viainvest Test (5/2022)

viainvest

Das Testergebnis

4,2 von 5

15 € viainvest Promo Code*

Seriösität

Gewicht 40 %

Reguliert (50 %)

5 von 5

Geschäftsberichte öffentlich (25 %)

5 von 5

Statistikseite verfügbar (25 %)

5 von 5

Track-Record

Gewicht 20 %

Finanzierte Kredite (50 %)

3 von 5

Zuverlässigkeit (50 %)

5 von 5

Rendite

Gewicht 20 %

Ø-Zinsen (100 %)

3,45 von 5

Service

Gewicht 20 %

Hotline (50 %)

5 von 5

Live-Chat (25 %)

5 von 5

App (25 %)

0 von 5

Vorteile

• Reguliert

• Aufgrund der Regulierung nach der Europäische Direktive 97/9/EC sind pro Anleger*in bis zu 20.000 € geschützt, sollte die Plattform insolvent werden.

• Ø-Zinsen 11 % p.a.

• Kostenlos investieren

• Sehr guter Track-Record

• Automatische Anlagefunktionen

• Buyback Guarantee

• Konsumentenkredite werden mit einer Buyback Guarantee angeboten.

Nachteile

• Kein Zweitmarkt

• Nur Banküberweisungen als Einzahlungsmöglichkeit

• Kein Live-Chat

• Keine App

Im Überblick

viainvest im Profil

viainvest* gehört mit ca. 26.000 registrierten Investor*innen und finanzierten Krediten im Wert von mehr als 300 Mio. € zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa. Die Plattform ist eine Tochtergesellschaft des lettischen Unternehmens VIA SMS Group.

Als P2P-Marktplatz vermittelt viainvest P2P Kredite zwischen Investor*innen und Darlehensanbahnern, die zum gleichen Konzern gehören wie die Plattform. Die einzige Ausnahme ist der Darlehensanbahner für vietnamesische Kredite, für den ein Joint Venture mit Twino eingegangen wurde.

Die Plattform hat am 30. September 2021 auf ihrem Blog mitgeteilt, dass sie von der lettischen Finanzmarktaufsicht FCMC eine Investment Brokerage Firm Licence (IBF) erhalten hat. Demnach wird die Plattform nach de Regularien der Europäische Direktive 97/9/EC reguliert und zählt zu den wenigen Plattformen, auf denen Investor*innen von einem Anlegerschutz bis zu 20.000 € profitieren.

Auf der Plattform kannst du hauptsächlich in Konsumentenkredite aus den europäischen Ländern Lettland, Polen, Schweden, Spanien und der Tschechischen Republik investieren. Vietnamesische Kredite wurden in der Vergangenheit nur selten angeboten.

Wie der Geschäftsbericht der Muttergesellschaft VIA SMS aus dem Jahr 2019 zeigt, machen Konsumentenkredite aus Lettland, Schweden und Polen den größten Anteil vom Angebot aus.

Neben den Konsumentenkrediten werden seit 2020 auch Geschäftskredite angeboten, die du aber nicht mit üblichen Krediten an Unternehmen verwechseln solltest, die du eventuell von anderen Plattformen kennst.

Vielmehr werden Kredite an andere Finanzunternehmen, Darlehensanbahner oder sogar P2P Plattformen vergeben, wie beispielsweise Robocash.

Die Plattform konnte auf einem mittleren Niveau Kredite finanzieren und dabei ihre Zuverlässigkeit unter Beweis stellen, auch während der Coronakrise.

Damit hebt sich die Plattform positiv von anderen P2P Plattformen wie Mintos oder insbesondere ViVentor ab, auf denen es vermehrt zu Ausfällen von Krediten und Darlehensanbahnern kam.

Die Erklärung hierfür ist unserer Meinung nach, dass nur konzerneigene Darlehensanbahner P2P Kredite auf viainvest anbieten, wodurch die Muttergesellschaft die volle Kontrolle über die Kreditvermittlung hat und in schwierigen Situationen nicht von Drittparteien abhängig ist.

Ein ähnliches Bild zeigt sich auch bei anderen P2P Plattformen, die strukturell verwandt aufgebaut sind, zum Beispiel Twino.

Wie funktioniert viainvest?

Um auf viainvest* zu investieren, musst du dich zuerst registrieren und Geld einzahlen. Die Registrierung, auch die persönliche Identifikation, ist vollständig digitalisiert und dauert nur wenige Minuten.

Nach der Registrierung verifizierst du mit einer ersten Einzahlung das Bankkonto, auf das Auszahlungen vorgenommen werden können. Die Nutzung der Plattform ist für dich kostenlos.

Du kannst entweder manuell oder automatisch investieren. Was du bei den Auto Invest Einstellungen beachten solltest, erklären wir dir in diesem Test.

Die Konsumentenkredite sind vorfinanziert, denn zuerst vergeben die Darlehensanbahner die Kredite und danach werden sie auf der Plattform angeboten. Das ist von Vorteil, da du so nicht warten musst, bis ein Finanzierungsziel erreicht wurde. Ausnahmslos werden die Kredite mit einer Buyback Guarantee angeboten.

Geschäftskredite sind nicht vorfinanziert. Ähnlich wie bei Immobilienkrediten muss zunächst ein Finanzierungsziel erreicht werden, bevor es final zu einer Investition kommt. Des Weiteren musst du berücksichtigen, dass Geschäftskredite nicht mit einer Buyback Garantien, sondern mit Payment Garantien durch die Muttergesellschaft VIA SMS Group abgesichert werden.

Um dir das investieren so einfach wie möglich zu machen, bietet die Plattform dir eine Funktion für die Steuererklärung an.

Buyback Guarantee

Die Konsumentenkredite werden mit einer Buyback Guarantee angeboten.

Ist ein Kredit mit Buyback Guarantee länger als 60 Tage verzögert, wird er zurückgekauft und die Investor*innen erhalten als Entschädigung ihr ursprünglich investiertes Kapital und die entgangenen Zinsen.

Auto Invest Portfolio richtig einstellen

Legst du in neues Auto Invest Portfolio an, musst du alle Einstellungen selbst wählen. Folgen Einstellungen solltest du unserer Meinung nach mindestens einstellen:

• Maximale Investition pro Darlehen: 10 €

• Darlehensart: Kurzfristige Darlehen, Verbraucherkredit, Kreditlinie

Diese Einstellungen ergeben Sinn, da du dadurch dein Risiko pro Kredit auf maximal 10 € begrenzt. Gleichzeitig konzentrierst du dich nur auf Konsumentenkredite, für die sich die Plattform in den letzten Jahren bewähren konnte.

Neben diesen zwei Einstellungen ist es sinnvoll für dich, dass du die Einstellungen weiter auf dein persönliches Profil anpasst.

Für konservative Anleger*innen

Obwohl die P2P Plattform zwar Ratings veröffentlicht, kannst du im Auto Invest nicht einstellen, in welche Ratings du investieren möchtest.

Da aber bessere Ratings mit niedrigen Zinsen einhergehen und umgekehrt, investierst du in Kredite mit tendenziell besseren Ratings, wenn du nur in Kredite mit etwas niedrigen Zinsen investierst.

Eine maximale Kreditlaufzeit von 30 Tagen ergibt sich bereits daraus, dass du nur in Konsumentenkredite investierst.

Aber, da kein Zweitmarkt angeboten wird und es somit keine Möglichkeit für dich gibt kurzfristig aus den Krediten auszusteigen, stellst du mit dieser Einstellung sicher, nur in P2P Kredite mit kurzen Laufzeiten zu investieren.

Des Weiteren begrenzt du die eingegangenen Risiken weiter, indem du nur in Kredite investierst, die nach Plan laufen.

Das könnte für dich zwar bedeuten, dass etwas weniger Kredite zum Investieren zur Verfügung stehen, du verringerst aber dadurch deine Abhängigkeit von der Buyback Guarantee.

Für risikobewusste Anleger*innen

Um deine Rendite zu maximieren, investierst du in P2P Kredite mit Zinssätzen zwischen 10 % - 15 %, womit du konsequenterweise eine höhere Durchschnittsverzinsung erreichen kannst.

Durch die Berücksichtigung von verzögerten Krediten erhöhst du die Anzahl der Kredite, in die du investieren kannst.

Jedoch machst du dich dadurch auch stärker abhängig von der Buyback Guarantee, die gerade bei Krediten, die zuerst verzögert sind und dann ausfallen, funktionieren muss.

Kontrollieren

Nachdem du dein erstes Auto Invest Portfolio angelegt hast, investierst es in die Kredite, die deinen Einstellungen entsprechen und bis der von dir eingestellte Anlagebetrag erreicht wurde.

Da die Anzahl der Kredite schwankt, ist eine genaue Vorhersagen, wie lange es dauert dein Kapital voll zu investieren, schwierig.

Aber, es ist definitiv weniger sinnvoll, wenn du täglich oder sogar stündlich dein Portfolio kontrollierst.

Stattdessen solltest du nach 3 - 5 Tagen kontrollieren, ob und in welche P2P Kredite investiert wurde.

Falls dein Kapital größtenteils oder vollständig angelegt wurde, sollte es danach ausreichen, wenn du dein Portfolio einmal pro Monat kontrollierst.

Portfolio investiert nicht

Häufig beklagen sich Investor*innen darüber, dass die Auto Invest Funktion nicht funktioniert.

Falls dein Auto Invest Portfolio nicht investiert, liegt das aber erfahrungsgemäß daran, dass keine P2P Kredite verfügbar waren, die deinen Einstellungen entsprochen haben.

Entweder geduldest du dich dann noch etwas oder du passt deine Einstellungen an.

Die Auto Invest Funktion zeigt dir leider nicht an, wie viele P2P Kredite aktuell oder in der Vergangenheit deinen Einstellungen entsprochen haben.

Du kannst aber nachsehen, welche P2P Kredite derzeit angeboten werden und werden gerade keine Kredite angeboten, ist es meistens klüger noch etwas zu warten.

Im anderen Fall solltest du dir ansehen, welche P2P Kredite angeboten werden, um festzustellen, wie du deine Einstellungen anpassen müsstest, um in diese Kredite zu investieren.

Keine Kredite verfügbar

Auf viainvest* kommt es immer mal wieder vor, dass keine Kredite zum Investieren angeboten werden.

Wenn dieser Zustand aber nicht über Wochen anhält, gibt es keinen Grund zur Panik.

Beim Investieren in P2P Kredite kommt es nicht auf ein paar Tage an, daher ist es empfehlenswert, wenn du diese Situation einfach abwartest.

Steuer (Steuererklärung)

Auf viainvest kann es dir leicht passieren, dass du ungewollt Quellensteuern bezahlen musst, die du nicht wieder bekommst.

Um das zu vermeiden, musst du dir eine Ansässigkeitsbescheinigung bei deinem Finanzamt holen. Typischerweise dauert es zwischen zwei und vier Wochen, um so eine Bescheinigung zu erhalten.

Eine noch simple Lösung wäre, einfach nicht in Kredite aus Spanien und Tschechien zu investieren, da sie verhältnismäßig zu den anderen Krediten sowieso nur einen geringen Anteil ausmachen.

Möchtest du dir die Angaben zusammenstellen, die du für deine jährliche Steuererklärung brauchst, kannst du dir wie folgt einen Bericht erstellen:

1. Zuerst klickst du oben im Menü auf „Auszug“.

2. Im Untermenü wählst du dann das Jahr aus und klickst auf den Button "PDF Herunterladen".

Promo Code

Wenn du dich an folgende Kurzanleitung hältst, bekommst du nach deiner Registrierung einen einmaligen Bonus von 15 € gutgeschrieben.

1. Du klickst auf unseren Promolink*.

2. Danach wirst du auf die Registrierungsseite von viainvest* weitergeleitet.

3. Registriere dich auf viainvest, indem du den Anweisungen folgst.

4. Nach der Anmeldung investierst du mindestens 50 €.

5. Dir werden 15 € Bonus auf dein Nutzerkonto gutgeschrieben.

Expertenfazit

​​viainvest* ist eine P2P Plattform mit vielen nützlichen Features wie einem Auto Invest, die für Investor*innen kostenlos sind. Leider fehlt ein Zweitmarkt, was aber weniger schwer ins Gewicht fällt, da die meisten Kredite kurze Laufzeiten haben. Ihre Seriosität bestätigt die Plattform durch eine offizielle Regulierung und da sie die Anforderungen der EU Direktive 97/9/EC erfüllt, profitieren Investor*innen von einem Anlegerschutz bis zu 20.000 €, den nur wenige andere Plattformen bieten. Die Ø-Zinsen liegen im zweistelligen Bereich. Bezogen auf den Track-Record liegt das finanzierte Kreditvolumen noch nicht in einem hohen Bereich, aber bei der Zuverlässigkeit zeigen sich keine Schwächen.

Du kannst manuell oder automatisch in die Konsumenten- und Geschäftskredite investieren. Die Angaben für deine jährliche Steuererklärung kannst du dir praktisch zusammenstellen und solltest du einmal Hilfe benötigen, kannst du dich an den Support wenden. Abgerundet wird das Angebot mit einer einmaligen Gutschrift von 15 €, die du erhältst, wenn du bei deiner Registrierung einen Promo Code* verwendest und mindestens 50 € investierst. Die Plattform ist sehr empfehlenswert.

15 € viainvest Promo Code*