iuvo group Test (5/2022)

iuvo group

Das Testergebnis

3,8 von 5

Auf iuvo investieren*

Service

Gewicht 40 %

Reguliert (50 %)

5 von 5

Geschäftsberichte öffentlich (25 %)

5 von 5

Statistikseite verfügbar (25 %)

5 von 5

Track-Record

Gewicht 20 %

Finanzierte Kredite (50 %)

2 von 5

Zuverlässigkeit (50 %)

3 von 5

Rendite

Gewicht 20 %

Ø-Zinsen (100 %)

2,71 von 5

Service

Gewicht 20 %

Hotline (50 %)

5 von 5

Live-Chat (25 %)

5 von 5

App (25 %)

0 von 5

Vorteile

• Reguliert

• Aber nicht reguliert nach der Europäische Direktive 97/9/EC, d. h. kein Anlegerschutz bis zu 20.000 € sollte die Plattform insolvent werden.

• Ø-Zinsen 9,2 % p.a.

• Kostenlos investieren

• Mit Ausnahme von Verkäufen auf dem Zweitmarkt, für die eine Extragebühr von % vom Verkaufspreis berechnet wird.

• Automatische Anlagefunktionen

• Buyback Guarantee

• Alle Kredite werden mit einer Buyback Guarantee angeboten.

• Zweitmarkt

Nachteile

• Durchschnittlicher Track-Record

• In der Vergangenheit kam es zu unvorhersehbaren Ausfällen von Darlehensanbahnern.

• Nur Banküberweisungen als Einzahlungsmöglichkeit

• Keine App

Im Überblick

iuvo im Profil

iuvo* gehört mit ca. 30.000 registrierten Investor*innen und finanzierten Krediten im Wert von mehr als 250 Mio. € zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa. Die Plattform gehört mehrheitlich der Management Financial Group (MFG).

Als P2P-Marktplatz vermittelt iuvo P2P Kredite zwischen Investor*innen und Darlehensanbahnern. Es werden Kredite von konzerneigenen und fremden Darlehensanbahner angeboten, aber die Darlehensanbahner, die zum gleichen Konzern wie die Plattform gehören, haben den größten Anteil am Angebot.

iuvo* wird offiziell von der estnische Finanzmarktaufsicht reguliert, aber nicht nach den Regularien der Europäische Direktive 97/9/EC, weshalb die Plattform keinen Anlegerschutz bis zu 20.000 € bietet.

Du kannst hauptsächlich in Konsumentenkredite aus Lettland, Polen, Rumänien, Russland, Spanien, Bulgarien und Georgien investieren. Am wichtigsten sind aber die Kredite aus Bulgarien und Rumänien, da sie den größten Anteil am Angebot haben.

Neben Konsumentenkredite werden auch andere Kreditarten, unter anderem Immobilienkredite und Autokredite, angeboten. Nach unseren Beobachtungen waren aber häufig keine Kredite verfügbar, die dieser Kreditart entsprochen haben.

Die Plattform konnte auf einem mittleren Niveau Kredite finanzieren und dabei ihre Zuverlässigkeit bis zur Coronakrise uneingeschränkt unter Beweis stellen. Mit dem Beginn der Coronakrise kam es aber dann gleich bei mehreren Darlehensanbahnern zu Schwierigkeiten, die wir so nicht erwartet hätten.

Auffällig dabei ist, dass es nur bei Darlehensanbahnern zu Problemen kam, die nicht zum gleichen Konzern wie die Plattform gehören, der Management Financial Group (MFG).

So musste iuvo im Januar 2021 auf seinem Blog mitteilen, dass ein Vollstreckungsverfahren gegen den Darlehensanbahner AS Lumen eingeleitet wurde. Auch mit dem Darlehensanbahner CBC (KFP) und BBG kam es zu ähnlichen finanziellen Verwerfungen, die letztendlich zu Ausfällen führten.

Während zwar Ausfälle von Darlehensanbahnern gerade bei P2P-Marktplätzen, die mit konzernfremden Darlehensanbahnern arbeiten, zu erwarten sind, waren einige Investor*innen darüber verärgert, dass die Plattform nur sporadisch von den betroffenen Darlehensanbahnern berichtete.

Ein anschauliches Beispiel ist die Berichterstattung um den Darlehensanbahner AS Lumen:

• 19.01.2021: Einreichung der Klage

• 26.05.2021: Einleitung des Vollstreckungsverfahrens

• 17.12.2021: 1/3 der Schulden von AS Lumen konnten eingetrieben werden

Eine Lehre aus diesen Ereignissen könnte sein, dass du dich in Zukunft hauptsächlich auf die Kredite von den konzerneigenen Darlehensanbahner, wie zum Beispiel EasyCredit, iCredit Romania und Poland, konzentrierst. Unberührt davon bleibt der Grundsatz, dass es gerade auf P2P-Marktplätzen wichtig ist, auf eine breite Diversifikation über so viele Darlehensanbahner wie möglich zu setzen.

Wie funktioniert iuvo?

Um auf iuvo* zu investieren, musst du dich zuerst registrieren und Geld einzahlen. Die Registrierung, auch die persönliche Identifikation, ist vollständig digitalisiert und dauert nur wenige Minuten.

Mit deiner ersten Einzahlung über eine übliche Banküberweisung verifizierst du auch das Bankkonto, auf das Auszahlungen vorgenommen werden können. Die Nutzung der Plattform ist für dich kostenlos.

Du kannst auf der Plattform entweder manuell oder automatisch investieren. Bei der Auto Invest Funktion fiel uns auf, dass keine andere Plattform so viele Einstellungsmöglichkeiten bietet. Außerdem wird ein Zweitmarkt angeboten, auf dem du P2P Kredite handeln kannst. Für Verkäufe auf dem Zweitmarkt wird dir eine Extragebühr von 1 % vom Verkaufspreis berechnet.

Die Konsumentenkredite sind vorfinanziert, denn zuerst vergeben die Darlehensanbahner die Kredite und danach werden sie auf der Plattform angeboten. Das ist für dich vorteilhaft, denn du musst nicht darauf warten, dass ein Finanzierungsziel erreicht wird. Ausnahmslos werden die Kredite mit einer Buyback Guarantee angeboten.

Verzögerte Kredite mit einer Buyback Guarantee werden nach 60 Tagen zurückgekauft. Bedauerlicherweise erhalten aber auf der Plattform Investor*innen nur ihr ursprünglich investiertes Kapital zurück und nicht die entgangenen Zinsen. Die Bedingungen der Buyback Guarantee sind daher wesentlich schlechter als auf anderen Plattformen, wie unter anderem viainvest und Twino, auf denen die Investor*innen neben ihrem ursprünglich investierten Kapital auch die entgangenen Zinsen erhalten.

Bonus Code

Wenn du die Schritte der folgenden Kurzanleitung befolgst, kannst du nach deiner Registrierung 1 % Cashback auf deine Investitionen bekommen.

1. Du schickst uns eine Nachricht mit deinem Vornamen, Nachname und der E-Mail-Adresse, mit der wir dich zum Bonusprogramm einladen sollen.

2. Im Anschluss laden wir dich zum Investieren auf iuvo ein.

3. Du erhältst eine Einladungsendmail, in der du auf den Registrierungslink klickst.

4. Nachdem du dich erfolgreich registriert hast, investierst du mindestens 1.000 € innerhalb von 2 Monaten.

5. Nach 2 Monaten berechnet iuvo deinen Bonus, der deinem Konto innerhalb von 3 Tagen gutgeschrieben wird.

Expertenfazit

iuvo* ist eine P2P Plattform mit vielen nützlichen Features wie einem Auto Invest und einem Zweitmarkt, die für Investor*innen, mit Ausnahme von Verkäufen auf dem Zweitmarkt, kostenlos sind. Die Plattform bestätigt ihre Seriosität durch eine offizielle Regulierung, erfüllt aber nicht die Anforderungen der EU Direktive 97/9/EC, weshalb Investor*innen nicht von einem Anlegerschutz bis zu 20.000 € profitieren. Die Ø-Zinsen liegen im oberen einstelligen Bereich. Bezogen auf den Track-Record liegt das finanzierte Kreditvolumen noch nicht in einem hohen Bereich und bei der Zuverlässigkeit zeigen sich Schwächen, insbesondere besteht zwischen konzerneigenen und konzernfremden Darlehensanbahnern ein Qualitätsgefälle.

Es werden unterschiedliche Kreditarten angeboten, hauptsächlich Konsumentenkredite, in die du manuell oder automatisch investieren kannst. Die Angaben für die jährliche Steuererklärung kannst du dir praktisch zusammenstellen und solltest du einmal Hilfe benötigen, kannst du dich an den Support wenden. Neue Investor*innen können 1 % Cashback erhalten, vorausgesetzt, sie wurden zum Bonusprogramm eingeladen. Die Plattform ist empfehlenswert, allerdings sollten sich Investor*innen nur auf Darlehensanbahner konzentrieren, die zur Management Financial Group gehören.

Zu iuvo*