12 % Rendite auf Mintos: Ist das ein Schneeballsystem?
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAMintos wirbt auf seiner Webseite mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von etwa 12 %. Das weckt bei vielen Investoren Misstrauen und führt oft schnell zu der Frage, ob es sich bei Mintos um ein Schneeballsystem handelt?
Denn bei zweistelligen Renditen muss es einen Haken geben, oder?
In diesem Beitrag möchten wir daher Folgendes klären:
Was ist ein Schneeballsystem? Kurze Definition
Es gibt zwei betrügerische Systeme, das Schneeballsystem und das Ponzi-System, wobei der erste Begriff wesentlich bekannter im deutschsprachigen Raum ist.
Oft werden die Bezeichnungen Schneeballsystem und Ponzi-System synonym verwendet, dabei stehen sie genaugenommen für zwei unterschiedliche, wenn auch ähnliche Systeme.
Schauen wir uns die Definitionen laut Wikipedia einmal genauer an:
Schneeballsystem
„Als Schneeballsystem oder Pyramidensystem werden Geschäftsmodelle bezeichnet, die zum Funktionieren eine ständig wachsende Anzahl an Teilnehmern benötigen, einem den Hang hinab rollenden und dabei stetig anwachsenden Schneeball gleichend.
Vermeintliche Gewinne, beziehungsweise vielmehr Liquiditätsüberschüsse, entstehen fast ausschließlich dadurch, dass neue Teilnehmer in dem System mitwirken, eigenes Kapital einbringen oder erwirtschaften. Mitunter gibt es gar kein oder nur ein überteuertes Produkt, sodass ein Betrugsdelikt vorliegt. [...]
Abgrenzung zum Ponzi-System
Das Ponzi-System, auch Ponzi-Schema (englisch Ponzi scheme) oder Ponzi-Spiel, ist nach dem amerikanischen Betrüger Charles Ponzi benannt. [...]
Hauptsächlicher Unterschied ist aber:
Beim Ponzi-System sind den Teilnehmern die Gründer des Systems bekannt, während die Quelle der Gewinnausschüttungen verschleiert wird.
Beim Schneeballsystem ist das umgekehrt: Neuteilnehmer haben selten mit den Gründern Kontakt, während aber die Quelle der Gewinnausschüttungen transparent ist.
Quelle: Wikipedia
Ein typischer Unterschied ist zudem, dass bei einem Schneeballsystem die Produkte oft nur an Personen verkauft werden dürfen, die auch zu Verkäufern werden.
Bei Ponzi-Systemen wiederum müssen Teilnehmer nur investieren und sonst nicht weiter tätig werden.
💡 Daher wäre genaugenommen eher die richtige Frage, ob Mintos ein Ponzi-System ist.
Aber mal angesehen von der Begrifflichkeit, geht es jetzt darum, ob Mintos eine betrügerische Plattform ist.
Was ist also eine betrügerische Plattform?
Bei einer betrügerischen P2P Plattform würden die Nutzer keine Zinsen und Tilgungen aus wirklich existierenden P2P Krediten erhalten.
Stattdessen würde die Plattform nur Geld zwischen bereits existierenden Nutzern und neu angemeldeten Nutzern hin- und herschieben.
Dabei bereichern sich die Betreiber der Plattform so lange, bis das System auffällt.
Ein Schneeballsystem oder Ponzi-System hat oft verheerende Konsequenzen für die ahnungslosen Nutzer, die Teil des Systems sind.
Ein bekanntes Beispiele für ein Ponzi-System ist der Milliardenbetrüger Bernie Madoff, der 2008 mit seinem Schneeballsystem einen Schaden von ca. 65 Milliarden US-Dollar verursachte und Tausende von Anlegern um ihr Geld brachte.
Wie sicher ist Mintos? Ein Sicherheitscheck
Jedes betrügerische System läuft ein wenig anders ab, alle Systeme haben aber gemeinsam, dass sie davon leben, dass sie nicht entdeckt werden.
Deswegen macht es Sinn, sich vor allem Merkmale anzuschauen, die Aufschluss darüber geben, wie transparent eine Firma ist und ob das, was die Firma veröffentlicht, von einer seriösen Partei geprüft wird.
Daher macht es Sinn, wenn wir uns typische Merkmale bei Mintos ansehen, die für eine seriöse Plattform stehen.
#1 Mintos Team
Der CEO von Mintos ist Martins Sulte, der auch der Gründer Plattform ist. Auf der Teamseite von Mintos präsentieren sich insgesamt 8 Mitarbeiter, die das Führungsteam bilden.
Zu allen Teammitgliedern lassen sich die entsprechenden LinkedIn Profile aufrufen.
#2 Regulierung von Mintos
Mintos wird von der lettischen Finanzmarktaufsicht, der lettischen Zentralbank Latvijas Banka, überwacht. Sie wurde offiziell als Wertpapierfirma zugelassen.
Außerdem ist Mintos Mitglied des nationalen Anlegerentschädigungssystems, gemäß der Europäische Direktive 97/9/EC. Das bedeutet, die Plattform muss strenge Regularien erfüllen und bieten einen Anlegerschutz von 20.000 € pro Anleger.
#3 Geschäftsberichte
Die Jahresberichte von Mintos werden auf der Website leicht zugänglich und offen angeboten.
Der Wirtschaftsprüfer von Mintos war bis 2019 EY (Ernst & Young) und seit 2020 KPMG. Beide Unternehmen gehören zu den bekanntesten Wirtschaftsprüfern weltweit.
#4 Kreditunternehmen und Statistik
Investoren können sich auf der Website von Mintos sehr detailliert ansehen, welche Darlehensanbahner (Kreditvermittler) auf der Plattform ihre Kredite anbieten.
Ebenfalls gibt es eine Seite zur Statistik der Kredite, die genau darüber informiert, welche Kredite angeboten werden.
Mintos, das nächste betrügerische System?
Ein betrügerisches System, wie ein Schneeball- oder Ponzi-System, lebt von sehr hoher Intransparenz und betrügerischen Menschen, die gewillt sind, anderen Menschen zu schaden.
Damit es sich bei Mintos um so ein System handeln könnte, müssen folgende Bedingungen erfüllt werden:
Das komplette Management Team hat sich abgesprochen und täuscht die Öffentlichkeit.
Mintos versucht die lettische Finanzmarktaufsicht zu beeinflussen oder stellt ihr komplett falsche Daten und Zahlen zur Verfügung, um sich eine Lizenz zu erschleichen.
EY bzw. KPMG wurden von Mintos mehrfach dazu gebracht, Zahlen als richtig zu prüfen, die es so gar nicht gibt oder völlig falsch sind.
Eine große Mehrheit der Darlehensanbahner hat sich ebenfalls von Mintos korrumpieren lassen.
Damit die genannten Bedingungen erfüllt werden könnten, müssten sich gleich mehrere unabhängige Personen und Firmen miteinander abstimmen, um eine sehr große Anzahl von Nutzern aktiv zu betrügen.
Unser Ergebnis
Bewerten wir die aufgelisteten Bedingungen in Summe, halten wir das Risiko, dass es sich bei Mintos um ein betrügerisches System handelt, für nicht realistisch.
Abschließend sei aber erwähnt, dass es keine vollständige Sicherheit gegen Betrug oder sonstige betrügerische Handlungen gibt. Ein anschauliches Beispiel dafür ist der Betrugsskandal um Wirecard, indem das komplette System aus Regulatoren, Wirtschaftsprüfern und Aufsichtsräten komplett versagte.
In diesem Zusammenhang muss aber auch erwähnt werden, dass es sich bei Wirecard eindeutig um ein Black Swan Event gehandelt hat. Das sind Ereignisse, die so oder so ähnlich eigentlich gar nicht eintreten können, aber wenn sie eintreten, verheerende Schäden anrichten.
💡 Wenn du dich genauer für Mintos interessierst, würden wir dir empfehlen, unseren ausführlichen Mintos Test anzuschauen.
Fazit
In diesem Ratgeber sind wir darauf eingegangen, wie groß das Risiko ist, dass es sich bei Mintos um ein Ponzi-System handelt.
Dafür konnten wir keine Argumente finden, im Gegenteil. Mintos präsentiert sich als seriöse, regulierte und transparente Plattform.
Dass es sich bei Mintos um eine betrügerische Plattform handelt, kann daher weitestgehend ausgeschlossen werden.