DKB Girokonto Erfahrungen

DKB Girokonto im Test (2/2023)

DKB Girokonto

Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin

Das Testergebnis

4,41 von 5

DKB Girokonto*

Gebühren & Zinsen

Gewicht 45 %

Kontoführung (55 %)

5 von 5

Girocoard (10 %)

3 von 5

Debitkarte (10 %)

5 von 5

Kreditkarte (10 %)

3 von 5

Dispozins (10 %)

4.9 von 5

Prämie (5 %)

0 von 5

Kostenlos bezahlen

Gewicht 20 %

In Deutschland (50 %)

5 von 5

In der Eurozone (20 %)

5 von 5

In anderen Ländern in Fremdwährung (20 %)

5 von 5

Google Pay & Apple Pay (10 %)

5 von 5

Kostenlos Bargeld

Gewicht 20 %

Abheben in Deutschland (50 %)

5 von 5

Abheben in der Eurozone (20 %)

5 von 5

Abheben in anderen Ländern in Fremdwährung (20 %)

5 von 5

Einzahlen an Automaten (10 %)

1 von 5

Banking-App

Gewicht 15 %

ø-Bewertung im App-Store (100 %)

3.6 von 5

Vorteile

• Keine monatlichen Kontoführungsgebühren

• Ab 700 € Geldeingang pro Monat oder jünger als 28 Jahre alt

• Kostenlose Visa Debitkarte

• Weltweit kostenlos bezahlen

• Kostenlos für Aktivkund*innen, Standardkund*innen in Euro kostenlos (sonst 2,20 % vom Umsatz)

• Weltweit kostenlos Bargeld

• Kostenlos für Aktivkund*innen, Standardkund*innen in Euro kostenlos (sonst 2,20 % vom Umsatz), Mindestabhebebetrag von 50 €

• Praktische Banking-App

• Google Pay und Apple Pay

• Cashback-Programm

Nachteile

• Bargeldeinzahlungen kostenpflichtig

• Banking-App eher durchschnittlich

Wenn du darüber nachdenkst, ein Konto bei der DKB zu eröffnen, empfehlen wir dir unseren Testbericht durchzulesen.

Denn wir haben das Konto sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob es sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

• Welche Eigenschaften das Konto hat

• Was das Girokonto kostet

• Wie die Kontoeröffnung funktioniert

• Welchen Service die Bank anbietet

• Ob es eine Prämie für die Kontoeröffnung gibt

Eigenschaften

Im Folgenden schauen wir uns die wichtigsten Eigenschaften des DKB Kontos an.

Karten

Zu deinem Konto erhältst du standardmäßig eine Visa Debitkarte kostenlos dazu.

Im direkten Vergleich mit anderen Onlinebanken entspricht die Bank damit unseren Erwartungen, dass wenigstens eine Debitkarte kostenlos dabei ist.

Optional werden noch folgende Karten angeboten:

• Visa Kreditkarte: 2,49 € monatlich

• Girocard: 0,99 € monatlich

Für Kartenzahlungen mit der Visa Debitkarte gelten unterschiedliche Gebühren für Aktiv- und Standardkunden (Aktivkunde bist du ab 700 € monatlichem Geldeingang):

• Aktivkunden: weltweit kostenlos, unabhängig von der Währung

• Standardkunden: in Euro kostenlos, sonst 2,20 % vom Umsatz

Kaum eine andere Bank bietet ihren Kontoinhabern so günstige Konditionen, um weltweit mit der Karte zu bezahlen.

Geld abheben & Geldautomaten

Für Bargeldabhebungen mit der Visa Debitkarte an allen Geldautomaten, die Visakarten akzeptieren, gilt ein Mindestabhebebetrag von 50 €.

Auch für Bargeldabhebungen gelten unterschiedliche Gebühren für Aktiv- und Standardkunden:

• Aktivkunden: weltweit kostenlos, unabhängig von der Währung

• Standardkunden: in Euro kostenlos, sonst 2,20 % vom Umsatz

Ansonsten hast du auch die Möglichkeit, ab einem Einkaufswert von 10 € oder 20 € mit deiner Girocard oder einer Visakarte kostenlos Bargeld bei Supermärkten, Drogeriemärkten und Tankstellen zu bekommen.

Geld einzahlen

Möchtest du Geld auf dein Konto einzahlen, stehen dir dafür drei Möglichkeiten zur Verfügung:

• DKB-Geldautomaten: Die DKB betreibt insgesamt 17 Geldautomaten, an denen du mit deiner Girocard Geld einzahlen kannst. Es wird eine Gebühr von 1,5 % vom Betrag verlangt, mindestens 2,50 € und maximal 15 €.

• Cash im Shop: Über deine Banking-App kannst du in über 12.000 Partnershops Geld auf dein Konto einbezahlen, wofür eine Einzahlungsgebühr von 1,5 % vom Betrag verlangt wird.

• Andere Filialbanken: Auch in Filialen anderer Banken kannst du Geld einzahlen, die Kosten hierfür musst du erfragen.

Wie du leicht erkennst, ist das Girokonto weniger für dich geeignet, falls du regelmäßig Bargeld einzahlen musst.

Guthabenzinsen

Die Guthabenzinsen betragen derzeit 0,00 % pro Jahr.

Dispositionskredit (Dispo)

Ähnlich wie bei den Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen, gelten unterschiedliche Sollzinsen für Aktiv- und Standardkunden:

• Aktivkunden: 9,29 % pro Jahr

• Standardkunden: 9,89 % pro Jahr

Damit liegt die DKB leicht über dem Durchschnitt. Die direkten Konkurrenten wie ING, Consorsbank oder comdirect bieten hier ein besseres Angebot.

Google Pay & Apple Pay

Du kannst deine Visa Debit- und Kreditkarte für Google Pay und Apple Pay einrichten.

Beide Zahlungsmethoden können über die Funktion Card Control in der Banking-App eingerichtet werden.

Banking-App

Die Banking-App der DKB wird sowohl für iOS als auch für Android angeboten und bietet dir verschiedene Funktionen, unter anderem:

• Fotoüberweisung: Überweisungen erledigen per Foto, Datei-Upload oder Siri

• Kartenmanagement: Bei Kartenverlust kannst du deine Karte sofort sperren und neue bestellen

• Cash im Shop: Handelspartner finden, bei denen du Bargeld einzahlen und auch abheben kannst.

Eine Multi-Banking-Funktion, um mehrere Konten zu verwalten, wird leider bisher nicht angeboten.

Cashback

Als Aktivkunde kannst du von vielen Cashbackprogrammen profitieren, zu den bekanntesten zählen zum Beispiel:

• OTTO: 15 € 

• Booking: 1,5 % 

• lieferando: 2 %

• Hotels 2 %

• SATURN: 0,8 %

• medpex: bis 6 %

• Thalia: 5 %

• shop-apotheke: 5 %

Kosten

Das Konto wird dir ohne monatliche Kontoführungsgebühren angeboten, wenn du monatlich mindestens 700 € auf das Konto einzahlst.

Andernfalls wird eine monatliche Gebühr von 4,50 € verlangt.

Alle typischen Kontoführungsleistungen sind kostenlos, wenn du sie per Onlinebanking oder Banking-App beleglos in Auftrag gegeben hast:

• Überweisungen

• Terminüberweisungen

• Daueraufträge

• Lastschriften

Nur für Eilüberweisungen wird eine Gebühr von 15 € verlangt.

Allerdings unterscheidet die Bank zwischen Standardkunden und Aktivkunden.

Auf die Unterschiede (Vergünstigungen) sind wir bereits bei den Eigenschaften eingegangen.

Grundsätzlich sind alle Neukunden die ersten drei Monate Aktivkunden, unabhängig von ihrem monatlichen Geldeingang.

Du verlierst aber diesen Status, wenn du nicht 3 Monate hintereinander mindestens 700 € einzahlst.

Das Gleiche gilt im umgekehrten Fall.

Wenn du 3 mal hintereinander mindestens 700 € pro Monat einzahlst, bekommst du den Status wieder.

Eröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt ausschließlich online, hierzu zählt auch die persönliche Identifikation per Video, und ist selbsterklärend.

Überdies bietet die Onlinebank auch einen praktischen Umzugsservice an, der den Kontoumzug weitgehend automatisiert, hierzu zählt auch die schriftliche Benachrichtigung von Mobilfunk- und Stromanbieter.

Service

Als Direktbank betreibt die DKB keine Filialen, dafür kannst du aber mit der Bank über folgende Kanäle in Kontakt treten:

• Kontaktformular

• Hotline

Die Hotline ist für allgemeine Anfragen Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr besetzt und für Notfallthemen rundum die Uhr.

Häufig gestellte Fragen

Nachfolgend beantworten wir die 3 am häufigsten gestellten Fragen:

#1 Wo kann ich kostenlos Geld abheben?

In Deutschland kannst du mit deiner Visa Debitkarte an allen Geldautomaten mit einem Visazeichen kostenlos Geld abheben.

Falls du im Ausland bist, so gilt das Gleiche für dich, wenn du Aktivkunden bist.

Als Standardkunden wiederum kannst du nur in Euro kostenlos Bargeld abheben.

#2 Wie funktioniert die Visa Card?

Die Visa Debit- und Kreditkarte funktionieren im Grunde genauso wie typische Girokarten.

Nach Eröffnung deines Kontos erhältst du per Post in zwei gesonderten Briefen deine Visa Debitkarte und die PIN.

Mit der PIN kannst du dann an Kartenzahlungsgeräten bezahlen und an Geldautomaten Bargeld abheben.

Für Internetzahlungen verwendest du die Angaben auf deiner Karte und den CVV (Sicherheitsschlüssel), den du auf der Rückseite der Karte findest.

#3 Wie viel Geld kann ich abheben?

Mit deiner Visa Debit- und Kreditkarte kannst du grundsätzlich am Tag zwischen 50 und 1.000 € maximal abheben.

Du kannst das Kreditkartenlimit im Onlinebanking erhöhen unter Service > Limite und Dispo > Kreditkartenlimit.

Prämie

Du selbst kannst für die Kontoeröffnung keine Prämie erhalten.

Falls dich aber ein Freund eingeladen hat, erhält dieser eine einmalige Gutschrift von 30 € als Prämie.