Ferratum Minikredit Erfahrungen

Ferratum im Überblick

Ferratum ist ein unabhängiger Geschäftsbereich der Multitude SE aus Finnland, die vor Juni 2021 Ferratum Bank hieß. Multitide ist eine Unternehmen, das unterschiedliche Finanzdienstleitungen anbietet.

Die Kredite von Ferratum werden durch die Multitude Bank p.l.c. (früher Ferratum Bank) mit Sitz in Malta angeboten. Bei dem angebotenen Xpresskredit handelt es sich um einen Minikredit.

Minikredite unterscheiden sich von üblichen Ratenkrediten durch niedrigere Darlehensbeträge und kürzere Laufzeiten. Die Zinsen kannst du mit denen von Dispokrediten vergleichen.

Die Voraussetzungen an deine Kreditwürdigkeit (Schufa-Einträge) sind aber geringer als bei üblichen Ratenkrediten. Eine Besonderheit des Kredits: es wird kein monatliches Einkommen benötigt.

Ist Ferratum seriös?

Die Multitude Bank, die die Minikredite auf Ferratum vergibt, ist eine Bank aus Malta (EU-Mitglied), die von der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde überwacht wird.

Sie bietet unserer Meinung nach einen seriösen Minikredit, der aber bei Beträgen von über 600 € kostspielig wird. Hier gibt es andere Anbieter mit attraktiveren Angeboten.

Welche Zusatzoptionen bietet Ferratum an?

Mit der Express-Option zum Expresskredit 

Mit der Express-Option „XpressService-Option“ wird der Kreditbetrag kurzfristig ausgezahlt, innerhalb von 24 Stunden an Werktagen. Ohne diese Option dauert die Auszahlung bis zu 15 Werktage.

Die Kosten hängen von der Kreditsumme ab und werden einmalig berechnet.

Mit der Raten-Option in zwei Raten bezahlen

Die Raten-Option wird automatisch ausgewählt, wenn du eine Laufzeit von mehr als 30 Tagen wünschst. Der Kreditbetrag wird dann in mehreren monatlichen Raten zurückbezahlt, je nach Option.

Die Höhe der Gebühren für die Raten-Optionen richtet sich auch nach der Kreditsumme.

Du bist leider verpflichtet, die Raten-Option zu buchen, wenn der Kreditbetrag 600 € übersteigt. 

Beispiele: Gesamtkosten für einen Kredit ohne und mit Zusatzoptionen

Wie viel dich ein Kredit bei Ferratum kostet, hängt insbesondere von den Zusatzoptionen ab. Da die Raten-Option ab 650 € verpflichtend ist, macht sich das in den Kosten stark bemerkbar.

Das schauen wir uns am besten mit ein paar Berechnungsbeispielen an.

• 600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen ohne Optionen: 5,11 €

• 600 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen, mit Express-Option: 164,11 € (5,11 € + 159 €)

• 1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen, mit 2-Raten-Option (verpflichtend): 161, 97 € (12,97 € + 149 €)

• 1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 62 Tagen, mit 2-Raten-Option (verpflichtend) und Express-Option: 380,97 € (12,97 € + 149 € + 219 €)

Bei einem Kredit von Ferratum solltest du dir daher genau überlegen, welche Zusatzoptionen du in Anspruch nehmen willst. Die Optionen können einen günstigen Kredit schnell in einen kostspieligen Kredit verwandeln.

Tipp: Wir würden empfehlen, nicht mehr als 600 € zu leihen. Wenn du mehr als 600 € benötigst, findest du bei Cashper und Vexcash ein günstigeres Angebt. 

Wie flexibel ist der Kredit?

Du hast die Möglichkeit, maximal zweimal pro Darlehen einen Aufschub deiner Monatsrate zu beantragen. Die Kosten liegen zwischen 29 € und 239 € und hängen vom Kreditbetrag ab.

Ferratum behält sich aber das Recht vor, einen solchen Antrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

Außerdem hast du die Möglichkeit, eine Änderung deines monatlichen Fälligkeitstermins zu beantragen. Die erste Verschiebung ist kostenlos, jede weitere kostet 50 €.

Auch hier behält sich Ferratum das Recht vor, einen solchen Antrag ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

Eine Änderung der Ratenbeträge ist nicht möglich.

Wie beantrage ich den Ferratum Minikredit?

Ein Antrag auf einen Xpresskredit kannst du nur online stellen.

Du kannst deinen kompletten Antrag, von der Antragsstellung, bis zur Identifikation und zur finalen Unterschrift, online erledigen.

Wenn du die Höhe des Kreditbetrags wählst, solltest du beachten, dass du Beträge ab 650 € nur mit einer dazugehörigen Raten-Option beantragen kannst - wie in unseren Beispielen beschrieben.

Bei deinem Kreditantrag wird dich Ferratum verschiedene personenbezogene Daten abfragen, unter anderem:

• Name

• Anschrift

• Telefonnummer

• E-Mail

• Geschlecht

• Geburtsdatum und Geburtsort

• Familienstand und Kinder

• Staatsbürgerschaft

• Beruf und Branche

• Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)

• Bankverbindung

Für den Antrag brauchst du neben deinen persönlichen Daten nur deinen Personalausweis oder Reisepass.

Ferratum verlangt keinen Nachweis über dein Einkommen.

Während des Antrags kannst du auch auswählen, ob du eine der kostenpflichtigen Zusatzoptionen buchen möchtest.

Nach erfolgreicher Identifikation über VideoIdent wird dir auch bereits innerhalb von 60 Sekunden mitgeteilt, ob dein Kreditantrag genehmigt wurde.

Prüft Ferratum die Schufa?

Bei der Prüfung, die Ferratum bzw. Multitude vornimmt, ist die Bewertung deiner Kreditwürdigkeit wichtig. 

Denn Ferratum möchte die Wahrscheinlichkeit ermitteln, dass du den Kredit und die Raten erfolgreich zurückzahlen kannst. Deswegen fragt Ferratum deine Schufa-Einträge ab. 

Trotzdem spielt die Schufa eine weniger wichtige Rolle als bei normalen Ratenkrediten. Daher kannst du auch einen Minikredit erhalten, wenn du einen negativen Schufa-Eintrag oder schlechten Schufa-Score hast.

Ferratum in Österreich und der Schweiz

Leider bietet Ferratum derzeit keine Minikredite für Personen aus der Schweiz oder Österreich an.

Tipp: Wenn du in Österreich wohnst, würde sich Cashper als Alternative anbieten.

Häufig gestellte Fragen

Nachfolgend gehen wir auf häufig gestellte Fragen ein.

Kann ich bei Ferratum 2 Kredite haben?

Nein, bei Ferratum kannst du nur einen laufenden Kredit haben. Da keine Aufstockung angeboten, kannst du erst einen neuen Kredit beantragen, wenn du den laufenden zurückbezahlt hast.

Wenn du einen weiteren Kredit benötigst, solltest du dir Cashper oder Vexcash anschauen. 

Wann zahlt Ferratum aus?

Ferratum prüft deinen Krediten innerhalb von 60 Sekunden, nachdem du alle Pflichtangaben gemacht und dich identifiziert hast.

Es kann bis zu 15 Werktage dauern, bis Ferratum dir deinen Kredit auszahlt.

Wenn du die kostenpflichtige Express-Option gebucht, wird dein Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausgezahlt.

Bonus: Alternative zu Ferratum

Sollte dir das Kreditangebot von Ferratum nicht zusagen, gibt es noch zwei andere Anbieter, bei denen du einen Kredit zu ähnlichen Konditionen beantragen kannst: Cashper oder Vexcash. 

Auch sie haben wir in unserem Vergleich getestet.