Wie du 1.000 Euro in P2P Kredite anlegen kannst
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIABereits mit 1.000 Euro lohnt es sich für dich in P2P Kredite zu investieren, da du attraktive Renditen bei vertretbaren Risiken erzielen kannst.
Dabei ist es egal, ob du 1.000 Euro oder 10.000 Euro in P2P Kredite anlegen möchtest, du musst auf die gleichen Faktoren achten.
In diesem Artikel wollen wir uns, Folgendes anschauen:
Lohnt es sich überhaupt, 1.000 Euro in P2P Kredite zu investieren?
Viele Menschen hinterfragen, ob es überhaupt Sinn macht, 1.000 Euro anzulegen, denn Geldanlagen sind nur ab größeren Anlagebeträgen sinnvoll.
Das ist leider komplett falsch.
Denn im Zusammenhang mit Geldanlagen spielt der Zinseszins eine wichtige Rolle.
Wir haben in unserem Artikel zum Zinszins gezeigt, dass du dir bereits mit einer geringen monatlichen Sparrate ein großes Vermögen aufbauen kannst.
Es lohnt sich daher auf jeden Fall, 1.000 € zu investieren, und ein noch besseres Anlageergebnis kannst du erzielen, wenn regelmäßig kleine Beträge anlegst. Dabei reichen bereits 25 € bis 50 € völlig aus.
Aber, nicht den Notgroschen investieren
P2P Kredite sind eine riskante Anlageklasse. Du solltest in keinem Fall deinen Notgroschen (Rücklage für schwierige Zeiten) in P2P Kredite investieren.
P2P Kredite können nicht nur ausfallen, teilweise können die Kredite auch sehr lange Laufzeiten haben. Wenn du kurzfristig an dein Geld kommen musst, bist du entweder gezwungen, deine Kredite mit hohen Verlusten (Abschlägen) am Sekundärmarkt zu verkaufen oder du musst warten, bis die Kredite fällig werden.
Falls es sich bei den 1.000 € um deinen Notgroschen handelt, sollte der Betrag gar nicht investiert werden. In diesem Fall kannst du ihn aber wenigstens für ein paar Zinsen auf einem Tagesgeldkonto anlegen.
Anlagestrategie: 1.000 Euro in P2P Kredite richtig investieren
Hinweis: Der Inhalt dieses Beitrags dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar.
Beim Investieren in P2P Kredite gibt es verschiedene Risiken, die du als Investor im Blick haben musst.
Anders als von vielen Investoren angenommen, sind Risiken aber nicht grundsätzlich schlecht, denn ohne Risiken ließen sich die zweistelligen Renditen von P2P Krediten nicht erklären.
Deine Aufgaben als Investor ist es, die Risiken zu kennen und eine Strategie zu verfolgen, mit der du die Risiken proaktiv begrenzt.
Da dieser Schritt gerade für Anfänger oft einen Hürde darstellt und kompliziert aussieht (obwohl er es gar nicht ist), möchten wir dir hier eine mögliche Anlagestrategie vorstellen.
Zusammenfassung der Anlagestrategie
Anzahl der Plattformen: Mindestens auf 3 P2P Plattformen investieren
Kreditvielfalt: Um Investitionen in P2P Kredite sinnvoll zu streuen, hat sich ein Maximalbetrag von 10 € bis maximal 50 € pro P2P Kredit bewährt. Kredite sollten sich nach Laufzeit, Ländern und Ratings unterscheiden
Anlagezeitraum: Anlagezeitraum auf persönliche Situation abstimmen, wenigstens 1 Monat, besser wären 12 Monate
Kreditart: Investitionen nur in Konsumentenkredite
Geografie: Die Kredite sollten aus einem Land der Europäischen Union kommen
Fremdwährung: Keine Investitionen in Kredite in fremder Währung (Währungsrisiko)
Automatisch Investieren: Die automatische Anlagefunktion (Auto Invest) wird genutzt, da manuelles Investieren dauerhaft zu zeitintensiv ist
In den nächsten Absätzen wollen wir auf die einzelnen Punkte noch genauer eingehen.
Mindestens auf 3 P2P Plattformen anlegen
Die 1.000 € solltest du über 3 P2P Plattformen investieren. Bei der Auswahl der besten Plattformen kannst du dich an unserem 👉 P2P Plattformen Vergleich orientieren.
Aktuell haben in unserem P2P Plattformen Vergleich die Plattformen Mintos, Twino, viainvest, NEO Finance und iuvo die ersten fünf Plätze belegt.
In diesem konkreten Beispiel entscheiden wir uns für die Plattformen Mintos, Twino und iuvo, da du bei Twino und iuvo bereits ab 10 € investieren kannst und du bei Mintos über die Darlehenpools schon in mehrere Kredite investierst.
Natürlich könntest du dich aber auch für eine der anderen Plattformen entscheiden. Achte dabei aber auf die Seriosität der Anbieter, die auch in unserem Ranking ein wichtiges Kriterium ist.
Da du auf Twino und iuvo ab 10 € pro Kredit und bei Mintos ab 50 € pro Darlehenspool investieren kannst, entscheiden wir uns für folgende Aufteilung: Twino und iuvo jeweils 350 € und Mintos 300 €.
Investitionen in P2P Kredite sinnvoll streuen
Einen Teil des Risikomanagements hast du bereits abgedeckt, indem du wenigstens über 3 Plattformen investierst.
Im nächsten Schritt solltest du noch deine Investitionen auf den Plattformen sinnvoll streuen. Es würde zum Beispiel keinen Sinn machen, auf allen 3 Plattformen in Kredite aus den gleichen Ländern zu investieren.
Die P2P Kredite, in die du investierst, sollten sich nach Ländern, Ratings, Darlehensanbahnern und Laufzeiten unterscheiden.
So kannst du zum Beispiel in bis zu 10 europäische Länder über die 3 Plattformen investieren. Das ist ein Vorteil für dich: je unterschiedlicher die Kredite sind, desto niedriger ist das Gesamtrisiko.
Hast du etwa einen großen Anteil des Betrages in Kredite aus einem Land investiert und es kommt zu einer Wirtschaftskrise, führt das mit hoher Sicherheit zu Verlusten.
Des Weiteren solltest du die Chance nutzen, nicht mehr als den geforderten Mindestanlagebetrag pro Kredit auf den Plattformen pro Kredit zu investieren. Das wären in unserer Strategie 10 € bzw. 50 €.
Anlagezeitraum auf persönliche Situation abstimmen
Du solltest festlegen, wie lange du investieren möchtest.
Wenn du in P2P Kredite investieren möchtest, solltest du wenigstens 1 Monat auf dein Geld verzichten können. Gerade als Anfänger würden wir dir raten, nur kurze Laufzeiten zu wählen, bis du erste Erfahrungen gesammelt hast.
Danach solltest du Kredite wählen, die zu deinem Anlagehorizont passen.
Nur in Konsumentenkredite investieren
Es ist sinnvoll, sich nur auf eine Kreditart zu konzentrieren, da es große Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditarten gibt.
In diesem Fall konzentrierst du dich nur auf Konsumentenkredite. Am besten auf solche mit kurzen Laufzeiten zwischen 1 und 3 Monate, sie werden auf den P2P Plattformen auch als Payday Loans bezeichnet. In unserem Sprachraum ist der Begriff "Minikredit" weiter verbreitet.
Kredite aus der Europäischen Union
Investitionen in Entwicklungsländern sind mit speziellen Risiken verbunden, die Investoren hart treffen können.
Daher werden wir bei dieser Strategie nur in Kredite innerhalb der Europäischen Union investieren.
Dass dieses Risiko im Übrigen nicht unterschätzt werden sollte, hat der Ausbruch des Krieges Zwischen der Ukraine und Russland gezeigt. In der Folge kam es bei Krediten aus beiden Ländern vermehrt zu Verzögerungen und Ausfälln.
Keine Fremdwährungen
Einige Plattformen bieten auch Kredite in anderen Währungen, etwa russische Rubel oder tschechische Kronen, an.
Das Währungsrisiko kann sehr unberechenbar sein, da Währungskurse stark schwanken können, da es sich um eine Starter-Strategie handelt, schließen wir sie daher kategorisch aus.
Des Weiteren solltest du dir auch perspektivisch überlegen, ob du über P2P Kredite indirekt in Fremdwährungen investieren möchtest. Gerade bei exotischen Fremdwährungen kann das Risiko unkalkulierbar sein.
Die automatische Anlagefunktion (Auto Invest) nutzen
Auch wenn du bei einem Anlagebetrag von 1.000 € nur ca. 75 Kredite manuell auswählen müsstest, erscheint uns das als nicht pragmatisch.
Denn du müsstest auch regelmäßig die zurückgeflossenen Gelder erneut anlegen. Bei kurzen Laufzeiten von 1 Monat müsstest du dann monatlich alle Kredite neu auswählen.
Um deinen Aufwand als Investor möglichst gering zu halten, investieren wir bei dieser Strategie ausschließlich automatisch auf den Plattformen.
Fazit
Wir haben dir in diesem Ratgeber eine Anlagestrategie vorgestellt, wie du 1.000 Euro sinnvoll in P2P Kredit anlegen kannst.
Dabei haben wir darauf geachtet, dass du deine Risiken grösstmöglich streuen kannst und somit deine Chancen auf attraktive Renditen erhöhst.
Jetzt bist du an der Reihe, mach dich mit den besten P2P Plattformen vertraut und fang an mit dem Investieren.