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ING Diba Kredit Erfahrungen

ING Kredit im Test | Lohnt er sich? (2/2023)

ING Kredit

ING Kredit

Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Das Testergebnis

2,07 von 5

ING Kredit*

Konditionen

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1.39

Rückzahlung

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3.50

Kreditantrag & Auszahlung

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4.00

Vorteile

  • Hoher Betrag möglich dropdown icon

  • Vollständige kostenlose Sondertilgung

  • Kostenlose Ratenanpassung möglich dropdown icon

  • 100% digitaler Antrag dropdown icon

Nachteile

  • Unattraktive effektiver Jahreszins dropdown icon

  • Keine Ratenpausen dropdown icon

Denkst du darüber nach, einen Kredit bei der ING aufzunehmen? Dann lies dir unseren Testbericht durch.

Wir haben den Kredit sorgfältig geprüft, um beurteilen zu können, ob er sich lohnt.

In diesem Test erfährst du:

ING Ratenkredit im Porträt

ING

Der Ratenkredit wird von der Onlinebank ING angeboten, die ihren Sitz in Frankfurt am Main hat. Die Bank gehört zu den etablierten Direktbanken in Deutschland und hat sich als seriöses Unternehmen bewährt.

Die ING erwartet als Mindestvoraussetzung eine einwandfreie Schufa und ein geregeltes Einkommensverhältnis aus unselbständiger oder selbständiger Arbeit.

  • Minimaler - maximaler Kreditbetrag: 5.000 € - 75.000 €

  • Minimaler - maximaler effektiver Jahreszins: 5,49 % - 8,29 %

  • Effektiver 2/3-Jahreszins: 7,08 %

  • Minimaler - maximaler Sollzins: 5,35 % - 7,96 %

  • Minimale - maximale Laufzeit: 12 - 96 Monate

  • Kostenlose Sondertilgung (jährlich): bis zu 100 %

  • Ratenanpassungen: ohne Extrakosten möglich

Repräsentatives Beispiel nach § 6a PangV (laut Bank): Bei einem Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 € und einer Laufzeit von 96 Monaten (Anzahl der Raten: 96) erhalten mindestens 2/3 aller Kundinnen und Kunden einen effektiven Jahreszinssatz von 7,08 % oder günstiger (fester Sollzinssatz 6,86 % p.a., Monatsrate 203,47 €, Gesamtbetrag 19.532,50 €).

Eigenschaften

Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Eigenschaften des Darlehens ein.

Effektiver Jahreszins

Die ING vergibt ihre Kredite bonitätsabhängig.

Du hast die Möglichkeit, einen Kredit zu einem effektiven Jahreszins zwischen 5,49 % - 8,29 % aufzunehmen.

Im Vergleich zur Konkurrenz ist die Bank mit einem 2/3-Zins von 7,08 % schlechter als der Durchschnitt und zählt damit zu den teuren Angeboten. Es gibt zahlreiche Kredite mit besseren Zinsen.

Und auch für Personen mit einer besonders guten Kreditwürdigkeit ist der Kredit unattraktiv, da auch der minimal mögliche effektive Jahreszins schlechter als der Durchschnitt ist.

Erklärung: 2/3-Zins bzw. Zweidrittelzins

Der 2/3-Zins ist der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer erhalten. Er eignet sich besonders gut, um beurteilen zu können, wie günstig ein Kredit wirklich ist. 

Banken sind dazu verpflichtet, den 2/3-Zins anzugeben, damit Kreditnehmer Angebote einfacher vergleichen können.

Sondertilgungen

Bei den Sondertilgungen präsentiert sich der Kredit besonders flexibel und großzügig.

Du kannst jederzeit, ohne Begrenzung und zusätzliche Gebühren, deinen Kredit zu 100 % vollständig zurückbezahlen.

Ratenanpassungen

Ähnlich wie bei den Sondertilgungen zeigt sich die Bank auch bei den Ratenanpassungen überdurchschnittlich flexibel.

Du kannst die Raten für deinen Kredit erhöhen oder senken, ohne dass dafür Extragebühren fällig werden.

Ratenpausen

Ratenpausen sind grundsätzlich nicht vorgesehen und sind nur nach einer separaten Rücksprache mit dem Kundendienst der Bank möglich.


Kreditantrag

Da es sich bei der ING Diba um eine Onlinebank handelt, kann ein Antrag auf einen Kredit nur online auf der Webseite* der Bank gestellt werden.

Im Folgenden gehen wir auf typische Fragen zum Kreditantrag ein.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Für einen Kredit von der ING musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • #1: Eine einwandfreie Schufa

  • #2: Ständigen Wohnsitz in Deutschland

  • #3: Geregeltes Einkommen aus nicht-selbständiger oder selbständiger Tätigkeit

Welche Unterlagen muss ich einreichen?

Als Unterlagen verlangt die ING die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate von dir.

Falls auf den Gehaltsnachweisen deine Bankverbindung nicht ersichtlich ist, musst du außerdem noch die dazugehörigen Kontoauszüge einreichen, die den Geldeingang belegen.

Diesen Schritt kannst du dir erleichtern, wenn du den digitalen Einkommensnachweis nutzt. Dann musst du überhaupt keine Unterlagen einreichen.

Wie kann ich meinen Kreditantrag abgeben?

Deinen Antrag kannst du entweder postalisch oder online einreichen.

Falls du den Weg über die Post wählst, musst du eine Postfiliale aufsuchen und dich dort identifizieren.

Ansonsten kannst du dich auch online identifizieren und den Vertrag direkt unterschreiben.


Kfz Kredit

Der Ratenkredit von der ING kann auch zur Finanzierung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen verwendet werden. Hierzu zählen unter anderem:

  • Auto

  • Motorrad

  • Camper

  • Wohnwagen

  • Tiny House

  • Quad

  • E-Bike

Als Nachweis über die Autofinanzierung verlangt die Bank nur eine Kopie des Kfz-Kaufvertrages. Ebenfalls verlangt die Bank nicht, dass eine Vollkaskoversicherung und ein zusätzlicher Wartungsvertrag abgeschlossen wird.

Auch der Kfz-Brief verbleibt bei dir und muss nicht an die Bank übertragen werden.


Häufig gestellte Fragen

Nachfolgend gehen wir auf die drei am häufig gestellten Fragen zum ING Kredit ein.

#1 Wie lange dauert die Bewilligung eines Kredits?

In der Vergangenheit hat die Bank im Durchschnitt drei Werktage benötigt, um einen Kreditantrag zu prüfen.

#2 Wie schnell zahlt die ING Diba einen Kredit aus?

Nachdem dein Kreditantrag erfolgreich geprüft wurde, wird das Darlehen innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt.

#3 Wie lange dauert es, online einen Kredit bei der ING abzuschließen?

Das hängt davon ab, wie gut du deinen Kreditantrag vorbereitet hast.

Falls du alle Informationen zur Hand hast und auch den digitalen Einkommenscheck verwendest, kannst du den Antrag innerhalb von 5 bis 10 Minuten erledigen.

Falls du deinen Kreditantrag Montagfrüh einreichst und dich

  • online legitimiert hast,

  • den Vertrag online unterschrieben hast und

  • alle Unterlagen digital eingereicht hast,

kannst du deinen Kredit bereits am späten Mittwochnachmittag oder Donnerstagvormittag auf dem Konto haben.

Expertenfazit

Beim wichtigsten Kriterium, dem effektiven Jahreszins, kann der Kredit uns nicht überzeugen. Sowohl der 2/3-Zins als auch der minimal mögliche effektive Jahreszins sind im Kreditvergleich wesentlich schlechter als der Durchschnitt.

Als einwandfrei würden wir die Sondertilgungsmöglichkeit bewerten und die Möglichkeit, die Rate anzupassen, wenn auch Gebühren dafür verlangt werden. Etwas unflexibel ist der Kredit aber bei möglichen Ratenpausen.

Trotz der Flexibilität halten wir den Kredit aufgrund der Zinsen für nicht empfehlenswert. Eine bessere Alternative sind unter anderem der Kredit von der Targobank oder von der Ikano Bank.

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Zuletzt aktualisiert am 05 Januar 2023