Welche ausländische Bank vergibt Kredite an Deutsche? Der Ratgeber
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIADas Wichtigste in Kürze
Ein Kredit aus dem Ausland ist möglich, solange du einige Voraussetzungen erfüllst.
Dabei wird zwischen einem Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa unterscheiden.
Wir stellen dir 5 seriöse ausländische Kreditangebote vor und wie du in 4 Schritten den besten Kredit für dich findest
Typischerweise wird diese Frage gestellt, wenn Versuche erfolglos blieben, einen Kredit von einer deutschen Bank zu bekommen. Dies kann zum Beispiel bei Selbstständigen, Rentnern oder Personen mit schlechter Schufa der Fall sein.
Eine Lösung bieten ausländische Kredite, sogenannte Schweizer Kredite, die meistens aus der Schweiz, Malta und anderen Ländern kommen.
Mit einem Schweizer Kredit von einer ausländischen Bank konnten schon viele Kreditsuchende erfolgreich einen Kredit aufnehmen. Wir schauen uns an, ob dies auch eine Option für dich ist und was du dabei beachten musst.
In dieser Anleitung wirst du Folgendes erfahren:
Was ist ein Kredit aus dem Ausland? „Schweizer Kredit“ kurz erklärt
Welche ausländischen Banken vergeben Kredit an Deutsche? (5 Optionen)
Schritt-für-Schritt-Anleitung: So findest du den richtigen Kredit aus dem Ausland
Was ist ein Kredit aus dem Ausland? „Schweizer Kredit“ kurz erklärt
Bevor wir dir zeigen, welche ausländischen Banken Kredite an Deutsche vergeben und wie du Schritt für Schritt einen ausländischen Kredit bekommst, möchten wir kurz den Begriff „Schweizer Kredit“ erklären, da er gerne für Verwirrung sorgt.
Ein Kredit aus dem Ausland wird auch als Schweizer Kredit bezeichnet.
Schweizer Banken fingen damals als Erstes an, Kredit an Deutsche zu vergeben, bei der die Schufa nur eine geringe bzw. gar keine Rolle spielt.
Heutzutage bekommst du Schweizer Kredite auch von Banken aus anderen Ländern und auch in Deutschland gibt es mittlerweile Banken, die trotz einer negativen Schufa einen Kredit bewilligen.
Haben ausländische Banken Zugriff auf die Schufa?
Ja und nein, denn es kommt ganz auf die jeweilige Bank darauf an. Es gibt mittlerweile viele ausländische Banken, die auch an die Schufa angebunden sind und deine Daten dort abfragen und Kredite speichern können. Das ist aber nicht bei allen Kreditinstituten der Fall.
Aber nur weil eine ausländische Bank deine Schufa-Daten abfragt, heißt das nicht, dass sie dieselben Kriterien wie deutsche Banken anwendet.
So gibt es Banken aus dem Ausland, bei denen ein negativer Schufa-Eintrag nicht gleich zur Ablehnung führt. Außerdem findet eine Schufa-Abfrage meist neutral statt, sodass sie keinen negativen Einfluss auf denen Schufa-Score hat.
Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa?
Unter den Schweizer Krediten hat sich vor allem eine schufafreie Bank etabliert. Die Sigma Kreditbank vergibt Kredite an Deutsche, ohne dass eine Schufa-Auskunft vorgenommen wird.
Die Bank vergibt Kredite mit einer Kreditsumme von 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €. Diesen Kredit stellen wir dir gleich noch genauer vor.
Welche ausländischen Banken vergeben Kredite an Deutsche? (5 Optionen)
Kommen wir nun zu unserer Ausgangsfrage: Welche ausländischen Banken vergeben Kredite an Deutsche und bieten ein seriöses Angebot?
Wir möchten dir 3 Banken und 2 Kreditvermittler vorstellen, die ohne oder trotz Schufa-Abfrage ausländische Kredite vergeben.
#1 Kredit: Sigma Kreditbank (Liechtenstein)
3 Kreditbeträge mit 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von 15,60 % / 15,62 % / 15,62 % (Stand: 01/2024)
Regelmäßiges Einkommen benötigt
Antrag nur per Post; Abwicklung max. 5 Tage nach Erhalt
Kreditvergabe ohne Schufa-Abfrage und Schufa-Eintrag
💡 Tipp: Eignet sich besonders gut, wenn eine negative Schufa dein Hindernis ist. Schufa wird nicht abgefragt und der Kredit wird dort auch nicht eingetragen. Du kannst auch direkt bei der Sigma Kreditbank einen Antrag stellen, dann musst du aber den Kreditantrag ohne Hilfestellung einreichen. Wenn du dir unsicher bist, stelle den Antrag über Maxda.
Beantrage jetzt einen KREDIT BEI der SIGMA KREDITBANK über Maxda*
#2 Kredit: MAXDA (Kreditvermittler)
Kreditbeträgen von 3.500 € bis 7.500 €
Bearbeitung kann bis zu einer Woche dauern
Kreditlaufzeit von 40 Monaten
Effektiver Jahreszins von bis zu 15,99 % p. a.
Eine Kreditvergabe ohne Schufa und trotz schwerer Negativmerkmale in der Schufa ist möglich
💡 Tipp: Deine Schufa wird zwar von MAXDA abgefragt, aber bei Kreditgewährung nicht in der Schufa eingetragen.
#3 Kredit: Bon-Kredit (Kreditvermittler)
Kreditsummen von bis zu 7.500 € ohne Schufa und bis zu 100.000 € trotz Schufa
Kreditlaufzeiten von 40 Monate oder bis zu 120 Monaten, je nach Kredit
Effektiver Jahreszins von bis zu 15,99 % p. a.
Kreditvergabe trotz mittelmäßiger Schufa Score, aber auch Kredite ohne Schufa möglich
Regelmäßiges Einkommen benötigt (oder zweiten Mitantragsteller, der die Kriterien erfüllt)
Auszahlung je nach Kredit in 2-7 Werktagen möglich
💡 Tipp: Wenn du einen höheren Betrag benötigst (mehr als 7.500 €), kann dir Bon-Kredit helfen, einen passenden Kredit trotz mäßiger Schufa zu finden.
#4 Kredit: Cashper Minikredit / Online Kredit (Malta)
Kreditbeträge bis 1.500 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Kreditlaufzeit von 30 Tagen; 60 Tage mit Raten-Option möglich (evtl. kostenpflichtig)
Effektiver Jahreszins von 13,50 % p. a.
Auszahlung bis zu 7 Werktagen, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit dem „Super Deal“ kostenpflichtig möglich
Regelmäßiges Einkommen benötigt
Kreditvergabe auch trotz Schufa und in Österreich möglich
💡 Tipp: Cashper bietet mit 1.500 € den höchsten Kreditbetrag bei Minikrediten für Neukunden.
#5 Kredit: Ferratum Minikredit / Online Kredit (Malta)
Kreditbeträge bis 1.000 € (Bestandskunden bis zu 3.000 €)
Kreditlaufzeit von 1 Monat; 2 bis 6 Monate, mit kostenpflichtiger Raten-Option möglich (ab 650 € ist die Raten-Option verpflichtend)
Effektiver Jahreszins von 10,77 % p. a.
Auszahlung bis zu 15 Werktagen, Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden mit kostenpflichtigem Express Service
Keine Gehaltsnachweise benötigt
Kreditvergabe auch trotz Schufa möglich
💡 Tipp: Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, eignet sich dieser Minikredit besonders gut. Aber Vorsicht, bei Beträgen ab 650 € muss die kostenpflichtige Raten-Option gebucht werden.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: So findest du den richtigen Kredit aus dem Ausland
Die fünf Möglichkeiten, die wir dir vorgestellt haben, bieten dir ein seriöses Angebot. Du kannst aber natürlich auch nach anderen Anbietern im Ausland suchen.
Nutze unsere einfache Anleitung, um einen seriösen Kredit aus dem Ausland, der ideal zu dir passt, zu erkennen und direkt zu beantragen.
Schritt 1: Suche seriöse ausländische Kreditgeber aus
Im Internet gibt es viele Angebote von schufafreien Krediten aus dem Ausland. Leider gibt es auch hier einige schwarze Schafe, die aus der Not der Kreditsuchenden Profit schlagen wollen.
Zwar sind unseriöse Kreditanbieter ein Ärgernis, aber du kannst sie einfach erkennen.
Sie werben zu Beginn mit Kreditzinsen und Kreditsummen, die viel zu gut sind, um wahr zu sein.
Es werden Vorkosten für die Bearbeitung des Kreditantrages gestellt. Häufig werden diese Vorkosten per Nachnahme berechnet, was die Rückholung des Geldbetrages nahezu unmöglich macht.
Mit dem Kredit werden weitere Geldanlagen und Versicherungen angeboten. Erklärt sich der Kreditnehmer nicht bereit, diese Zusatzleistungen mit abzuschließen, wird kein Kredit vermittelt.
Teilweise penetrantes oder sogar unverschämtes Drängen auf Abschluss eines Kredits.
Es ist ratsam, dass du einen Kreditanbieter aus dem Ausland, aber auch aus dem Inland ausschließt, solltest du nur einen der genannten Punkte wiedererkennen.
Schritt 2: Prüfe die Mindestvoraussetzungen
Auch, wenn die Schufa bei den Anbietern von Schweizer Krediten keine bzw. eine untergeordnete Rolle spielt, gibt es ein paar Mindestanforderungen, die du vor dem Kreditantrag prüfen solltest. Diese sind in den meisten Fällen:
Mindestens 18 Jahre alt und deutscher Staatsbürger
Die Banken erwarten ein Mindestnettoeinkommen, sonst wird meist kein Kredit bewilligt. Dies liegt häufig bei mindestens 500 € oder 700 €.
Lohnabtretung, Lohnpfändung und ein laufendes Insolvenzverfahren führen immer zu einer Ablehnung des Antrags.
Schritt 3: Vergleiche deine Suchergebnisse mit bekannten, seriösen Anbietern
Nutze die fünf Kredite, die wir dir oben vorgestellt haben, um die Konditionen mit den Krediten zu vergleichen, die du gefunden hast. So kannst du schnell feststellen, ob sich ein Angebot lohnt.
Wenn ein Angebot wesentlich teurer ist, solltest du besser eine Alternative wählen.
Wenn ein Angebot wesentlich günstiger ist, prüfe es genau. Schaue zum Beispiel, ob der Anbieter offizielle Angaben wie Kontaktdaten oder Firmenregistrierung angibt, wie andere Kreditnehmer den Anbieter im Internet bewertet haben oder ob du Zeitungsartikel oder andere Beiträge zu dem Unternehmen findest.
Schritt 4: Stelle deinen Kreditantrag
Wenn du Schritt 1-3 befolgt hast, solltest du ausreichend Informationen haben, um dich für einen Kredit oder Kreditvermittler entscheiden zu können.
Die Kreditanträge erfolgen in der Regel digital und sind sehr benutzerfreundlich konzipiert. Selbst die Identifizierung erfolgt in fast allen Fällen online.
Nur falls du einen Antrag direkt bei der Sigma Kreditbank stellst und nicht über einen Vermittler gehst, ist dieser nicht digital und erfolgt über ein PDF-Formular zum Ausdrucken.
Folge einfach den Anweisungen auf den jeweiligen Webseiten und schicke deinen Kreditantrag ab.
Zusammenfassung
Mit Schweizer Krediten kannst du ohne bzw. trotz Schufa einen Kredit von ausländischen Banken erhalten.
Wir haben dir fünf seriöse Kreditmöglichkeiten vorgestellt, aus denen du einfach das beste Angebot für dich auswählen kannst. Einige Anbieter bieten sogar eine Express-Option, falls du das Geld sehr dringend benötigst, die allerdings kostenpflichtig ist.
Falls du dich selbst auf die Suche begeben möchtest, folge einfach unserer Anleitung in vier Schritten, um einen passenden, seriösen Kredit auf dem Ausland zu finden.