4 Min. Lesezeit

NEO Finance Erfahrungen

NEO Finance im Test: Wie gut ist die P2P Plattform? (11/2022)

NEO Finance

NEO Finance

A. Vivulskio g. 7, 3162 Vilnius

Das Testergebnis

4,24 von 5

10 € NEO Finance Bonus Code*

Sicherheit

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4.00

Zinsen & Risiko

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4.60

Funktionen

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4.00

Vorteile

  • Reguliert

  • Erfahrene Platform

  • Vergleichsweise hohe Ø-Zinsen

  • Kostenlos investieren

  • Automatische Anlagefunktion

  • Buyback Guarantee

  • Zweitmarkt

Nachteile

  • Keine App

Wie gut ist die P2P Plattform NEO Finance?

Falls du dich das fragst, dann ließ dir unseren Testbericht durch.

Wir haben uns die Plattform genau angesehen und können dir daher sagen, ob sie sich lohnt.

In diesem Test zeigen wir dir:

Was ist NEO Finance?

Infografik: so funktioniert NEO Finance

NEO Finance* ist eine P2P Plattform aus Vilnius in Litauen, die 2015 gegründet wurde.

Die auf der Plattform angebotenen P2P Kredite werden von der Plattform selbst unter dem Markenname Marke Paskolu Klubas vermittelt.

Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 100 Mio. € finanziert und gehört zu den kleinen P2P Plattformen in Europa.

Wie funktioniert NEO Finance?

Du musst dich zuerst auf NEO Finance* registrieren und dann über eine Banküberweisung Geld einzahlen, bevor du mit dem Investieren beginnen kannst.

Mit deiner ersten Einzahlung über eine übliche Banküberweisung bestätigst du auch das Bankkonto, auf das Auszahlungen vorgenommen werden können.

Nach erfolgreicher Registrierung und Ersteinzahlung kannst du dann direkt in die angebotenen Kredite investieren.

Du musst nur einen Mindestanlagebetrag von 10 € beachten und kannst manuell oder automatisch investieren.

Außerdem kannst du dir aussuchen, ob du auf dem Primärmarkt (Erstausgabe von Krediten) oder Zweitmarkt (Kredite von anderen Investor*innen) investieren möchtest.

Eigenschaften

Im nachfolgendem möchten wir die wichtigsten Eigenschaften der Plattform vorstellen.

Regulierung

NEO Finance* wird offiziell von der Zentralbank Litauens reguliert, aber nicht nach den Regularien der Europäische Direktive 97/9/EC

Trotz Regulierung bietet die Plattform deswegen keinen Anlegerschutz bis 20.000 €.

Kredite

Im Durchschnitt haben die Kredite einen Zins von 14,83 % und es werden Kredite mit einem minimalen Zins von 7 % bis maximal 23 % angeboten.

Ein Vergleich zeigt, dass die Platform mit ihren durchschnittlichen Zinsen über dem Durchschnitt liegt und es gibt nur wenige Plattformen, die vergleichbare oder höhere Zinsen bieten.

Das sind zum Beispiel Lendermarket mit ca. 14 % und Reinvest24 mit 17 %.

Auf NEO Finance kannst du nur in Konsumentenkredite aus Litauen investieren, die Laufzeiten von 1 bis 83 Monate haben.

Um das Risiko der einzelnen Kredite einschätzen zu können, vergibt die Plattform Risikoklassen (Ratings) von C- bis A (niedriges Risiko).

Manuelles Investieren

Du kannst dir auf der Plattform jeden einzelnen Kredit aussuchen, in den du investieren möchtest.

Das macht unter anderem Sinn, wenn du gerade mit dem Investieren anfängst und nicht darauf warten möchtest, dass der Auto Invest für dich investiert.

Oder wenn du auf dem Zweitmarkt investieren möchtest, denn die automatische Funktion wird für den Zweitmarkt nicht angeboten.

Auto Invest

Mit der automatischen Anlagefunktion Auto Invest kannst du innerhalb von Minuten festlegen, in welche Kredite du investieren möchtest.

Folgende Einstellungen sind möglich:

  • Investition pro Kredit,

  • Zinssatz,

  • Laufzeit und

  • Risikoklassen (Ratings).

Der Auto Invest von NEO Finance lässt sich leicht bedienen und bietet nach unserer Meinung nach alle wichtigen Einstellungen.

Du kannst mit nur wenigen Klicks festlegen, in welche Kredite du in Zukunft investieren möchtest.

Buyback Guarantee

Auf NEO Finance werden alle Kredite mit einer Buyback Guarantee angeboten.

Für verzögerte Kredite macht dir die Plattform frühsten nach 60 Tagen und spätestens nach 130 Tagen ein Rückkaufangebot.

Im Unterschied zu anderen Plattformen werden die Kredite nicht automatisch zurückgekauft, sondern du musst das Angebot annehmen.

Der Rückkaufpreis hängt vom Rating ab, folgende Preise werden für verzögerte Kredite (% von der Kreditsumme) bezahlt:

  • A+ Rating: 100 %

  • A Rating: 70 %

  • B Rating: 60 %

  • C Rating: 50 %

Investor*innen, die einen VIP-Status haben (ab einem Anlagevolumen von 5.000 €), erhalten bei den Ratings A bis C einen Aufschlag von 10 %.

Du bist nicht gezwungen, das Angebot anzunehmen, aber du musst beachten, dass im Durchschnitt der Inkasso- und Rückgewinnungsprozesse 2 Jahre dauert.

Das bedeutet, du müsstest im schlimmsten Fall so lange auf dein Geld warten, vorausgesetzt der Vorgang ist überhaupt erfolgreich.

Zweitmarkt (Sekundärmarkt)

Die Plattform bietet dir einen Zweitmarkt an, auf dem du deine Kredite verkaufen und anderen ihre Kredite verkaufen kannst.

Der Zweitmarkt unterscheidet sich nicht vom Primärmarkt, außer dass dir die Rabatte und Aufschläge für die Kredite angezeigt werden.

Unserer Meinung nach ist er sehr übersichtlich und lässt sich leicht bedienen. Du kannst mir nur einem Klick in einen Kredit investieren.

Schade finden wir, wie bereits beim Auto Invest erwähnt, dass es nicht möglich ist den Auto Invest für den Zweitmarkt zu nutzen.

Steuerbericht

Auf NEO Finance* kannst du dir die Unterlagen für deine Steuererklärung sehr einfach erstellen lassen.

Für die einzelnen Jahre wird ein Steuerbericht angeboten, den du dir herunterladen kannst.

App

Leider bietet die Plattform keine App an, um Investitionen zu verwalten.

Zum aktuellen Zeitpunkt rechnen wir nicht damit, dass sich daran was in Zukunft ändern wird.

Was kostet das Investieren auf NEO Finance?

Die Nutzung von NEO Finance ist für Investor*innen fast kostenlos.

Nur für Verkäufe und auch für Käufe auf dem Zweitmarkt berechnet NEO Finance eine Gebühr von 2 % vom Betrag.

Sonst berechnet die Plattform auch keine Gebühren für Ein- und Auszahlungen oder für sonstige Vorgänge.

Warnsignale (rote Flaggen)

Aktuell sind uns bei NEO Finance* keine Warnsignale aufgefallen.

NEO Finance Bonus

Wenn du auf NEO Finance einen Bonus von 10 € bekommen möchtest, musst du dich dafür nur über unseren Bonus-Link* registrieren.

10 € Bonus auf NEO Finance*

Häufig gestellte Fragen

Im Folgenden gehen wir auf einige Fragen ein, die oft zu NEO Finance gestellt werden.

NEO Finance wird wie bereits erwähnt offiziell von einer Finanzmarktaufsicht reguliert, was für die Sicherheit des Unternehmens spricht.

Des Weiteren hat die Plattform in einem ausreichend großen Umfang erfolgreich Kredite finanziert, was ebenfalls ein sicheres und legales Geschäftsmodell bestätigt.

Aus den genannten Gründen bewerten wir NEO Finance* daher als sichere Plattform.

Wie verdient NEO Finance Geld?

NEO Finance verdient sein Geld hauptsächlich über Zinseinnahmen, Provisionen und sonstigen Einnahmen aus dem operativen Geschäft.

Da von Investor*innen keine Gebühren verlangt werden, außer den zu vernachlässigen Gebühren für Verkäufe auf dem Zweitmarkt, ist das die einzige Einnahmemöglichkeit.

Wem gehört NEO Finance?

Den mehrheitlich größten Anteil an der Plattform halten die beiden Gründer*innen Evaldas Remeikis und Aiva Remeikiene.

Weitere Anteile werden von Angelinvestoren und sonstigen Parteien gehalten.

Expertenfazit

NEO Finance* überzeugt als sichere P2P Plattform mit einer offiziellen Regulierung und einem finanzierten Kreditvolumen von mehr als 100 Mio. € und die Nutzung ist für Investor*innen kostenlos.

Die Plattform bietet Investor*innen sehr hohe Zinsen bei einer fast kostenlosen Nutzung. Nur für Verkäufe auf dem Zweitmarkt werden Gebühren berechnet.

Nach einer schnelle Registrierung und ersten Einzahlung kann mit dem Auto Invest innerhalb von wenigen Minuten festgelegt werden, in welche Kredite investiert werden soll.

Bei der Plattform sind uns keine größeren oder kleineren Schwächen aufgefallen, höchstens dass eine App fehlt. Das zeigt wiederum bereits die Qualität.

Insgesamt halten wir die Plattform für empfehlenswert.

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Zuletzt aktualisiert am 16 Oktober 2022