4 Min. Lesezeit

Minikredit ohne Prüfung? 3 Anbieter trotz Schufa

Verfasst von

Reza Machdi-Ghazvini,CAIA

Finanzexperte

In Deutschland gibt es Anbieter, die vergleichsweise unkompliziert Anfragen für Minikredite prüfen.

Wir stellen dir 3 Anbieter vor, die Kreditanfragen weniger streng prüfen und auch einen Minikredit gewähren, trotz keiner optimalen Kreditwürdigkeit.

Folgendes schauen wir uns an:

3 Anbieter, die einen Minikredit fast ohne Prüfung vergeben

Gibt es eine Bank, die dir einen Minikredit ohne Prüfung gibt?

Banken und andere Finanzdienstleister, die in Deutschland Kredite vergeben, sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kreditnehmer*innen zu überprüfen.

Auch im Fall von Schweizern Krediten, also Krediten, die nicht der Schufa gemeldet werden, prüfen die Anbieter die Kreditnehmer*innen genau. Denn keine Bank hat ein Interesse daran, ihr Geld nicht wiederzubekommen.

Aber, einige Anbieter prüfen nur wenige Details, oder die Prüfung fällt weniger streng aus. So gibt es zum Beispiel:

  • schufafreie Kredite

  • Kredit trotz negativer Schufa

  • Kredit ohne Einkommensnachweise

Banken sind dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu prüfen.

3 Anbieter, die Minikredite fast ohne Prüfung vergeben

Ein Merkmal bei Minikrediten ist, dass die Anbieter weniger streng bei der Kreditvergabe sind. Das liegt an den niedrigen Kreditsummen und wesentlich kürzen Laufzeiten.

So hast du realistische Chancen einen Minikredit zu bekommen, selbst wenn du beispielsweise keinen Ratenkredit oder noch nicht einmal einen Dispokredit gewährt bekommst.

In Deutschland haben sich vorwiegend die Unternehmen VEXCASH, Ferratum und Cashper als Anbieter von Minikrediten etabliert.

VEXCASH Minikredit

  • Kreditentscheidung in max. 60 Sekunden

  • Kreditsummen bis 1.000 € (Bestandskund*innen 3.000 €)

  • Kreditlaufzeiten von 30 bis 60 Tagen

  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit SmartPackage möglich (69 € monatlich)

  • Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich

Mehr Informationen in unserem VEXCASH Test.

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Ferratum Minikredit

Ferratum Money

  • Kreditentscheidung in max. 60 Sekunden

  • Kreditsummen bis 1.000 € (Bestandskunden 3.000 €)

  • Kreditlaufzeit von 1 bis 6 Monate je nach Kredithöhe

  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service möglich (ab 29 € je nach Kreditsumme)

  • Einkommensnachweise werden nicht benötigt

  • Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich

Mehr Informationen in unserem Ferratum Test.

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Cashper Minikredit

Cashper

  • Schnelle Kreditentscheidung

  • Kreditsummen bis 1.500 €

  • Kreditlaufzeiten von 61 Tagen

  • Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem Super Deal möglich (39 € bis 99 € je nach Kreditsumme)

  • Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich

Mehr Informationen in unserem Cashper Test.

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Die 3 Minikredite im Vergleich

Die 3 Minikreditanbieter sind sehr ähnlich, sie unterscheiden sich aber dennoch in einigen durchaus wichtigen Details. Diese schauen wir uns genauer an.

Was genau prüfen diese Anbieter?

Bei einem Kreditantrag werden viele persönliche Informationen abgefragt und Nachweise verlangt. Auch die Merkmale bei der Schufa werden fast immer abgefragt.

Auch bei Minikrediten musst du einige persönliche Angaben machen und auch Nachweise erbringen.

So werden auch deine Merkmale bei der Schufa abgefragt - das gilt für alle 3 vorgestellten Anbieter.

Aber, die Schufa fällt nicht so schwer ins Gewicht. So kannst du mit leicht negativen Merkmalen, die bei anderen Banken zu einer Absage führen, dennoch einen Minikredit erhalten.

Zudem handelt es sich um eine neutrale Schufa-Abfrage. Das heißt, dass sie keinen negativen Einfluss auf deinen Schufa-Score hat.

Bei Minikrediten werden typischerweise mindestens folgende Angaben abgefragt:

  • Name & Adresse

  • Telefonnummer und E-Mail

  • Geschlecht, Geburtsdatum und Geburtsort

  • Familienstand

  • Staatsbürgerschaft

  • Beruf & Einkommen

  • Passinformationen

  • Bankverbindung

Eine Besonderheit gibt es allerdings: bei Ferratum musst du keinen Nachweis über dein Einkommen erbringen.

Wenn du kein (regelmäßiges) Einkommen verfügst und das bisher ein Problem für dich dargestellt hat, so kann ein Minikredit bei Ferratum die beste Lösung sein.

Wie seriös sind die Anbieter?

Bei allen 3 Anbietern handelt es sich um regulierte, seriöse Unternehmen oder Banken, die von verschiedenen Behörden überwacht werden.

  • VEXCASH arbeitet mit der Raisin Bank zusammen, die über eine eigene Banklizenz verfügt.

  • Ferratum und Cashper sind Banken mit Sitz in Malta und werden direkt von der Maltesischen Finanzmarktaufsichtsbehörde (MFSA) reguliert.

Was kostet mich ein Minikredit bei diesen 3 Anbietern?

Zum aktuellen Stand verlangen die Anbieter für einen Minikredit von 500 € mit einer Laufzeit von 30 Tagen folgende Gebühren - vorausgesetzt, keine zusätzlichen Optionen wurden ausgewählt (Juni 2022):

Anbieter

Gesamtkosten

Effektiver Jahreszins

VEXCASH*

5,79 €

14,82 %

Ferratum*

4,26 €

10,36 %

Cashper*

0,00 €

0,00 % (sonst 7,95 %)

Hinweis: Bei Cashper läuft derzeit eine Neukundenaktion, weshalb der effektive Jahreszins bei 0,00 % liegt.

Wo bekommst du ganz schnell einen Kredit her?

Falls du es besonders eilig hast, bieten alle 3 Anbieter auch Expressoptionen an.

Der Kredit wird dann innerhalb von 24 Stunden (wochentags) ausgezahlt, aber auch am selben Tag kann möglich sein.

Aber, alle 3 Anbieter lassen sich diesen Service großzügig bezahlen.

Eine Express-Auszahlung lässt die Gesamtkosten enorm ansteigen. Daher solltest du diese Option nur in wirklich dringenden Fällen nutzen.

Ohne Expressoption dauert die Auszahlung zwischen 8 und 15 Tage, wobei Ferratum mit bis zu 15 Tagen die höchste Maximaldauer hat.

Wie unterscheiden sich die 3 Anbieter von klassischen Banken?

Für viele klassische Banken sind Minikredite kein interessantes Geschäftsmodell, da die Kreditsummen und Kreditlaufzeiten viel zu gering sind. Meistens übersteigen die Personalkosten für die Bearbeitung der Kreditanfrage sogar die Gewinne, weshalb viele Banken erst gar keine Minikredite vergeben.

Da es aber eine hohe Nachfrage für Minikredite gibt, konnten sich die 3 Anbieter VEXCASH, Ferratum und Cashper etablieren.

Sie sind darauf angewiesen, sehr effizient zu arbeiten und haben gar nicht die Möglichkeit, Kredite tagelang oder sogar wochenlang zu prüfen.

Die Vergabe von Minikrediten muss schnell, effizient und möglichst unbürokratisch erfolgen.

Für dich als Kreditnehmer*in ist das von Vorteil: Die Kreditentscheidung fällt bereits nach wenigen Sekunden oder Minuten.

Welche Bank gibt Minikredit trotz schlechter Bonität?

VEXCASH, Cashper und Ferratum vergeben Minikredit trotz nicht optimaler Bonität.

Bei allen Anbietern werden deine Daten bei der Schufa abgefragt und du musst persönliche Angaben machen.

Aber, im Vergleich zu vielen anderen Banken, führen negative Merkmale nicht gleich zur Ablehnung des Kreditantrages. Schwerwiegende Merkmale wie eine Insolvenz werden aber auch hier nicht gerne gesehen.

Bei Ferratum werden zudem keine Gehaltsnachweise verlangt. Dies kann auch von Vorteil für dich sein, wenn du kein (regelmäßiges) Einkommen hast.

Fazit

Du wirst in Deutschland keine Bank oder Finanzdienstleister finden, der dir einen Kredit ohne Prüfung gibt.

Aber, bei den 3 vorgestellten Anbietern kannst du davon ausgehen, dass die Prüfung des Kredits nicht vergleichbar mit der bei klassischen Banken ist.

So hast du als Kreditantragsteller*in auch ohne bzw. trotz Schufa realistische Chancen einen Minikredit zu bekommen.

Und, solltest du den Minikredit zügig benötigen, so kannst du dich für eine Expressoption entscheiden.

Vergleichsrechner

Hast du keine Zeit, die Angebote zu vergleichen? Dann nutze unseren Vergleichsrechner für Minikredite auf unserer Webseite. Zum Vergleichsrechner

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Zuletzt aktualisiert am 28 Juni 2022