P2P Kredit aufnehmen: Das solltest du wissen
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAHast du von P2P Krediten gehört und fragst dich, ob sie eine gute Alternative zu einem gewöhnlichen Kredit sind? Damit bist du nicht allein.
Vor einigen Jahren noch haben P2P Plattformen wie Auxmoney viel Werbung für ihre P2P Kredite gemacht. Sie sollten für Kreditnehmer eine echte Alternative zu üblichen Krediten darstellen - vor allem aufgrund andere Anforderungen.
Mittlerweile ist es ruhiger geworden. Gibt es also noch Möglichkeiten, um als Privatperson einen P2P Kredit aufzunehmen?
Das und weitere Themen wollen wir in diesem Artikel klären:
Was sind P2P Kredite?
P2P steht für "Peer-to-Peer", was im Deutschen als "von Privatperson zu Privatperson" oder "von Person zu Person" übersetzt werden kann.
Ein Peer-to-Peer-Kredit ist ein Darlehen, das direkt gewährt wird, ohne dass eine Bank oder eine andere Finanzinstitution als Vermittler auftritt. Solche Kredite gab es schon früher, aber durch das Internet haben sie sich stark verbreitet.
Wie funktioniert ein P2P Kredit?
Anders als bei einem Bankkredit übernimmt bei einem P2P Kredit eine P2P Plattform die Vermittlung des Kredits.
Für diese Vermittlungstätigkeit erhalten sie Gebühren, die in der Regel von den Kreditnehmern getragen werden. Diese müssen die Gebühren aber nicht direkt bezahlen, sondern sie sind üblicherweise in die Zinsen für den Kredit eingerechnet.
Der große Vorteil für dich als Kreditnehmer ist, dass du bei dieser Kreditart ähnliche Zinsen wie bei einem Bankkredit zahlst, jedoch mit niedrigeren Hürden und weniger bürokratischem Aufwand.
Denn in der Regel haben P2P Plattformen andere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.
Das ist gerade ein Vorteil für Kreditnehmer, die bei traditionellen Banken keine Chancen auf keinen Kredit haben, etwa aufgrund einer nicht optimalen Schufa oder weil sie selbständig tätig sind.
Wo kann ich einen P2P Kredit beantragen?
Ein P2P Kredit kann eine sinnvolle Alternative zu einem Ratenkredit sein, vor allem wenn du aus bestimmten Gründen bei einer klassischen Bank abgelehnt wurdest - zum Beispiel aufgrund deiner Kreditwürdigkeit oder deines Berufs.
Leider gibt es aber zum aktuellen Zeitpunkt keine echte P2P Plattform, die Kredite an Deutsche vergibt.
Keine Plattform konnte sich in Deutschland dauerhaft etablieren. Dafür gibt es verschiedene Erklärungsansätze, unter anderem, dass es sehr viele Banken in Deutschland gibt und dass das Kreditangebot generell sehr vielfältig ist, von Ratenkredit bis Minikredit trotz Schufa.
Früher war es vor allem auxmoney*, die P2P Kredite in Deutschland vergeben hat, die aber nicht mehr als P2P Plattform agiert.
Aber du kannst auf auxmoney weiterhin einen Kredit erhalten, der den damaligen Konditionen und Voraussetzungen von P2P Kredite entspricht. Dieser kommt aber nicht mehr von Privatpersonen, sondern von institutionellen Anlegern, mit denen auxmoney zusammen arbeitet.
Da aber auf auxmoney keine anderen Personen mehr Geld in Kredite investieren können und die Kreditvergabe direkt von auxmoney erfolgt, ist auxmoney keine P2P Plattform mehr.
Alternativen zu P2P Kredite
Wir würden dir folgende Alternativen vorschlagen, wenn du auf der Suche nach einem Kredit bist - je nachdem wie deine persönliche Situation ist.
#1 Ratenkredit
In den meisten Fällen ist ein Ratenkredit die günstigste Variante, um einen Kredit aufzunehmen.
Für einen Ratenkredit bei einer traditionellen Bank benötigst du größtenteils eine gute Kreditwürdigkeit, diese entspricht für gewöhnlich deiner Schufascore.
Wenn das kein Problem für dich ist, schaue dir unseren 👉 Kreditvergleich an, um die besten Kredite zu finden.
Wenn die Schufa eine Hürde ist, denn könnten die folgenden Alternativen eine Option sein.
#2 Kredit ohne Schufa
Wenn allein deine Schufa-Einträge ein Problem darstellen, könnte "Schweizer Kredit" die Lösung sein.
Das sind Kredite, die komplett ohne Schufa vergeben werden und aus dem Ausland kommen (nicht nur aus der Schweiz).
Einer der bekanntesten Anbieter ist die Sigma Kreditbank, die Kredite über Beträge von 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € ohne Schufa-Abfrage vergeben.
Aber auch die Sigmabank gibt dir nicht einfach einen Kredit, ohne deine Kreditwürdigkeit geprüft zu haben. Wie du einen Kredit von der Bank bekommst, haben wir in unserem 👉 Test zur Sigma Kreditbank beschrieben.
#3 Minikredit trotz Schufa
Minikredit sind Kredite mit kurzen Laufzeiten und niedrigen Kreditbeträgen. Üblicherweise 100 € bis 1.500 € und 3.000 € mit Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten.
Minikredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie geringere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer haben.
Die Schufa wird zwar abgefragt, aber negative Einträge führen nicht automatisch zur Ablehnung. Daher wird hier der Begriff "Kredit trotz Schufa" verwendet.
Außerdem ist es möglich, eine Express-Auszahlung (etwa 24 Stunden) gegen zusätzliche Kosten zu beantragen.
Wenn dies interessant für dich sein könnte, dann schaue dir unseren 👉 Minikredit Vergleich an.
Fazit
P2P Kredite sind einen interessante Alternative zur üblichen Ratenkrediten. Doch leider gibt es derzeit keine P2P Plattform in Deutschland, die noch P2P Kredite vermittelt.
Als Kreditnehmer musst du auf Alternativen wie Ratenkredite, Schweizer Kredite oder Minikredite ausweichen.
Aufgrund des vielfältigen Angebots in Deutschland hast du aber eine vielversprechende Chance, einen passenden Kredit für dich zu finden.