7 Min. Lesezeit

PeerBerry Erfahrungen

PeerBerry im Test (8/2022)

PeerBerry

PeerBerry

Business Centre SKY OFFICE, 20th floor of the Tower B, Roberta Frangeša Mihanovića 9 Zagreb

Das Testergebnis

3,56 von 5

Seriosität

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2.50

Track-Record

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5.00

Rendite

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3.40

Service

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4.38

Vorteile

  • Ø-Zinsen 10,88 % p.a.

  • Kostenlos investieren

  • Sehr guter Track-Record

  • Automatische Anlagefunktionen

  • Buyback Guarantee dropdown icon

  • App dropdown icon

Nachteile

  • Unreguliert

  • Kein Zweitmarkt

  • Nur Banküberweisungen als Einzahlungsmöglichkeit

Wichtiger Hinweis: Das Test basiert auf den Ergebnissen der Plattform bis zum Russland-Ukraine-Krieg. Wie die Plattform auf ihrem Blog veröffentlicht hat, hat PeerBerry seit dem Krieg die Geschäfte mit beiden Märkten eingestellt. Kredite aus der Ukraine und Russland machten zu dem Zeitpunkt ein Drittel aller Kredite auf PeerBerry aus. Auch wenn die Plattform alles tut, um Ausfälle und Verluste zu vermeiden, würden wir empfehlen, die Entwicklung diesbezüglich abzuwarten und vorerst keine neuen Investitionen zu tätigen.

Im Überblick

Referralprogramm

Das sehr beliebte Referralprogramm wurde zum 01.10.2021 frühzeitig ohne Angaben von Gründen beendet. Nach Rücksprache mit der Plattform ist noch nicht absehbar, ob ein neues Programm demnächst angeboten wird.

Basis­informationen

  • Hauptsitz: Zagreb in Kroatien

  • Gründungsjahr: 2017

  • Reguliert: nein

  • Anlegerschutz: nicht zutreffend

  • Investoren (ca.): 48.000

  • Finanzierte Kredite (ca.): 920 Mio. €

  • Zuverlässigkeit: sehr gut

Kosten & Gebühren

  • Investieren: kostenlos

  • Geld einzahlen: kostenlos

  • Geld auszahlen: kostenlos

  • Kontoführung: kostenlos

Zinsen & Rendite

  • Ø-Zinsen: 10,88 %

  • Minimaler Zinssatz: 9 %

  • Maximaler Zinssatz: 12 %

Investieren

  • Mindestanlagebetrag: 10 €

  • Anlegerschutz: nicht zutreffend

  • Ratings (schlecht bis gut): unbekannt

  • Länder: 7

  • Darlehensanbahner: 24

  • Minimale Laufzeit (Monate): 1

  • Maximale Laufzeit (Monate): 60

Einzahlung & Auszahlung

  • Banküberweisung

  • Kreditkarte

  • Sonstige

P2P Kredite

  • Payday Loans

  • Konsumentenkredite

  • Geschäftskredite

  • Immobilienkredite

  • Sonstige

Webseite

  • Vorstellung Management

  • Geschäftsberichte

  • Statistikseite

  • Dokumentation

  • Blog

Berichte

  • Kontoauszug

  • Transaktionsliste

Login & Konto

  • Two-Factor Authentication

  • Hotline

  • Live-Chat

  • E-Mail Support

Investoren

  • Privatpersonen

  • Firmen

Features

  • Manuelles Investieren

  • Auto Invest

  • Buyback Guarantee

  • Zweitmarkt

  • Steuererklärung

  • App

PeerBerry im Profil

PeerBerry P2P Plattform Infografik

PeerBerry gehört mit ca. 48.000 registrierten Investor*innen und finanzierten Krediten im Wert von mehr als 920 Mio. € zu den größten P2P Plattformen in Europa.

Als P2P-Marktplatz vermittelt PeerBerry P2P Kredite zwischen Investor*innen und Darlehensanbahnern. Zwischen der Plattform und den Darlehensanbahnern, die sich auf 4 Unternehmensgruppen aufteilen, besteht keine wirtschaftliche oder rechtliche Verbindung. Die meisten Darlehensanbahner gehören zur Aventus Gruppe, der ehemaligen Muttergesellschaft der Plattform.

PeerBerry wird nicht von einer Finanzaufsicht reguliert. Zwar wurde eine Regulierung 2021 in Lettland angestrebt, aber diese Bemühungen führten letztendlich zu keinem Ergebnis und endeten mit einem Umzug nach Kroatien.

Eine ähnliche Entwicklung konnten wir bei Robocash beobachten. Mit dem Unterschied, dass Robocash bisher keine ernsthaften Bemühungen unternommen hat, um sich offiziell regulieren zu lassen.

Inwiefern PeerBerry tatsächlich beabsichtigt sich regulieren zu lassen, ist unserer Meinung nach zum aktuellen Stand nicht vorherzusagen.

Auf PeerBerry sind mehr als 20 Darlehensanbahnern aktiv, die unterschiedliche Kredite anbieten, die sich nach Art, Land und auch Währung unterscheiden. Unter anderem kannst du in folgende Kreditarten investieren:

  • Konsumentenkredite

  • Immobilienkredite

  • Geschäftskredite

  • Leasing

Am relevantesten sind die Konsumentenkredite mit einem 2/3-Anteil vom gesamten Angebot. Gefolgt von den langfristigen Konsumentenkrediten und Leasingkrediten, die jeweils einen Anteil von ca. 6 % haben.

PeerBerry Statistiken: finanzierte Darlehen

Die Plattform konnte auf einem hohen Niveau Kredite finanzieren und dabei ihre Zuverlässigkeit unter Beweis stellen, auch während der Coronakrise.

Die Aventus Gruppe, die ehemalige Muttergesellschaft von PeerBerry, war früher auf Mintos als Darlehensanbahner aktiv, weshalb eine gewisse Ähnlichkeit daher nicht zu bestreiten ist.

Anders als auf anderen Plattformen, wie beispielsweise Mintos, die größte europäische P2P Plattform, kam es bisher nicht zu Ausfällen von Krediten oder Darlehensanbahnern.

Unserer Ansicht nach lässt diese Entwicklung dadurch begründen, dass die große Mehrheit von P2P Krediten von Darlehensanbahnern der Aventus und Gofingo Gruppe kommen. Die Kredite von diesen Darlehensanbahnern werden mit einer Buyback und einer zusätzlichen Group Guarantee angeboten.

Aufgrund der Group Guarantee verpflichtet sich die jeweilige Gruppe für die Verbindlichkeiten eines einzelnen Darlehensanbahner einzuspringen, um größere Schäden für Investor*innen abzuwenden.

Ein ähnliches Bild zeigt sich bei den P2P Plattformen viainvest und Twino, die strukturell ebenfalls so aufgebaut sind, dass plötzliche Insolvenzen von Darlehensanbahnern verhindert werden sollen.

Wie funktioniert PeerBerry?

Du musst dich zuerst registrieren und Geld einzahlen, um auf PeerBerry zu investieren. Die Registrierung, auch die persönliche Identifikation, ist vollständig digitalisiert und dauert nur wenige Minuten.

Mit deiner ersten Einzahlung über eine übliche Banküberweisung verifizierst du auch das Bankkonto, auf das Auszahlungen vorgenommen werden können. Die Nutzung der Plattform ist für dich kostenlos.

Entweder investierst du manuell oder automatisch. Wie du dein Auto Invest Portfolio einstellen kannst, erklären wir dir auch in diesem Test.

Die Konsumentenkredite sind vorfinanziert, denn zuerst vergeben die Darlehensanbahner die Kredite und danach werden sie auf der Plattform angeboten. Das hat für dich als Investor den Vorteil, dass du nicht darauf warten musst, dass ein Finanzierungsziel erreicht werden muss. Alle Konsumentenkredite werden mit einer Buyback Guarantee angeboten. Kredite, die von Darlehensanbahner der Aventus oder Gofingo Gruppe angeboten werden, mit einer zusätzlichen Group Guarantee.

Anders als die Konsumentenkredite, sind die Immobilienkredite nicht vorfinanziert, was typisch für diese Kreditart ist. Falls du in einen Immobilienkredit investieren möchtest, muss das Finanzierungsziel erreicht werden, damit es final zu einer Investition kommt. Außerdem werden Immobilienkredite nicht mit Buyback oder Group Garantien angeboten. Stattdessen dient als Sicherheit eine Verpfändung über die Rechte und zukünftigen Forderungen der jeweiligen Projektgesellschaft.

Um dir das investieren so einfach wie möglich zu machen, bietet die Plattform dir eine Funktion für die Steuererklärung und eine App an.

Buyback Guarantee

Die Konsumentenkredite werden mit einer Buyback Guarantee angeboten.

Ist ein Kredit mit Buyback Guarantee länger als 60 Tage verzögert, wird er zurückgekauft und die Investor*innen erhalten als Entschädigung ihr ursprünglich investiertes Kapital und die entgangenen Zinsen.

Group Guarantee

Die von der Aventus Group und Gofingo Group angebotenen Kredite werden zusätzlich zur Buyback mit einer Group Guarantee vergeben.

So funktioniert die Group Guarantee

Die Aventus Group und Gofingo Group haben Garantievereinbarungen mit ihren Darlehensanbahnern abgeschlossen.

Bei einer Insolvenz eines Darlehensanbahner würde die Unternehmensgruppe einspringen, um die Verbindlichkeiten zu erfüllen.

Das soll dem Schutz der Investitionen, der Transparenz und dem guten Ruf der gesamten Gruppe gleichermaßen dienen, und wird von keiner der anderen großen P2P Plattformen angeboten.

Auto Invest Portfolio richtig einstellen

Hinweis: Der Inhalt dieses Beitrags dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Die Angaben beruhen auf eigenen Erfahrungen und Finanzwissen.

PeerBerry Auto Invest Portfolio richtig einstelllen

Einstellungen

  • Darlehensanbahner: Darlehensanbahner, in dessen Kredite investiert werden soll

  • Zinssatz: minimaler und maximaler Zinssatz

  • Restlaufzeit in Tagen: minimale und maximale Laufzeit

  • Portfolioname: Name des Portfolios

  • Portfoliogröße: Anlagebetrag

  • Maximale Investition in ein Darlehen: maximale Investition pro Darlehen

  • Restnennbetrag: minimaler und maximaler verkaufter Anteil von einem Kredit

  • Mindestguthaben auf dem Konto: der Betrag, der mindestens auf dem Konto verbleiben sollte

  • Kreditstatus: alle, aktuell oder verzögert

  • Reinvestieren: ob reinvestiert werden sollen

Wenn du ein neues Auto Invest Portfolio anlegst, musst du alle Einstellungen selbst wählen. Folgen Einstellungen solltest du unserer Meinung nach mindestens einstellen:

  • Maximale Investition in ein Darlehen: 10 €

  • Restlaufzeit: 30 Tage

Mit diesen Einstellungen erreichst du, dass dein Kapital maximal über die Kredite gestreut wird, da du nur 10 € pro Kredit investierst.

Gleichzeitig investierst du nur kurzfristige Konsumentenkredite, was sinnvoll ist, da sich PeerBerry hauptsächlich als für Konsumentenkredite bewährt hat.

Falls du ganz sichergehen möchtest, dass du nur in kurzfristige Konsumentenkredite investierst, kannst du zusätzlich einstellen nur in die Kredite von Darlehensanbahner zu investieren, die Konsumentenkredite anbieten.

Für die anderen Kreditarten, unter anderem Immobilienkredite, hat sich beispielsweise EstateGuru als Plattform einen Namen gemacht.

Des Weiteren ist es sinnvoll, dass du die Einstellungen weiter auf dein persönliches Profil anpasst.

Für konservative Anleger*innen

  • Darlehensanbahner: europäische Darlehensanbahner

  • Zinssatz: 9 % - 9,5 %

  • Restlaufzeit: Maximal 30 Tage

  • Maximale Investition in ein Darlehen: 10 €

  • Kreditstatus: Aktuell

Insbesondere Kredite aus Entwicklungsländern bringen eine Vielzahl an Risiken mit sich, weswegen es sinnvoll ist sich nur auf Kredite aus Europa zu konzentrieren.

Deswegen wählst du bei den Einstellungen die folgenden Darlehensanbahner aus:

  • Smart Pozyczka

  • Pożyczka Plus

  • SOSCredit

Anders als du eventuell erwartest, schränkst du dadurch die Anzahl der Kredite, die für dich infrage kommen, nicht signifikant ein. So blieben, als wir die Einstellungen vorgenommen haben, immer noch mehr als 2.600 Kredite für eine Direktinvestition übrig.

Zwar reduzierst die Anzahl der Darlehensanbahner auf drei, aber alle Kredite von diesen Darlehensanbahner werden mit Buyback und Group Garantien vermittelt. Das reduziert das Risiko, das von einzelnen Darlehensanbahnern ausgeht.

Mit einem Zinssatz von 9 % - 9,5 % stellst du sicher, dass du tendenziell in Kredite investierst, die ein überdurchschnittlich gutes Rating haben.

Denn die Plattform veröffentlicht keine Ratings, da aber bessere Ratings mit niedrigen Zinsen einhergehen und umgekehrt, kannst du über die Zinseinstellung indirekt in Kredite mit besseren Ratings investieren.

Nur in planmäßige Kredite zu investieren, ist ebenfalls sinnvoll, da du so Kredite ausschließen kannst, bei denen es vermutlich zu Schwierigkeiten kommen wird. Damit senkst du deine Abhängigkeit von der Buyback und Group Guarantee, aber reduzierst auch die Anzahl der Kredite, in die du investieren kannst.

Für risikobewusste Anleger*innen

  • Darlehensanbahner: Nicht-Europäische Darlehensanbahner

  • Zinssatz: 9,5 % bis 15 %

  • Restlaufzeit: Maximal 30 Tage (eventuell höher)

  • Maximale Investition in ein Darlehen: 10 €

  • Kreditstatus: Alle

Höhere Renditen auf PeerBerry kannst du nur erzielen, wenn du in P2P Kredite aus Ländern außerhalb der Europäischen Union investierst, denn die vergleichsweise höheren Risiken bei Entwicklungsländern werden mit höheren Zinsen kompensiert.

Um dieses Ziel zu erreichen, ist es sinnvoll, alle Darlehensanbahner auszuwählen, die Kredite außerhalb der Europäischen Union vermitteln.

Wie du aber schnell feststellen wirst, ist dadurch nur eine leicht höhere Rendite um 0,5 % bis 1 % als bei einer konservativen Strategie möglich.

Was auch erklärt, weshalb wir nur eine Minimum von 9,5 % beim Zinssatz empfehlen, denn sonst kann es dir schnell passieren, dass dein Auto Invest Portfolio nicht genug P2P Kredite zum Investieren findet.

Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass du immer investiert bist, lässt du auch verzögerte Kredite zu, was aber konsequenterweise deine Abhängigkeit von den Buyback und Group Garantien erhöht.

Kontrollieren

Nachdem du dein erstes Auto Invest Portfolio angelegt hast, investierst es in die Kredite, die deinen Einstellungen entsprechen und bis der von dir eingestellte Anlagebetrag erreicht wurde.

Wie schnell dein Kapital angelegt werden kann, hängt von der Verfügbarkeit der Kredite ab, weswegen eine genaue Vorhersage unmöglich ist.

Deswegen ist es sinnvoll, wenn du nach 3 - 5 Tagen kontrollierst, ob dein Portfolio erfolgreich in P2P Kredite investiert hat.

Falls dein Kapital größtenteils oder vollständig angelegt wurde, sollte es danach ausreichen, wenn du dein Portfolio einmal pro Monat kontrollierst.

Portfolio investiert nicht

Häufig beklagen sich Investor*innen darüber, dass die Auto Invest Funktion nicht funktioniert.

Sollte dein Auto Invest Portfolio nicht investieren, liegt das aber erfahrungsgemäß daran, dass keine P2P Kredite verfügbar waren, die deinen Einstellungen entsprochen haben.

Entweder geduldet dich dann noch ein wenig oder du passt deine Einstellungen an.

PeerBerry keine Kredite die Kriterien entsprechen

Ob du deine Einstellungen anpassen solltest, kannst du unserer Meinung nach leicht feststellen. Du legst ein neues Portfolio mit exakt den gleichen Einstellungen an.

Sollte angezeigt werden, dass keine P2P Kredite deinen Einstellungen entsprechen, ist es unserer Erfahrung nach eine kluge Idee, wenn du deine Einstellungen etwas anpasst.

Steuer (Steuererklärung)

Steuererklärung auf PeerBerry

Du kannst dir auf PeerBerry einfach die Informationen zusammenstellen, die du für deine jährliche Steuererklärung benötigst.

Dafür gehst du wie folgt vor:

  1. Zuerst druckst du oben im Menü auf "Kontoauszug".

  2. Danach klickst du im Untermenü auf "Steuerberichte".

  3. Jetzt wählst du den Zeitraum aus und klickst auf den Button "Generieren".

App

PeerBerry App

Es wird eine native App für iOS und Android angeboten. Im Vergleich zur Webseite bietet die App dir aber keine zusätzlichen Funktionen, bis auf die Push-Notifikationen.

Aufgrund der zahlreichen guten bis sehr guten Bewertungen im Apple und Google Store haben wir die App trotzdem getestet und können den positiven Eindruck der meisten Nutzer*innen ebenfalls bestätigen.

Expertenfazit

PeerBerry ist eine P2P Plattform mit vielen nützlichen Features wie einem Auto Invest und einer App, die für Investor*innen kostenlos sind. Leider wird kein Zweitmarkt angeboten, was bei der Größere der Plattform nicht nachvollziehbar ist. Trotz des starken Wachstums in den letzten Jahren wird die Plattform nicht offiziell reguliert, was das Testergebnis etwas eintrübt. Die Ø-Zinsen liegen im zweistelligen Bereich. Beim Track-Record zeigen sich keine Schwächen, weder vor noch nach dem Beginn der Coronakrise.

Es werden unterschiedliche Kreditarten angeboten, hauptsächlich Konsumenten- und Leasingkrediten, in die du manuell oder automatisch investieren kannst. Die Angaben für die jährliche Steuererklärung kannst du dir praktisch zusammenstellen und solltest du einmal Hilfe benötigen, kannst du dich an den Support wenden. Bedauerlicherweise hat die Plattform das sehr beliebte Referralprogramm ohne Begründung im Oktober 2021 eingestellt. Die Plattform ist empfehlenswert.

Wichtiger Hinweis: Das Test basiert auf den Ergebnissen der Plattform bis zum Russland-Ukraine-Krieg. Wie die Plattform auf ihrem Blog veröffentlicht hat, hat PeerBerry seit dem Krieg die Geschäfte mit beiden Märkten eingestellt. Kredite aus der Ukraine und Russland machten zu dem Zeitpunkt ein Drittel aller Kredite auf PeerBerry aus. Auch wenn die Plattform alles tut, um Ausfälle und Verluste zu vermeiden, würden wir empfehlen, die Entwicklung diesbezüglich abzuwarten und vorerst keine neuen Investitionen zu tätigen.

Nicht überzeugt? Das sind die Alternativen

Zuletzt aktualisiert am 23 Juni 2022