ING Kredit Test (5/2022)

ING Kredit

Das Testergebnis

4,3 von 5

Kredit bei der ING beantragen*

Zinsen und Kosten

4.00

Flexibilität und Bedingungen

4.00

Benutzerfreundlichkeit

5.00

Support und Service

4.00

Vorteile

  • Der effektive Jahreszins für den Kredit ist bereits vor Annahme des Kredits bekannt, da er vom Kreditbetrag abhängt.

  • Der Kredit kann jederzeit zu 100 % vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückbezahlt werden.

  • Eine Anpassung der monatlichen Rate und (oder) Laufzeit ist kostenlos möglich.

  • Der Kreditantrag kann zu 100 % digital gestellt werden. Auch geforderte Unterlagen können digital eingereicht werden.

  • Falls Kreditnehmer*innen den Einkommens-Check der ING nutzen, müssen sie ihr Einkommen nicht mit von Belegen nachweisen.

Nachteile

  • Eine Stundung (Ratenpausen) ist vertraglich nicht vorgesehen.

  • Da ein Kredit bonitätsunabhängig vergeben wird, profitieren Kreditnehmer*innen mit einer guten Bonität nicht von einem niedrigen effektiven Jahreszins.

Wir haben den ING Kredit* getestet.

In diesem Test zeigen wir dir:

  • was für einen Kredit du bei der ING bekommen kannst,

  • welche Vor- und Nachteile dir ein ING Kredit bietet,

  • welche Voraussetzungen du für einen ING Kredit erfüllen musst,

  • wie du einen Kredit bei der ING beantragst und

  • wie flexibel ein ING Kredit bei der Rückzahlung ist.

Lass uns loslegen.

Inhaltsverzeichnis

ING Deba Kredit im Test

ING Kredit im Überblick

ING

Die ING gehört neben der DKB und der comdirect zu den bekanntesten Onlinebanken in Deutschland.

Du findest auf Enqome auch einen Test zum ING Girokonto.

Die ING vergibt Kredite* unabhängig von der Bonität, aber dafür gestaffelt je nach Kreditbetrag.

Dabei gilt, dass je höher der Kredit ist, desto niedriger ist der effektive Jahreszins.

Leistungen

ING Kredit

Minimaler Kreditbetrag

5.000 €

Maximaler Kreditbetrag

75.000 €

Effektiver Jahreszins

  • 3,49 % ab 5.000 €

  • 2,99 % ab 10.001 €

  • 2,89 % ab 35.001 €

Gebundener Sollzinssatz

  • 3,44 % ab 5.000 €

  • 2,95 % ab 10.001 €

  • 2,85 % ab 35.001 €

Kreditlaufzeiten

12 - 96 Monate

Sondertilgung

kostenlos (unbegrenzt)

Verwendungszweck

freie Verwendung

Vorteile und Nachteile des ING Kredits

Vorteile

  • Kreditnehmer wissen bereits vor dem Kreditantrag, welchen effektiven Jahreszins sie erhalten

  • Unbegrenzt kostenlose Sondertilgung

  • Anpassung der monatlichen Rate wird kostenlos angeboten

  • Freie Verwendung des Kredits

  • 100 % digitaler Kreditantrag mit dem Einkommens-Check möglich

Nachteile

  • Vergleichsweise hohe effektive Jahreszinsen (gerade für Kreditnehmer mit guter Bonität)

  • Hoher Mindestkreditbetrag von 5.000 €

  • Nur jährliche Kreditlaufzeiten werden angeboten

  • Eine Stundung (Ratenpause) eines ING Kredits ist nicht vorgesehen

Voraussetzungen für einen Kredit von der ING

Um einen Kredit bei der ING* bekommen zu können, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • volljährig sein

  • gute Bonität

  • der Kredit wird privat und nicht gewerblich genutzt

  • stabiles Einkommen (Angestellter oder Rentner)

  • als Selbständiger: Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit

  • Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland

Kredit bei der ING beantragen

Die ING ist eine Onlinebank (direktbank), weshalb du nur online einen Kreditantrag stellen kannst.

Beim Kreditantrag* wählst du zunächst aus, wie viel Geld und für wie lange du dir das Geld leihen möchtest.

Danach musst du zunächst verschiedene personenbezogene Daten angeben, unter anderem:

  • Anrede

  • Titel (optional)

  • Vorname

  • Name

  • Geburtsname

  • Adresse

  • Wohnhaft seit

  • Geburtsdatum

  • Geburtsland

  • Staatsangehörigkeit

  • Familienstand

  • Steuer-ID

  • Berufsgruppe

  • Telefon

  • E-Mail

  • Einnahmen und Ausgaben (Einkommens-Check wird angeboten)

Nachdem du deine Angaben gemacht hast, wird die ING dir auch bereits mitteilen, ob du einen Kredit bekommst.

Wenn die ING deinen Kreditantrag angenommen hat, verlangt sie noch folgende Dokumente und Nachweise:

  • Als Angestellte*r die letzten 3 Gehaltsabrechnungen

  • Als Beamtin oder Beamter die Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung

  • Als Freiberufler*in die letzten 2 Steuerbescheide (nicht älter als 3 Jahre)

  • Als Rentner*in die Kopien aller Seiten des letzten Rentenbescheids

Wenn du den Einkommens-Check der ING nutzt, brauchst du keine Einkommensunterlagen einzureichen.

Der Einkommens-Check funktioniert so: du loggst dich über den Einkommens-Check der ING in das Online Banking von deinem Konto ein, auf das dein Einkommen eingeht. Daraufhin berechnet der Einkommens-Check die Einnahmen und Ausgaben.

Danach musst du dich identifizieren und deinen Kreditantrag unterschreiben.

Bei der ING kannst du dich über das VideoIdent verfahren identifizieren und auch den Kredit digital unterschreiben.

Der Kredit bei der ING kann auch als Sofortkredit bezeichnet werden.

Wenn du den Kreditantrag am Vormittag abschließt und alle Schritte online erledigst, ist eine taggleiche (innerhalb von 24 Stunden) Auszahlung möglich.

Kosten und Gebühren des ING Kredits

Da die ING neben den Kreditzinsen so gut wie keine anderen Zusatzgebühren verlangt, richten sich die Kosten deines ING Kredits* vor allem nach dem effektiven Jahreszins.

Da keine bonitätsabhängige Kreditvergabe erfolgt, hängt der effektive Jahreszins vom jeweiligen Kreditbetrag ab:

Kreditbetrag

Laufzeit

Effektiver Jahreszins

Kreditzinsen über die komplette Laufzeit

5.000 €

96 Monate

3,49 %

725,62 €

10.000 €

96 Monate

2,99 %

1.238,51 €

35.000 €

96 Monate

2,89 %

4.334,78 €

Rückzahlung eines ING Kredits

Sondertilgung beim ING Kredit

du kannst deinen Kredit jederzeit und unbegrenzt kostenlos früher über eine Sondertilgung zurückzahlen.

Anpassung der monatlichen Rate und Laufzeit beim ING Kredit

Eine Anpassung der monatlichen Rate und (oder) der Laufzeit ist kostenlos möglich.

Stundung (Ratenpause) beim ING Kredit

Eine Stundung bzw. eine Pausierung ist bei den Bedingungen des ING Kredits* nicht vorgesehen.

Benutzerfreundlichkeit beim ING Kredit

ING Banking App

Du kannst einen Kreditantrag bei der ING* zu 100 % digital stellen und auch abschließen.

Der Kreditantrag ist benutzerfreundlich und lässt sich einfach bedienen.

Als Onlinebank ist die ING für ihr modernes Online Banking Portal bekannt.

Es wird auch eine Banking-App angeboten, mit der du deinen Kredit verwalten kannst.

Support und Service beim ING Kredit

Du kannst dich mit dem Kundenservice der ING per E-Mail oder Hotline in Verbindung setzen.

Leider bietet die ING keinen Live-Chat an, der gerade für Personen praktisch ist, die nicht gerne telefonieren.

Unser Expertenfazit zum ING Kredit

Der ING Kredit* präsentiert sich sehr transparent bei den angebotenen effektiven Jahreszinsen.

Da potenzielle Kreditnehmer*innen einen effektiven Jahreszins erhalten, der vom Kreditbetrag abhängt, kann es beim Kreditantrag zu keinen Überraschungen kommen.

Aber, der effektive Jahreszins ist im direkten Vergleich mit anderen Onlinebanken relativ hoch.

Auch profitieren Kreditnehmer*innen mit einer guten Bonität weniger von einem Kredit, der bonitätsunabhängig vergeben wird.

Während aber Kreditnehmer mit einer gerade noch ausreichenden Bonität von einem Kredit bei der ING profitieren werden.

Gut finden wir, dass die Sondertilgung uneingeschränkt kostenlos möglich ist.

Ebenfalls positiv ist, dass eine Anpassung der Raten ohne Extragebühren möglich ist.

Die ING ist bekannt für ihr benutzerfreundliches Online-Banking Portal und die angebotene moderne Banking-App.

Zwar fehlt ein Live-Chat, um mit der ING in Kontakt zu treten.

Dafür ist es aber möglich, mit dem Kundenservice der Bank per Hotline oder E-Mail zu sprechen.

Die ING bietet einen guten und transparenten Kredit an.

Nur die vergleichsweisen hohen Zinsen, gerade für potenzielle Kreditnehmer mit guter Bonität, trüben ein wenig den guten bis sehr guten Gesamteindruck.

Hast du schon mal Erfahrungen mit dem Kreditangebot der ING gemacht?

Überlegst du derzeit einen Kredit aufzunehmen?

Dann hinterlasse uns gerne jetzt ein Kommentar.

Auch würden wir uns freuen, wenn du deine Erfahrungen mit der ING auf Enqome teilst.