Hausanker im Test: Lohnt sich hier ein Immobilien-Teilverkauf?
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAMit einem Immobilien-Teilverkauf bei Hausanker können Eigentümer einen Teil von ihrer Immobilie verkaufen und weiter in dieser wohnen.
Aber, wie gut ist eigentlich Hausanker als Anbieter?
Diese Frage beantworten wir dir heute, indem wir auf die Voraussetzungen, die Konditionen (Kosten), den Ablauf und auf viele weitere Punkte eingehen.
Das wirst du alles in diesem Testbericht erfahren:
Empfehlung: Erste Vorstellung einholen (kostenlos & anonym)
Mit dem praktischen Onlinerechner von Hausanker kannst du dir schnell eine erste Vorstellung über die Konditionen eines Teilverkaufs machen.
Du findest diesen Onlinerechner hier.*
(Hausanker ist eine Marke vom Teilverkauf-Anbieter Deutsche Teilkauf, sei daher nicht verwundert, wenn du auf der Webseite von diesem landest).
Was ist Hausanker?
Hausanker ist eine Marke von dem bekannten Teilverkauf-Anbieter Deutsche Teilkauf GmbH (manchmal wird statt Hausanker auch Haus-anker geschrieben, die richtige Bezeichnung ist die Erstere).
Die Marke spricht insbesondere ältere Personen im Ruhestand an, die sich mit einem teilweisen Verkauf von ihrer selbst genutzten Immobilie neue finanzielle Spielräume schaffen und weiterhin in dieser wohnen möchten.
Ein Teilverkauf ist vornehmlich dann eine Alternative, wenn ein Kredit vermieden werden soll oder überhaupt kein Zugang zu einem solchen besteht, da die Banken nicht bereit sind, einen zu vergeben.
Die Auszahlung aus so einem Teilverkauf der eigenen Immobilie ist an keinen Zweck gebunden. Es ist völlig den Verkäufern überlassen, was sie mit der erhaltenen Auszahlungssumme finanzieren möchten.
Häufig wird das Geld verwendet, um sich lange gepflegte Träume zu realisieren, wie eine Weltreise, ein Camper oder andere Dinge, für die während der Berufszeit schlicht keine Zeit war.
Die Entscheidung, einen Teil von der Immobilie zu verkaufen, die du selbst bewohnst, solltest du aber nicht übereilt treffen.
Zwar ähnelt sich der Teilverkauf von einer Immobilie dem herkömmlichen Verkauf der gesamten Immobilie, es sind allerdings wichtige Unterschiede zu beachten, weshalb du dir unseren Teilverkauf-Haus Ratgeber durchlesen solltest.
Wie seriös ist Hausanker?
Für die Einschätzung der Seriosität von Hausanker müssen wir uns die Deutsche Teilkauf ansehen, da Hausanker nur eine Marke von diesem Unternehmen ist.
Bei der Deutschen Teilkauf handelt es sich um ein deutsches Unternehmen in der Form einer GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung), die beim Amtsgericht Köln unter der HR-Nummer HRB 111685 registriert ist.
Bei unserer Recherche im Internet sind uns bei den Erfahrungen und Bewertungen der Deutschen Teilkauf keine Beschwerden oder sonstigen Kommentare aufgefallen, mit denen wir auf ein unseriöses Geschäftspraktiken schließen könnten.
Wo ist der Haken bei Hausanker?
Häufig wird bei Hausanker der "Haken" damit gleichgesetzt, dass für den Teilverkauf der Immobilie eine Nutzungsgebühr verlangt wird.
Meistens wird diese für die komplette Laufzeit, in der Regel 10 Jahre aufsummiert, und mit der möglichen Auszahlungssumme verglichen und es wird kritisiert, dass die Nutzungsgebühr letztendlich zu einem großen Anteil der Auszahlungssumme entspricht.
Würdest du zum Beispiel jetzt 25 % von deinem Haus mit einem Marktwert von 400.000 € bei Hausanker teilverkaufen, müsstest du für eine Auszahlung von 100.000 € ein monatliches Nutzungsentgelt von 416 € bezahlen.
Über die Laufzeit von 10 Jahren würde das in Summe 49.220 € entsprechen. Und das ist laut vieler Meinungen der "Haken".
Regelmäßig wird dabei vergessen, dass aber auch keine andere Bank oder Finanzdienstleister bereit wäre, dir so einen Betrag "umsonst" zu leihen.
Außerdem würdest du einen Ratenkredit über diese Summe, wenn deine Kreditwürdigkeit überhaupt ausreicht, auch nicht als endfälliges Darlehen (Tilgung vollständig zum Schluss) erhalten, sondern als Ratenkredit.
Unser Ratenkreditvergleich, den du hier findest, für einen Kredit von 100.000 € mit einer Laufzeit zeigt zum Beispiel, dass es nur sehr wenige Anbieter gibt, die überhaupt so einen Kredit vergeben (genau genommen nur eine Bank, die SWK Bank).
Des Weiteren würden diese so einen Kredit nur mit einer Rate von 1.100 € vergeben, die du monatlich zurückzahlen müsstest.
Insofern ist für uns nicht ganz nachvollziehbar, woher diese Diskussion über den "Haken" bei Hausanker kommt und würden diese insbesondere auf ein fehlendes Wissen über Finanzen zurückführen.
Woher kommt die Warnung vor Hausanker?
Bei den Warnungen, die sich unter anderem im Internet finden, handelt es sich nicht um direkte Warnungen vor Hausanker oder den anderen Teilverkauf-Anbietern, sondern vor dem eigentlichen Immobilien-Teilverkauf als Finanzprodukt.
Wie wir in unserem Ratgeber über den Teilverkauf einer Immobilie gezeigt haben, ist es unserer Ansicht nach richtig, auf die Besonderheiten von diesem und über die Unterschiede zu einem gesamten Verkauf der Immobilie hinzuweisen.
(Schwere) Warnungen oder sonstige Angstmacherei über den Immobilien-Teilverkauf sind unserer Meinung nach hingegen nicht gerechtfertigt.
Stattdessen ist es angebracht, sich über die Bedingungen von so einem Immobiliengeschäft im Klaren zu sein.
Darunter fällt speziell das Durchführungsentgelt und die Wertsicherungsklausel, die bei einem Verkauf des restlichen Eigentums an der Immobilie in der Zukunft finanziell beachtet werden müssen.
Des Weiteren ist es sinnvoll, sich bei einem Teilverkauf der eigenen Immobilie von einem Fachanwalt für Immobilienrecht beraten und unterstützen zu lassen.
Welche Voraussetzungen müssen bei Hausanker erfüllt werden?
Wenn du deine Immobilie an Hausanker teilverkaufen möchtest, musst dafür zwei Bedingungen beachten:
55 Jahre alt sein (jünger ist unter Umständen möglich, allerdings nur zu längeren Laufzeiten).
Die Immobilie muss mindestens 200.000 € wert sein, da ein Teilverkauf erst ab 100.000 € angeboten wird und maximal mit einem Anteil bis zu 50 % vom Immobilienwert.
Ferner sollte die Immobilie im besten Fall lastenfrei sein (keine im Grundbuch eingetragenen Belastungen oder Beschränkungen).
Lasten auf der Immobilie sind aber nicht automatisch ein Hindernisgrund und ein Teilverkauf kann trotz dieser möglich sein (am besten einfach per E-Mail vorab fragen).
Was sind die Konditionen für einen Teilverkauf bei Hausanker?
Bei einem Immobilien-Teilverkauf musst du bei den Konditionen das Nutzungsentgelt (Nutzungsgebühr), das Durchführungsentgelt und den Mindesterlösanteil beachten.
Während die Nutzungsgebühr regelmäßig zu zahlen ist, sind die beiden anderen Konditionen beim Verkauf des übrigen Teils der Immobilie in Zukunft von Bedeutung.
Nutzungsentgelt
Das Nutzungsentgelt, auch Nutzungsgebühr, ist eine monatliche Gebühr, die du an Hausanker bezahlen musst. Diese wird in Prozent pro Jahr angegeben und im Standardfall für die vertraglich vereinbarte Laufzeit von 10 Jahren vereinbart.
Die Höhe des Nutzungsentgelt hängt im Wesentlichen von der gewünschten Auszahlungssumme und vom allgemeinen Zinsniveau ab.
Zum Beispiel müsstest du aktuell bei einer Immobilie mit einem Wert von 400.000 € folgendes Nutzungsentgelt bei diesen Auszahlungssummen bezahlen:
100.000 € (25 %, Minimum): 416 €
150.000 € (37,5 %): 624 €
200.000 € (50 %, Maximum): 832 €
Durchführungsentgelt
Das Durchführungsentgelt wird von Teilverkauf-Anbietern dafür verlangt, dass sie den Verkauf des restlichen Teils von der Immobilie am Ende der Laufzeit organisieren. Meistens liegt es zwischen 2 % bis 4 % vom erzielten Kaufpreis.
Für einen Gesamtverkauf der Immobilie in der Zukunft verlangt Hausanker kein Durchführungsentgelt, was zunächst sehr vorteilhaft klingt.
Allerdings bedeutet das nicht, dass mit keinen zusätzlichen Kosten bei einem Vollverkauf der Immobilie zu rechnen ist. Stattdessen wird im Vertrag vereinbart, dass die Kosten für den Makler anteilig von den beiden Parteien in Höhe ihrer Eigentumsverhältnisse getragen wird.
Das bedeutet, du musst dich an den Maklerkosten beteiligen, die im Durchschnitt bei 3,5 % vom Verkaufspreis liegen.
Einen Vorteil hättest du aufgrund des nicht berechneten Durchführungsentgelt nur, wenn die Immobilie ohne Makler verkauft wird. Das wäre zum Beispiel bei einem Rückkauf von dir oder deinen Erben der Fall.
Mindesterlösanteil
Mit einem Mindesterlösanteil sichert sich ein Teilverkauf-Anbieter vor einer fehlenden Wertsteigerung oder einem Wertverlust der Immobilie zum Vertragslaufzeitende ab. Vertraglich wird das über die sogenannte Wertsicherungsklausel festgehalten.
Bei Hausanker wird für den Immobilien-Teilverkauf standardmäßige eine Wertsicherungsklausel vereinbart, die 117 % vom Verkaufspreis entspricht.
Wie diese Klausel genau funktioniert, haben wir in unserem Ratgeber über Immobilien-Teilverkäufe erläutert.
Wie läuft der Teilverkauf bei Hausanker ab?
Wenn du bei Hausanker einen Teil von deiner Immobilie verkaufen möchtest, musst du dir im Klaren darüber sein, dass du dieses Geschäft mit der Deutschen Teilkauf abschließt.
Wie erwähnt, ist Hausanker "nur" eine Marke von der Deutschen Teilkauf.
Im Folgenden gehen wir Schritt-für-Schritt den Teilverkauf bei Hausanker durch.
#1 Unverbindliches Angebot anfragen
Wenn du unserer Empfehlung am Anfang gefolgt bist, hast du dir bereits mit dem Onlinerechner der Deutschen Teilkauf eine Vorstellung darüber gemacht, zu welchen Konditionen, ein Teilverkauf möglich wäre.
Falls nicht, solltest du jetzt diese Webseite besuchen* und bei den Angaben den aktuellen Wert von deiner Immobilie, von der du einen Teil verkaufen möchtest und deine Wunschauszahlung angeben.
Es ist nicht notwendig, dass du den genauen Wert kennst. Außer du hast ein Wertgutachten erstellen lassen, dann kannst du natürlich diesen ermittelten Wert verwenden.
Daraufhin wird dir das Nutzungsentgelt angezeigt, dass du monatlich bezahlen müsstest, wenn der Teilverkauf zu diesen Angaben abgeschlossen werden würde. Wie bei den Konditionen erwähnt, beträgt die vertragliche Laufzeit standardmäßig 10 Jahre.
Wenn du mit den Angaben aber grundsätzlich einverstanden bist, solltest du auf "Unverbindliches Angebot anfordern" klicken und danach der Antragsstrecke folgen.
#2 Erstellung des Wertgutachtens
Nachdem deine Angaben bei Hausanker bzw. der Deutschen Teilkauf eingegangene sind, werden diese von einem Mitarbeiter geprüft.
Wenn deine Immobilie die Anforderungen des Anbieters erfüllt, wird sich eine Person bei dir melden und sich dir als dein persönlicher Kundenansprechpartner vorstellen.
Mit diesem wirst du den nächsten Schritt besprechen, bei dem ein Gutachter bestellt wird, um ein Wertgutachten über deine Immobilie zu erstellen.
Im Regelfall hast du die Wahl, dich zwischen zwei vorgeschlagenen Gutachtern entscheiden zu können, das soll die Unabhängigkeit von diesen gewährleisten.
Wir würden uns aber nicht blind darauf verlassen. Du solltest den ermittelten Wert in jedem Fall mit anderen Immobilien vergleichen, die aktuell zum Verkauf angeboten werden.
#3 Nachverhandeln & verbindliches Angebot annehmen
Nachdem das Wertgutachten erstellt wurde, wird dir basierend auf diesem ein verbindliches Angebot unterbreitet.
Im einfachsten Fall kam es zu keinen großen Abweichungen zwischen dem von dir angegeben Wert und dem des Gutachtens und die Konditionen sollten sich, wenn überhaupt nur leicht verändert haben.
Wenn das aber nicht der Fall ist, musst du überprüfen, ob deine gewünschte Summe überhaupt noch realisierbar ist und eventuell musst du diese nach unten anpassen.
Bei diesem Schritt ist es unserer Meinung nach sehr empfehlenswert, sich von einem Fachanwalt für Immobilienrecht beraten zu lassen.
Des Weiteren solltest du die Angaben in dem Vertragsangebot nicht einfach annehmen.
In jedem Fall solltest du versuchen für dich bessere Bedingungen auszuhandeln und dabei kann dich der Anwalt auch unterstützen.
Um das Angebot verbindlich anzunehmen, musst du mit einem Mitarbeiter der Deutschen Teilkauf einen Notar aufsuchen, bei der Vertrag unterzeichnet und notariell beurkundet wird.
Bei dieser Gelegenheit wird auch das Nießbrauchrecht festgehalten, womit dir ein bedingungsloses Wohnrecht für die Vertragslaufzeit zugesichert wird. Unter der Voraussetzung, dass du die monatliche Nutzungsgebühr regelmäßig zahlst.
#4 Auszahlung der Wunschsumme
Nachdem du das Angebot angenommen hast, bekommst du die vereinbarte Summe ausbezahlt.
Der komplette Vorgang, vom unverbindlichen Angebot bis zur Auszahlung nimmt in der Regel sechs bis 8 Wochen in Anspruch.
#5 Verlängerung, Rückkauf oder Vollverkauf
Zum Ende der vertraglichen Laufzeit von 10 Jahren musst du dich entscheiden, was mit der Immobilie weiter passieren soll.
Wenn du keine Verlängerung des Vertrags mit Hausanker vereinbarst, dann kommt es danach zu einem Rückkauf oder Vollverkauf der Immobilie.
Bei einem Rückkauf kaufst du den teilverkauften Anteil zurück, dabei musst du aber den aktuellen Marktwert bezahlen.
Oder der übrige Anteil wird verkauft. Darum kümmert sich Hausanker und verlangt dafür kein Durchführungsentgelt, allerdings musst du dich an den Kosten für einen Makler beteiligen.
Sowohl bei einem Rückkauf als auch bei einem Vollverkauf musst du die Wertsicherungsklausel von Hausanker beachten. Bei dieser musst du mit zusätzlichen Kosten rechnen, sollte eine Wertsteigerung der Im
Wie gut ist der Service bei Hausanker?
Da Hausanker eine Marke von der Deutschen Teilverkauf ist, konnten wir den Service nur über das Service-Team der Deutschen Teilkauf testen. Dafür haben wir uns als Interessent ausgegeben und dem Team eine E-Mail geschickt (info@deutsche-teilkauf.de).
Folgende Frage haben wir dem Service gestellt: "Haben meine Eltern, nach dem sie ihr Haus an sie teilverkauft haben zum Ende der Laufzeit von 10 Jahren (die bei ihrem Rechner voreingestellt ist), die Möglichkeit eine neues Nutzungsentgelt für weitere 10 Jahre (oder einen anderen Zeitraum) zu vereinbaren?".
Allerdings haben wir erst nach einer Nachfrage von uns, eine Rückmeldung erhalten. Insgesamt hat sechs Tage gedauert, bevor uns jemand wie folgt geantwortet hat:
"Die Festschreibung des Nutzungsentgelts kann vor Ablauf der festgeschriebenen Zeit zu den dann geltenden Konditionen verlängert werden. Die avisierte Dauer einer erneuten Festschreibung ist ebenfalls zehn Jahre.
Sollten sich Ihre bzw. die Pläne Ihrer Eltern konkretisieren, können Sie mir gerne den interaktiven Fragebogen aus meiner letzten E-Mail ausgefüllt zurücksenden, woraufhin wir Ihnen eine erste Einschätzung zukommen lassen."
Welche Erfahrungen haben andere mit Hausanker gemacht?
Eine Auswertung der Hausanker Erfahrungen auf Trustpilot zeigt, dass die meisten Personen mit dem Anbieter zufrieden sind: Hausanker hat insgesamt 21 Bewertungen mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,8.
Positiv fällt uns bei den Erfahrungen auf, dass diese über die Zeit gewonnen worden. Und nicht, wie es bei gefälschten Bewertungen typisch ist, alle zu einem oder während einem kurzen Zeitabschnitts veröffentlicht wurden.
Des Weiteren zeigt sich bei den eher negativen Einträgen, dass diese häufig von Personen erstellt wurden, die mit dem Angebot nicht zufrieden waren oder gar kein Angebot erhalten haben.
Weitere Erfahrungen über Hausanker finden sich auf Trustpilot bei der Deutschen Teilkauf, dem eigentlichen Vertragspartner des Teilverkaufs.
Die Deutsche Teilkauf hat aktuell auf Trustpilot, mit 300 Bewertungen, wesentlich mehr als die Marke Hausanker und hat im Durchschnitt ein Ergebnis von 4,7, was wesentlich über dem bei Hausanker liegt.
Bei den Erfahrungen zeigt sich nach unserer Auswertung das gleiche Bild wie bei Hausanker: Wenn negative Erfahrungen geteilt wurden, dann aufgrund eines schlechter als erwarteten oder ausgebliebenen Angebots.
Was sind die Vorteile und Nachteile von Hausanker?
Die Eigentümer einer Immobilie haben mit einem Teilverkauf bei Hausanker die Möglichkeit sich Geld zu beschaffen und können in dieser wohnen bleiben.
Für Hausanker sprechen die vielen guten bis sehr guten Erfahrungen auf Trustpilot. Dieser Eindruck wird auch von den Bewertungen für die Deutsche Teilverkauf bestätigt, dem Markeninhaber von Hausanker.
In unserem Service-Test konnte Hausanker bzw. die Deutsche Teilverkauf aber nicht ganz überzeugen. Wir mussten vergleichsweise lange auf eine Antwort warten und erhielten diese auch erst nach einer Rückfrage, ob sich jemand unserer Anfrage annehmen würde.
Die Vorteile von einem Teilverkauf können Immobilieneigentümer allerdings nicht ohne Gegenleistung nutzen. Sie müssen dem Anbieter monatlich ein Nutzungsentgelt zahlen, des Weiteren müssen sie selbst für die gewöhnlichen Instandhaltungsmaßnahmen von der Immobilie aufkommen.
Mit weiteren Kosten müssen die Teilverkäufer rechnen, wenn es zu einem Gesamtverkauf der Immobilie über einen Makler kommt. In diesem Fall müssen sie sich mit prozentualem Eigentümeranteil von dieser an den Kosten beteiligen.
In diesem Kontext kann es zu einer weiteren Kostenbelastung der Teilverkäufer kommen, die aus dem Mindesterlösanteil des Anbieters entstehen kann. Dazu käme es, wenn die Immobilie nicht im Wert gestiegen oder im Wert gefallen ist.
Welche Alternativen gibt es zu Hausanker?
Genauso wie es bei einer Baufinanzierung oder anderen Finanzgeschäften sinnvoll ist, unterschiedliche Angebote zu vergleichen, gilt das auch bei einem Immobilien-Teilverkauf.
Ein Immobilien-Teilverkauf wird ebenfalls von den Unternehmen wertfaktor und EV LiquidHome angeboten. Des Weiteren tritt auch die Deutsche Teilkauf selbst als Teilverkauf-Anbieter neben ihrer Marke Hausanker auf.
Bei einem stichprobenartigen Test konnten wir zwischen den Konditionen, die auf der Webseite von Hausanker angezeigt werden, und denen auf der von der Deutschen Teilkauf, keinen Unterschied feststellen.
Fazit
In diesem Testbericht haben wir uns den Teilverkauf von Hausanker genauer angesehen. Wir sind auf die Voraussetzungen, Konditionen, den Ablauf und auf andere Punkte eingegangen.
Positiv hervorheben würden wir, die guten bis sehr guten Erfahrungen, die Kunden mit Hausanker gemacht haben oder mit der Deutschen Teilkauf, dem Unternehmen, das die Marke betreibt. Allerdings konnte uns Hausanker bzw. die Deutsche Teilverkauf beim Service-Test konnte nicht ganz überzeugen.
Aufgrund der gewonnenen Erkenntnisse würden wir unseren Test mit dem Fazit schließen, dass ein Teilverkauf bei Hausanker lohnenswert sein kann, vorausgesetzt die Antragssteller erhalten ein Angebot. Das ist nicht immer selbstverständlich, wie sich an den Erfahrungen mit Hausanker zeigt.
Wir hoffen, dass wir dir mit unserem Testbericht über Hausanker weiterhelfen konnten. Wie bereits erwähnt, solltest du aber die Entscheidung über einen Teilverkauf nicht übereilt treffen. Weitere Informationen findest du in unserem Teilverkauf-Haus Ratgeber.