VEXCASH Minikredit Erfahrungen
VEXCASH Minikredit im Test: Wie gut und schnell ist er?
Rudi-Dutschke-Straße 7-9, 10969 Berlin Germany
Konditionen
- Darlehensbetrag:
- Von 100,00 € bis 3.000,00 €
- Maximaler Erstkreditbetrag:
- 1.000,00 €
- Effektivzins p.a.:
- 14,82 %
- Sollzins p.a.:
- 13,90 %
- Laufzeit:
- Von 30 bis 90 Tage
- Maximale Raten:
- 3
- Bonität (Kreditwürdigkeit):
- Kreditvergabe nur bei ausreichender Bonität.
- Bonitätsabhängiger Zins:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Alle Kreditnehmer erhalten den gleichen Zins.
Repräsentatives Beispiel
Mindestens 2 von 3 Kunden erhalten (Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV)
- Darlehensbetrag:
- 300,00 €
- Laufzeit:
- 30 Tage
- Effektivzins p.a.:
- 14,82 %
- Sollzins p.a.:
- 13,90 %
- Monatliche Rate:
- 1
- Gesamtsumme:
- 303,48 €
Erklärung: Wenn nur ein effektiver Jahreszins angegeben wird, dann erhalten alle den gleichen Zins. Dieses Beispiel beinhaltet nicht mögliche weitere Gebühren aus gebuchten Zusatzoptionen (Express- oder Ratenoption).
Zusatzoptionen
Express-Option
- Express-Option 300 €:
- 69,00 €
- Express-Option 500 €:
- 69,00 €
- Express-Option 1.000 €:
- 69,00 €
- Express-Option 1.500 €:
- 69,00 €
- Express-Option 3.000 €:
- 69,00 €
2-Raten-Option
- 2-Raten-Option 300 €:
- 0,00 €
- 2-Raten-Option 500 €:
- 0,00 €
- 2-Raten-Option 1.000 €:
- 0,00 €
- 2-Raten-Option 1.500 €:
- 0,00 €
- 2-Raten-Option 3.000 €:
- 0,00 €
Kreditantrag
- Online-Kreditantrag:
-
- Video-Identifikation:
-
- Digitale Unterschrift:
-
- Digitaler Einkommensnachweis:
-
- Dokumentenupload:
-
- Sofortzusage:
-
- Sofortauszahlung (innerhalb 24 Std.):
-
Voraussetzungen & Dokumente
- Mindestalter:
- mindestens 18 Jahre alt
- Dauerhafter Wohnsitz:
- Deutschland
- Mindesteinkommen:
- 500,00 €
- Einkommensnachweis:
- letzter Lohn- oder Gehaltsnachweis mit dem dazugehörigen Kontoauszug, auf dem die Gutschrift zu sehen ist.
- Verfügbar für Selbstständige:
-
Vexcash im Überblick
Die Vexcash AG wurde 2011 in Berlin gegründet und bietet ausschließlich Minikredite an. Vexcash selber ist keine Bank und arbeitet daher mit der SWK Bank zusammen.
Im Vergleich zu anderen Ratenkrediten zeichnen sich Minikredite durch kleine Kreditsummen und kurze Laufzeiten aus. Die Zinsen sind meist mit Dispozinsen vergleichbar.
Die Voraussetzungen an deine Kreditwürdigkeit (Schufa-Einträge) und Mindesteinkommen sind geringer als bei üblichen Ratenkrediten.
Ist Vexcash seriös?
Vexcash ist ein deutsches Unternehmen, das ausschließlich Minikredite anbietet. Da Vexcash selber keine Bank ist, arbeitet das Unternehmen mit der SWK Bank zusammen, die die Kredit vergibt.
Die SWK Bank hat ihren Sitz in Bingen am Rhein und wird von der deutschen Finanzaufsicht, der BaFin, überwacht.
Wir würden Vexcash als seriöses Unternehmen bezeichnen, unabhängig von den Kosten oder Service, der auf Plattformen wie Trustpilot häufiger bemängelt wird.
Welche Zusatzoptionen bietet Vexcash an?
Mit der Express-Option zum Expresskredit
Die kostenpflichtige Express-Option "SmartPackage" (Smart Paket) garantiert dir eine bevorzugte Bearbeitung deines Kredits, sodass er bereits innerhalb von 24 Stunden (werktags) ausbezahlt wird.
Zusätzlich bietet das SmartPackage SMS-Erinnerungen, wenn der Kredit fällig wird, einen persönlichen Finanzplan, bevorzugte Behandlung beim Kundenservice, Cashback-Rabatte bei ausgewählten Shops und einen persönlichen CO2 Ausgleich durch das Pflanzen eines Baumes.
Ohne Option dauert die Auszahlung 8 - 10 Werktage.
Mit der Raten-Option in zwei Raten bezahlen
Vexcash bietet an, in 1 bis 3 Raten zu zahlen. Das entspricht einer Rate pro Monat.
Vexcash hat seine Konditionen geändert und bietet diese Option nun kostenlos an.
Beispiele: Gesamtkosten für einen Kredit ohne und mit Zusatzoptionen
Wie viel dich ein Kredit bei Vexcash* kostet, hängt insbesondere von der Express-Option ab.
Das schauen wir uns am besten mit ein paar Berechnungsbeispielen an.
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen ohne Option: 11,58 €
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen, mit Express-Option: 80,58 € (11,58 € + 69 €)
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Tagen ohne Option: 17,41 €
1.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Tagen, mit Express-Option: 155,41 € (17,41 € + 69 € + 69 €)
Bei einem Kredit von Vexcash solltest du dir daher genau überlegen, ob du eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden wirklich benötigst. Sie erhöht die Kosten enorm.
Wie flexibel ist der Kredit?
Eine Verschiebung des Ratentermins und der Ratenbeträge ist bei Vexcash nicht vorgesehen.
Wie beantrage ich den Vexcash Minikredit?
Einen Kredit kannst du bei Vexcash nur online beantragen. Der Antrag ist selbsterklärend, leicht auszufüllen und läuft völlig digital ab.
Während des Antrags musst du personenbezogene Daten über dich mitteilen, wie:
Name
Anschrift
Telefonnummer
E-Mail
Geschlecht
Geburtsdatum und Geburtsort
Familienstand und Kinder
Staatsbürgerschaft
Beruf und Branche
monatliches Einkommen
Passinformationen (Personalausweis oder Reisepass)
Bankverbindung
Die Zusatzoption SmartPackage wählst du erst nach einigen Schritten aus.
Wenn dein Kreditantrag angenommen wurde, musst du dich per VideoIdent identifizieren (das erspart dir den Weg zur Post und viel Zeit).
Prüft Vexcash die Schufa?
Um deine Kreditwürdigkeit zu ermitteln, nimmt Vexcash eine Schufa-Abfrage vor und verlangt Einkommensnachweise, die belegen, dass du mindestens 500 Euro pro Monat zur Verfügung hast.
Aber, die Schufa spielt eine geringere Rolle als bei normalen Ratenkrediten. Daher kannst du auch einen Kreditzusage erhalten, wenn du einen negativen Schufa-Eintrag oder schlechten Schufa-Score hast.
Vexcash in Österreich und der Schweiz
Leider bietet Vexcash derzeit keine Minikredite für Personen aus der Schweiz oder Österreich an.
Tipp: Wenn du in Österreich wohnst, würde sich Cashper als Alternative anbieten.
Häufig gestellte Fragen
Nachfolgend gehen wir auf häufig gestellte Fragen ein.
Wann zahlt Vexcash aus?
Vexcash prüft deinen Kredit in Echtzeit.
Du weißt bereits 60 Sekunden nach dem Abschicken des Kreditantrages, ob und welcher Höhe du einen Kredit bekommst.
Wie schnell dein Kredit ausgezahlt wird, hängt davon ab, ob du die SmartPackage Option gebucht hast.
Ohne Option dauert die Auszahlung 8-10 Werktage.
Mit der SmartPackage Option wird Vexcash dir den Kredit innerhalb von 24 Stunden auszahlen (außer an Wochenenden und Feiertagen) - eventuell sogar am selben Tag.
Wichtig: du solltest die SmartPackage Option nur buchen, wenn du das Geld wirklich sehr dringend brauchst, denn sonst erhöhen sich die Kosten.
Wie zahle ich meinen Vexcash Kredit zurück?
Vexcash nimmt nicht am Lastschriftverfahren teil, das bedeutet, du musst deinen Kredit über eine übliche Banküberweisung zurückzahlen.
Nachdem du deinen Kredit erhalten hast, richtet dir Vexcash ein Benutzerkonto ein, indem du online alle wichtigen Informationen findest.
Unter anderem auch, wie und wann du deinen Kredit zurückzahlen musst.
Kriege ich bei Vexcash auch einen Kredit ohne Schufa und als Student?
Vexcash genehmigt zwar Kredite auch ohne bzw. trotz Schufa, aber auch nicht in allen Fällen.
Negative Merkmale sind kein Ausschlusskriterium. Bei schweren negativen Merkmalen wird der Kreditantrag aber auch abgelehnt
Auch Studenten können bei Vexcash einen Kredit bekommen, vorausgesetzt, sie können ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.
Als Einkommen wird bei Studenten unter anderem anerkannt:
Lohn aus Minijobs
BAföG
Kindergeld
24 Stunden (werktags) ausgezahlt.
Bonus: Alternative zu Vexcash
Es noch zwei andere Anbieter, die Minikredite zu ähnlichen Konditionen anbieten: Cashper oder Vexcash.
Auch sie haben wir testet, die Ergebnisse findest du in den Testberichten und im Minikredit-Vergleich.
Alternativen
Testergebnis
inkl. Vorteile & Nachteile
Konditionen & Voraussetzungen (70,00 %)
Gewichtigung: Effektivzins p.a.: 55,00 %, Maximaler Kreditbetrag: 25,00 %, Maximaler Erstkreditbetrag: 10,00 %, Mindesteinkommen: 10,00 %.
Der Effektivzins ist im Vergleich viel teurer.
Kunden können einen sehr hohen Darlehensbetrag aufnehmen.
Zusatzoptionen (30,00 %)
Gewichtigung: Express-Option 1.000 €: 50,00 %, 2-Raten-Option 1.000 €: 50,00 %.
Die Express-Option ist im Vergleich viel günstiger.
Die 2-Raten-Option ist im Vergleich viel günstiger.
Hinweis: Obwohl wir mit aller Sorgfalt auf die Richtigkeit bei den Angaben und beim repräsentativen Beispiel achten, kann hinsichtlich der inhaltichen Richtigkeit, Genauigkeit, Aktualität, Zuverlässigkeit und Vollständigkeit keine Gewährleistung übernommen werden. Alle Angaben basieren auf den verfügbaren Informationen des Anbieters.
Zuletzt aktualisiert am 14 März 2023