Sparkasse Festgeld mit 4,25 Prozent: Wo bekomme ich das?
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAWenn du dein Geld bei einer Sparkasse für einen fest vereinbarten Zins und Zeitraum anlegen möchtest, dann bietet sich dafür ein Festgeld als Geldanlage an.
Es ist sehr einfach ein Festgeld bei der deiner Sparkasse abzuschließen, aber leider ist ein Festgeldzinsvergleich bei Sparkassen viel umständlicher, als das bei anderen Banken der Fall ist.
Aber gerade das ist ein triftiger Grund, um sich auf die Suche nach den höchsten Festgeldzinsen zu machen.
Wir erklären dir alles, was du dafür wissen musst.
Das wirst du in diesem Ratgeber lernen:
Wie finde ich schnell die Festgeldzinsen bei meiner Sparkasse heraus?
Wer zahlt am meisten Zinsen für ein Festgeld in Deutschland?
Kann ich mein Sparkassenkonto behalten, wenn ich woanders ein Festgeld abschließe?
Keine Zeit? Sofort zum Festgeldvergleich
Enttäuschenderweise müssen wir dir mitteilen, dass nach unseren Beobachtungen aktuell keine Sparkasse ihren Kunden ein Festgeld mit 4 Prozent Zinsen oder mehr bietet.
Aber mit unserem Festgeldvergleich kannst du eventuell so ein Festgeld finden. Ein Versuch ist es wert.
Warum ist ein Festgeldvergleich bei Sparkassen schwierig?
Bedauerlicherweise gehören die Sparkassen nicht zu den Banken, die ihre Finanzprodukte über die üblichen Vergleichsrechner im Internet anbieten.
Eventuell ist dir das schon mal aufgefallen, wenn du unseren Vergleichsrechner für Festgelder oder auch Tagesgelder verwendet hast. In der Übersicht finden sich hauptsächlich nur Angebote von Privatbanken, wie zum Beispiel von der Deutschen Bank oder der ING.
Warum die Sparkassen ihre Produkte nicht auch über diesen Weg bewerben, können wir nicht mit Sicherheit sagen. Eventuell ist die einfache Begründung, dass sie das nicht als notwendig erachten oder weil sie die Werbekosten einsparen müssen, die sie für eine Teilnahme bezahlen müssen.
In jedem Fall macht es das für dich als Sparer sehr schwierig, die Festgeldzinsen, die du bei Sparkassen für dein Geld bekommen kannst, mit denen von anderen Sparkassen und Banken zu vergleichen.
Wenn du zum Beispiel unbedingt dein Geld als Festgeld bei einer Sparkasse anlegen möchtest, müsstest du hunderte Banken der Sparkassen Finanzgruppe einzeln anfragen, um den besten Zins zu bekommen.
Wie finde ich schnell die Festgeldzinsen bei meiner Sparkasse heraus?
Wenn du wissen möchtest, wie hoch die Zinsen für ein Festgeldkonto bei deiner Sparkasse sind, bleibt dir in den meisten Fällen nichts anderes übrig, als telefonisch oder per E-Mail nachzufragen.
Bei größeren Sparkassen hast du aber manchmal die Möglichkeit, dass du dir auf der Webseite ansehen kannst, welche Zinsen für Festgelder angeboten werden. Wenn das der Fall ist, kannst du dann meistens auch das Festgeld direkt online abschließen.
Zum Beispiel informiert die Frankfurter Sparkasse auf ihrem Webauftritt Interessen darüber, welche Konditionen sie für ein Festgeld anbietet, die du über diesen Link finden kannst.
Wann gibt die Sparkasse die Zinsen weiter?
Die Sparkassen und auch die Volksbanken werden als öffentlich-rechtliche Kreditinstitute häufig dafür kritisiert, dass sie die Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) nicht an ihre Kunden weitergeben oder nur sehr verzögert.
Nach unseren Erfahrungen müssen sich die Sparkassen diesen Vorwurf gefallen lassen, denn häufig reagieren sie unter allen Banken am langsamsten darauf, wenn die EZB den Leitzins anhebt, wovon Sparer im Allgemeinen profitieren sollten.
Allerdings legt jede Sparkasse für sich selbst fest, wann sie die Zinsen weitergibt, manche Sparkassen sind etwas schneller, während andere sich viel Zeit dabei lassen.
Das gilt im Übrigen nicht nur bei Festgeldkonten, sondern auch bei anderen Bankprodukten, wie zum Beispiel einem Tagesgeldkonto (Tagesgeld) oder auch Sparbrief.
Warum zahlen die Sparkassen so wenig Zinsen?
Der Hauptgrund für einen im Vergleich häufig (wesentlich) niedrigeren Zinssatz bei Sparkassen ist, dass es sich bei ihnen um Filialbanken handelt.
Als solche haben Sparkassen wesentlich höhere laufende Kosten, unter anderem für die Miete von Filialen und für Personal, das die Kundschaft in den Filialen berät.
Daher können sie insbesondere im Vergleich zu Onlinebanken nur kleineren Anteil von den Zinsen an ihre Kunden weitergeben, den sie selbst für ihre Einlagen im Interbankenhandel erhalten.
Die Begründung ist die Gleiche, weshalb bei Sparkassen Girokonten fast ausnahmslos mit Kontoführungsgebühren angeboten werden.
Wer zahlt am meisten Zinsen für ein Festgeld in Deutschland?
Das Angebot für Festgelder ist stetig in Bewegung, weshalb wir nicht pauschal sagen können, welche Bank die meisten Zinsen aktuell für ein Festgeld bezahlt.
Am besten nutzt du dafür unseren Festgeldvergleich, um die aktuellen Angebote miteinander zu vergleichen.
Erfahrungsgemäß wirst du aber bei Direktbanken die höchsten Zinsen bekommen können, denn wie eben erwähnt haben diese Kostenvorteile im Vergleich zu Filialbanken, weshalb sie höhere Zinsen anbieten können.
Des Weiteren wirst du feststellen, dass du die höchsten Zinsen oft bei Banken aus dem europäischen Ausland bekommen kannst, von denen du noch nie etwas gehört hast.
Grundsätzlich spricht eigentlich nichts dagegen, dass du bei einer Bank aus dem EU-Raum dein Geld anlegst. Allerdings solltest du dich vorher vergewissern, dass es sich bei dieser um eine vertrauenswürdige Bank handelt.
In diesem Zusammenhang empfehlen wir dir unseren Ratgeber über sichere Banken.
Kann ich mein Sparkassenkonto behalten, wenn ich woanders ein Festgeld abschließe?
Viele Menschen gehen davon aus, dass ihr Festgeld nur bei ihrer aktuellen Sparkasse abschließen können, da sie sonst ihr Girokonto auch wechseln müssen.
Aber, das ist nicht der Fall.
Du kannst bei jeder anderen Bank ein Festgeld abschließen und dein Sparkassenkonto behalten.
Allerdings brauchst du für ein Festgeldkonto immer ein Referenzkonto. Würdest du es bei deiner Sparkasse abschließen, dann ist das einfach dein Konto bei dieser. Der Hintergrund ist, dass ein Festgeld nicht für den allgemeinen Zahlungsverkehr gedacht ist, sowie das bei einem Girokonto der Fall ist.
Auf dieses Referenzkonto kannst du dann Geld überweisen, und zwar von jedem beliebigen Konto, allerdings können Auszahlungen nur auf ein von dir hinterlegtes Konto durchgeführt werden. Damit soll verhindert werden, dass sich jemand ohne Anspruch an deinem Geld bereichern kann.
Wenn du zum Beispiel unseren Festgeldvergleich nutzt und ein Festgeld bei einer anderen Bank als der Sparkasse abschließt, dann gibst du bei diesem die IBAN (Kontonummer) von deinem Sparkassenkonto als Referenzkonto an und überweist den anzulegenden Betrag auf das eröffnete Festgeldkonto.
Am Ende der vereinbarten Laufzeit bekommst du dann das eingesetzte Kapital auf das Referenzkonto ausbezahlt und das Gleiche gilt für Zinsgutschriften, die du während der Laufzeit und zum Laufzeitende erhältst.
Wie du siehst, bist du bei einem Festgeld nicht von deiner Sparkasse abhängig und kannst dieses auch einfach woanders abschließen und kannst trotzdem dein Konto bei der Sparkasse weiter führen.
Fazit
In diesem Ratgeber haben wir geklärt, ob es derzeit möglich ist bei einer Sparkasse ein Festgeld mit 4,25 % Prozent Zinsen abzuschließen, was leider nicht der Fall ist.
Dabei haben wir geklärt, warum Sparkassen im Vergleich häufig niedrigere Zinsen bieten und wir sind auf weitere wichtige Punkte eingegangen, über die sich Sparer bewusst sein sollten.
Des Weiteren haben wir gezeigt, wie und wo es möglich ist, die höchsten Zinsen für ein Festgeld zu bekommen.
Du solltest jetzt ein gutes Verständnis darüber haben, welche Festgeldzinsen du bei einer Sparkasse erwarten kannst und welche Alternativen dir höhere Zinsen bieten, falls das Festgeld bei deiner Sparkassen deinen Vorstellungen nicht entspricht.