4 Min. Lesezeit

Profitus Erfahrungen

Profitus im Test: Wie gut ist die P2P Plattform? (2/2023)

Profitus

Profitus

Lvovo g. 101 Vilnius

Das Testergebnis

3,46 von 5

Jetzt auf Profitus investieren*

Sicherheit

info icon
3.50

Zinsen & Risiko

info icon
3.65

Funktionen

info icon
3.00

Vorteile

  • Reguliert

  • Kostenlos investieren

  • Automatische Anlagefunktion

  • Zweitmarkt

Nachteile

  • Vergleichsweise niedrige Ø-Zinsen

  • (Noch) keine App

Wie gut ist die P2P Plattform Profitus?

Falls du dich das fragst, dann ließ dir unseren Testbericht durch.

Wir haben uns die Plattform genau angesehen und können dir daher sagen, ob sie sich lohnt.

In diesem Test zeigen wir dir:

Was ist Profitus?

Projekte auf Profitus

Profitus* ist genaugenommen keine P2P Plattform, sondern eine Peer-to-Business Crowdfunding-Plattform aus Vilnius in Litauen, die 2017 gegründet wurde.

Auf der Plattform werden P2B Kredite angeboten, mit denen Immobilienentwickler ihre Projekte finanzieren.

Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 70 Mio. € vermittelt und gehört damit zu den kleineren Plattformen in Europa.

Wie funktioniert Profitus?

Um auf Profitus* zu investieren, musst du dich zuerst online registrieren und dann über eine Banküberweisung Geld einzahlen.

Mit deiner ersten Einzahlung über eine übliche Banküberweisung bestätigst du auch das Bankkonto, auf das Auszahlungen vorgenommen werden können.

Danach kannst du dann direkt in die angebotenen Kredite investieren.

Dabei musst du nur einen Mindestanlagebetrag von 100 € beachten und du kannst manuell oder automatisch investieren.

Beim Investieren kannst du den Primärmarkt (Erstausgabe von Krediten) nutzen oder den Zweitmarkt (Kredite von anderen Investoren).

Eigenschaften

Im nachfolgendem möchten wir die wichtigsten Eigenschaften der Plattform vorstellen.

Regulierung

Profitus* wird offiziell von der Zentralbank Litauens reguliert, aber nicht nach den Regularien der Europäische Direktive 97/9/EC.

Trotz Regulierung bietet Plattform deswegen keinen Anlegerschutz bis 20.000 €.

Kredite

Im Durchschnitt haben die Kredite einen Zins von 9,84 % und es werden Kredite mit einem minimalen Zins von 6 % bis maximal 14 % angeboten.

Ein Vergleich zeigt, dass die Plattform mit ihren durchschnittlichen Zinsen unter Durchschnitt liegt und es gibt gleich mehrere Plattformen, die höhere Zinsen bieten.

Hierzu zählen zum Beispiel EstateGuru mit ca. 11 % und Reinvest24 mit ca. 17 %.

Auf Profitus werden nur Immobilienkredite aus Litauen und Lettland angeboten, mit Laufzeiten von 3 bis 36 Monaten und in seltenen Fällen sind auch Kredite mit längeren Laufzeiten verfügbar.

Um das Risiko der einzelnen Kredite einschätzen zu können, vergibt die Plattform Risikoklassen (Ratings) von D bis A+ (niedriges Risiko).

Wir haben beobachtet, dass manchmal nur wenige oder gar keine neue Kredite auf dem Primärmarkt angeboten werden. Auf Rückfrage hat Profitus uns mitgeteilt, dass monatlich etwa 38-45 Projekte gestartet werden und somit regelmäßig neue Projekte für Investoren hinzukommen.

Um sicherzugehen, dass dein Geld auch schnell investiert wird, würden wir dir daher empfehlen, die automatische Anlagefunktion zu nutzen.

Manuelles Investieren

Du kannst dir auf der Plattform jeden einzelnen Kredit aussuchen, in den du investieren möchtest.

Das macht unter anderem Sinn, wenn du gerade mit dem Investieren anfängst und nicht darauf warten möchtest, dass der Auto Invest für dich investiert.

Oder wenn du auf dem Zweitmarkt investieren möchtest, denn in die Kredite auf dem Zweitmarkt kannst du nicht automatisch investieren.

Auto Invest

Mit der automatischen Anlagefunktion Auto Invest kannst du innerhalb kurzer Zeit festlegen, in welche Kredite du investieren möchtest.

Folgende Einstellungen sind möglich:

  • Investition pro Kredit,

  • Zinssatz,

  • LTV und

  • Laufzeit.

Der Auto Invest von Profitus* gefällt uns gut, da er einen aufgeräumten Eindruck macht und unserer Meinung nach alle wichtigen Einstellungen hat.

Innerhalb von Minuten kannst du festlegen, in welche Kredite du investieren möchtest.

Loan-To-Value (LTV)

Wie auch bei der bekannten Immobilienplattform EstateGuru, werden auf Profitus die Kredite mit der LTV Kennzahl angezeigt.

Diese Kennzahl ist wichtig, um das Risiko eines Kredits festzulegen und typisch für die Immobilienbranche.

Sie gibt das Verhältnis zwischen dem aufgenommenen Darlehen und dem Wert bei einem Kredit an.

Es gilt, je niedriger das Loan-To-Value Verhältnis, desto geringer ist das Risiko und das Gleiche gilt natürlich umgekehrt.

Zweitmarkt (Sekundärmarkt)

Du kannst auf dem Zweitmarkt deine Kredite anderen Investoren anbieten oder anderen ihre Kredite abkaufen.

Der Zweitmarkt ist sehr übersichtlich gehalten und du kannst mir einem Klick in einen Kredit investieren.

Wie bereits erwähnt, kannst du aber nicht über den Auto Invest in Kredite auf dem Zweitmarkt investieren. Du musst dir die Kredite einzeln auswählen.

Steuerbericht

Auf Profitus* kannst du dir die Unterlagen für deine Steuererklärung sehr einfach erstellen lassen.

Für die einzelnen Jahre wird ein Steuerbericht angeboten, den du dir herunterladen kannst.

App

Die Plattform plant eine App bis spätestens Januar 2023 zu launchen.

Was kostet das Investieren auf Profitus?

Die Nutzung von Profitus* ist für Investoren fast kostenlos.

Nur für Verkäufe auf dem Zweitmarkt berechnet Profitus eine Gebühr von 2 % vom Betrag.

Sonst berechnet die Plattform auch keine Gebühren für Ein- und Auszahlungen oder für sonstige Vorgänge.

Warnsignale (rote Flaggen)

Aktuell sehen wir bei Profitus keine Warnsignale.

Häufig gestellte Fragen

Im Folgenden gehen wir auf einige Fragen ein, die oft zu Profitus gestellt werden.

Die Plattform wird wie bereits erwähnt offiziell von der litauischen Finanzmarktaufsicht überwacht.

Außerdem hat Profitus* Kredite in einem ausreichend großen Umfang erfolgreich finanziert, was zweifelsohne für ein seriöses und legales Geschäftsmodell spricht.

Deswegen haben wir keinen Zweifel an der Sicherheit.

Wie verdient Profitus Geld?

Profitus verdient sein Geld über die Provisionen, die von den Immobilienentwicklern verlangt werden.

Ansonsten gibt es keine wesentlichen Einnahmemöglichkeiten, da die Plattform für Investoren kostenlos ist.

Eventuell wären noch die Verkaufsgebühren auf dem Zweitmarkt zu nennen, die aber vermutlich kaum ins Gewicht fallen.

Wem gehört Profitus?

Die Eigentümer sind Viktorija Cijunskyte und Mindaugas Vanagas, die die Plattform nur mit ihrem eigenen Kapital gegründet haben.

Expertenfazit

Profitus* überzeugt als sichere P2B Plattform mit einer offiziellen Regulierung und einem finanzierten Kreditvolumen von mehr als 70 Mio. € und die Nutzung ist für Investoren kostenlos.

Nach einer schnellen Registrierung und einer ersten Einzahlung kann mit dem Auto Invest unkompliziert festgelegt werden, in welche Kredite investiert werden soll. Sowohl ein Primär als auch ein Zweitmarkt werden angeboten.

Die größte Schwäche zeigt die Plattform bei den Zinsen, die gerade im Vergleich etwas niedrig sind. Zeitweise kann es zudem vorkommen, dass nur wenige Kredite angeboten wird. Beide Punkte sind mittel- bis langfristig eher nachteilig für die Rendite von Investoren.

Insgesamt halten wir die Plattform für empfehlenswert.

Jetzt auf Profitus investieren*

Nicht überzeugt? Das sind die Alternativen

Zuletzt aktualisiert am 05 Januar 2023