1822direkt Kredit Test (5/2022)
1822direkt Kredit
Zinsen und Kosten
Flexibilität und Bedingungen
Benutzerfreundlichkeit
Support und Service
Vorteile
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Vergleichsweise niedriger effektiver Jahreszins für potenzielle Kreditnehmer mit guter Bonität.
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Sondertilgung bis zu 70 % des Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
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100 % digitaler Kreditantrag.
Nachteile
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Für eine Sondertilgung über 70 % des Kredits werden Vorfälligkeitsentschädigungen zwischen 0,5 % - 1 % verlangt.
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Für die Anpassung der monatlichen Rate verlangt die 1822direkt pauschal eine Gebühr von 35 €.
Wir haben den 1822direkt Kredit* getestet.
In diesem Test zeigen wir dir:
alle wichtigen Punkte, die du über einen Kredit bei der 1822direkt kennen solltest,
die Vorteile und Nachteile eines Kredits bei der 1822direkt,
welche Voraussetzungen du für einen Kredit bei der 1822direkt erfüllen musst,
wie der Kreditantrag abläuft und
mit welchen Optionen ein Kredit von der 1822direkt angeboten wird.
Lass uns loslegen.
Inhaltsverzeichnis
1822direkt Kredit im Überblick
Die 1822direkt ist die direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse.
Neben dem Kredit der 1822direkt haben wir auch das Girokonto der 1822direkt getestet.
Der von der 1822direkt angebotene Kredit ist ein klassischer Ratenkredit.
Leistungen | 1822direkt Kredit |
|---|---|
Minimaler Kreditbetrag | 2.500 € |
Maximaler Kreditbetrag | 50.000 € |
Effektiver Jahreszins | 1,64 % - 7,31 % (bonitätsabhängig) |
Effektiver Jahreszins, den 2/3 aller Kunden erhalten | 2,85 % (Kreditbetrag: 15.000 €, Laufzeit: 84 Monate) |
Gebundener Sollzinssatz | 1,63 % - 7,08 % p. a. |
Kreditlaufzeiten | 12 - 120 Monate |
Sondertilgung | kostenlos (mit Begrenzung) |
Verwendungszweck | freie Verwendung (außer wohn-wirtschaftliche Zwecke bzw. Immobilienfinanzierung) |
Vorteile und Nachteile des 1822direkt Kredits
Vorteile
Im direkten Vergleich mit Mitbewerbern niedriger effektiver Jahreszins
Der 2/3-Zins liegt eindeutig unter dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins
Der Kredit wird mit einer Sondertilgungsoption angeboten
Anpassung der monatlichen Raten ist möglich (kostenpflichtig)
Freie Verwendung des Kredits
Digitaler Kreditantrag, der innerhalb von wenigen Minuten gestellt werden kann
Nachteile
Es muss mindestens ein Kredit von 2.500 € aufgenommen werden
Nur jährliche Laufzeiten werden angeboten
Sondertilgungsrecht ist begrenzt und es können Vorfälligkeitsentschädigungen berechnet werden
Die Anpassung der monatlichen Rate ist vergleichsweise teuer
Eine Stundung (Ratenpause) des Kredits ist nicht vorgesehen
Voraussetzungen für einen Kredit von 1822direkt
Um einen Kredit bei der 1822direkt bekommen zu können, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:
volljährig sein
der Kredit dafür nicht zur Renovierung oder den Kauf einer Immobilie verwendet werden
unbefristetes Arbeitsverhältnis oder monatliche Rente
Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
Gute Bonität (Schufa Score)
Kredit bei 1822direkt beantragen
Die 1822direkt* ist eine Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse.
Entsprechend kannst du nur online einen Kreditantrag stellen.
Zu Beginn wählst du aus, welchen Betrag du dir leihen möchtest und für welchen Zeitraum.
Beim Kreditantrag musst du zunächst verschiedene personenbezogene Daten machen, unter anderem:
Familienstand
Geburtsdatum
Geburtsort
Deutschland
Beschäftigung
Branche des Arbeitgebers
Beschäftigt seit (Monat und Jahr)
Verwendungszweck
Haushaltsrechnung (Monatliche Einnahmen und Ausgaben)
Besitz eines Kraftfahrzeugs
Haus- oder Grundbesitzer
Danach wird die 1822direkt dir bereits mitteilen, ob du einen Kredit erhältst und zu welchen Konditionen.
Wenn die 1822direkt deinen Kreditantrag angenommen hat, verlangt sie noch folgende Dokumente und Nachweise:
Gehaltsabrechnungen aus den letzten zwei Monaten
Kontoauszüge der letzten beiden Monate
Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
Du kannst den kompletten Kreditantrag online stellen.
Hierzu gehört die persönliche Identifikation über VideoIdent und auch die Unterzeichnung des Kreditvertrags.
Wenn du dich für die online Identifikation und Unterschrift des Vertrages unterzeichnest, kann dir der Kredit wesentlich schneller ausgezahlt werden.
Du kannst die Unterlagen aber auch ausdrucken, unterschreiben und sie zusammen mit den geforderten Dokumenten und Nachweise zur Post bringen (PostIdent).
Wenn du dich für PostIdent entscheidest, berechnet dir die 1822direkt Extragebühren von 10 €.
Kosten und Gebühren des 1822direkt Kredits
Die Kosten für einen Kredit bei der 1822direkt hängen vor allem von den Kreditzinsen ab.
Und die Kreditzinsen hängen vom effektiven Jahreszins ab, der bei der 1822direkt zwischen 1,64 % - 7,31 % liegt.
Für einen 15.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten (7 Jahre), würden folgende Kreditzinsen berechnet werden:
Effektiver Jahreszins | Kreditzinsen über die komplette Laufzeit |
|---|---|
1,64 % | 880,98 € |
2,85 % (2/3-Zins) | 1.543,03 € |
7,31 % | 4.063,59 € |
Rückzahlung eines 1822direkt Kredits
Sondertilgung beim 1822direkt Kredit
Eine frühzeitige Rückzahlung des Kredits ist bei der 1822direkt eventuell mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Du kannst 70 % oder weniger von deinem Kredit frühzeitig zurückzahlen.
Für Beträge, die diesen Wert überschreiten, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5 % bis 1 % verlangt.
Anpassung der monatlichen Rate beim 1822direkt Kredit
Eine Anpassung der monatlichen Rate ist beim 1822direkt Kredit möglich, aber kostenpflichtig.
Die 1822direkt verlangt für eine Anpassung der monatlichen Rate pauschal 35 €.
Typischerweise kommt es zu einer Anpassung der Rate, falls Kreditnehmer ihren Kredit nicht mehr pünktlich zurückführen können.
Es ist fraglich, ob es sinnvoll ist, in dieser Situation noch weitere Gebühren von Kreditnehmern zu verlangen.
Stundung (Ratenpause) beim 1822direkt Kredit
Eine Stundung (eine Ratenpause) ist beim 1822direkt Kredit nicht vorgesehen.
Aufstockung eines 1822direkt Kredits
Eine Aufstockung eines laufenden 1822direkt Kredits ist nicht möglich.
Stattdessen muss ein neuer Kreditantrag gestellt werden, der den alten laufenden Kredit ablöst.
Benutzerfreundlich beim 1822direkt Kredit
Der Kreditantrag bei der 1822direkt kann komplett online gestellt werden.
Beim Kreditantrag werden Interessenten schrittweise durch ein Formular geführt, das intuitiv und benutzerfreundlich ist.
Im Anschluss profitierst du als Kreditnehmer von einer modernen Banking-App und eine Online Banking Portal.
Support und Service beim 1822direkt Kredit
Du kannst dich mit dem Kundenservice der 1822direkt per Hotline oder E-Mail (Kontaktformular) in Verbindung setzen.
Uns würde noch ein Live-Chat fehlen, der das Serviceangebot abrunden würde.
Unser Expertenfazit zum 1822direkt Kredit
Der 1822direkt Kredit* gehört zu den günstigen Onlinekrediten für potenzielle Kreditnehmer mit einer guten Bonität.
Am 2/3-Zins zeigt sich eindeutig, dass die Bank nicht nur mit günstigen Kreditzinsen wirbt, sondern auch eine große Mehrheit der Kreditnehmer einen günstigen Kredit erhalten haben.
Etwas schade finden wir, dass eine 100 % kostenlose Sondertilgung nicht möglich ist.
Auch dass der Kredit keine Ratenpausen vorsieht, macht das Kreditangebot unnötig unflexibel.
Gar nicht nachvollziehen können wir die pauschalen Gebühren für Anpassung der monatlichen Rate.
Aber eventuell ist davon auszugehen, dass sich die 1822direkt kulant zeigt bei Kreditnehmern in Schwierigkeiten.
Als direktbanktochter von der Frankfurter Sparkasse bietet die 1822direkt ein benutzerfreundliches Online-Banking Portal und eine intuitive Banking-App an.
Fragen und Anmerkungen können Kreditnehmer und Kreditinteressenten per Hotline und E-Mail klären.
Unserer Meinung nach fehlt ein Live-Chat.
Insgesamt würden wir den Kredit als 1822direkt als optimale Option bewerten für Kreditinteressenten mit einer guten Bonität (Schufa).
Hast du schon mal Erfahrungen mit der 1822direkt gemacht?
Oder siehst du einige Punkte ganz anders als wir?
Dann hinterlasse uns gerne jetzt ein Kommentar.
Auch würden wir uns freuen, wenn du deine Erfahrungen mit dem 1822direkt Kredit mit uns teilst.