Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten/ohne Vermittler: So geht's
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAManchmal ist es nicht möglich, einen Kredit von den üblichen Banken zu bekommen, dann bleibt als Lösung nur noch ein Kredit aus dem Ausland.
Ein Kredit von einer ausländischen Bank lässt sich leicht bekommen, aber du kannst schnell auf unseriöse Anbieter bzw. Banken hereinfallen.
Was dazu führt, dass du hohe Kosten bezahlen musst oder sogar im schlimmsten Fall keinen Auslandskredit bekommst.
Lass dich davon aber nicht entmutigen, einen Kredit aus dem Ausland bekommst du leichter, als du denkst.
Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland?
Die Suche nach einem Kredit aus dem Ausland beginnt in den meisten Fällen immer gleich: mit einer Google-Suche.
Auf den ersten Seiten finden sich dann die unterschiedlichsten Angebote, sowohl von seriösen als auch eher weniger vertrauenswürdigen Banken oder Vermittlern.
Meistens handelt es sich dabei um Kreditvermittler (Makler), die bereit sind, dir dabei zu helfen, einen Kredit aus dem Ausland zu bekommen. Gegen eine Gebühr selbstverständlich.
Diese Gebühren bezahlst du als Kreditnehmer aber nicht vorab, sondern über deine monatlichen Raten bzw. deine Schlussrate. Dadurch wird also dein Auslandskredit insgesamt etwas teurer.
Macht es dann nicht Sinn, einen Kredit ohne Vermittler aufzunehmen?
Dazu gibt es verschiedene Meinungen: Wenn du genau weißt, was für einen Kredit du brauchst und auch kein Problem damit hast, den Kreditantrag selbst auszufüllen, dann solltest du einen Kredit ohne Vermittler aufnehmen.
Andernfalls macht es Sinn, mit einem Vermittler zusammenarbeiten, denn wenn du letztendlich keinen Kredit bekommst oder einen, den du eigentlich nicht brauchst, hast du auch nichts gewonnen.
Im Folgenden zeigen wir dir, wie du ein Darlehen aus dem Ausland ohne Vermittler bekommst.
Außerdem gehen wir auch auf die Vorkosten ein und beantworten die Frage, wie du einen seriösen Anbieter von einem unseriösen unterscheidest.
Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland ohne Vermittler?
Vielen ist nicht klar, dass Kredite aus dem Ausland so gut wie immer von den gleichen Banken vergeben werden.
Und bei höheren Kreditsummen ist das fast ausnahmslos die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.
Die unter anderem in Deutschland mit dem Kreditvermittler Maxda zusammenarbeitet, um Kredite zu vergeben.
Die Sigma Kreditbank bietet aber keinen Onlinekreditantrag an. Viele Personen nehmen deswegen an, dass sie keinen Antrag direkt bei der Bank stellen können.
Das ist aber falsch, denn ein Antrag kann nur schriftlich gestellt werden.
Papierantrag vs. Online-Antrag
Wenn du einen Kredit ab 3.500 € aufnehmen möchtest, kannst du dir auf der Webseite den Antrag herunterladen, ausfüllen und direkt den Antrag stellen. Dazu zählen natürlich auch die geforderten Nachweise.
Brauchst du hingegen nur einen kleineren Kredit bis 1.500 € bzw. 3.000 €, kannst du einen ausländischen Minikredit von Cashper und Ferratum bekommen. Diese können direkt online beantragt werden.
Wichtige Information zur Schufa Abfrage
Nur die Sigma Kreditbank fragt beim Kreditantrag nicht die Schufa ab. Bei den anderen Anbietern/Banken ist das, obwohl sie im Ausland sind, der Fall.
Das ist aber so lange kein Problem, wie du keine schweren Negativmerkmale in der Schufa hast. Du kannst trotz schlechter Schufa einen Kredit bekommen.
Wie bekomme ich einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?
Wie eingangs erwähnt, gibt es leider sehr viele unseriöse Anbieter bzw. Banken bei Krediten aus dem Ausland.
Dabei lässt sich festhalten, dass keine seriöse Bank Vorkosten von dir verlangen wird.
Wie bekommst du also einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten?
Ganz einfach, indem du sofort einen Anbieter ausschließt, der in irgendeiner Form Gebühren von dir für den Kredit verlangt.
Eine beliebte Masche in diesem Zusammenhang ist auch das Zustellen des Kreditantrags per Nachnahme. Diese ist so beliebt, weil es nahezu unmöglich ist im Nachhinein das Geld wieder zurückzubekommen.
Selbst wenn die Gebühren dafür niedrig sind, solltest du auf gar keinen Fall diese Möglichkeit in Betracht ziehen.
Keiner der von uns vorgestellten Anbietern verlangt in irgendeiner Form Vorkosten.
Weshalb sind Vorkosten so problematisch?
Verlangt ein Kreditanbieter aus dem Ausland Vorkosten für einen Kreditantrag, geht es ihm meistens nur darum, diesen Betrag zu kassieren.
An einer tatsächlichen Kreditvergabe ist er nicht interessiert.
Denn er kennt die Situation von Personen, die einen Kredit aus dem Ausland suchen und nutzt diese schamlos zu seinem Vorteil aus.
Wenn überhaupt ein Kredit angeboten wird, dann zu so unverschämt hohen Zinsen, damit der Kredit nicht angenommen wird.
Obwohl diese Praxis seit Jahren bekannt ist, gibt es immer noch Personen, die bedauerlicherweise darauf hereinfallen.
Im Übrigen sind nicht nur die Vorkosten ein erster Hinweis auf einen unseriösen Anbieter.
Nicht selten wird bei Gesprächsbeginn kein Wort über diese Gebühren verloren, um dann erst später diese Gebühren zu verlangen, nachdem das Vertrauen erschlichen wurde.
Wie erkenne ich einen seriösen Kreditanbieter aus dem Ausland?
Zwar sind unseriöse und teilweise betrügerisch agierende Kreditanbieter ein Ärgernis, aber du kannst sie einfach erkennen.
Schließe einen Kreditanbieter sofort aus, sollte nur einer der folgenden Punkte zu treffen:
Sie werben zu Beginn mit Zinsen und Kreditsummen, die viel zu gut sind, um wahr zu sein.
Es werden Vorkosten für die bloße Bearbeitung des Kreditantrags gestellt. Häufig werden diese Vorkosten per Nachnahme berechnet, was im Nachhinein die Rückholung des Geldbetrages nahezu unmöglich macht.
Mit dem Kredit werden weitere Geldanlagen und Versicherungen angeboten. Erklärt sich der Kreditnehmer nicht bereit, diese Zusatzleistungen mit abzuschließen, wird kein Kredit vermittelt.
Mitunter penetrantes, nahezu unverschämtes Drängen auf Abschluss eines Vertrages (Telefonterror).
5 seriöse Kredite aus dem Ausland
Nun möchten wir dir verschiedene Möglichkeiten vorstellen, mit denen du ein Kredit aus dem Ausland aufnehmen kannst.
Zu den Möglichkeiten zählen einerseits der bereits erwähnten Kredite von der Sigma Kreditbank, entweder direkt oder über Maxda. Den es aber mit maximal 7.500 € gibt.
Zu dem Angebot zählen auch Kredite (Minikredite), bei denen du dir bei einer Erstaufnahme Kredite bis 1.500 € leihen kannst. Nach einer erfolgreichen Rückzahlung sind auch Beträge bis 3.000 € möglich.
Und dann noch eine Alternative über den Kreditvermittler Bon-Kredit, bei dem bis zu 100.000 € möglich sind.
#1 Kredit: Sigma Kreditbank (Bank aus Liechtenstein)
3 Kreditbeträge mit 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von 15,35 % / 15,36 % / 15,37 % (Stand: 11/2024)
Antrag nur per Post; Abwicklung max. 5 Tage nach Erhalt
Kreditvergabe ohne Schufa Abfrage und Schufa Eintrag
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst auch direkt bei Sigma einen Antrag stellen, dann musst du aber den Kreditantrag ohne Hilfestellung stellen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über Maxda.
Beantrage jetzt einen KREDIT BEI der SIGMA KREDITBANK über Maxda*
#2 Kredit: Cashper Minikredit (Bank aus Malta)
Effektiver Jahreszins: 13,50 % (11/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.500 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 30 bis 60 Tage
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 5 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (39 € - 99 €)
Schufa: Kreditvergabe: auch trotz Schufa möglich
Monatliches Mindesteinkommen: 400 €
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Betrag bei Minikrediten für Neukunden.
Mehr Informationen in unserem Cashper Bericht
#3 Kredit: Ferratum Minikredit (Bank aus Malta)
Effektiver Jahreszins: 15,04 % (11/2024)
Max. Kreditbetrag: Neukunden bis 1.000 €, Bestandskunden bis 3.000 €
Kreditlaufzeit: 1 bis 3 Monate, ab 650 € zwei Raten verpflichtend
Kreditentscheidung: in max. 60 Sekunden (Online-Antrag)
Auszahlung: bis zu 15 Werktage, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden kostenpflichtig möglich (29 € – 419 €)
Schufa: Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
Kein monatliches Mindesteinkommen: keine Einkommensnachweise
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Kredit besonders gut.
Mehr Informationen in unserem Ferratum Testbericht
#4 Kredit: MAXDA (Sigma Kreditbank über Vermittler)
Kreditbeträgen von 3.500 € bis 7.500 € (ohne Schufa)
Bearbeitung kann bis zu einer Woche dauern
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 15,99 % p. a.
Eine Kreditvergabe ohne und trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Die schufafreien Kredite kommen von ausländischen Banken und werden daher nicht in der Schufa eingetragen.
#5 Kredit: Bon-Kredit (Vermittler)
Kreditsummen von 500 € bis 100.000 €
Kreditlaufzeiten von 12 bis 120 Monaten
Kreditvergabe trotz mittelmäßiger Schufa Score, aber auch Kredite ohne Schufa möglich
Regelmäßiges Einkommen benötigt (oder zweiten Mitantragsteller, der die Kriterien erfüllt)
Auszahlung in 2-3 Werktagen möglich (Kreditbearbeitung max. 24 Stunden plus Auszahlung innerhalb von 1-2 Werktagen)
Haben ausländische Banken Zugriff auf die Schufa?
Das kommt auf die ausländische Bank darauf an, insbesondere ob diese ihren Sitz in der Europäischen Union hat oder nicht.
Bei den vorgestellten Möglichkeiten haben sowohl Cashper als auch Ferratum Zugriff auf die Schufa und fragen auch deine Bonität über deine Schufa Einträge bei einem Kreditantrag ab.
Das muss aber nicht zwingend eine Ablehnung des Antrags bedeuten, solange keine besonders negativen Merkmale in der Schufa sind.
Die Sigma Bank hingegen fragt deine Schufa Einträge bei einem Kreditantrag nicht ab.
Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa?
Grundsätzlich arbeitet nur die Sigma Kreditbank nicht mit der Schufa zusammen.
Aber, auch hier gibt es eine Sache, über du dir im Klaren sein solltest.
Falls du als Kreditnehmer aus irgendwelchen Gründen nicht in der Lage bist, deinen Kredit zurückzubezahlen, wird die Bank das der Schufa melden.
Und das, obwohl sie die Daten beim Kreditantrag nicht abfragt.
Du solltest also einen Kredit aus dem Ausland bei ihr nur aufnehmen, wenn du das Darlehen auch tatsächlich zurückzahlen kannst. Denn nach so einem Eintrag in der Schufa kannst du dir zu 100 % sicher sein, dass dir keine Bank mehr Geld leiht.
Fazit zu einem Auslandskredit
Einen Kredit aus dem Ausland zu bekommen, ist unkompliziert. Hinter den seriösen Angeboten stehen immer die gleichen ausländischen Banken. Es ist dir überlassen, ob du mit einem Kreditvermittler zusammenarbeitest oder direkt einen Antrag stellen möchtest, um deinen Wunschkredit zu erhalten.