3 Min. Lesezeit

1822direkt Kredit Erfahrungen

1822direkt Kredit im Test (10/2022)

1822direkt Kredit

1822direkt Kredit

Borsigallee 19, 60608 Frankfurt

Das Testergebnis

3,93 von 5

1822direkt Kredit*

Konditionen

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4.21

Rückzahlung

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2.90

Kreditantrag & Auszahlung

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4.00

Vorteile

  • Attraktiver effektiver Jahreszins dropdown icon

  • Lange Kreditlaufzeit dropdown icon

  • Vollständige Sondertilgung dropdown icon

  • Ratenanpassung gebührenpflichtig möglich

  • Digitaler Kreditantrag dropdown icon

  • Sehr schnelle Auszahlung dropdown icon

Nachteile

  • Maximaler Kreditbetrag dropdown icon

  • Ratenanpassungen kostenpflichtig

  • Keine Ratenpausen

  • Digitaler Einkommensnachweis nicht möglich

Möchtest du wissen, ob der 1822direkt Kredit eine gute Wahl ist? Dann ließ dir unseren Testbericht durch.

Wir haben den Kredit sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob er sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

1822direkt Ratenkredit im Porträt

Der Kredit wird von der Onlinebank 1822direkt angeboten, bei der es sich um eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse handelt. Neben Ratenkrediten bietet die Bank auch Girokonten und Depots an.

Die Vergabe eines Kredits ist bonitätsabhängig. Der effektive Jahreszins, der letztendlich von Kreditnehmer*innen bezahlt werden muss, hängt von der Kreditwürdigkeit ab.

Als Mindestvoraussetzungen wird eine einwandfreie Schufa erwartet und ein geregeltes Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis. Selbstständige und Freiberufler erhalten von der Bank keinen Kredit.

  • Minimaler - maximaler Kreditbetrag: 2.500 € - 50.000 €

  • Minimaler - maximaler effektiver Jahreszins: 2,99 % - 7,31 %

  • Effektiver 2/3-Jahreszins: 3,89 %

  • Minimaler - maximaler Sollzins: 2,95 % - 7,08 %

  • Minimale - maximale Laufzeit: 12 - 120 Monate

  • Kostenlose Sondertilgung (jährlich): 100 %

  • Ratenanpassungen: gegen Extragebühren von 35 € möglich

Repräsentatives Beispiel nach § 6a PangV (laut Bank): Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 3,89 % (83 monatliche Raten à 203,60 €, 1 Schlussrate à 202,23 €, gebundener Sollzinssatz: 3,82 % p.a., Gesamtbetrag: 17.101,03 €).

Eigenschaften

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Eigenschaften des Darlehens ein.

Effektiver Jahreszins

Der Ratenkredit wird von der 1822direkt bonitätsabhängig vergeben, der jährliche effektive Jahreszins liegt zwischen 2,99 % bis 7,31 %.

Der 2/3-Zins, der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer*innen erhalten, liegt mit 3,89 % weit unter dem Durchschnitt, womit der Kredit zu den günstigsten Angeboten gehört.

Erklärung: 2/3-Zins bzw. Zweidrittelzins

Der 2/3-Zins ist der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer*innen erhalten. Er eignet sich besonders gut, um beurteilen zu können, wie günstig ein Kredit wirklich ist. 

Banken sind dazu verpflichtet, den 2/3-Zins anzugeben, damit Kreditnehmer*innen Angebote einfacher vergleichen können.

Sondertilgungen

Eine Sondertilgung von 100 % des ausstehenden Kreditbetrags ist jederzeit und kostenlos möglich.

Ratenanpassungen

Eine Ratenanpassung wird gegen eine Gebühr von 35 € angeboten.

Mit diesen Gebühren entspricht der Kredit unseren Erwartungen. So bewegt sich die Gebühr für Anpassungen häufig zwischen 30 € - 40 €

Ratenpausen

Ratenpausen sind vertraglich nicht vorhergesehen, auch nicht gegen Extragebühren.

Das ist schade, so gibt es andere Kredite, bei denen etwa eine jährliche Ratenpause ohne Extragebühren möglich ist.


Kreditantrag

Da es sich bei der 1822direkt um eine Onlinebank handelt, kannst du einen Kreditantrag nur online* auf der Webseite der Bank stellen.

Im Folgenden gehen darauf ein

Voraussetzungen

Wenn du einen Kredit von der 1822direkt möchtest, musst du wenigstens folgende Voraussetzungen erfüllen.

  • #1: Du solltest in deiner Schufa am besten keine Negativmerkmale haben (auch keine leichten)

  • #2: Du musst deinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben

  • #3: Du hast ein geregeltes Einkommen aus einer nicht selbstständigen Tätigkeit

Geforderte Unterlagen

Als Nachweis über dein Einkommen musst du der Bank deine zwei letzten Gehaltsnachweise als Scan zusenden.

Leider bietet die Bank keinen digitalen Einkommensnachweis an, weshalb du dir diesen Schritt nicht erleichtern kannst.

Einreichen

Deinen Antrag kannst du entweder postalisch oder online einreichen.

Falls du den Weg über die Post wählst, musst du eine Postfiliale besuchen und dich dort persönlich identifizieren.

Ansonsten kannst du dich auch online identifizieren und den Vertrag direkt unterschreiben.

Expertenfazit

Der Ratenkredit der 1822direkt bietet Kreditnehmer*innen günstige Zinsen, insbesondere wenn sie eine gute Bonität vorweisen können. Der 2/3-Zins liegt weiter unter dem Marktdurchschnitt, nur wenige Kredite bieten einen noch niedrigeren Zins.

Ebenfalls gut gefällt uns, dass eine kostenlose Sondertilgung bis zu 100 % möglich ist. Etwas mehr Großzügigkeit und Flexibilität würden wir uns aber bei den Konditionen für die Ratenanpassungen und -pausen wünschen.

Unter Abwägung aller Vorteile und Nachteile halten wir den Kredit für empfehlenswert.

1822direkt Kredit beantragen*

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Zuletzt aktualisiert am 22 Juli 2022