Liquid Home im Test: Lohnt sich hier ein Immobilien-Teilverkauf?
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAMit einem Immobilien-Teilverkauf bei Liquid Home können Eigentümer einen Teil von ihrer Immobilie verkaufen und weiter in dieser wohnen.
Aber, wie gut ist eigentlich Liquid Home von Engel & Völkers als Anbieter?
Diese Frage beantworten wir dir heute, indem wir auf die Voraussetzungen, die Konditionen (Kosten), den Ablauf und auf viele weitere Punkte eingehen.
Das wirst du alles in diesem Testbericht erfahren:
Welche Voraussetzungen müssen bei EV LiquidHome erfüllt werden?
Was sind die Konditionen für einen Teilverkauf bei Liquid Home?
Empfehlung: Erste Vorstellung einholen (kostenlos & anonym)
Mit dem handlichen Onlinerechner von LiquidHome kannst du schnell eine erste Idee darüber bekommen, zu welchen Konditionen du deine Immobilie teilverkaufen kannst.
Du findest diesen Onlinerechner hier.*
Was ist Liquid Home bzw. LiquidHome?
Die EV LiquidHome GmbH ist ein Unternehmen, dass sich auf Teilverkäufe spezialisiert hat, und ein Lizenzpartner und Geschäftsfeld von Engel & Völkers Marken GmbH & Co. KG ist. Der offizielle Firmenname lautet EV LiquidHome, Varianten mit Engel & Völkers im Namen sowie mit Leerzeichen „Liquid Home“ werden aber auch genutzt.
Das Unternehmen mit Sitz in Hamburg konnte seit der Gründung 2020 bereits über 1.000 Teilverkäufe durchführen und profitiert sicherlich auch von dem bekannten Namen Engel & Völkers.
EV LiquidHome bietet eine Art Immobilienverrentung an, die es vor allem älteren Menschen ermöglichen soll, Geld aus ihrem gebundenen Immobilienvermögen zu erhalten, um sich bestimmte Wünsche zu erfüllen.
Bei einem Teilverkauf wird ein Teil vom Eigenheim verkauft (max. 50 % vom Immobilienwert) und die Besitzer können in der Immobilie wohnen bleiben.
Damit ist ein Teilverkauf eine Kreditalternative für ältere Menschen, die aufgrund ihres Alters keinen Ratenkredit mehr erhalten, und sich mit der Liquidität Wünsche erfüllen möchten. Dazu zählt unter anderem eine Weltreise, ein Wohnwagen oder andere Freiheiten, die bisher im Leben nicht möglich waren.
Die Entscheidung, einen Teil von einer Immobilie zu verkaufen, in der du selbst lebst, solltest du aber nicht überstürzen.
Zwar ähnelt sich der Teilverkauf von einer Immobilie dem herkömmlichen Verkauf der gesamten Immobilie, du solltest allerdings wichtige Unterschiede beachten. Daher würden wir dir empfehlen, dir unseren Ratgeber zu dem Thema Immobilien-Teilverkauf 👈 durchzulesen.
Welche Voraussetzungen müssen bei EV LiquidHome erfüllt werden?
Wenn du deine Immobilie an Engel & Völkers LiquidHome teilweise verkaufen möchtest, musst dafür vor allem zwei Bedingungen beachten:
Die Immobilie muss mindestens 200.000 € wert sein, da ein Teilverkauf erst ab 100.000 € angeboten wird und maximal ein Anteil bis zu 50 % vom Immobilienwert verkauft werden kann.
Es dürfen keine wesentlichen Belastungen im Grundbuch eingetragen sein.
Lasten auf der Immobilie sind aber nicht automatisch ein Hindernis. Ein Teilverkauf kann dennoch unter Bedingungen möglich sein (am besten einfach per E-Mail oder Telefon vorab fragen).
Was sind die Konditionen für einen Teilverkauf bei Liquid Home?
Bei einem Immobilien-Teilverkauf musst du bei den Konditionen das Nutzungsentgelt (Nutzungsgebühr), das Durchführungsentgelt und den Mindesterlösanteil beachten.
Während du die Nutzungsgebühr regelmäßig zahlen musst, sind die beiden anderen Konditionen beim Verkauf des verbliebenen Immobilienteils in Zukunft von Bedeutung.
Nutzungsentgelt
Das Nutzungsentgelt, auch Nutzungsgebühr, ist eine monatliche Gebühr, die du an Engel & Völkers Liquid Home bezahlen musst. Diese wird in Prozent pro Jahr angegeben und im Standardfall für die vertraglich vereinbarte Laufzeit von 10 Jahren angegeben.
Die Höhe des Nutzungsentgelts hängt im Wesentlichen von der gewünschten Auszahlungssumme und vom allgemeinen Zinsniveau ab.
Zum Beispiel müsstest du aktuell bei einer Immobilie mit einem Wert von 400.000 € folgendes monatliches Nutzungsentgelt bei folgenden Auszahlungssummen bezahlen:
100.000 € (25 %, Minimum): 458 €
150.000 € (37,5 %): 688 €
200.000 € (50 %, Maximum): 917 €
Durchführungsentgelt bzw. Abwicklungsvergütung
Das Durchführungsentgelt, auch Abwicklungsvergütung genannt, ist eine Gebühr von Teilverkauf-Anbietern, die sie für das Organisieren des Verkaufs der restlichen Immobilie am Ende der Laufzeit verlangen.
Bei Engel & Völkers LiquidHome wird eine Abwicklungsvergütung von 3 % vom Immobilienwert von den Teilverkäufern verlangt, wenn der Immobilieneigentümer oder dessen Erben die Immobilie zurückkaufen.
Wenn die Immobilie an neue Eigentümer verkauft werden, fällt eine Abwicklungsgebühr von 5,5 % an.
Die Maklercourtage ist in dieser Gebühr bereits enthalten.
Im Vergleich zu anderen Anbietern, die damit werben, kein Durchführungsentgelt zu verlangen, kann daher der Eindruck entstehen, dass Liquid Home in diesem Punkt schlechtere Konditionen bietet.
Dabei ist uns aber aufgefallen, dass die anderen Anbieter zwar kein Durchführungsentgelt verlangen, dafür müssen sich aber die Teilverkäufer anteilig an den Maklerkosten bei einem Gesamtverkauf beteiligen. Im Vergleich kommt es daher darauf an, was letztlich mit der Immobilie passiert und zu welchem Anteil die Immobilie teilverkauft wird.
Anders würde es aber bei einem Rückkauf, zum Beispiel durch die Erben oder Eigentümer, aussehen. In so einer Situation würde kein Makler beauftragt werden, weshalb dann ein nicht berechnetes Durchführungsentgelt einen Unterschied machen würde.
Mindesterlösanteil
Der Mindesterlösanteil ist eine sogenannte Wertsicherungsklausel des Anbieters, womit sich EV LiquidHome gegen eine ausbleibende Wertsteigerung und einen Wertverlust der Immobilie absichert.
Für einen Immobilien-Teilverkauf wird bei EV LiquidHome eine Wertsicherungsklausel in Höhe von 117 % vom Verkaufspreis vertraglich vereinbart.
Wie der Mindestverkaufserlös genau funktioniert und was du dabei beachten solltest, haben wir in unserem Ratgeber zum Teilverkauf-Haus erläutert.
Wie läuft der Teilverkauf bei LiquidHome ab?
Schauen wir uns jetzt gemeinsam an, wie ein Teilverkauf von einer Immobilie bei Engel & Völkers LiquidHome genau abläuft. Außerdem gehen wir dabei noch auf ein paar wichtige Details ein.
#1 Frage ein unverbindliches Angebot an
Wenn du unserer Empfehlung eingangs gefolgt bist, hast du dir bereits mit dem Onlinerechner von Engel & Völkers LiquidHome eine erste Vorstellung darüber gemacht, mit was für einem Angebot du rechnen kannst.
Wenn nicht, kein Problem. Besuche jetzt die Webseite von LiquidHome* und gebe den Wert von deiner Immobilie und deine Wunschauszahlung beim Onlinerechner an.
Der Immobilienwert muss nicht exakt sein, sollte aber realistisch sein, denn dieser wird im zweiten Schritt sowieso überprüft. Du kannst etwa auf Immobilienportalen nachschauen, was vergleichbare Immobilien kosten.
Nachdem du beide Angaben gemacht hast, wird dir bereits das monatliche Nutzungsgebühr angezeigt, die im Standardfall für eine Laufzeit von 10 Jahren berechnet wird.
Darunter kannst du dir noch einen hypothetischen Gesamtwert anzeigen lassen, wenn du deine Immobilie in weniger oder mehr als 10 Jahren verkaufen möchtest.
Wenn die dargestellte Berechnung deinen Vorstellungen entspricht, klickst du auf „Jetzt Angebot anfordern“, woraufhin du folgende Angaben machen musst:
Art des Hauses oder Wohnung
Baujahr
Wohnfläche
Grundstückfläche
Geschätzter Wert deiner Immobilie und Wunschauszahlung
Adresse
Name und Geburtsjahr
E-Mail und Telefonnummer
Zum Schluss fragst du ein unverbindliches Angebot an, das du per Post oder E-Mail erhalten kannst.
#2 Wertgutachten wird erstellt
Nachdem deine Angaben bei EV LiquidHome eingegangen sind, werden sie von einem Mitarbeiter geprüft.
Wenn deine Immobilie die Anforderungen des Anbieters erfüllt, wird sich ein Mitarbeiter von LiquidHome bei dir melden und sich dir als dein persönlicher Kundenansprechpartner vorstellen.
Mit diesem wirst du den nächsten Schritt besprechen, bei dem ein unabhängiger und zertifizierter Gutachter bestellt wird, um ein Wertgutachten über deine Immobilie zu erstellen.
Im Regelfall hast du die Wahl zwischen zwei vorgeschlagenen Gutachtern, was die Unabhängigkeit von diesen gewährleisten soll.
Hinweis: Wie in unserem Teilverkauf-Haus Ratgeber erwähnt, solltest du dich nicht blind darauf verlassen. Du solltest den ermittelten Wert mit anderen Immobilien vergleichen, die aktuell zum Verkauf angeboten werden.
#3 Verhandele nach & nimm das verbindliche Angebot an
Nachdem das Wertgutachten erstellt wurde, wird dir ein verbindliches Angebot unterbreitet.
Im besten Fall kam es zu keinen großen Abweichungen zwischen dem von dir angegeben Wert und dem des Gutachtens. Die Konditionen des Teilverkaufs sollten sich dann, wenn überhaupt, nur leicht verändert haben.
Wenn die Beträge allerdings abweichen, musst du überprüfen, ob deine Wunschsumme überhaupt noch möglich ist und eventuell musst du sie nach unten anpassen.
Bei diesem Schritt würden wir dir empfehlen, dass du dich von einem Fachanwalt für Immobilienrecht beraten lässt.
Außerdem solltest du die Angaben in dem Vertragsangebot nicht einfach annehmen. Du solltest in jedem Fall versuchen, bessere Bedingungen für dich auszuhandeln. Dabei kann dich ein Anwalt auch unterstützen.
Um das Angebot verbindlich anzunehmen, musst du mit einem Mitarbeiter von Engel & Völkers LiquidHome einen Notar aufsuchen, bei dem der Vertrag unterzeichnet und notariell beurkundet wird.
In diesem Schritt wird auch das Nießbrauchrecht festgehalten, damit dir ein bedingungsloses Wohnrecht für die Vertragslaufzeit zugesichert ist. Voraussetzt, du bezahlst die monatliche Nutzungsgebühr regelmäßig.
#4 Die Wunschsumme wird ausgezahlt
Nachdem du das Angebot angenommen und unterschrieben hast, wird dir die vereinbarte Summe ausbezahlt.
Der komplette Vorgang, vom unverbindlichen Angebot bis zur Auszahlung, nimmt in der Regel sechs bis acht Wochen in Anspruch.
#5 Verlängerung, Rückkauf oder Vollverkauf
Wenn du kein unbefristetes Nutzungsentgelt vereinbart hast, musst du spätestens zum Ende der vertraglich vereinbarten Laufzeit, beispielsweise nach 10 Jahren, eine Entscheidung treffen, wie es mit deiner Immobilie weitergeht.
Falls du weiter in deiner Wohnung oder deinem Haus wohnen möchtest, musst du den Vertrag verlängern und ein neues Nutzungsentgelt mit EV LiquidHome vereinbaren.
Ansonsten hast du die Möglichkeit den verkauften Teil der Immobilie, zu dem dann aktuellen Marktwert zurückzukaufen. Oder du stimmst einem Vollverkauf der Immobilie zu, woraufhin EV LiquidHome sich um den Verkauf der gesamten Immobilie kümmern wird.
Wenn du die Immobilie verkaufen möchtest, gilt die vertraglich vereinbarte Wertsicherungsklausel. Bei einer ausgebliebenen Wertsteigerung oder einem Wertverlust der Immobilie müsstest du mit weiteren Kosten rechnen.
Wie gut ist der Service bei Engel & Völkers LiquidHome?
Wir haben uns einen Eindruck vom Service bei EV LiquidHome gemacht, indem wir uns als Interessent ausgegeben und eine E-Mail geschickt haben (kontakt@ev-liquidhome.de).
Dabei fällt zunächst auf, dass das Unternehmen eine Kontaktaufnahme per Telefon oder direkt in einem Beratungstermin bevorzugt, weil keine E-Mail bei den Kontaktmöglichkeiten angegeben wurde. Wir haben daher die E-Mail vom Impressum genommen.
Folgende Fragen haben wir dem Service gestellt: „Ist es richtig, dass, wenn sich meine Eltern für diese Option entscheiden, bis auf Weiteres in der Immobilie bleiben dürfen? Es gibt also in Zukunft keinen fixen Verkaufstermin o.Ä. zu dem sie verkaufen müssen?“
Die Antwort kam innerhalb von 20 Minuten und wurde freundlich und professionell wie folgt beantwortet:
„Ja, der Vertrag hat keine Laufzeit. Der Verkäufer kann jederzeit entscheiden, ob er verkaufen oder zurückkaufen möchte.
Ich sende Ihnen unsere Informationsbroschüre und einen Fragebogen anbei, mit dem Sie mir Angaben senden können, die für die Erstellung eines unverbindlichen Angebots notwendig sind, wenn Sie daran Interesse haben.
Bei Fragen stehe ich jederzeit zur Verfügung und freue mich, von Ihnen zu hören.“
Welche Erfahrungen haben andere mit EV LiquidHome gemacht?
Erfahrungen, die Nutzer mit LiquidHome gemacht und auf Trustpilot geteilt haben, zeigen ein sehr positives Bild: 240 Bewertungen mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8.
Bei den einzelnen Erfahrungen haben wir den Eindruck, dass sie von echten Personen erstellt wurden. Dafür spricht, dass viele Berichte detailliert sind und im Laufe der Zeit erstellt wurden.
Bei den wenigen negativen Bewertungen wurden unter anderem Spam-E-Mails, verzögerte Antworten oder Verzögerungen (zum Teil aufgrund von schwierigen Immobilienfällen) beanstandet.
Da uns das Durchschnittsergebnis von Trustpilot aber auffällig positiv vorkam, haben wir dieses auch mit den Bewertungen von Google verglichen. Diese bestätigen im Wesentlichen die Bewertungen auf Trustpilot mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,6 Sternen. Leider basiert das Ergebnis nur auf 10 Bewertungen, sodass man sie nur bedingt bewerten kann.
Was sind die Vorteile und Nachteile von EV LiquidHome?
Ein Teilverkauf von einer Immobilie hat für Eigentümer zwei Hauptvorteile. Sie können Kapital aufnehmen, ohne dass sie sich mit einem Kredit verschulden müssen, und können weiterhin in ihrer Immobilie wohnen bleiben.
Für EV LiquidHome als Anbieter sprechen die vielen guten bis sehr guten Erfahrungen auf Trustpilot. Dieses positive Bild wurde auch in unserem Servicetest bestätigt.
Die Vorteile von einem Teilverkauf bei Engel & Völkers LiquidHome gibt es für Immobilieneigentümer allerdings nicht umsonst. Zu ihren Pflichten zählt insbesondere, dass sie das monatliche Nutzungsentgelt bezahlen müssen.
Außerdem müssen sie selbst für die Instandhaltung aufkommen, wenn sie sich für das Nutzungsentgelt mit einer zehnjährigen Laufzeit entschlossen haben.
Zudem ist mit einer weiteren Kostenbelastung bei einem Vollverkauf der Immobilie zu rechnen, wofür ein Durchführungsentgelt berechnet wird. Im Fall von einer ausgebliebene Wertsteigerung oder Wertminderung kommen weitere Kosten auf die Teilverkäufer zu, aufgrund des vertraglich festgelegten Mindesterlösanteils.
Welche Alternativen gibt es zu Engel & Völkers LiquidHome?
Auch beim Immobilien-Teilverkauf solltest du unterschiedliche Angebote vergleichen, genauso, wie es bei einer Baufinanzierung oder anderen Finanzgeschäften sinnvoll ist.
Ein Immobilien-Teilverkauf wird ebenfalls von den Unternehmen Deutsche Teilkauf, Hausanker und wertfaktor angeboten, wobei Hausanker eine Marke von Deutsche Teilkauf ist.
Bei einem stichprobenartigen Test konnten wir zwischen den Konditionen, die auf der Webseite von Hausanker angezeigt werden, und denen auf der von der Deutschen Teilkauf, keinen Unterschied feststellen.
Fazit zu Engel & Völkers LiquidHome
In diesem Testbericht haben wir uns den Teilverkauf von Engel & Völkers LiquidHome genauer angesehen. Wir sind auf die Voraussetzungen, Konditionen, den Ablauf und auf andere wichtige Punkte eingegangen.
Außerdem spricht die große Anzahl der positiven Bewertungen auf Trustpilot für EV LiquidHome, die auf eine große Zufriedenheit von vielen Kunden schließen lässt. Auch unsere gemachten Erfahrungen mit dem Servicetest waren positiv.
Zusammengefasst würden wir das Angebot von Engel & Völkers LiquidHome als gute Möglichkeit für einen Teilverkauf sehen. Insbesondere für Personen, die sich Planungssicherheit beim Nutzungsentgelt wünschen.
Hat dir dieser Test weitergeholfen? Darüber würden wir uns sehr freuen und möchten dir noch einen abschließenden Tipp geben.
Du solltest die Entscheidung über einen Teilverkauf von deiner Immobilie nicht übereilt treffen. Wenn du erst gerade anfängst, dich mit dem Thema zu beschäftigen, empfehlen wir dir unseren Teilverkauf-Haus Ratgeber durchzulesen.