Sofortkredit online beantragen & schnell erhalten

19 November 2023

Werbehinweis

Diese Seite kann Affiliatelinks enthalten. Wir erhalten ohne zusätzliche Kosten für dich eine Provision, wenn du dich entscheidest, etwas über diese Links zu kaufen. Weitere Informationen findest du in unserer Datenschutzrichtlinie.

Author

Reza Machdi-Ghazvini, CAIA

Ein Sofortkredit eignet sich vor allem dann, wenn du schnell und kurzfristig Geld benötigst. Egal, ob eine unerwartete Rechnung oder ein anderer finanzieller Engpass der Grund ist.

Hierfür eignen sich besonders Ratenkredite oder Minikredite mit Express-Option, die beide ihre Vor- und Nachteile haben.

In diesem Artikel erfährst du Folgendes über Sofortkredite:

• Was ein Sofortkredit ist

• Wann ein Sofortkredit sinnvoll ist

• Ob ein Sofortkredit ohne Schufa möglich ist

• Sofortkredite im Überblick

• Wie du einen Sofortkredit online in 3 Schritten aufnehmen kannst

• 3 Tipps für einen erfolgreichen Sofortkredit

Was ist ein Sofortkredit?

Ein Sofortkredit ist ein Kredit, der zügig ausgezahlt wird. Du hast das geliehene Geld also kurzfristig auf deinem Konto – idealerweise sofort.

Häufig werden Sofortkredite auch als Expresskredit oder Blitzkredit bezeichnet und sind als normaler Ratenkredit oder als Minikredit möglich.

Es gibt aber keine genaue Definition.

Während manche Anbieter bei einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden bereits von einem Sofortkredit sprechen, gilt bei anderen ein Kredit nur dann als Sofortkredit, wenn er innerhalb von 24 Stunden angenommen und ausgezahlt wird.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Da es keine genaue Definition von einem Sofortkredit gibt, ist nicht festgelegt, wie schnell die Auszahlung sein muss.

In der Regel wird von einem Sofortkredit gesprochen, wenn die Anzahlung etwa 24 Stunden dauert – mit Ausnahme von Wochenenden oder Feiertagen.

Je nachdem, um welche Uhrzeit ein Kredit beantragt wird, kann das sogar am selben Tag sein.

Die Vorteile und Nachteile von Sofortkrediten

Wir haben bereits ein paar Vorteile von Sofortkrediten genannt.

Hier findest du eine kompakte Zusammenfassung der Vor- und Nachteile.

• Schnelle Auszahlung: in der Regel etwa 24 Stunden an Werktagen, ideal um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken

• Flexible Rückzahlung: es gibt Angebote mit kurzen Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten sowie langen Laufzeiten von mehreren Jahren

• Flexible Beträge: auch bei den Kreditbeträgen gibt es Flexibilität, von kleinen Summen bis 3.000 € bis zu großen Summen von über 100.000 €

• Trotz Schufa: gerade die Vergabe von Minikrediten ist trotz negativer Schufa-Einträge möglich

• Online Beantragung: der Online-Kredit kann bequem von Zuhause in wenigen Minuten beantragt werden

• Sofortzusage: die Kreditprüfung wird oft sofort vorgenommen und du weißt bei fast allen Krediten bereits in wenigen Minuten, ob dein Kredit bewilligt wurde

• Ohne Vorkosten: es entstehen keine Vorkosten

• Höhere Kosten: die Sofortauszahlung kann die Gesamtkosten wesentlich erhöhen (nur bei Minikrediten)

• Höhere Zinsen: im Vergleich zu Ratenkrediten sind die Zinsen von Minikrediten etwa höher. Die Zinsen sind vergleichbar mit denen bei Dispokrediten

• Geringere Summe: bei den Minikrediten kann es passieren, dass dir ein Kredit mit einer niedrigen Summe angeboten wird, als du beantragt hast

Welche Voraussetzungen hat ein Sofortkredit?

Bei Ratenkrediten und Minikrediten mit Sofortauszahlung gelten die üblichen Bedingungen für Kreditnehmer: in der Regel 18 Jahre alt, einen Wohnsitz und Bank in Deutschland, sowie gültige Ausweispapiere.

Bei den Ratenkrediten mit Sofortauszahlung wird zudem meist eine gute Kreditwürdigkeit (Schufa) sowie ein regelmäßiges monatliches Einkommen vorausgesetzt.

Minikredite können auch mit einem ungünstigen Schufa-Score vergeben werden, das heißt negative Schufa-Einträge sind nicht unbedingt ein Hindernis.

Es gibt Anbieter, die ein monatliches Mindesteinkommen von 500 € – 700 € verlangen, während andere keine Einkommensnachweise benötigen.

Wann ist ein Sofortkredit sinnvoll?

Ein Sofortkredit (Minikredit mit Express-Auszahlung) ist dann sinnvoll, wenn du kurzfristig einen finanziellen Engpass überbrücken musst.

Das kann zum Beispiel passieren, wenn du eine Rechnung übersehen hast und bereits eine Mahnung vorliegt. Oder wenn du einen Betrag nicht per Rechnung zahlen kannst.

Durch die Auszahlung in etwa 24 Stunden kannst du schnell über das Geld verfügen und kurzfristig nutzen.

Ein Ratenkredit als Sofortkredit eignet sich insbesondere dann, wenn du einen größeren Betrag zahlen musst, wie eine große Autoreparatur von 10.000 €. Auch Ratenkredite kannst du innerhalb von 24 Stunden aufnehmen, die Laufzeiten sind aber wesentlich länger als bei Kleinkrediten.

Im Vergleich zu einem Minikredit bedeutet das, dass dieser sinnvoller ist, wenn du nur einen kleinen Betrag benötigst, den du gerne schnell zurückbezahlen möchtest. Dadurch bist du den Kredit schnell wieder los und musst ihn nicht über mehrere Monate zurückbezahlen.

Sofortkredit ohne Schufa-Prüfung: Ist das möglich?

Bei klassischen Ratenkrediten kann die Schufa ein Hindernis darstellen, da die Anforderungen härter sind. In so einem Fall könnte ein Minikredit mit Sofortauszahlung eine Lösung sein.

Bei diesen Sofortkrediten mit geringen Kreditsummen wird die Schufa zwar abgefragt, sie spielt aber eine geringere Rolle.

So führt ein schlechter Schufa-Score nicht direkt zu einer Absage.

Sofortkredite im Überblick

In Deutschland werden mehrere Sofortkredite angeboten – Ratenkredite von den klassischen Banken oder Expresskredite von Minikredit-Anbietern.

Wir haben viele Kredite getestet und bewertet. Die ausführlichen Ergebnisse findest du in den Testberichten der Ratenkredite und Minikredite.

Wir möchten dir hier eine kurze Übersicht geben.

Ratenkredite

Minikredite

Sofortkredit online aufnehmen in 3 Schritten

Die Kreditaufnahme ist sehr simpel, folge einfach unseren drei Schritten.

Schritt 1: Wähle einen Online-Sofortkredit aus

Wir haben dir oben bereits mehrere Sofortkredite vorgestellt.

Überlege dir, wie viel Geld du benötigst und wie lang die Kreditlaufzeit sein soll.

Damit solltest du bereits genug Informationen haben, um einen Kredit aus der Liste oben auszuwählen. Detaillierte Informationen zu den Krediten findest du zudem auf den jeweiligen Testberichten.

Schritt 2: Antrag abschließen

Wenn du dich für einen Anbieter bzw. Wunschkredit entschieden hast, stelle die Kreditsumme und Laufzeit in dem Rechner auf der jeweiligen Webseite ein und registriere dich, um den Antrag zu stellen.

Der Prozess ist selbsterklärend und auch die Identifikation (Legitimierung) kannst du bequem online per Video-Ident-Verfahren durchführen.

Einkommensnachweise kannst du in der Regel auch digital hochladen oder es wird ein komfortabler digitaler Einkommens-Check angeboten.

Bei den Minikrediten musst du in diesem Schritt auch die Express-Option für eine schnelle Auszahlung buchen.

Schritt 3: Geld erhalten

Ob deine Kreditanfrage genehmigt wurde und über welchen Betrag, erfährst du bei den Minikrediten in etwa 60 Sekunden, aber auch bei den Ratenkrediten dauert es nicht lange.

Wenn der Kredit genehmigt wird, erhältst du das Geld innerhalb von etwa 24 Stunden, mit Ausnahme von Feiertagen oder Wochenenden.

Fazit

Wir haben dir gezeigt, was ein Sofortkredit ist und welche Möglichkeiten es gibt, einen Ratenkredit oder Minikredit mit Sofortzahlung zu erhalten.

Er ist insbesondere dann sinnvoll, wenn du ganz dringend eine unerwartete Rechnung zahlen musst.

Nutze unsere Anleitung und Tipps, damit du das Beste aus deinem Kredit herausholst.