Twino Erfahrungen

Twino im Test: Wie gut ist die P2P Plattform? (2/2023)

Twino

Dzirnavu iela 42, LV-1010 Riga

Das Testergebnis

3,88 von 5

20 € Twino Promo Code*

Sicherheit

Gewicht 40 %

Reguliert (50 %)

5 von 5

Finanzierte Kredite (50 %)

5 von 5

Zinsen & Risiko

Gewicht 40 %

Ø-Zinsen (50 %)

2.4 von 5

Rote Flaggen (50 %)

3 von 5

Funktionen

Gewicht 20 %

Auto Invest (20 %)

5 von 5

Buyback Guarantee (20 %)

0 von 5

Zweitmarkt (20 %)

5 von 5

Steuerbericht (20 %)

5 von 5

App (20 %)

5 von 5

Vorteile

• Reguliert

• inkl. Anlegerschutz

• Erfahrene Platform

• Kostenlos Investieren

• Automatische Anlagefunktion

• Zweitmarkt

• App

Nachteile

• Vergleichsweise niedrige Ø-Zinsen

• Aktuell 3 Warnsignale

• Keine Buyback Guarantee

Wie gut ist die P2P Plattform Twino?

Falls du dich das fragst, dann ließ dir unseren Testbericht durch.

Wir haben uns die Plattform genau angesehen und sagen dir, ob sie sich lohnt.

In diesem Test zeigen wir dir:

• Was Twino ist

• Wie Twino funktioniert

• Welche Eigenschaften Twino hat

• Was das Investieren kostet

• Welche Warnsignale bekannt sind

• Wie du einen Bonus bekommst

Was ist Twino?

Twino* ist eine P2P Plattform aus Riga in Lettland, die 2015 gegründet wurde.

Sie ist eine Tochtergesellschaft von SIA Twino, die ihren Sitz auch in Lettland hat.

Auf Twino werden fast ohne Ausnahme P2P Kredite von Kreditvermittlern (Darlehensanbahnern) angeboten, die zum gleichen Unternehmen gehören.

Seit ihrer Gründung hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 1 Mrd. € finanziert und gehört damit zu den größten P2P Plattformen in Europa.

Wie funktioniert Twino?

Um auf Twino* zu investieren, musst du dich zuerst online registrieren und dann über eine Banküberweisung Geld einzahlen.

Mit deiner ersten Einzahlung über eine übliche Banküberweisung bestätigst du auch das Bankkonto, auf das Auszahlungen vorgenommen werden können.

Im Anschluss kannst du dann direkt in die angebotenen Kredite investieren.

Du musst mindestens 10 € investieren und du kannst entweder manuell oder automatisch über den Auto Invest investieren.

Außerdem kannst du auf zwei Märkten investieren: dem Primärmarkt (Erstausgabe von Krediten) oder auf dem Zweitmarkt (Kredite von anderen Investoren).

Bei Twino investierst du nicht direkt in Kredite, sondern über Wertpapiere in Darlehenpools (mehrere Kredite).

Diese Wertpapiere sind mit diesen Krediten abgesichert und entsprechend hängt ihr Wert von ihnen ab.

Deswegen werden sie auch als forderungsbesichert Wertpapiere bezeichnet und sie sind auch bekannt als "Asset-backed securities".

Die Wertpapiere unterscheiden sich nach:

• Land (Herkunft der Kredite),

• Zins (Kupon),

• Laufzeit und

• Betrag (Volumen).

Schauen wir uns dazu am besten ein einfaches Beispiel an.

Alle auf Twino angebotenen Wertpapiere haben eine offizielle Wertpapierkennnummer (ISIN bzw. WKN), wie du sie eventuell von anderen Wertpapieren wie ETFs oder Aktien kennst.

Eigenschaften

Im nachfolgendem möchten wir die wichtigsten Eigenschaften der Plattform vorstellen.

Regulierung

Twino* wird seit dem 2. September 2021 von der lettischen Finanzmarktaufsicht FCMC nach den Regularien der Europäische Direktive 97/9/EC überwacht.

Die Plattform muss daher strenge Regularien erfüllen und bietet zu dem einen Anlegerschutz von 20.000 € pro Anleger.

Kredite

Im Durchschnitt haben die Kredite einen Zins von 10 % und es werden Kredite mit einem minimalen Zins von 8 % bis maximal 12 % angeboten.

Ein Vergleich zeigt, dass die Platform mit ihren durchschnittlichen Zinsen unter dem Durchschnitt liegt und es gibt gleich mehrere Plattformen, die höhere Zinsen bieten.

Zum aktuellen Zeitpunkt werden die Kredite von 3 Vermittlern angeboten, die bis auf eine Ausnahme zum gleichen Unternehmen gehören wie die Plattform.

Und das ist der Kreditvermittler für vietnamesische Kredite, für den ein Joint Venture (Gemeinschaftsunternehmen) mit viainvest eingegangen wurde.

Auf Twino kannst du in Payday Loans (Minikredite), Konsumentenkredite und in Immobilienkredite (Twino Ventures) investieren.

Dabei machen die Immobilienkredite aber nur einen geringen Anteil vom gesamten Angebot aus.

Die P2P Kredite kommen aus 3 Ländern:

• Polen,

• Lettland und

• Vietnam.

Die Laufzeiten der Kredite liegen zwischen 6 und 12 Monaten und in seltenen Fällen werden auch längere Laufzeiten angeboten.

Manuelles Investieren

Du kannst dir auf der Plattform jeden einzelnen Kredit aussuchen, in den du investieren möchtest.

Das macht unter anderem Sinn, wenn du gerade mit dem Investieren anfängst und nicht darauf warten möchtest, dass der Auto Invest für dich investiert.

Oder wenn du auf dem Zweitmarkt investieren möchtest, denn in die Kredite auf dem Zweitmarkt kannst du nicht automatisch investieren.

Auto Invest

Die Plattform bietet eine automatische Anlagefunktion an, den Auto Invest.

Bei ihm kannst du festlegen, in welche Kredite du investieren möchtest.

Folgende Einstellungen sind möglich:

• Zinssatz,

• Länder und

• Laufzeiten.

Du kannst aber nicht auswählen, wie viel du maximal pro Wertpapier investieren möchtest.

Da du aber auf Twino ohnehin in mehrere Kredite über ein Wertpapier investierst (Darlehenspool), ist das unserer Ansicht nach in Ordnung.

Uns gefällt der Auto Invest sehr gut, er ist schlank gehalten und lässt sich leicht bedienen.

Unserer Meinung nach fehlt aber die Möglichkeit, auch automatisch in Kredite auf dem Zweitmarkt zu investieren.

Das wäre gerade dann hilfreich, wenn auf dem Primärmarkt keine Kredite angeboten werden.

Zweitmarkt (Sekundärmarkt)

Du kannst auf dem Zweitmarkt deine Kredite anderen Investoren anbieten oder anderen ihre Kredite abkaufen.

Der Zweitmarkt ist sehr übersichtlich gehalten und du kannst mit nur einem Klick in einen Kredit investieren.

Schade finden wir, wie bereits beim Auto Invest erwähnt, dass es nicht möglich ist den Auto Invest für den Zweitmarkt zu nutzen.

Steuerbericht

Auf Twino* kannst du dir die Unterlagen für deine Steuererklärung sehr einfach erstellen lassen.

Für die einzelnen Jahre wird ein Steuerbericht angeboten, den du dir herunterladen kannst.

App

Die Plattform bietet eine native App für iOS und Android an.

Im Vergleich zur Webseite bietet sie aber keine weiteren hilfreichen Funktionen, höchstens die Push-Nachrichten sind erwähnenswert.

Dass die App eher ein bescheidenes Nutzererlebnis bietet, zeigen auch die durchschnittlichen Bewertungen in den App Stores von Apple und Google.

Was kostet das Investieren auf Twino?

Das Investieren auf Twino ist für dich komplett kostenlos.

Das gilt sowohl für den Primärmarkt als auch für den Zweitmarkt.

Auch für Ein- oder Auszahlungen werden keine Gebühren verlangt.

Warnsignale (rote Flaggen)

Aktuell würden wir bei Twino die folgenden Warnsignale sehen.

#1 Kreditgeschäft in Russland eingestellt

Vor Beginn des Krieges in der Ukraine wurden auch Kredite aus Russland angeboten, und zwar in einem großen Umfang.

Aufgrund des Krieges kam es aber dann bereits Ende Februar und Anfang März zu ersten Schwierigkeiten bei Rückzahlungen aus diesen Krediten.

Die Plattform reagierte schnell und stellte einen Aktionsplan auf, den sie auf ihrem Blog vorstellte und er hat das Ziel, so schnell wie möglich alle ausstehenden Zahlungen aus Krediten an die Investoren zurückzubezahlen.

Zum aktuellen Zeitpunkt sieht es so aus, dass eine vollständige Rückzahlung 3 Jahre dauern wird (Juni 2022).

Wir gehen aber grundsätzlich davon aus, dass die Plattform mit keinen negativen Konsequenzen aus dieser Situation rechnen muss.

#2 Negatives Nettoergebnis für 2021

Für das Geschäftsjahr 2021 hat die Muttergesellschaft SIA Twino ein negatives Nettoergebnis erzielt.

Zwar konnte die Plattform ein positives Nettoergebnis aus Zinsen und Kommissionen erzielen, aber insbesondere die administrativen Kosten haben zu dem negativen Ergebnis beigetragen.

Das hat uns überrascht, da die Plattform gerade in den letzten Jahren stark wachsen konnte.

#3 Keine Kredite verfügbar

Nach unseren Beobachtungen werden oft keine neuen oder nur wenige Kredite auf dem Primärmarkt angeboten.

Und wenn Kredite angeboten werden, dann handelt es sich meistens nur um 1 bis 2 Wertpapiere.

Dieser Nachteil kann zwar über den Zweitmarkt teilweise oder ganz ausgeglichen werden, ist aber trotzdem nicht vorteilhaft für Investoren.

Twino Promo Code

Wenn du einen 20 € Bonus nach deiner Registrierung bekommen möchtest, musst du dich über unseren Bonus-Link* anmelden.

Danach musst du mindestens 500 € investieren, um den Bonus zu erhalten.

20 € Bonus auf Twino*

Häufig gestellte Fragen

Im Folgenden gehen wir auf einige Fragen ein, die oft zu Twino* gestellt werden.

Wie sicher (seriös) ist Twino? Ist Twino legal?

Wie bereits erwähnt, wird Twino offiziell von der lettischen Finanzmarktaufsicht überwacht.

Außerdem hat die Plattform Kredite im Wert von mehr als 1 Milliarde € vermittelt, was bereits für sich spricht.

Deswegen würden die Plattform als sicher bewerten, die einem legalen Geschäftszweck nachgeht.

Wie verdient Twino Geld?

Twino ist eine Tochtergesellschaft der SIA Twino und gibt deswegen ihre Gewinne und Verluste an die Muttergesellschaft weiter.

Die ihr Geld hauptsächlich über Zinseinnahmen verdient, hinzukommen weitere Einnahmen aus Provisionen und aus dem sonstigen operative Geschäft.

Wem gehört Twino?

Die Plattform gehört zum Finanzunternehmen SIA Twino, das 2009 von Armands Broks gegründet wurde.

Ihm gehören auch heute noch 100 % der Anteile von dem Unternehmen.

Wie ist das mit den Quellensteuern bei Twino?

Auf deine Erträge musst du eine Quellensteuer von 20 % bezahlen, die direkt von Twino einbehalten wird.

Allerdings kannst du mit einer Ansässigkeitsbescheinigung von deinem Finanzamt die Steuer auf 10 % senken.

Bei einer durchschnittlichen Verzinsung von 10 % bleiben also nach Steuern noch 8 % oder 9 % (mit Bescheinigung) übrig.