Zum aktuellen Zeitpunkt kennen wir nur einen Anbieter, der dir einen Kredit ohne Einkommensnachweis und trotz negativer Schufa gibt. Das ist Ferratum aus Malta.
Diese Bank hat sich darauf spezialisiert, Personen einen Kredit zu gewähren, die aufgrund ihrer Umstände keine Chance haben, einen gewöhnlichen Kredit bei ihrer Bank zu bekommen.
In diesem Ratgeber zeigen wir dir:
Welche Voraussetzungen du ohne Einkommen für einen Kredit erfüllen musst
Welche Möglichkeiten es noch gibt für einen Kredit ohne Nachweis
Kann ich einen Kredit ohne Einkommen bekommen?
Grundsätzlich ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis eigentlich nicht möglich.
Der eingangs erwähnte Kredit von Ferratum ist daher die Ausnahme und es gibt keine vergleichbaren Angebote zum aktuellen Zeitpunkt.
Aber warum ist der Einkommensnachweis so wichtig?
Banken, die in Deutschland Kredite vergeben, sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kreditnehmer zu prüfen, um sie vor einer Überschuldung zu schützen.
Und bei dieser Überprüfung ist der Gehaltsnachweis eines der wichtigsten Kriterien.
Wer kann typischerweise kein Einkommen nachweisen?
Folgende 5 Personengruppen haben meistens Schwierigkeiten, einen Gehaltsnachweis zu erbringen.
#1 Personen ohne Einkommen, Arbeitslose oder Hausfrauen
#2 Schüler & Studenten
#3 Angestellte in der Probezeit
#4 Selbständige & Freiberufler
#5 Gründer
Welche Voraussetzungen muss ich ohne Einkommen für einen Kredit erfüllen?
Da Ferratum auf einen Einkommensnachweis verzichtet, prüft sie die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern basierend auf den gespeicherten Merkmalen in der Schufa.
Das bedeutet für dich, dass du wenigstens eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit (Schufa Score) haben solltest.
Diese liegt meistens vor, wenn du in deiner Schufa keine besonders gravierenden Negativmerkmale gespeichert hast. Das sind etwa eine Privatinsolvenz, eine laufende Pfändung oder auch ein nicht zurückbezahlter Kredit.
Sollte dich das nicht betreffen, hast du gute Chancen, einen Kredit zu bekommen.
Wie bekomme ich einen Kredit ohne Einkommen?
Wie eingangs erwähnt, kannst du derzeit nur bei Ferratum einen Online-Kredit ohne Nachweise bekommen.
Ferratum: Expresskredit bis 1.000 € (ohne Gehaltsnachweis)
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit Express Service von 29 € bis 419 € je nach Kreditsumme
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,36 % p. a.
Kreditvergabe auch ohne bzw. trotz Schufa Auskunft möglich
Keine Gehaltsnachweise benötigt
Das nachfolgende Schaubild erklärt dir Schritt-für-Schritt, wie du dabei vorgehst. Vorausgesetzt, du kannst die genannten Voraussetzungen natürlich erfüllen.
Welche Möglichkeiten gibt es noch für einen Kredit ohne Gehaltsnachweis?
Falls ein Kredit ohne Nachweise von Ferratum für dich keine Option ist, bleiben noch zwei Optionen übrig.
#1 Kredit mit Bürgen / Bürgin
Ein Bürge bzw. eine Bürgin ist eine Person, die bei der Bank für dich bürgt.
Was heißt das?
Sie haftet für dich und muss deine Ratenzahlungen übernehmen, wenn du deine Zahlungen nicht leisten kannst.
Daher müssen Bürgen einen Bürgschaftsvertrag mit der Bank abschließen, in dem alle Details geregelt werden.
Wenn die Kreditwürdigkeit deines Bürgen gut ist, ist dies eine echte Möglichkeit, einen guten Kredit mit niedrigeren Zinsen zu erhalten. So gut wie alle Banken vergeben Kredite mit Bürgen, wenn die Rahmenbedingungen passen.
Aber Vorsicht: Wenn du jemanden gefunden hast, der/die für dich bürgen würde, solltest du bedenken, dass deine Beziehung zu dieser Person durch eine Bürgschaft sehr leiden kann. Falls du nicht zahlen kannst, muss der Bürge bzw. die Bürgin für dich die Zahlungen übernehmen.
Wie bei einem normalen Ratenkredit kannst du
dich an deine Hausbank wenden,
über einen Kreditvermittler wie Maxda* gehen oder
online vergleichen, z. B. mit unserem Vergleichsrechner das beste Angebt finden und dann bei den Banken nach einem Kredit mit Bürgen fragen.
#2 Privatkredit
Die wahrscheinlich günstigste Möglichkeit, sich Geld ohne Einkommensnachweise zu leihen, ist von der Familie oder Freunden. Das ist garantiert ein Kredit ohne Schufa.
Eventuell können dir auch mehrere Personen etwas Geld leihen, damit du auf die Summe kommst, die du brauchst.
Beachte aber, dass es schlimme persönliche Folgen haben kann: Die Beziehung zu deiner Familie oder Freunden könnte sehr darunter leiden, wenn du das Geld nicht zurückbezahlen kannst.
Wie sagt man so schön: "Bei Geld hört die Freundschaft auf".
Bei dieser Option solltest du dir deswegen sehr sicher sein, dass du den Betrag zurückzahlen kannst.
💡 Unser Tipp: setze unbedingt einen privaten Darlehensvertrag / Schuldschein auf
Wenn du dir privat Geld leihst, solltest du unbedingt einen kurzen Darlehensvertrag aufsetzen. Das scheint dir als unnötig, kann dir und der anderen Person aber viel Ärger ersparen und Missverständnis vermeiden.
Der Vertrag sollte wenigstens diese Punkte beinhalten:
Namen und Adressen des Kreditgebers und Kreditnehmers
Kreditbetrag
Datum der Rückzahlung und eventuell Höhe der Zinsen
Eventuelle Sicherheiten
Datum, an dem der Vertrag geschlossen wurde
Unterschriften beider Seiten!
Fazit
Zum aktuellen Zeitpunkt ist es wenigstens bei einer Bank möglich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Falls du die genannten Voraussetzungen erfüllen kannst, hast du gute Karten für einen Kredit.
Sollte Ferratum aber für dich als Bank nicht Infrage kommen, bleiben nur noch zwei weitere Möglichkeiten für einen Kredit ohne Gehaltsnachweis. Bei beiden wärst du aber auf eine andere Person angewiesen.
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