Estateguru im Test: Wie gut ist die P2P Plattform?
Author
Reza Machdi-Ghazvini, CAIAWas ist Estateguru?
Estateguru ist eine P2P Plattform aus Tallinn in Estland, die 2013 gegründet wurde.
Auf der Plattform werden Immobilienkredite angeboten, mit denen Immobilienentwickler ihre Projekte finanzieren.
Seit ihrer Gründung hat die Plattform P2P Kredite im Wert von mehr als 600 Mio. € finanziert und gehört damit zu den mittelgroßen P2P Plattformen in Europa.
Und bei den Immobilienplattformen ist sie der Marktführer.
Wie verdient Estateguru Geld?
Estateguru verdient 90 % seines Geldes mit den Provisionen, die von den Immobilienentwicklern verlangt werden.
Hinzukommen Managementgebühren und sonstige Einnahmen.
Wem gehört Estateguru?
Estateguru wurde von Marek Pärtel, Kaspar Kaljuvee und Marko Arro gegründet, die bis heute zusammen mit ca. 70 % den größten Anteil an der Plattform halten.
Die übrigen 30 % teilen sich auf Angel Investoren, Venture Capital Fonds und auf kleinere Privatanleger*innen (Crowdfunding) auf.
Wie sicher (seriös) ist Estateguru? Ist Estateguru legal?
Estateguru wird von einer offiziellen Finanzmarktaufsicht reguliert.
Estateguru hat von uns ein Warnsignal in der Bewertung erhalten, weil die Ausfälle in den vergangenen Monaten merkbar angestiegen sind.
Trotzdem würden wir Estateguru als sichere Plattform bewerten, wurde die Entwicklung der Ausfälle aber im Auge behalten.
Dafür spricht, dass die Plattform Kredite im Wert von mehr als 600 Mio. € finanziert hat und das wäre ohne ein legales Geschäftsmodell nicht möglich gewesen.
Wie funktioniert Estateguru?
Um als Investor auf Estateguru loslegen zu können, musst du dich zuerst registrieren und über eine Banküberweisung Geld auf dein Konto einzahlen.
Mit einer ersten Überweisung bestätigst du im Übrigen auch das Bankkonto, auf das du in Zukunft Auszahlungen vornehmen kannst.
Danach kannst du dann direkt in die angebotenen P2P Kredite investieren.
Für Investitionen verlangt die Plattform eine Mindestanlagebetrag von 50 €, sonst musst du keine weiteren Bedingungen beachten.
Du hast die Wahl, ob du manuell oder automatisch investieren möchtest.
Außerdem kannst du Estateguru sowohl auf dem Primärmarkt (Erstausgabe von Krediten) als auch auf dem Zweitmarkt (Kredite von anderen Investoren) investieren.
Wie kann ich auf Estateguru investieren?
Auf Estateguru hast du die Möglichkeit dir jeden Kredit einzeln auszuwählen, in den du investieren möchtest.
Das macht insbesondere am Anfang Sinn, wenn du deinen Anlagebetrag schnell anlegen möchtest.
Dabei kannst du auch den Zweitmarkt nutzen, falls auf dem Primärmarkt nicht genug Kredite deinen Anforderungen entsprechen.
Du kannst mit dem Auto Invest automatisch in die Kredite investieren.
Besonders praktisch in diesem Zusammenhang ist, dass du auch aus drei voreingestellten Strategien wählen kannst, die sich nach Rendite- und Risikoerwartung unterscheiden:
Konservativ,
ausgewogen und
Individuell (eigene Strategie festlegen).
Wir haben uns die vorgeschlagenen Strategien genauer angesehen und halten diese für zweckmäßig.
Falls du aber deine eigene Strategie verfolgen möchtest, kannst du verschiedene Einstellungen festlegen.
Zu den wichtigsten zählen:
Investition pro Kredit,
Zins,
Kreditlaufzeit,
Kreditart,
Rückzahlungsart,
LTV und
Sicherheit.
So sicherst du dir Cashback bei Estateguru
Du kannst auf Estateguru einen Cashback von 0,5 % bekommen, wenn du unseren Cashback-Link verwendest.
Für die Berechnung des Cashbacks werden deine Investitionen während den ersten 90 Tagen (3 Monaten) nach deiner Registrierung berücksichtigt.
Welche Warnsignale sollten bei Estateguru beachtet werden?
Bei Estateguru ist uns derzeit ein Warnsignal aufgefallen, das Investoren berücksichtigen sollte.
#1 Rasanter Anstieg bei den Kreditausfällen
Die Entwicklung des weltweiten und europäischen Immobilienmarkts (hohe Inflation & Zinsen) hat auch Einfluss auf die Kredite der Plattform.
In den letzten Wochen und Monaten kam es in einer sehr großen Anzahl zu Schwierigkeiten und auch zu Ausfällen bei mehreren Kredite.
Das ist nicht unbedingt ein Problem der Plattform, sondern mehr die Tatsache, dass auf Estateguru ausschließlich Immobilienkredite angeboten werden.