Schufa-Auskunft kostenlos erhalten: so gehts
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Reza Machdi-Ghazvini, CAIAEin Schufa-Auskunft kannst du aus verschiedensten Gründen benötigen: ob für deinen Vermieter oder Arbeitgeber, als Vorabinformation für einen Kredit oder einfach um zu sehen, was über dich gespeichert wurde.
Eine einfache Datenauskunft ist kostenlos und kann ganz einfach Online beantragt werden. Die Schufa bietet aber noch andere kostenpflichtige Auskünfte an, die je nach Verwendungszweck besser geeignet sind.
Wir zeigen dir, wann welche Auskunft sinnvoll ist und wie du sie beantragen kannst.
In diesem Artikel erfährst du:
Was ist die Schufa-Selbstauskunft?
Die Schufa-Auskunft oder Selbstauskunft bietet dir Einblick darüber, welche Daten die Schufa über dich gespeichert hat.
Die Schufa speichert bestimmte Daten, um deine Kreditwürdigkeit (Bonität) einschätzen zu können. Banken fragen diese Daten zum Beispiel bei einem Kreditantrag ab. Im Regelfall werden sie aber auch bei einer Kontoeröffnung oder für eine Kreditkarte abgefragt.
Wer ist die Schufa bzw. Schufa Holding AG?
Die Schufa Holdings AG ist eine Wirtschaftsauskunftei, eine Art Informationsdienst, die Daten über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen sammelt und darauf basierend eine Bewertung über das Ausfallrisiko erstellt.
„Schufa“ steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Mehr über die Schufa erfährst du in diesem Artikel über die Schufa.
Die Schufa-Selbstauskunft heißt offiziell Datenkopie, da es eine Kopie deiner gespeicherten Daten ist.
Die Schufa muss dir diese Auskunft einmal pro Jahr zur Verfügung stellen, gemäß dem Auskunftsrecht nach der Datenschutz-Grundverordnung (Art. 15 DS-GVO).
Als „Selbst“-Auskunft kannst du diese Datenkopie auch nur für dich selbst beantragen.
Die Kopie ist nicht online verfügbar und wird dir per Post zugestellt.
Ist die Schufa-Selbstauskunft kostenlos?
Da die Datenkopie gesetzlich vorgeschrieben ist, ist sie auch kostenlos verfügbar - aber nur einmal pro Jahr.
Welche Daten beinhaltet die kostenlose Selbstauskunft?
Die kostenlose Schufa-Auskunft ist eine Kopie deiner gespeicherten Daten. Sie beinhaltet daher viele personenbezogene und vertrauliche Daten über dich.
Zu diesen Daten gehören beispielsweise:
Kontaktdaten wie Name, aktuelle und frühere Anschrift(en), Geburtsort oder Geschlecht
Informationen über abgeschlossene Geschäfte, wie Kredite mit Betrag und Laufzeit, Eröffnung von Konten, Laufzeitverträge wie Mobilfunk
Zahlungsausfälle
Missbrauch von Konten oder Kreditkarten
Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen
Anfragen von Banken oder Händlern, insbesondere bei Kreditanträgen
Basisscore (auf Quartalsbasis)
Aber, deine tagesaktuelle Schufa-Score, die besonders wichtig ist, ist nicht enthalten.
Wann ist einen kostenlose Datenkopie sinnvoll?
Die Datenkopie ist vor allem dann sinnvoll, wenn du wissen möchtest, was die Schufa über dich gespeichert hat.
Das kann aus mehreren Gründe sehr nützlich sein:
Du möchtest wissen, ob etwas Negatives über dich gespeichert ist, weil du etwa einen Kredit beantragen möchtest.
Du möchtest schauen, ob die gespeicherten Daten korrekt sind oder ob du etwas korrigieren lassen möchtest.
Du interessierst dich einfach dafür, was die Schufa alles über dich weiß.
Da die Datenauskunft viele private Daten enthält, eignet sie sich nicht unbedingt zur Weitergabe an Dritte.
Wenn du eine Bonitätsauskunft für deinen Vermieter benötigst, wäre daher die kostenpflichtige Schufa-Auskunft das richtige Dokument.
Auf die Alternativen gehen wir später noch genauer ein.
Schufa-Auskunft beantragen
Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft (Datenkopie) kannst du ganz einfach online in nur wenigen Schritten bei der Schufa beantragen.
Nutze dafür einfach diesen Link zur Schufa-Webseite.
Bevor du den Antrag ausfüllst, lass uns noch eine wichtige Frage vorab klären.
Welche Dokumente brauche ich?
Für den Antrag deiner Selbstauskunft benötigst du nur eine Kopie deines Ausweisdokuments, wie deinen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung.
Wichtig ist, dass du beide Seiten des Ausweises kopierst.
Des Weiteren müssen auf der Kopie nur dein Vor- und Nachnahme, deine vollständige Anschrift, das Geburtsdatum und Geburtsort zu sehen sein, da es nur um die Prüfung deiner Identität geht.
Alle anderen Daten kannst du schwärzen oder unkenntlich machen.
So erhältst du die kostenlose Selbstauskunft in 3 Schritten
Schritt 1: Fülle das Antragsformular aus
Beim Antragsformular werden personenbezogenen Daten wie Name, Adresse, Geburtsname, Geburtsdatum und E-Mail-Adresse abgefragt.
Schritt 2: Lade eine Kopie deines Ausweises hoch
Um sicherzugehen, dass auch wirklich du selbst deine Daten beantragst, musst du jetzt noch eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses mit Meldebescheinigung hochladen.
Schritt 3: Prüfe deine Angaben und sende den Antrag ab
Nun kannst du deine eingegebenen Daten noch einmal prüfen (und ggf. ändern) und dann deinen Antrag absenden.
Die Schufa wird deinen Antrag bearbeiten und die Datenkopie per Post an dich schicken. Das dauert in der Regen nur wenige Werktage.
Kann ich die Schufa-Auskunft auch telefonisch oder per E-Mail beantragen?
Die kostenlose Datenkopie der Schufa kannst du nur online auf der Schufa-Webseite beantragen.
Die kostenpflichtige Bonitätsauskunft kannst du auch per Telefon beantragen.
Ist eine Schufa-Auskunft über Drittanbieter sinnvoll?
Wenn du nach Schufa-Auskunft in Internet suchst, wirst du schnell Angebote von externen Anbietern finden, die dir helfen wollen, deine Schufa-Auskunft einzuholen.
Für diesen Service verlangen diese Anbieter natürlich eine Gebühr, sodass selbst die kostenlose Auskunft dann vergleichsweise teuer ist.
Auch vermeintlich kostenlose Angebote kommen meist mit versteckten Gebühren um die Ecke.
Die Schufa selbst warnt vor diesen Angeboten auf ihrer Webseite – auch aufgrund der sensiblen Daten, die benötigt werden.
Da es relativ einfach ist, eine Datenkopie oder Bonitätsauskunft auf der Webseite der Schufa zu beantragen, würde wir auch empfehlen, den Antrag dort direkt zu stellen.
So läufst du nicht Gefahr, auf ein vermeintlich gutes Angebot hereinzufallen. Was dich nur Geld kostet.
Welche Alternativen zur kostenlosen Schufa Selbstauskunft gibt es?
Zusätzliche zur kostenlosen, gesetzlich vorgeschriebenen Auskunft gibt es noch weitere Alternativen, eine Auskunft deiner Kreditwürdigkeit einzuholen: die Schufa-Bonitätsauskunft und der Bonitätscheck.
Außerdem bietet die Schufa noch zwei Abo-Pakete an, meineSCHUFA kompakt, meineSCHUFA plus und meineSCHUFA premium.
Schufa-Bonitätsauskunft
Die Schufa-Bonitätsauskunft wird vor allem für Vermieter und Arbeitgeber genutzt, um deine finanzielle Zuverlässigkeit zu belegen, und bietet folgende Vorteile:
Von Vermieterin und Arbeitgebern anerkannt
Enthält nur Daten, die für einen Mietvertrag relevant sind und du somit an Dritte weitergeben kannst
Zertifikat im Papierformat, fälschungssicher durch verschiedene Sicherheitsmerkmale
Angabe des aktuellen Schufa-Orientierungswerts (100-600) zur Einschätzung deiner Bonität – Es gilt: Je niedriger der Wert, desto besser.
Tagesaktueller Branchenscore basierend auf deinen, in der Schufa gespeicherten Daten
Die Bonitätsauskunft kostet derzeit einmalig 29,95 €, und das Zertifikat wird per Post an dich verschickt.
Schufa Bonitätscheck
Der Bonitätscheck ist eine kurze Variante der Bonitätsauskunft, die online erhältlich und somit sofort verfügbar ist.
Der Bonitätscheck bietet folgende Vorteile:
Sofort online verfügbar (in nur 5 Minuten bestellen und downloaden)
Von Vermietern meist anerkannt
Enthält nur Daten, die für einen Mietvertrag relevant sind und du somit an Dritte weitergeben kannst
Zertifikat zum Nachweis deiner persönlichen Bonität als PDF
Die Echtheit des PDFs kann mit dem dazugehörigen Verifizierungscodes online geprüft werden
Nur über Vertragspartner der Schufa erhältlich, wie die Postbank oder Sparkasse.
Auch der Bonitätscheck kostet derzeit 29,95 €, ist aber im Vergleich zur Bonitätsauskunft sofort als PDF verfügbar.
meineSCHUFA kompakt, meineSCHUFA plus und meineSCHUFA premium
Diese Services werden im Abo angeboten und monatlich bezahlt.
Sie bieten alle einen Beratungsservice sowie einen aktuellen Einblick in deine Schufa-Daten, der jederzeit möglich ist. Zudem wirst du über kreditrelevante Änderungen sofort informiert.
Die Varianten kompakt und plus bieten eine vergünstigte Bonitätsauskunft, ungefähr zum halben Preis. Bei der premium Version ist sie einmal pro Jahr kostenlos.
Außerdem werden noch unterschiedliche Services, wie intensives Monitoring im Internet, Deep Web und Darknet oder einen Frühwarnservice, angeboten - je nachdem welche Version du gebucht hast.
kompakt, plus und premium kosten derzeit 3,95 €, 4,95 € und 6,95 € pro Monat.
Kostenlose Selbstauskunft, Schufa-Bonitätsauskunft und Schufa Bonitätscheck im Vergleich
Eine kostenlose Schufa-Auskunft lohnt sich vor allem dann, wenn du dich über deine gespeicherten Daten und Bonität informieren möchtest, entweder aus Interesse oder weil du einen Kredit beantragen und keine bösen Überraschungen erleben möchtest.
Wenn du einen Bonitätsnachweis für deinen Vermieter benötigst, dann solltest du den Bonitätscheck oder die Bonitätsauskunft nutzen, da du hier keine sensiblen Daten weitergibst und sie alle wichtigen Daten für den Vermieter enthalten.
Die Abo-Services kompakt, plus oder premium lohnen sich unserer Meinung nur dann, wenn du ein hohes Kontroll- bzw. Sicherheitsbedürfnis hast und daher jederzeit wissen möchtest, was die Schufa speichert und wer deine Daten abfragt, und versuchen möchtest, deine sensiblen Daten online besser zu schützen.
Wann habe ich eine gute Bonität bei der Schufa?
Wenn du an einer Selbstauskunft oder einem Bonitätsnachweis interessiert bist, willst du eventuell auch wissen, wann du eine gute Bonität hast.
Um deine Bonität einzuschätzen, berechnet die Schufa einen Score, den Basisscore, sowie weitere branchenbezogene Scores.
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score ist eine Bonitätseinschätzung einer Person oder eines Unternehmens. Sie soll das Risiko einschätzen, ob du deine Zahlungen eventuell eines Tages nicht mehr leisten kannst.
Der Basisscore liefert eine branchenübergreifende Einschätzung deiner Bonität. Er wird in Prozent angeben, wobei 100 % das maximale und theoretisch beste Ergebnis ist.
💡 Laut der Schufa liegt ein „gutes“ Ergebnis vor, wenn du einen Scorewert von 93,53 % bis 97,2 % hast. Alle über 97,2 % gilt als hervorragend.
Wie kann ich meinen Bonität verbessern?
Wie genau der Schufa-Score berechnet wird, ist leider nicht bekannt. Du kannst aber versuchen, folgende Punkte zu beachten, um deine Bonität positiv zu beeinflussen.
Zahle deine Rechnungen immer pünktlich
Zahle deine Kreditraten immer pünktlich
Ziehe nicht zu häufig um
Besitze nur so viele Girokonten oder Kreditkarten wie nötig
Fazit
Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft kannst du einfach online beantragen und ist nützlich, wenn du einen Einblick in deine Daten und Kreditwürdigkeit erhalten möchtest.
Wenn du einen Bonitätsnachweis für Dritte, wie deinen Vermieter, benötigst, solltest du lieber eine kostenpflichtige Schufa Bonitätsauskunft oder Bonitätscheck einholen, da du dann keine sensiblen Daten weitergibst. Außerdem erhältst du hier einen tagesaktuellen Schufa-Branchenscore.