4 Min. Lesezeit

Wie du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommst

Verfasst von

Reza Machdi-Ghazvini,CAIA

Finanzexperte

Wie du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommst

Auch mit einem befristetem Arbeitsvertrag hast du Chancen auf einen Kredit.

Viele Menschen sind der Meinung, dass es aussichtslos ist, einen Kredit mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis aufzunehmen.

Das ist falsch, denn Banken sind zu bestimmten Bedingungen bereit einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag zu gewähren.

Schauen wir uns gemeinsam an, zu welchen Bedingungen, du auch einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen kannst.

Woran stören sich Banken bei befristeten Arbeitsverträgen?

Folgende Kriterien sehen Banken gerne bei potenziellen Kreditnehmern

Bei der Kreditvergabe achten Banken vor allem darauf, dass sich die Vergabe eines Kredits lohnt und sie kein Geld verlieren.

Das erste Ziel erreichen Banken, indem sie den Kredit zu niedrigeren Zinsen gegen finanzieren.

Im aktuellen Niedrigzinsumfeld ist das weniger ein Problem.

Das zweite Ziel erreichen Banken, simpel gesagt, indem sie nur Menschen mit einer guten Kreditwürdigkeit einen Kredit geben.

Folgende Kriterien sehen Banken gerne bei potenziellen Kreditnehmern:

  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis nach Beendigung der Probezeit

  • Keine oder nur geringfügige Merkmale in der Schufa

  • Positives Ergebnis der Haushaltsrechnung (Gegenüberstellung Einnahmen und Ausnahmen)

Bei befristeten Arbeitsverhältnissen befürchten Banken, dass das Arbeitsverhältnis nicht fortgeführt wird.

Oder etwas drastischer, die Banken gehen immer davon aus, dass die Kreditnehmer arbeitslos werden.

Für die Banken kann das bedeuten, dass ein noch nicht vollständig zurückbezahlter Kredit ausfällt oder gestundet werden muss.

Falls du dich derzeit in einem befristeten Anstellungsverhältnis befindest, bedeutet das für dich aber nicht, dass du keine realistischen Chancen hast, einen Kredit zu bekommen.

Bedingungen für einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Zu welchen Bedingungen sind Banken bereit, dir einen Kredit zu geben, obwohl du in einem befristeten Arbeitsverhältnis bist?

Eventuell hast du es dir schon gedacht.

du nimmst einen Kredit auf, den du noch während deines befristeten Arbeitsverhältnisses zurückzahlen kannst.

Bei Krediten bedingen sich aber die Kreditsummen und Laufzeiten.

Das bedeutet: nimmst du einen hohen Kreditbetrag auf, wirst du den Kredit auch länger zurückbezahlen (und umgekehrt).

Es ist aber auch möglich einen Kredit zu bekommen, der eine längere Laufzeit als dein befristet Arbeitsverhältnis hat.

Denn, die Banken gehen davon aus, dass du Arbeitslosengeld I bekommen wirst, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen

Falls du noch in der Probezeit während deinem befristeten Arbeitsverhältnis bist, hast du keine Chance bei einer Bank einen Kredit zu bekommen.

Aber in dem Fall kannst du einen Minikredit bis zu 1.500 € aufnehmen.

Beispiel, um einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen

Nehmen wir an, du befindest dich derzeit in folgender Situation:

  • Befristetes Arbeitsverhältnis, dass noch 18 Monate läuft nach Beendigung der Probezeit (6 Monate)

  • durchschnittliches Bruttoeinkommen von 3.000 €

  • Nach Abzug aller laufenden Kosten bleiben dir noch ca. 800 € übrig, die du jeden Monat ausgeben kannst

In diesem Fall hast du realistische Chancen wenigstens einen Kredit mit einer Laufzeit von 18 Monaten zu bekommen.

Du könntest jeden Monat 800 € an Kreditkosten (Tilgung und Kreditzinsen) zurückbezahlen, vorausgesetzt du würdest dir nichts anderes kaufen.

Das ist weniger realistisch, weswegen wir vorsichtshalber von 500 € ausgehen.

Du könntest jetzt annehmen, dass du dann einen Kredit von 9.000 € bekommst (18 Monate x 500 €).

Da du die Zinsen berücksichtigen musst, ist es aber etwas weniger. Aufgrund der kurzen Laufzeit fallen die Zinsen aber nicht so stark ins Gewicht.

Ratenkredit mit einer Laufzeit von 18 Monaten und einer Kreditsumme von 8.500 €

Mit den genannten Voraussetzungen hättest du realistische Chance auf folgenden Ratenkredit:

Konditionen

Beträge und Zinsen

Kredithöhe

8.500 €

Effektiver Jahreszinssatz

6,50 %

Monatliche Rate

496,18 €

Laufzeit

18 Monate

Gezahlte Kreditzinsen

431,20 €

Wichtig: Bei Krediten solltest du versuchen, den möglichst günstigen effektiven Jahreszins zu bekommen. So machen 1 % - 2 % bereits einen großen Unterschied.

Würdest du einen Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 4,5 % bekommen, müsstest du in Summe nur 299,82 € an Zinsen bezahlen.

Mit unserem Kreditvergleich findest du den günstigsten Kredit.

Und so würde der Tilgungsplan aussehen:

Monat

Schuldenstand Vormonat

Ratenzahlung Monatsende

Schuldenstand Monatsende

1

8.500,00

496,18

8.048,55

2

8.048,55

496,18

7.594,72

3

7.594,72

496,18

7.138,50

4

7.138,50

496,18

6.679,88

5

6.679,88

496,18

6.218,85

6

6.218,85

496,18

5.755,40

7

5.755,40

496,18

5.289,50

8

5.289,50

496,18

4.821,16

9

4.821,16

496,18

4.350,35

10

4.350,35

496,18

3.877,06

11

3.877,06

496,18

3.401,28

12

3.401,28

496,18

2.923,00

13

2.923,00

496,18

2.442,20

14

2.442,20

496,18

1.958,88

15

1.958,88

496,18

1.473,00

16

1.473,00

496,18

984,58

17

984,58

496,18

493,58

18

493,58

496,18

0,00

Gesamtsummen

8.500,00

8.931,20

Eventuell wäre es sogar möglich, die Bank von einem etwas höheren Betrag zu überzeugen.

In dem Zusammenhang solltest du dich aber fragen, ob du wirklich in einer Situation, in der du arbeitslos wirst, weiter einen Kredit abzahlen möchtest?

Lösungsvorschlag für kleine Kredite: Minikredit bis zu 1.500 €

Falls du nur etwas Geld brauchst, um einen finanziellen Engpass zu überwinden, solltest du dir einen Minikredit holen.

Minikredite haben vergleichsweise niedrige Kredithöhen und kurze Laufzeiten von 30 bis 62 Tagen.

In Deutschland gibt es 3 etablierte Anbieter: VEXCASH, Ferratum und Cashper.

Zum aktuellen Stand bekommst du bei Cashper als Neukunden einen Minikredit bis zu 1.500 €, die anderen Anbieter gewähren nur Minikredite bis zu 1.000 €.

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  • Schnelle Kreditentscheidung

  • Kreditsummen bis 1.500 €

  • Kreditlaufzeiten von 61 Tagen

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  • Kreditvergabe auch ohne Schufa möglich

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Alle Minikreditanbieter findest du in unserem Minikredit Vergleich.

Lösungsvorschlag für Kredite mit höheren Beträgen und Laufzeiten

Falls du feststellst, dass du einen höheren Kredit benötigst, brauchst du einen Bürgen.

Wir würden dir nicht empfehlen, einen Freund darum zu bitten, für dich zu bürgen. Kannst du nicht mehr zahlen, müsste dein Freund für dich einspringen.

Daran könnte (und wird sogar) die Freundschaft zerbrechen. Es gilt der bekannte Satz: Bei Geld hört die Freundschaft auf.

Das kann zum Beispiel deine Partnerin oder Partner sein oder jemand aus deiner Familie.

Wichtig hierbei ist, dass die Banken Bürgen genauso prüfen wie den Kreditantragsteller selbst.

Als Bürgen kommen deswegen nur Personen infrage, die aus der Sicht der Banken als kreditwürdig gelten.

Falls jemand bereit ist für dich zu bürgen, könntest du dadurch einen wesentlich höheren Kredit aufnehmen.

Fraglich hierbei ist aber auch wieder, ob du wirklich möchtest, dass jemand für dich einspringt, solltest du nach Ende des Arbeitsvertrages tatsächlich arbeitslos werden.

Zusammenfassung

Wir haben dir in diesem Artikel gezeigt, wie du auch mit einem befristeten Arbeitsverhältnis gute Chancen auf einem Kredit hast.

In diesem Zusammenhang hast du anhand eines konkreten Beispiels gesehen, was für einen Kredit du bekommen könntest.

Ein Minikredit oder Kredit mit Bürgen könnte auch eine Lösung sein, sollte keine andere Lösung funktionieren.

Falls du dich dazu entscheidest, einen Kredit aufzunehmen, solltest du unbedingt Kredite miteinander vergleichen.

Zum Kreditvergleich

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Zuletzt aktualisiert am 29 Juni 2022