dem Preis fragen.

Daher hat deine Konditionsanfrage auch keine Auswirkungen auf deine Schufa-Score (Kreditwürdigkeit, auch Bonität) und ist übrigens auch nicht für andere Banken sichtbar, die sich deine Schufa ansehen.

Aber genau das Gegenteil ist für Kreditanfragen der Fall.

Sie werden in der Schufa eingetragen, sind somit für alle sichtbar und können deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Insbesondere, wenn du gleich bei mehreren Banken gleichzeitig anfragst.

Denn das wird von Banken so interpretiert: Du hast so viele Kreditanfragen gestellt, weil du bei vielen Banken kein Geld bekommen hast. Oder auf andere Art formuliert: Du wurdest häufig abgelehnt.

Als etablierte Onlinevergleichsplattform wird das Smava wissen und wirbt auch entsprechend damit, dass die Anfragen schufaneutral erfolgen.

Hier ein paar Beispiele:

Quelle: Trustpilot

Quelle: Trustpilot

#2 Zusagen werden nicht eingehalten

Wir haben gleich mehrere Erfahrungen gefunden, bei denen sich Kundenen darüber beschweren, dass Zusagen nicht eingehalten wurden.

Unter anderem wird bei der Günstiger-Garantie bemängelt, dass Smava einfach nicht zahlt oder erst nach Wochen bzw. Monaten den Garantiebetrag ausgezahlt hat.

Auch wurden anscheinend Zusagen bei "Amazon-Gutscheinen" oder anderen Rabatten nicht eingehalten. Nach Kreditabschluss kam es einfach zu keiner Zustellung.

Hier ein paar Beispiele:

Quelle: Finanzfluss

Quelle: Finanztipp

Quelle: Trustpilot

#3 Penetrante Anrufe von Smava Mitarbeitern

Auch dieser Vorwurf findet sich fast überall im Internet, entweder auf den gängigen Bewertungsplattformen oder auch in verschiedenen Finanzforen.

So berichten manche Nutzeren des Smava Onlinekreditvergleichs, dass sie teilweise dreimal am Tag von aufdringlichen "Mitarbeitern" von Smava angerufen wurden.

Teilweise gab es sogar auch noch Anrufe Monate oder sogar Jahre später nach der Nutzung des Portals.

Zu dem von Interessenten wahrgenommenen "Telefonterror" kommen dann noch Werbemails.

Dass viele Personen ähnliche Erfahrung mit dem Vertrieb von Smava gemacht haben, zeigt sich nicht nur an den Bewertungen.

Mittlerweile gibt es auch eine Seite, die konkrete Hilfestellungen gibt, um nicht mehr von Smava kontaktiert zu werden.

Ein paar Beispiele:

Quelle: Trustpilot

Quelle: Google Rezensionen

Quelle: Trustpilot

#4 Falsche Versprechen beim Kredit

Wenn du dir die Webseite von Smava angesehen hast, sind dir vermutlich die vielen "großen" Versprechungen aufgefallen.

Die teilweise manchmal zu gut klingen, um überhaupt wahr zu sein.

So ein Versprechen war auch das "Auszahlungsversprechen", für das Smava abgemahnt wurde.

Was genau war der Vorwurf?

Smava kann als Kreditvermittler überhaupt keine verbindlichen Kreditzusagen ohne Zulassung als Bank machen.

Entsprechend musste Smava versichern, in Zukunft nicht mehr mit diesem Versprechen zu werben.

#5 Alberne Werbung

Zu guter Letzt gehen wir auf die Werbung von Smava ein. Insbesondere auf den Werbeclip, der phasenweise überall auf YouTube zu sehen war.

Insgesamt unterscheidet sich die Werbung nach unserer Meinung gar nicht so sehr von der Webseite.

Sehr unbescheiden wird damit geworben, dass jeder zur Kreditrakete werden kann, der über Smava einen Ratenkredit abschließt.

Was sagt Smava zur Kritik?

Positiv fällt auf, dass Smava auf so gut wie jede negative Kritik antwortet (auf Seiten, auf denen kommentieren möglich ist).

Leider fällt auch auf, dass die meisten dieser Antworten sehr einheitlich sind und auf die Kritik nicht weiter eingehen. Eine häufig gesehene Antwort, vor allem auf die penetranten Anrufe, ist diese:

Quelle: Google Rezensionen

Auf Kommentare über die Schufa antwortet Smava aber ausführlicher, wie z. B. hier:

Quelle: Trustpilot

Wie würden wir die Kritik "Finger weg von Smava" bewerten?

Die zusammengefassten Kritikpunkte an Smava lassen uns nicht viel Spielraum bei unserer Bewertung der Kritik.

Alleine die große Anzahl an negativen Erfahrungsberichten, die sich schnell im Internet finden lässt, spricht bereits für sich.

Bei den genannten Kritikpunkten würden wir aber den Umgang mit der Schufa und auch die anscheinend penetranten Werbeanrufe als kritisch bewerten.

Schufa wichtig im Alltag

Gerade die Schufa bzw. die Schufa-Score ist besonders wichtig im Alltag. Ist die Schufa erst einmal verhagelt, wird es schwierig, überhaupt noch einen Kredit zu bekommen.

Und das Gleiche gilt für ein Girokonto, eine Kreditkarte und eventuell sogar für einen Handyvertrag.

Sollte also an den negativen Erfahrungen tatsächlich etwas dran sein, dass Smava unkontrolliert Kreditanfragen verschickt, würden wir das als sehr kritisch bewerten.

Unerwünschte Telefonanrufe

Bei einem Kredit bzw. Finanzen geht es auch heute noch oft um Vertrauen. Und manchmal brauchen Personen auch einfach nur etwas Zeit, bevor sie eine Entscheidung treffen.

Wir würden es als sehr unseriöse Praxis bewerten, falls Smava tatsächlich in dem berichteten Ausmaß Personen mehrfach telefonisch kontaktiert.

Und das gilt natürlich auch für Werbemails, mit denen anscheinend Interessenten bombardiert werden.

Unter anderem warnen wir bei schufafreien Krediten genau vor solchen Anbietern, was typischerweise auf einen unseriösen Anbieter hindeutet.

Welche Alternativen gibt es zu Smava?

Neben Smava gibt es im Internet verschiedene andere Portale, auf denen du Kredite miteinander vergleichen kannst.

Das sind unter anderem die Vergleichsportale Check24 und Verivox. Zu Check24 kursieren im Internet allerdings ähnliche Erfahrungen wie mit Smava.

Übrigens bieten wir auch einen Kreditvergleich an und haben auch mehrere Ratenkredite getestet.

Fazit

In diesem Ratgeber haben wir den Anbieter Smava kennengelernt und haben die wichtigsten Kritikpunkte an Smava zusammengefasst, um zu klären, ob der Hinweis "Finger weg von Smava" begründet ist.

Grundsätzlich verstehen wir uns nicht als "Richter", der andere Unternehmen beurteilt. Dafür gibt es andere Adressen, deren Unabhängigkeit im Übrigen auch nicht immer ganz eindeutig ist.

Entsprechend wollten wir bei unserer Kritik an Smava sachlich bleiben.

Auf der positiven Seite sind wir überzeugt, dass du mit Sicherheit einen günstigeren Kredit bei Smava bekommen kannst, als wenn du Kredite gar nicht miteinander vergleichst.

Andererseits gibt es aber auch gleich mehrere gerechtfertigte Gründe, lieber die "Finger weg von Smava zu lassen". Womit an der Warnung (leider) etwas dran ist.