Wie du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen kannst
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAWenn du einen befristeten Arbeitsvertrag hast und trotzdem einen Kredit aufnehmen möchtest, dann haben wir eine gute Nachricht für dich: Es ist möglich.
Damit es mit dem Kredit aber auch klappt, solltest du die Voraussetzungen und Möglichkeiten kennen.
Und über die Bedingungen hinaus ist es wichtig, dass du deinen Kreditantrag bei den richtigen Anbietern stellst - sonst wird es vermutlich (doch) nichts mit dem Kredit.
Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Welche allgemeinen Voraussetzungen muss ich für einen Kredit erfüllen?
Kann ich mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit aufnehmen?
Wo habe ich mit befristeten Arbeitsvertrag gute Chancen auf einen Kredit?
Welche allgemeinen Voraussetzungen muss ich für einen Kredit erfüllen?
Zunächst einmal sollten wir ganz allgemeine klären, welche Voraussetzungen Kreditnehmer erfüllen müssen, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten. Ganz unabhängig davon, ob sie einen festen Arbeitsvertrag haben oder nicht.
Grundsätzlich ist es so, dass du von der Bank nur einen Kredit bekommen wirst, wenn sie davon ausgehen kann, dass du den Kredit zurückbezahlen kannst.
Daher gelten für alle in Deutschland die gleichen Voraussetzungen, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten:
Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
Ausreichende Kreditwürdigkeit (belegt durch eine Schufa-Auskunft)
Regelmäßiges Einkommen (über Belege nachweisbar)
Es müssen alle drei Kriterien erfüllt werden, andernfalls geht die Bank davon aus, dass sie ihr Geld von dir nicht wieder zurückbekommt und verweigert den Kredit.
Wenn du dir die drei Kriterien ansiehst, stellst du vermutlich selber fest, dass du eigentlich alle Kriterien erfüllst. Mit der Ausnahme, dass du „nur“ einen befristeten Arbeitsvertrag hast.
Deswegen kannst du auch die Bedingung des regelmäßigen Einkommens nur teilweise erfüllen, da dein Arbeitsverhältnis befristet ist.
Kann ich mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit aufnehmen?
Wir haben es bereits eingangs verraten: Ja, du kannst trotz befristetem Arbeitsvertrag einen Kredit bekommen: Allerdings ist die Frage, zu welchen Bedingungen.
Denn die Banken müssen davon ausgehen, ihnen bleibt keine andere Wahl, dass du zum Ende deines Vertrages arbeitslos wirst, woraufhin du deinen Kredit nicht mehr zurückhalten kannst.
Das betrifft nicht nur einige Banken, sondern wir nach unseren Erfahren von allen Banken so gehandhabt.
Gleichzeitig ist es aber auch realistisch anzunehmen, dass du deinen Kredit zumindest so lange zurückbezahlen kannst, solange dein Arbeitsvertrag noch läuft.
Und genau deswegen kannst du auch einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag bekommen.
Dieser Kredit sollte allerdings eine Laufzeit haben, die vor dem Ende von deinem befristeten Arbeitsvertrag endet. Das beschränkt automatisch Darlehenshöhe von einem möglichen Kredit.
Für den Fall, dass du aber ein sehr hohes Einkommen erzielst, sind sogar Laufzeiten möglich, die über die Dauer deines Arbeitsverhältnisses hinausgehen, da die Bank dann davon ausgehen kann, dass du mit deinem Arbeitslosengeld den Kredit weiter zurückzahlen kannst.
In diesem Zusammenhang aber ein wichtiger Hinweis: Solltest du dich in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden und die Probezeit läuft noch, dann hast du leider keine Chancen auf einen Kredit.
Unabhängig von der Befristung eines Arbeitsvertrags vergeben Banken während der Probezeit keinen Kredit.
💡 Tipp: Kredit mit einer weiteren Person oder Bürge aufnehmen
Falls du jetzt bereits weißt, dass du den Kredit nicht zum Ende deines Arbeitsverhältnisses zurückzahlen kannst oder die Laufzeit dich zu sehr einschränkt, gibt es noch weitere Optionen.
Die erste ist, dass du für den Kredit eine andere Person findest, die zusammen mit dir den Kredit aufnimmt. In diesem Fall wird aber die andere Person mit haftbar, das bedeutet, sobald du nicht mehr zahlen kannst, muss diese für dich einspringen.
Die zweite Möglichkeit ähnelt ein wenig der ersten, da du auch für diese eine andere Person benötigst, diese schließt den Kreditvertrag aber nicht zusammen mit dir ab, sondern tritt als Bürge für dich auf.
Kannst du deinen Kredit nicht mehr bezahlen, muss dieser ebenfalls für dich einspringen.
In beiden Fällen hast du die Möglichkeit, einen Kredit zu besseren Konditionen aufzunehmen.
Für diese Variante solltest du dich aber nur entscheiden, wenn du dir sicher bist, dass du den Kredit zurückbezahlen kannst.
Sonst muss die andere Person im schlimmsten Fall für dich einspringen und nicht selten sich daran schon Beziehungen (ob Familie oder Freunde) zerbrochen.
Wo habe ich mit befristeten Arbeitsvertrag gute Chancen auf einen Kredit?
Im Wesentlichen halten wir drei Möglichkeiten für plausibel, wenn du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen möchtest.
Auf diese gehen wir jetzt ein.
#1 Dispokredit (Rahmenkredit)
Bei einem Dispokredit, den du für gewöhnlich bei deiner Hausbank bekommst, stellt dir Bank dir einen Kreditrahmen zur Verfügung, den du flexibel nutzen kannst.
Typischerweise beträgt dieser Dispokredit dem zweifachen bis dreifachen von deinem monatlichen Nettolohneingang auf deinem Girokonto.
Der große Vorteil von so einem Kredit ist seine Flexibilität. Du kannst den Kredit jederzeit aufnehmen, aber auch jederzeit zurückzahlen. Du musst keine Laufzeit beachten.
Den Dispokredit lassen sich die Banken aber großzügig bezahlen, so gilt ein Dispokredit als einer der teuersten Kreditarten überhaupt.
Das bedeutet aber nicht, dass deine Bank dir in jedem Fall einen Dispokredit einräumt. Es kann sein, dass die Bank dir wegen deines befristeten Arbeitsvertrag keinen oder nur einen kleinen Dispo gibt.
#2 Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist ein Kredit mit einer festgelegten Summe und Laufzeit. Typischerweise wird er nur mit einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten angeboten.
Im Vergleich zum vorher vorgestellten Dispokredit kannst du bei einem Ratenkredit wesentlich höhere Summen aufnehmen, teilweise sind Kredite bis zu 50.000 € oder mehr möglich.
Bei einem Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag bist du aber etwas eingeschränkter, da die Bank von dir verlangt, dass du den Kredit vor dem Ende deines Arbeitsverhältnisses zurückzahlst.
Vermutlich werden daher Laufzeiten, die länger als 12 bis 18 Monate sind, für dich nicht möglich sein.
Am einfachsten findest du einen Kredit für diese Situation, wenn du unseren Kreditvergleich-Rechner nutzt.
Dieser zeigt dir auch gleich für den Darlehensbetrag und der angegebene Laufzeit (12 oder 18 Monate) an, mit welcher Rate du bei den Anbietern rechnen musst.
#3 Minikredit
Falls weder ein Dispokredit noch ein Ratenkredit möglich ist, dann bleibt dir immer noch ein Minikredit als Möglichkeit.
Minikredite sind genau das, was sich bereits aus dem Namen ableiten lässt: Kredite mit vergleichsweise niedrigen Darlehensbeträgen zwischen 1.500 €(Erstkredit) bis 3.000 € (Erneute Aufnahme) und kurzen Laufzeiten zwischen 1 und 6 Monate.
Sie positionieren sich daher zwischen einem Dispokredit und dem Ratenkredit.
Des Weiteren gibt es sogar einen Minikredit von Ferratum, für den noch nicht mal ein Einkommensnachweis verlangt wird.
Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt alleine über die Schufa, für die im übrigen auch weniger strikte Bedingungen gelten als bei den üblichen Banken.
Auf Enqome findest du einen Minikredit-Vergleich (inklusive Rechner), mit dem du schnell den besten Kleinkredit für deine Bedürfnisse finden kannst.
Bei einem Minikredit ist es in den meisten Fällen weniger die Frage, ob du einen Kredit bekommst, sondern in welcher Höhe.
Kann ich sogar ohne Arbeitsvertrag einen Kredit bekommen?
Ja, es ist möglich einen Kredit ohne Arbeitsvertrag bzw. Einkommensnachweis aufzunehmen.
Allerdings ist die Auswahl sehr eingeschränkt: So ein Kredit wird nach unserem aktuellen Kenntnisstand nur von Ferratum angeboten.
Den Xpresskredit von Ferratum kannst du beantragen, ohne dass du dafür Einkommensnachweise benötigst.
Du kannst den Kreditvertrag direkt auf der Webseite von Ferratum ausfüllen, digital unterschreiben und abschicken.
Und solltest du es eilig haben, kannst du die Express-Option buchen, dann hast du das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto. Bitte beachte aber, dass dafür zusätzlichen Gebühren berechnet werden.
Fazit - Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag
Ein Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag: Ist das möglich? Diese Frage konnten wir in diesem Ratgeber eindeutig mit einem Ja beantworten.
Insgesamt haben wir drei Möglichkeiten vorgestellt, mit denen es möglich ist, einen Kredit bei einer Bank trotz befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen.