Kleinkredit Vergleich: bis 5.000 € mit und ohne (trotz) Schufa

19 November 2023

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Reza Machdi-Ghazvini, CAIA

Ein Kleinkredit kann sehr praktisch sein, wenn du etwas Geld benötigst, egal ob für eine Rechnung, finanziellen Engpass oder Urlaub.

Zwar bieten so gut wie alle Banken auch Kredite mit kleinen Summen an, aber die Angebote unterscheiden sich erheblich voneinander.

Wir wollen dir helfen, den richtigen Kredit für dich zu finden.

In diesem Artikel erfährst du:

• Was ein Kleinkredit ist und welche Unterschiede es gibt

• Wie du einen günstigen Kleinkredit findest – Kreditvergleich

• Welche Voraussetzungen es gibt

• Welche Vorteile ein Kleinkredit hat

Was ist ein Kleinkredit? Unterschiede kurz erklärt

Kleinkredite sind eine beliebte Kreditart. Sie werden häufig genutzt, um unerwartete Rechnungen zu zahlen, Hochzeiten oder Urlaube zu finanzieren, Möbel zu kaufen oder um einen finanziellen Engpässe zu überbrücken.

Es gibt keine genaue Definition für einen Kleinkredit, aber in der Regel wird ein Kredit mit einer Kreditsumme von bis zu 5.000 Euro als Kleinkredit bezeichnet.

Es gibt drei Arten von Kleinkrediten, die alle andere Eigenschaften und Voraussetzungen haben.

Wir möchten dir diese erklären, damit du leicht entscheiden kannst, welcher für dich der Richtige ist.

Ratenkredit

So gut wie alle Banken bieten Ratenkredite bereits ab kleinen Beträgen an. In der Regel liegen sie zwischen 1.000 € und 5.000 €.

Wie sich bereits vom Namen herleiten lässt, werden diese in mehreren Raten zurückbezahlt. Im Standardfall kannst du einen Ratenkrediten nicht schneller als mit 12 Monaten zurückbezahlen, manche Banken legen im Minimum auch 24 Monate fest.

Das heißt, wenn du dich für einen Ratenkredit als Kleinkredit entscheidest, zahlst du diesen über 1–2 Jahre zurück.

Durch längere Laufzeiten verringerst sich zwar die monatliche Belastung, dafür nehmen aber auch die Gesamtkosten des Kredits zu, da du dir das Geld länger leihst.

Der Zinses des Kredits, der effektive Jahreszins, wiederum hängt von deiner Kreditwürdigkeit (Bonität) ab, für die insbesondere die Schufa entscheidend ist. Aktuell liegen die Zinsen für Ratenkredite zwischen 6 % bis über 12 %.

Minikredit (Kleinkredit trotz Schufa)

Minikredite werden mit kleineren Beträgen von 50 € bis zu 3.000 € vergeben.

Ein weiter Unterschied zu Ratenkrediten ist die Laufzeit. Sie ist bei dieser Kreditart viel kürzer und liegt zwischen ein und sechs Monaten. Du könntest den Kredit daher in nur einer monatlichen Rate zurückzahlen.

Das hat hauptsächlich den Vorteil, dass du den Kredit schnell wieder loswirst und du ihn nicht lange abbezahlen musst. Gerade für einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf bietet er sich daher an.

Ein weiterer Unterschied besteht bei der Anforderung an deine Kreditwürdigkeit.

Die Anbieter von Minikrediten prüfen zwar auch deine Schufa, aber ein negativer Schufa-Eintrag führt nicht automatisch zur Ablehnung. Das heiß, ein Minikredit ist auch mit einem schlechteren Schufa-Score möglich.

Die Jahreszinsen sind ähnlich wie die Zinsen bei Dispokrediten und liegen etwa zwischen 7 % und 15 %. Manchmal werden sie bei Werbeaktionen auch zinsfrei angeboten, um neue Kunden zu gewinnen.

Ein Vergleich zwischen den Anbietern lohnt sich daher in jedem Fall.

Schweizer Kredit (Kleinkredit ohne Schufa)

Ein „Schweizer Kredit“ ist ein Kredit aus dem Ausland, bei dem die Schufa nicht abgefragt wird.

Er muss nicht unbedingt aus der Schweiz kommen, da aber die ersten Kredite dieser Art aus der Schweiz kamen, werden diese Kredite auch heute noch so genannt.

Im Vergleich zu den vorherigen genannten Kreditalternativen ist der mit Sicherheit größte Vorteil bei einem Schweizer Kredit, dass deine Schufa keine Rolle spielt.

Insbesondere wenn du bei anderen Banken bereits wegen deiner Schufa abgelehnt wurdest, ist dieser Kredit eine echte und vermutlich auch letzte Option, die du nutzen kannst.

Schweizer Kredite sind in der Regel nicht so flexibel wie die anderen Kleinkredite. Der Kreditsummen liegen zwischen 3.500 € bis 7.000 € und müssen über 40 Monate hinweg zurückbezahlt werden. Die Jahreszinsen liegen bei etwa 13 % bis 14 %.

Gibt es einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung?

Es gibt einige Ratenkredite, bei denen eine Sofortauszahlung möglich ist.

Außerdem werden Minikredite in der Regel mit einer kostenpflichtigen Express-Option angeboten.

In beiden Fällen wird dann ein Kleinkredit innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt.

So findest du einen günstigen Kleinkredit – der Kreditvergleich

Hast du dich entschieden, welche Art von Kleinkredit für dich ideal wäre – ein Ratenkredit, Minikredit oder Schweizer Kredit?

Bei den Ratenkrediten gibt es eine große Auswahl, während sich bei den Minikrediten vorwiegend drei Anbieter etabliert haben und es nur einen nennbaren Schweizer Kredit ohne Schufa gibt.

Ratenkredit-Vergleich

Um den richtigen Ratenkredit als Kleinkredit zu finden, würden wir dir empfehlen, unseren Kreditrechner zu nutzen, um nach den besten Angeboten zu suchen.

Trage hierfür einen gewünschten Betrag (bei Nettodarlehensbetrag) und Kreditlaufzeit ein.

Minikredit-Vergleich

Da sich in Deutschland vor allem drei Anbieter etabliert haben, möchten wir dir diese mit den wichtigsten Eckpunkten vorstellen.

Schweizer Kredit

Bei den Krediten ohne Schufa-Abfrage bietet die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein ein gutes Angebot.

Wo kann ich einen Kleinkredit beantragen?

Die Kredite kannst du bequem von zu Hause aus beantragen.

So gut wie alle Banken bieten einen Online-Antrag, der selbsterklärend ist. In nur wenigen Schritten kannst du den Kredit beantragen und dich online per Video identifizieren.

Eine Ausnahme ist die Sigma Kreditbank, es sei denn, du beantragst den Kredit über Maxda.

Bei Ratenkrediten von Filialbanken kannst du natürlich auch in die Filiale gehen.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kleinkredits

Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit sind ähnlich wie bei anderen Krediten.

So musst du meist deinen Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland haben und gültige Ausweispapiere parat haben. Außerdem musst du bei allen Anbietern 18 Jahre alt sein, um einen Kredit bekommen zu können.

Die weiteren Anforderungen hängen stark von dem Kredit ab. Bei einem Ratenkredit wird in der Regel zum Beispiel vorausgesetzt, dass du in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis bist.

Wie sich die Bedingungen voneinander unterscheiden, schauen wir uns im Folgenden genauer an.

Kreditwürdigkeit

Während bei Ratenkrediten eine gute Kreditwürdigkeit vorausgesetzt wird, sind Anforderungen bei Minikrediten oder Schweizer Krediten geringer.

Während etwa eine negative Schufa zügig zu einer Absage bei einem Ratenkredit führt, kannst du einen Minikredit oder Schweizer Kredit bekommen, vorausgesetzt, deine Schufa ist nicht gravierend belastet (z.B. Privatinsolvenz).

Einkommen

Bei Krediten wird fast immer ein regelmäßiges Einkommen verlangt, dass du mit Gehaltsnachweisen oder einem digitalen Einkommensnachweis belegen musst.

Die einzige Ausnahme hiervon ist der Minikredit von Ferratum, bei dem kein Einkommensnachweis verlangt wird. Allerdings wird beim Kreditantrag deine Schufa abgefragt.

Ist ein Kleinkredit bei Privatinsolvenz möglich?

Theoretisch ist es möglich, einen Kredit trotz Privatinsolvenz zu bekommen.

Doch in der Praxis stellt es oft ein Problem dar. In den meisten Fällen werden dich Banken aufgrund der schlechten Kreditwürdigkeit ablehnen.

Unter den genannten Alternativen hättest du mit einem Schweizer Kredit die besten Chancen.

Wie können Selbstständige einen Kleinkredit beantragen?

Viele Ratenkredite kannst du leider nicht als Selbstständiger ausnehmen. Das liegt daran, dass Selbstständige häufig kein regelmäßiges und sicheres Einkommen haben. Es gibt aber auch Banken, wie die ING, die damit werben, auch Kredite für selbstständige Freiberufler anzubieten.

In einigen Fällen kannst du einer Bank aber andere Sicherheiten und Einkommensquellen bieten. Das müsstest du individuell bei der Bank anfragen.

Bei den Minikrediten verlangt Ferratum keine Einkommensnachweise und ist daher auf jeden Fall für Selbstständige möglich.

Fazit

Einen Kleinkredit gibt es in mehreren Varianten, als Ratenkredit, Minikredit und Schweizer Kredit.

Es gibt sie mit unterschiedlichen Laufzeiten und entweder mit, trotz oder ohne Schufa.

Das hat den Vorteil, dass du einen Kleinkredit für dich aussuchen kannst, der am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

In unserem Kreditvergleich haben wir dir gezeigt, welche Kredite es gibt, sodass du schnell ein passendes Angebot findest.