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P2P Plattformen im Vergleich 2024: So lohnen sich P2P Kredite
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAFragst du dich, auf welchen P2P Plattformen du in P2P Kredite investieren solltest? Oder suchst du nach neuen Plattformen? Dann bist du hier richtig.
Wir haben über 15 P2P Plattformen bewertet und miteinander verglichen.
In diesem Vergleich präsentieren wir dir:
Die 5 besten P2P Plattformen
In unserem großen Vergleich haben folgende fünf Plattformen am besten abgeschnitten.
Wir haben die Plattformen nach drei Kriterien bewertet, die unserer Meinung nach essenziell für eine gute Plattform sind:
Sicherheit
Zinsen & Risiko
Funktionen
Wenn du wissen möchtest, wie genau sich die Kriterien und Punkte zusammensetzen, dann kannst du das hier lesen.
Schauen wir uns die Gewinner nun genauer an.
#1 Mintos
Mintos ist aus Riga in Lettland und wurde 2014 gegründet. Sie vermittelt P2P Kredite zwischen Investoren und Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern), die unabhängig von der Plattform sind. Das erklärt, weshalb Mintos auch als P2P Marktplatz bezeichnet wird.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 8 Mrd. € finanziert und ist damit die größte P2P Plattform in Europa.
Regulierte und erfahrene Plattform mit Anlegerschutz
Vergleichsweise höhere Ø-Zinsen
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Mintos ist mit 4,8 von 5 Sternen unser Testsieger.
#2 NEO Finance
NEO Finance ist aus Vilnius in Litauen und wurde 2015 gegründet. Die auf der Plattform angebotenen P2P Kredite werden von der Plattform selbst unter dem Markennamen Marke Paskolu Klubas vermittelt.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 100 Mio. € finanziert und gehört zu den kleinen P2P Plattformen in Europa.
Regulierte und erfahrene Plattform
Vergleichsweise hohe Ø-Zinsen
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
NEO Finance hat 4,4 von 5 Sterne erzielt.
#3 Twino
Twino ist aus Riga in Lettland und wurde 2015 gegründet. Sie ist eine Tochtergesellschaft von SIA Twino, die ihren Sitz auch in Lettland hat. Auf Twino werden fast ohne Ausnahme P2P Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) angeboten, die zum gleichen Unternehmen gehören.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 1 Mrd. € finanziert und gehört damit zu den größten P2P Plattformen in Europa.
Regulierte und erfahrene Plattform mit Anlegerschutz
Vergleichsweise leicht höhere Ø-Zinsen
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 💶 Zweitmarkt
Keine 🛡️ Buyback Guarantee
Twino erzielt 4,3 von 5 Sterne.
#4 viainvest
viainvest ist aus Riga in Lettland und wurde 2016 gegründet. Sie ist eine Tochtergesellschaft von der VIA SMS Group, die ihren Sitz auch in Lettland hat. Fast ohne Ausnahme werden auf viainvest nur P2P Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) angeboten, die zum gleichen Unternehmen gehören.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 300 Mio. € finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa.
Regulierte und erfahrene Plattform mit Anlegerschutz
Vergleichsweise hohe Ø-Zinsen
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 🛡️ Buyback Guarantee
Kein 💶 Zweitmarkt
viainvest erzielt 4,2 von 5 Sterne.
#5 iuvo
iuvo ist aus Tallinn in Estland und wurde 2016 gegründet. Sie gehört mehrheitlich der Management Financial Group (MFG) aus Bulgarien. Auf iuvo kannst du in die Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) investieren, von denen eine große Anzahl auch zur Management Financial Group gehören.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 300 Mio. € finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa.
Regulierte und erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Vergleichsweise niedrigere Ø-Zinsen
Iuvo erzielt 3,6 von 5 Sternen.
Alle P2P Plattformen im Überblick
Aber auch unter den anderen getesteten Kandidaten gibt es gute Plattformen, dies ich für dich lohnen könnten.
Wir würden dir empfehlen, deine Investitionen über 5-8 P2P Plattformen zu streuen, um dein Risiko zu senken. Daher solltest du auf jeden Fall einen Blick auf die anderen werfen.
Plattformen in alphabetischer Reihenfolge
Bondora
Bondora ist aus Tallinn in Estland und wurde 2009 gegründet. Die angebotenen P2P Kredite werden von der Plattform selbst unter dem gleichen Namen vermittelt.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 650 Mio. € finanziert und gehört zu den größeren Anbietern in Europa.
Regulierte und erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Bondster
Bondster ist aus Prag in Tschechien und wurde 2017 gegründet. Sie vermittelt P2P Kredite zwischen Investoren und Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern), die in keinem wirtschaftlichen Zusammenhang mit der Plattform stehen.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 100 Mio. € finanziert und gehört zu den kleinen P2P Plattformen in Europa.
Erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Nicht reguliert
Esketit
Esketit ist aus Irland in Dublin und wurde 2020 gegründet. Die Plattform gehört den beiden Gründern Davis Barons und Matiss Ansviesulis, bei denen es sich ebenfalls um die Eigentümer der Creamfinance Group handelt.
Das erklärt wiederum, weshalb du auf Esketit nur in die Kredite von Kreditvermittlern investieren kannst, die entweder Tochtergesellschaften der Creamfinance Group sind oder direkt den Gründern der Plattform gehören.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 20 Mio. € finanziert und gehört damit zu den kleinen P2P Plattformen.
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Nicht regulierte, weniger erfahrene Plattform
Estateguru
EstateGuru ist aus Tallinn in Estland und wurde 2013 gegründet. Auf der Plattform werden Immobilienkredite angeboten, mit denen Immobilienentwickler ihre Projekte finanzieren.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 600 Mio. € finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa. Und bei den Immobilienplattformen ist sie der Marktführer.
Erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 💶 Zweitmarkt
Nicht reguliert
Keine 🛡️ Buyback Guarantee
Lendermarket
Lendermarket ist aus Dublin in Irland und wurde 2015 gegründet. Sie ist eine Schwestergesellschaft der Creditstar Group aus Tallinn in Estland. Deswegen wird die große Mehrheit der P2P Krediten von Kreditvermittlern angeboten, die auch zur Creditstar Group gehören.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 300 Mio. finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa.
Erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 🛡️ Buyback Guarantee
Nicht reguliert
Kein 💶 Zweitmarkt
Nibble
Nibble ist aus Tallinn in Estland und wurde 2019 gegründet. Sie ist eine Tochtergesellschaft der IT Smart Finance Holding. Auf Nibble werden deswegen nur P2P Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) angeboten, die zum gleichen Unternehmen gehören.
Die Plattform hat seit ihrer Gründung Kredite im Wert von unter 2 Mio. € vermittelt und gehört damit zu den kleinen P2P Plattformen in Europa.
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 🛡️ Buyback Guarantee
Nicht regulierte, weniger erfahrene Plattform
Kein 💶 Zweitmarkt
PeerBerry
PeerBerry ist aus Zagreb in Kroatien und wurde 2017 gegründet. Ursprünglich hatte sie ihren Sitz in Lettland, bevor sie 2021 nach Kroatien umzog. Sie vermittelt P2P Kredite zwischen Investoren und Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern), die in keinem wirtschaftlichen Zusammenhang mit der Plattform stehen.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 1 Mrd. € finanziert und gehört damit zu den größten P2P Plattform in Europa.
Erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 🛡️ Buyback Guarantee
Nicht reguliert
Kein 💶 Zweitmarkt
Profitus
Profitus ist genaugenommen keine P2P Plattform, sondern eine Peer-to-Business Crowdfunding-Plattform aus Vilnius in Litauen, die 2017 gegründet wurde. Auf der Plattform werden P2B Kredite angeboten, mit denen Immobilienentwickler ihre Projekte finanzieren.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 70 Mio. € vermittelt und gehört damit zu den kleineren Plattformen in Europa.
Regulierte Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 💶 Zweitmarkt
Kein 🛡️ Buyback Guarantee
Reinvest24
Reinvest24 ist aus Tallinn in Estland und wurde 2017 gegründet. Auf der Plattform werden P2P Kredite angeboten, mit denen Immobilienentwickler ihre Projekte finanzieren.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 30 Mio. € finanziert und gehört damit zu den kleinen P2P Plattformen in Europa.
Kostenlos investieren und 💶 Zweitmarkt
Nicht regulierte, weniger erfahrene Plattform
Kein automatisches Investieren und keine 🛡️ Buyback Guarantee
Rendity
Rendity ist aus Wien in Österreich und wurde 2015 gegründet. Die Plattform bietet ausschließlich P2P Kredite an, mit denen Immobilienentwickler ihre Projekte finanzieren.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 100 Mio. € finanziert und gehört damit zu den kleineren P2P Plattformen in Europa.
Erfahrene Plattform
Nicht reguliert
Keine 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Robocash
Robocash ist aus Zagreb in Kroatien und wurde 2017 gegründet. Sie ist eine Tochtergesellschaft der gleichnamigen Robocash Group. Auf Robocash werden nur P2P Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) angeboten, die zum gleichen Unternehmen gehören.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 490 Mio. € finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa.
Erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion, 🛡️ Buyback Guarantee und 💶 Zweitmarkt
Nicht reguliert
Swaper
Swaper ist aus Tallinn in Estland und wurde 2016 gegründet. Auf Swaper werden nur P2P Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) angeboten, die zur Wandoo Finance Group gehören.
Definitionsgemäß ist Swaper damit ein P2P Marktplatz. Da aber nur die Kreditvermittler von einem Unternehmen Kredite anbieten, ist Swaper unserer Meinung nach eine einfache P2P Plattform.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 300 Mio. € finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Kreditplattformen in Europa.
Erfahrene Plattform
Kostenlos investieren mit automatischer Anlagefunktion und 🛡️ Buyback Guarantee
Nicht reguliert
Kein 💶 Zweitmarkt
Wie haben wir bewertet? Kriterien des P2P Plattformen Vergleich
Wir haben die Plattformen nach drei Kriterien bewertet: Sicherheit, Zinsen & Risiko und Funktionen.
Die beste Plattform bietet eine hohe Sicherheit, die höchsten Zinsen bei kalkulierbaren Risiken und gleichzeitig alle nützlichen Funktionen, die wir bei einer Plattform sehen möchten.
40 % Sicherheit
Alter: 5 Punkte für ≥ 5Jahre, 4 Punkte für ≥ 4Jahre, 3 Punkte für ≥ 3 Jahre, 2 Punkte für ≥ 2Jahre, 1 Punkte für ≥ 1Jahre, 0 Punkte für ≥ 0 Jahre,
Finanzierte Kredite: 5 Punkte für ≥ 500 Mio., 4 Punkte für ≥ 300 Mio., 3 Punkte für ≥ 100 Mio., 2 Punkte für ≥ 50 Mio., 1 Punkte unter 50 Mio.
Reguliert: 5 Punkte, sonst 0 Punkte
40 % Zinsen & Risiko
Ø-Zinsen: 5 Punkte für höchsten Zinsen, 4,9 - 1,1 Punkte je nach Wert, 1 Punkt für niedrigsten Zinsen (relative Bewertung)
Warnsignale (rote Flaggen): 5 Punkte wenn bei 0 Warnsignalen, 1 Punkt Abzug pro Warnsignal
20 % Funktionen
Automatisches Investieren: 5 Punkte wenn verfügbar, 0 wenn nicht
Rückkaufgarantie: 5 Punkte wenn verfügbar, 0 wenn nicht
Zweitmarkt: 5 Punkte wenn verfügbar, 0 wenn nicht
Steuerbericht: 5 Punkte wenn verfügbar, 0 wenn nicht
App: 5 Punkte wenn verfügbar, 0 wenn nicht
Was ist eine P2P Plattform?
Peer-to-Peer Plattformen (oder auch P2P Marktplätze) sind Online-Anbieter, auf denen Investoren in Peer-to-Peer Kredite von Kreditnehmern investieren können.
Bei diesen P2P Kreditplattformen übernehmen die Rolle des Vermittlers, ohne dass eine Bank dazwischen geschaltete ist. Über eine P2P Plattform kannst du daher Geld direkt in Kredite von anderen Privatpersonen, aber auch Unternehmen und Immobilienprojekten anlegen.
📖 Was ist ein P2P Kredit?
Die Abkürzung P2P steht für den englischen Begriff „Peer-to-Peer“, was sich übersetzen lässt als „Privatperson zu Privatperson“ oder auch als „Person zu Person“. Ein P2P Kredit ist ein Darlehen, das direkt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber vergeben wird - ohne dass eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut den Kredit vermittelt.
Wie funktioniert eine P2P Plattform (P2P Lending)?
Bei den P2P Plattformen gibt es zwei wesentliche Unterschiede. Einige agieren als Plattform, auf dem P2P Kredite angeboten werden, die vom eigenen Unternehmen oder Unternehmensgruppe vergeben werden.
Andere wiederum agieren als Marktplatz, auf dem unterschiedliche Kreditvermittler P2P Kredite anbieten können. Diese Vermittler werden auch Darlehensanbahner genannt.
Auf vielen P2P Kreditplattformen gibt es zudem Zweitmärkte, auf denen du bereits investierte P2P Kredite an andere Anleger verkaufen oder auch von anderen Investoren kaufen kannst.
Zusätzlich zur Rolle des Vermittlers übernimmt die Plattform Aufgaben wie:
Zahlungsmanagement
Einschätzung der Bonität / Kreditwürdigkeit
Mahn- und Inkassoprozesse
Technischen Support
Marketing
Fazit: Wie findest du die richtige P2P Plattform für dich?
Bei der Auswahl der richtigen Plattform kommt es nicht nur auf die Rendite an. Sondern auch auf die Sicherheit, die Zinsen, die Risiken und die Verfügbarkeit der Funktionen.
All diese Punkte haben wir uns bei den P2P Plattformen angesehen und bewertet.
Welche Plattform ist jetzt die richtige für dich?
Die Antwort: gleich mehrere.
Erfolgreiches Investieren in P2P Kredite ("P2P Lending") bedeutet, dass du deinen Anlagebetrag über die besten Plattformen auf mehrere Kredite verteilst. So senkst du das Risiko, dass eine Plattform ausfällt und du hast eine größere Vielfalt an P2P Krediten für deine Geldanlage.
Schaue dir Top-Plattformen in unserem Vergleich an und wähle für den Anfang 3-5 Plattformen aus.
Tipp: Wähle Plattformen, die ein unterschiedliches Angebot haben, wie etwa Kredite aus unterschiedlichen Ländern oder ein Mix aus kurzfristigen Konsumentenkrediten und längerfristigen Immobilienkrediten.
Und falls du gerade erst mit dem Investieren anfängst, schaue dir unseren Anfänger Guide an und vergiss nicht deine Erträge aus P2P Krediten zu versteuern.